數字貨幣:金融機構加入穩定幣潮流：2020會是真正的穩定幣之年？

對大多數人來說，提到“穩定幣”，大家可能會聯想到像USDT或Libra這樣的加密貨幣。但是，穩定幣其實還有很多版本，從由法定貨幣支持的版本到由實物資產甚至其他數字貨幣支持的版本。

簡而言之，穩定幣的主要目標是通過成為一種與另一種具有穩定價值的資產捆綁在一起的數字資產來解決數字貨幣波動性的問題。

目前，隨著金融機構對于數字資產的興趣持續升溫，穩定幣也在新的一年又再次成為了一個令人興奮的話題。有傳言稱，像WisdomTree這樣的巨頭公司也正在考慮推出受監管的穩定幣項目。

WisdomTree是一家總部位于紐約的資產管理公司，也是交易所交易基金(ETF)的領導者，管理著超過680億美元的資產。

Swift 正在探索區塊鏈互操作性，將與十幾家金融機構合作測試代幣化資產轉移:6月6日消息，全球銀行間金融電信協會 Swift 宣布正在探索區塊鏈互操作性，以消除代幣化資產結算中的摩擦。Swift 將與十幾家主要金融機構和 FMI 合作，包括澳大利亞和新西蘭銀行集團有限公司（ANZ）、法國巴黎銀行、紐約梅隆銀行、花旗、Clearstream、Euroclear、Lloyds Banking Group、SIX Digital Exchange（SDX）和存款信托與清算公司（DTCC），以測試公司如何利用其現有的 Swift 基礎設施有效地指導一系列公共和私人區塊鏈間代幣化價值的轉移。

該試驗的第一個用例將涉及在同一公共區塊鏈網絡（以太坊 Sepolia 測試網）上的兩個錢包之間轉移代幣化資產。第二個用例涉及將代幣化資產從公共區塊鏈（以太坊）轉移到許可區塊鏈。第三個用例將測試將代幣化資產從以太坊轉移到另一個公共區塊鏈，其中，Chainlink 將被用作企業抽象層，將 Swift 網絡安全地連接到以太坊 Sepolia 網絡，而 Chainlink 的跨鏈互操作性協議（CCIP）將實現源鏈和目標區塊鏈之間的完全互操作性。[2023/6/6 21:19:17]

同樣，政府的金融部門現在也在突然冒出來，表示他們將研究或討論將穩定幣作為一種潛在的解決方案。而一些國際組織，如七國集團工作組與國際貨幣基金組織和國際清算銀行也合作發布了一份調查穩定幣影響的報告。

英國央行FPC：金融機構應該對任何加密資產保持謹慎的態度:10月8日消息，英格蘭銀行（英國央行）金融政策委員會（FPC）發布金融穩定報告，其中指出加密資產及相關市場和服務繼續增長并迅速發展，此類資產正越來越多地融入金融體系。FPC 認為，目前加密資產對英國金融體系穩定性的直接風險是有限的。然而，國內和全球的監管和執法框架都需要跟上這些快速增長市場的發展步伐，以管理風險并保持對金融體系的廣泛信任和完整性。FPC 將繼續密切關注事態發展，包括加密資產與英國金融體系之間的關系，從而確保對加密資產市場進一步發展可能產生的系統性風險的抵御能力。FPC 認為金融機構在采用這些資產時應采取謹慎和審慎的態度。（金十）[2021/10/8 5:47:53]

此外，包布拉德斯科銀行、布斯坎銀行和里薩爾商業銀行在內多家銀行已經于去年加入了穩定幣的大潮，他們已經在IBM的區塊鏈上發布自己的穩定幣。

央行上海總部：鼓勵金融機構加大對人工智能等重點領域信貸支持:近日，金融委辦公室地方協調機制（上海市）印發《關于全面做好企業復工復產和穩外貿穩外資穩投資金融服務的若干意見》（以下簡稱《意見》）。中國央行上海總部表示：鼓勵金融機構加大對集成電路、生物醫藥、人工智能等重點領域信貸支持；鼓勵金融機構推出定制化金融產品和專屬金融服務方案，為上海自貿區臨港新片區、長三角生態綠色一體化發展示范區、虹橋國際開放樞紐、G60科創走廊重點產業和重大建設項目提供支持；引導金融機構加大制造業中長期信貸投放，提高對制造業中長期信貸不良率的容忍度。（中國人民銀行上海總部官網）[2020/5/6]

WisdomTree

有消息稱，WisdomTree計劃推出一種受監管的穩定幣，這讓加密貨幣領域的許多人猜測，爭奪該領域主導地位的競爭將會加劇。對于WisdomTree來說，此舉被認為是其ETF業務的自然延伸。

傳統金融機構已申請至少150項數字貨幣領域專利:據Bitcoin報道，公開資料顯示以銀行為主的傳統金融機構已提交數字貨幣相關專利150項，其中美國銀行以45個專利申請數位列第一。分析指出，實際數字恐怕會高出兩到三倍達到500個，因為專利申請通常在專利被提交后的18個月后才對外公布。文章認為，最近幾周，高盛、美國銀行和摩根大通相繼在年報中將數字貨幣視為風險因素，但專利申請數量卻從側面反應出，金融機構非常重視數字貨幣領域，他們擁有“不能對抗他們，就加入他們”的心態。[2018/3/6]

WisdomTree戰略總監威廉·佩克表示：“受監管的WisdomTree穩定幣項目在結構和目的上可能與由短期美國國債等美元計價資產支持的ETF類似。”

佩克進一步補充說，這一選擇可能會吸引加密貨幣的投資者，因為穩定幣將以區塊鏈技術支持。佩克認為，從長遠來看，WisdomTree發布的受監管的穩定幣可能會將該公司定位為一個快速發展行業的領先者。

日本最大的金融機構MUFG準備提供比特幣安全信托服務 防止用戶資產受損:日本最大的金融集團三菱日聯（MUFG）正在準備一項服務，以確保比特幣的持有者免受他們使用的加密貨幣交易所遭受的任何失敗或損失。三菱UFJ信托（Mitsubishi UFJ trust）正準備向比特幣持有者提供一種服務，在這種服務中，比特幣被置于一種信任中，與其加密貨幣交易所的資產分開。如果交易所運營商發生任何故障、錯誤操作或錯誤行為，信托銀行將保證持有者的比特幣安全。據日經新聞報道，三菱UFJ金融集團的成員三菱UFJTrust金融集團已經申請了相關的專利保護。[2017/12/27]

對于美國的穩定幣項目發行方來說，最大的障礙之一就是監管機構。但是，考慮到WisdomTree是一家受監管的基金管理公司，情況可能會有所不同。因此，資產管理公司的提議更有可能得到監管機構的許可。

此外，由于WisdomTree本身也是傳統金融領域的巨頭公司，他們可以為加密貨幣行業帶來一種新的方法。盡管WisdomTree尚未向相關當局提交公開和官方提案，但該公司已經對該領域表現出了足夠的興趣。有報道稱，該公司還是一家名為Secucurrency的初創公司的主要投資者，他們為Secucurrency確保區塊鏈系統的監管合規。

道富銀行

另一家緩慢但堅定地涉足穩定幣市場的美國金融服務公司則是道富銀行。上個月，該公司宣布計劃與雙子座信托(GeminiTrust)合作推出數字資產的試點項目。

該計劃是將道富銀行的后臺報告與雙子座對數字資產的研究相結合，使用戶能夠將由道富銀行服務的傳統資產與雙子座處理的數字資產合并。

由Winklevoss雙胞胎兄弟創立的雙子座信托公司是受監管的穩定幣項目的先驅發行人之一。他們發行的GUSD是一種受監管的穩定幣，與美元1：1掛鉤。

道富銀行董事總經理拉爾夫·阿奇卡爾在宣布該公司與雙子座信托公司(GeminiTrust)合作進軍加密貨幣的計劃時表示，“數字資產領域仍處于初級階段，但是它們可能會從根本上影響道富銀行未來做事方式的機會。”

就像WisdomeTree一樣，道富銀行承認他們的新項目只不過是為客戶提供服務的自然延伸，這家金融服務商管理著近3萬億美元的資產。

盡管道富銀行的舉動與雙子座的穩定幣沒有直接聯系，但仍清楚地表明這家金融公司正在采取措施幫助客戶投資數字資產。根據阿奇卡爾的說法，“數字資產將影響未來的市場，我們希望在這種情況發生時在場。”

IBM與幾家國際銀行合作

2019年3月，IBM宣布推出其全球支付網絡，其中包括在72個國家和44個銀行端點的支付地點。這家科技巨頭與布拉德斯科銀行、釜山銀行和里薩爾商業銀行簽署了合作伙伴關系，使它們能夠在IBM的區塊鏈網絡上發布穩定幣。

與大多數穩定幣公司不同的是，IBM并不是穩定幣的發行商。然而，與其合作的銀行已經簽署了一份意向書，將發行自己的穩定幣，支持多種法定貨幣。

據IBM區塊鏈副總裁杰西·隆德稱，IBM創造了一種新型的支付網絡，它的獨特之處在于，它簡化了企業和消費者在世界各地實時轉移資金的能力。

俄羅斯中央銀行

2019年底，俄羅斯央行開始測試使用穩定幣的想法。與大多數基于法幣的穩定幣不同，俄羅斯央行的測試的這種穩定幣將與實物資產掛鉤，并放入監管沙盒。

根據俄羅斯央行行長埃爾維拉·納比烏利納的說法，測試穩定幣的目的不一定是讓它們用于支付。

納比烏利納還指出，該項目將使央行在繼續探索發行自己的央行數字貨幣的可能性的同時，了解到穩定幣的潛在用途。

盡管俄羅斯正在采取行動更多地了解穩定幣，但納比烏利納明確表示，政府的官方立場是反對私人貨幣，俄羅斯央行不會支持旨在替代私人貨幣的數字貨幣。

法國中央銀行

法國計劃啟動一個試點項目，測試一種為金融機構設計的加密貨幣。法國央行行長弗朗索瓦·維勒羅伊·德加勞在布魯塞爾的新聞發布會上表示，法國央行計劃在2020年第一季度末開始測試數字歐元項目。

數字歐元將只針對該國的私人金融參與者，以加強法國的金融體系。官方報告還指出，試點項目的主要重點是將法國確立為央行發行數字貨幣的全球領先者。

早些時候，法國和德國對Facebook的Libra項目持懷疑態度，稱該項目將會給歐洲金融部門帶來了風險。現在很明顯，他們的計劃是在歐元區推出一套自己的穩定幣。

中國的央行數字貨幣

中國人民銀行已經于2019年透露，將發行自己的央行數字貨幣。不過，中國的央行數字貨幣不一定是我們所熟知的加密貨幣。首先，與去中心化的加密貨幣不同，央行數字貨幣將得到中國人民銀行的全力支持。

此外，鑒于中國支付流量的記錄峰值約為每秒92771筆交易，所以央行官員對于區塊鏈能否支撐此類流量的能力也持懷疑態度。

目前，中國已經是一個高度無現金化的國家，而推出央行數字貨幣的舉措將保護這個中國不必采用其他越來越受歡迎的數字貨幣。

穩定幣的未來

那么，為什么所有這些金融機構、中央銀行和公司都在試圖發行穩定幣項目呢？

BlockEx數字資產平臺的聯合創始人BiserDimitrov表示，“穩定幣對任何類型的金融服務公司來說都是有意義的，”他補充道：“例如，在零售或投資銀行，穩定幣的銀行賬戶可以促進更快的日內結算，并且完全透明。更重要的是，銀行可以在區塊鏈網絡的基礎上提供更好、更快的服務，并實現信用積分轉換、更快的抵押貸款和更高效的貸款發放流程等。”

但是，隨著穩定幣越來越多地被采用，監管的挑戰也會隨之而來。

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