Bancor:加密貨幣支付面臨的困境

《核財經》app編譯加密貨幣支付服務提供商的力量受到了關注。上個月，一筆價值10萬美元的亞馬遜雨林慈善捐款被凍結。據報道，美國加密貨幣支付服務提供商BitPay封殺了慈善組織亞馬遜觀察(AmazonWatch)的一筆比特幣支付，原因是該支付平臺的內部流程失敗。

據悉，該慈善機構的捐贈上限被設定在10萬美元以下，后來Bitpay通知員工更改這個條款，但這個過程沒有成功，因為沒有獨立的文件，不能更改限制。

這起涉及Bitpay的最新事件，凸顯了交易所、錢包提供商和支付服務的不足。從本質上講，加密貨幣應該賦予用戶直接進行交易的權力，而不需要第三方服務。

在這個例子中，一筆捐贈被用于一項有價值的事業，但由于支付平臺的強大功能而受阻。下面是過去類似例子的各種例子，以及為什么用戶必須了解他們的權力，這些權力很大程度上被交易所、錢包和支付平臺持有了。

評級機構惠譽：加密貨幣遠非主流 但具有潛在優勢:2月15日消息，惠譽國際評級（Fitch Ratings）發布新報告稱，支付巨頭加密活動的增加可能不會對信用檔案產生短期影響，但它可能會隨著時間的推移使金融體系現代化。盡管惠譽表示，加密貨幣仍遠未成為主流，但它有潛力提高結算速度、降低費用并消除中介機構，從而實現24小時的資金流動。此外，報告稱，為了實現這些好處，需要正確的監管。據悉，惠譽國際是全球三大國際評級機構之一。（The Block）[2021/2/15 19:46:47]

大多數加密貨幣交易所和支付平臺都是代表用戶存儲、處理和管理用戶資金的集中化機構。由于易于訪問和優化的用戶體驗，許多加密貨幣用戶選擇將其持有的信息存儲在這些服務提供者處。

然而，用戶的收益基本上被交易所對其加密貨幣持有的控制權的喪失所抵消。集中交易所保留了對用戶私鑰的控制，這意味著他們對錢包中的資金擁有完全的控制權。因此，當用戶使用他們的資產進行交易或交易時，他們變得依賴于加密貨幣交易所。

聲音 | 俄羅斯總理：許多國家已走在加密貨幣之路上 俄羅斯也需做好準確權衡利弊:據塔斯社1月9日消息，俄羅斯總理梅德韋杰夫與俄羅斯國有地質勘探服務公司俄羅斯石油公司董事長Sergei Gorkov會談時，針對公司可能會尋求將區塊鏈技術驅動的加密貨幣引入其業務運營的情況，梅德韋杰夫表示，最好在全國范圍內規范這些所謂代幣的使用。有必要為此做準備，很多國家已經在走這條路上，因此只需要權衡利弊。此前2019年5月消息，梅德韋杰夫就曾表示，俄羅斯政府應為加密貨幣尋求更靈活、更寬松的法律框架，此后10月還曾督促新法案工作進展。[2020/1/10]

當用戶在平臺上進行事務處理時，必須由平臺本身處理。像平臺這樣的第三方對任何給定交易的處理擁有最終決定權。如果不滿足某些要求，支付平臺可以選擇阻止支付。

這未必是件壞事，因為大多數聲譽良好的公司都有嚴格的安全和隱私流程來保護用戶資金。話雖如此，還是發生了許多黑客入侵和交易所盜竊的案件。

交易所的干預措施

行情 | 全球加密貨幣總市值約2714億美元:據AICoin數據顯示，全球加密貨幣總市值約為2714億美元。加密貨幣市場中占比排名第一的是比特幣，市值約合1821億美元，當前市值占比為67.10%；以太坊排名第二，市值為199億美元，市值占比為7.32%；瑞波幣排名第三，總市值為116億美元，市值占比為4.25%。[2019/8/18]

BitPay經常因為對一些集中支付處理器的能力受到抨擊。早在2017年10月，硬件錢包制造商Trezor就決定斷絕與BitPay的合作關系，終止與該平臺的整合。

此舉是由圍繞有爭議的比特幣SegWit2x硬叉的實施引發的爭議。BitPay堅稱，如果獲得足夠的支持，它將接受分叉，并將其作為官方的BTC。

2019年8月初，BitPay宣布將暫停在德國的服務，直到它評估了從2020年開始在德國運營需要執照的新規定。

今年6月，加密貨幣交易所Bittrex宣布，計劃禁止美國用戶使用32種加密貨幣進行交易。一旦變更生效，客戶就不能再買賣任何上市的加密貨幣。公開訂單也被取消，所有這些加密貨幣的持有量都轉移到了比特幣國際平臺上。

聲音 | 肖磊：納斯達克推出加密貨幣流動性指數具有長遠意義:金色財經報道，針對納斯達克(Nasdaq) 今日推出BLX（比特幣流動性指數）和ELX（以太坊流動性指數），數字貨幣分析師肖磊在接受金色財經的采訪時分析：“目前看其對于整個加密貨幣市場的影響可能是具有長遠意義的，這種指數一旦在納斯達克上成為專業的金融指數，就為各類金融機構創造具體的投資標的建立了前提條件，未來相關的期貨、ETF，以及各類普通投資基金，就可以依據這一指數來研發具體的投資產品，相當于將比特幣和以太坊，拖入了全球數十萬億美元的整個主流金融市場大池子。”[2019/2/27]

雖然這些類型的情況更可能由集中的交易所執行，但是去中心化交換所(DEX)仍然對用戶在其平臺上的活動有一些影響。今年6月，領先的加密貨幣交易所幣安在其去中心化的交易平臺上采取了一項舉措，就體現了這一點。

BinanceDEX網站對來自29個不同國家的用戶實施了禁令。雖然該網站向用戶提供了支持Binancemainnet的不同錢包服務提供商的列表，但如果用戶位于受限制的國家之一，則將被拒絕訪問該網站。

分析 | Recorded Future：加密貨幣騙局高管疑為朝鮮推動者:據zdnet報道，威脅情報公司Recorded Future今天發布的一份報告顯示，與朝鮮政權有關的個人被指責進行了與加密貨幣相關的騙局。該公司發現名為Marine Chain的由一種資產支持的加密貨幣騙局由新加坡的朝鮮推動者運營。Recorded Future稱，Marine Chain的兩位企業高管與至少自2013年以來協助朝鮮規避制裁的新加坡公司有關。此外，還有朝鮮的個人與2018年推出的另一種加密貨幣有關，該貨幣曾被命名四次（Interstellar, Stellar, HOLD, or HUZU），該項目從用戶那里獲得投資，隨后關閉，搶走用戶他們的資金。[2018/10/26]

因素

地緣因素也在不同國家的支付服務提供商對加密貨幣使用的決策中發揮作用。一個主要的例子是中國及其對加密貨幣使用的強硬態度——近年來，中國通過了一系列法律，禁止加密貨幣交易和首次代幣發行。

嚴酷的環境迫使加密貨幣交易所和支付平臺關閉，個人用戶不得不求助于點對點或場外交易，在中國，這也被視為非法。那些社交應用程序也必須執行規則來遵守政府立法。

最近的一個例子是中國社交媒體巨頭微信，它不得不遵守規定，在其平臺上禁止加密貨幣支付。該公司在5月份宣布，使用其平臺的商戶將被禁止進行加密貨幣支付。使用該平臺進行加密貨幣交易的用戶，其賬戶將被服務提供商終止。考慮到微信支付每天有超過10億筆交易，這一舉動勢必會傷害到用戶。

大約8個月前，支付寶(AliPay)就下令對其客戶進行類似的打擊。在打擊行動中，使用其賬戶為加密貨幣交易提供便利的用戶，面臨著來自該平臺的限制和禁令。

強制措施

另一個主要考慮是，如果發生黑客攻擊和凍結資產的盜竊行為，交易所有必要停止交易或取款。雖然這種響應是最常見的操作，但它會讓用戶無法獲取他們的加密貨幣。

在過去幾年里，針對加密貨幣交易所發生了一系列引人注目的黑客攻擊和盜竊事件。最大的盜竊行為之一是2018年2月發生在日本的Coincheck交易所，黑客獲取了該交易所的私人密鑰后，從該交易所的一個熱門錢包中竊取了價值超過5億美元的NEM代幣。

該交易所首先采取的行動之一是完全阻止所有交易和取款，使其用戶無法訪問自己在該交易所的資金。Coincheck黑客攻擊仍被認為是有史以來規模最大的加密貨幣盜竊案之一，甚至可能超過MtGox黑客攻擊案。

即便是全球交易量最大的加密貨幣交易所幣安，也淪為復雜黑客手段的犧牲品。2019年5月，幣安證實，攻擊者獲得了大量用戶的雙因素身份驗證碼和API密鑰，這最終使得攻擊者能夠從交易所的一個熱門錢包中單筆交易竊取價值超過4000萬美元的比特幣。

同樣，交易所的最初反應是暫停所有用戶在交易所的存款和取款，同時進行徹底的安全審查。這是一個必要的步驟，但這意味著用戶必須耐心等待，才能重新獲得存儲在該平臺上的資金。

另一起引人注目的事件涉及去中心化交易所Bancor，該機構在2018年7月遭遇襲擊。最初失竊的Bancor網絡令牌(BNT)、以太(ETH)和PundiX(NPXS)價值2300萬美元。

Bancor凍結了價值約1000萬美元的BNT非法交易，然而，該交易所不得不在事件發生后立即停止其平臺上的所有活動。阻止部分非法交易的能力節省了數百萬美元，但卻引發了社區的一片嘩然，這提醒人們，即使是“去中心化”交易所，在其平臺上仍有一些第三方權威和權力。

思域聯合創始人兼首席執行官文尼林漢姆(VinnyLingham)提出了一個審慎的觀點，解釋了為什么交易所需要有嚴格的流程。正如他所解釋的，一個主要因素是確保客戶被正確識別為交易所的賬戶持有人，他說:

“如果一個實體是一個壞人，問題不在于是否應該停止一筆交易，而在于該實體是否應該受到監管機構的調查。一個有效的、分散的金融體系依賴于企業了解他們的客戶是誰，以及他們如何進行交易，以防止非法活動。”

林汗姆認為，身份驗證對于減少欺詐和為整個行業創造更安全的環境至關重要。為此，他建議交易所和錢包平臺應該在每個登陸或退出節點啟用身份驗證技術，以滿足監管標準。

對于交易所能夠阻止支付和凍結資金的道德考量，也有反對意見。集中式交易所必須符合受監管市場的標準，在可疑賬戶活動的情況下，有必要采取行動。

正如林汗姆解釋的，壞人使用的帳戶必須被禁用。但對于使用智能合約和跨鏈協議進行交易的帳戶，這并不容易，因為活動無法停止或凍結。他說:

在這兩種情況下，阻止壞人的最好方法都是在事務的源頭或目的地通過身份驗證。監管機構和交易所不應專注于凍結交易，而應共同努力，從一開始就不讓不良行為者進入金融體系。這一過程可以由企業通過先進的身份驗證技術發起，并通過與監管機構的合作進一步開展。”

加密貨幣的最初原則

這些場景強烈地提醒人們，交易所和服務提供商在某種程度上削弱了加密貨幣的初衷。比特幣的初衷是創建一個完全分散的點對點支付系統，不需要中間權威就能運行。然而，隨著時間的推移，這種卓越的加密貨幣被采用，越來越多的人開始尋找買賣和交易的方式——因此，必須做出讓步。

不過，任何擁有自己私鑰的比特幣用戶都無需擔心交易所或平臺會阻止他們的支付或凍結他們的資金。這是加密貨幣用戶在處理或存儲資金時要考慮的一個關鍵點。交易所提供了許多好處，包括穩定的市場和出色的用戶體驗，但它們的使用是以完全控制用戶的加密貨幣為代價的。

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