數字貨幣:法定數字貨幣如何成為廣受歡迎的貨幣

今年4月，央行數字貨幣在雄安、深圳、成都和蘇州四地正式開展試點工作。對此，有的人持積極態度，認為數字貨幣便捷靈活方便，人民幣將迎來史詩級變革；有的人則表示擔憂，認為數字貨幣存在較大風險，影響安全。央行數字貨幣，是由中國人民銀行發行、存儲于電子設備、具有現金特性、能夠逐漸替代現金的法定貨幣的數字化形式。作為一種全新的貨幣體系，數字貨幣在當今時代如何穩定持續地存在，成為廣受歡迎的貨幣，備受社會關注。

貨幣是充當一般等價物的商品，目的是解決“物物交換”的不便。隨著經濟發展和技術的進步，貨幣在發展過程中被不同的價值符號所代表，從金屬貨幣、紙幣、電子貨幣到數字貨幣不斷轉變。每種不同的貨幣形式代表了人們不同的信任形式。比如在金屬貨幣時代，人們所信任的是金屬的價值；在紙幣時代，人們信任的是紙幣背后的國家信用；數字貨幣時代，人們信任的則是現代技術和貨幣的信用。價值尺度和流通手段是貨幣的兩項基本職能，而支付手段、貯藏手段和世界貨幣是派生性職能，可以讓貨幣更具活力和競爭力。一種貨幣能否很好執行價值尺度和流通手段職能，是衡量其是否受歡迎的基本因素。

北京：建設法定數字貨幣試驗區和數字金融體系:11月24日，北京市十五屆人大常委會第三十五次會議對《中國(北京)自由貿易試驗區條例(草案)》進行首次審議。完善金融服務方面，條例草案從鼓勵金融機構拓展業務、完善金融基礎設施布局、圍繞金融重點領域提升金融服務水平等多方面都做出了具體規定，包括鼓勵各類金融機構入駐，支持人民銀行設立金融科技中心，建設法定數字貨幣試驗區和數字金融體系，以及便利跨境資金流動，建立健全金融風險監測和預警機制等內容。（北京日報）[2021/11/25 7:09:37]

2008年11月，比特幣概念橫空出世。比特幣是運用算法技術，由私人機構發行，以區塊鏈為底層技術，使用密碼學保障運行安全的虛擬貨幣。根據2013年中國人民銀行等五部委發布的《關于防范比特幣風險的通知》，比特幣并非由貨幣當局發行，不具有法償性與強制性等貨幣屬性，并不是真正意義的貨幣，本質上是一種特定的虛擬商品。

北京城市副中心啟動“北京法定數字貨幣試驗區”建設:10月23日消息，北京城市副中心啟動“北京法定數字貨幣試驗區”建設，試驗區將重點加快區內5G網絡建設，完善移動支付基礎設施；不斷打造數字人民幣生態場景、拓展應用功能，探索建設新型數字金融體系；發揮試驗區先行先試政策優勢，持續深化數字人民幣試點，加快技術研發、應用創新、市場推廣，打牢數字金融基礎，助力實體經濟高效、高質發展。（證券時報）[2021/10/23 20:51:04]

法定數字貨幣相較于虛擬貨幣具有以下優勢：一是發行主體信用高。法定數字貨幣的發行主體是央行，虛擬貨幣的發行主體則是私人，央行的信用高于私人機構的信用。二是價值穩定度高。法定數字貨幣以國家信用為保障，與法定貨幣是價值等價關系，價值穩定。虛擬貨幣則忽高忽低，價值不穩，無法實現價值尺度基本貨幣職能。三是群眾普遍接受性高。法定數字貨幣是“中心化”貨幣，能夠得到有效監管，而虛擬貨幣是“去中心化”，容易作為洗錢和恐怖犯罪的工具。

北京師范大學鐘偉：法定數字貨幣的問世是遲早的事:6月21日消息，中國金融四十人論壇（CF40）成員、北京師范大學金融研究中心主任鐘偉刊文表示，從實踐看，央行發鈔即國家信用背書的舉債行為，甚至是國際舉債行為。發鈔和匯率幾乎脫鉤。而貨幣載體很可能隨著技術進步而消失，法定數字貨幣的問世是遲早的事情。大型跨國公司挑戰央行發鈔權的“貨幣非國家化”也并非不可思議。(騰訊網)[2020/6/21]

任何一種貨幣的形態和生命力是與當時的社會生產力水平相適應的。法定數字貨幣是數字經濟時代的產物，其與現金、硬幣具備相同的法定性質和職能，但也具備一些顯著優勢。一是制作成本低。紙幣容易被偽造，且破損概率大。而法定數字貨幣成本低，便于流通，節省印刷成本、儲存成本、運輸和安保成本，交易快捷方便。二是監管便利。法定數字貨幣通過分布式賬本技術、密碼學等原理，可實現數字化記錄和追蹤，有效監管貨幣來源與去向。三是應用場景多。微信、支付寶作為第三方支付方式，受到人們的普遍歡迎，但其本質不是貨幣，人們可以拒絕此種付款方式，而法定數字貨幣是法幣，人們不得拒絕。數字貨幣支持離線支付，在沒有網絡情況下，碰一碰即可支付成功，微信、支付寶只能在網絡情況下轉賬或支付。因此法定數字貨幣更能滿足數字時代人們生活便利需求，成為受歡迎的貨幣。

金色晨訊 | 央行發布法定數字貨幣崗位招聘公告 SEC擴大對ICO產品的打擊力度:1. 央行發布法定數字貨幣相關崗位的招聘公告。

2. 哈佛、MIT等頂級大學均已投資加密基金。

3. 互聯網金融從業機構反洗錢和反恐怖融資管理辦法（試行）》發布。

4.印度正在評估由政府支持的數字貨幣。

5.美國SEC擴大對加密初創公司ICO產品的打擊力度。

6.新加坡將開發基于Ripple的區塊鏈發票交易平臺。

7.杭州互聯網法院判決顯示挖礦機糾紛網購合同有效。

8.馬耳他管理局引入加密貨幣指南。

9.中國銀聯與京東金融合作的基于區塊鏈的風險信息共享平臺上線。[2018/10/11]

但是，法定數字貨幣也將給法律監管帶來挑戰。法定數字貨幣若保持競爭力，成為受歡迎的貨幣，還應協調好以下關系。

協調好政府與市場的關系。法定數字貨幣是法幣，由國家信用保障，支持雙離線支付，如果將來采用免費支付策略，那么將對第三方支付機構產生沖擊。找準法定數字貨幣與第三方支付相互補位、協調配合之處，合理劃分政府與市場的邊界，形成法定數字貨幣與第三方支付等市場主體的良性互動，是數字貨幣具體法律制度構建不可忽視的問題。

協調好監管與隱私的關系。傳統的現金是匿名化的，存在洗錢和恐怖主義融資的風險。而法定數字貨幣的數字化特征，便于政府對數字貨幣流動的監管，但也存在侵害隱私權的可能。因此政府應尋求數字貨幣監管與公眾隱私權的平衡，協調公眾隱私保護與反洗錢、反恐怖主義融資等打擊電子犯罪活動之間的關系。筆者認為，數字貨幣應實現可控匿名性，即數字貨幣的轉移對于公眾和商業銀行應該是匿名性的，對于中央銀行而言是可控的，如果有反洗錢或者恐怖犯罪以及其他的犯罪調查時，司法機關可以要求中國人民銀行查詢數字貨幣的流轉記錄，追溯資金和交易的來源。

目前，法定數字貨幣還處于探索階段，如何保障法定數字貨幣具有競爭力，成為受歡迎的貨幣，還要克服諸多挑戰。

作者：趙瑩（西南政法大學經濟法學院講師） 

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