虛擬幣:肖颯：P2P、現金貸、加密貨幣誰的法律風險最大？

我們觀察到一個有趣的現象，在互金“鄙視鏈”旁邊還有一個“攀比鏈”。

P2P、現金貸、虛擬幣這幾位難兄難弟，經常會來打聽，最近對誰的打擊概率會更高呀？這次能不能掃到誰家呀？如果火力集中在一處，另外兩個領域是不是可以歇一歇了？今天，我們來捅破這層窗戶紙。

投訴，揭開冰山一角

近期，各類涉金融類型的投訴日益受到有關部門的重視，一家企業如果有1~3次投訴，在以往可能不足以引起重視，但現階段務必認真應對。

金融消費者的投訴琳瑯滿目，有些是針對產品本身不科學；有些是針對平臺商業模式違規；有些是直接舉報涉嫌違法犯罪，雖然投訴內容千差萬別，但處理的流程類似。

聲音 | 肖颯：《密碼法》表現了國家對區塊鏈產業的支持態度:金色財經報道，中國銀行法學研究會理事肖颯在接受采訪時表示，首先，《中華人民共和國密碼法》并非專門為促進和規范區塊鏈行業的密碼技術而產生。只是由于區塊鏈技術中底層技術是加密技術和密碼學，這就使得密碼與區塊鏈具有天然的緊密聯系，《中華人民共和國密碼法》也將適用于區塊鏈行業，并為區塊鏈產業合規提供新的思路和法律依據。就區塊鏈底層密碼技術技術而言，其主要屬于商用密碼。《中華人民共和國密碼法》實際上表現了國家對相關產業和以密碼為基礎的區塊鏈產業的支持態度。未來，區塊鏈企業將處于更為健全、有序的營商環境中，其開發的商用密碼將依法受到保護。目前區塊鏈技術與密碼法相關的標準化工作已經展開。可以肯定的是，密碼技術的發展，將推動區塊鏈技術的整體進步和創新。在密碼技術與區塊鏈技術相互促進的過程中，國內和國際相關標準體系及監管框架也將同步建立并完善。[2019/12/19]

如今采取直接約談的方式較多，而且是聯合執法的幾家機構一起約談。個別案例由實際經營地的派出所民警進行約談。這就造成了一些機構的慌張，甚至出現幾位管理者之間互相推諉，誰都不愿意應對約談的尷尬局面。

聲音 | 肖颯：國內部分區塊鏈公司提供“成立交易所或代發平臺幣”業務是違法的:據每日經濟新聞報道，近日，記者注意到一個既可以幫助客戶創建代幣又能一鍵開交易所的軟件。記者嘗試創建代幣，官網介紹該服務“操作簡單快捷，只需三步就能發行代幣：注冊登錄、填寫代幣信息、支付ETH”。創建頁面簡單粗暴，創建者需要輸入代幣全稱、代幣簡稱、初始發行總量、小數位數等最基礎的信息。記者了解到，除了創建代幣，該軟件還支持上幣和一鍵開交易所等服務。 中國銀行法學研究會理事肖颯對記者表示，2017年9月4日央行等七部門發布《關于防范代幣發行融資風險的公告》后，國內的交易所外移或關閉。國內部分區塊鏈公司宣傳能夠提供“成立交易所或代發平臺幣”業務，這是有違我國現行政策和法律的，其中提供“代發平臺幣”業務行為涉嫌觸犯我國《刑法》第二百二十五條非法經營罪，提供“成立交易所”業務的行為則是設立交易所行為的幫助行為，與參與投資設立交易所的投資人形成共犯關系，共同觸犯非法經營罪。[2019/7/10]

關于P2P的情況，主要集中在催收環節，暴力、軟暴力、涉黑涉惡等投訴和舉報不絕于耳，甚至有些投訴遍地開花，網貸平臺疲于應付，甚至出現了一些涉刑案件的端倪。

聲音 | 肖颯：以太坊、EOS若在國內建立節點 需在網信辦備案:在上周，國家網信辦《區塊鏈信息服務管理規定》正式實施后，記者發現不少海外公鏈、聯盟鏈以及運營團隊在中國，但基金會設在海外的公鏈項目對備案仍持觀望態度。中國銀行法學會理事肖颯稱，如果以太坊、EOS要建國內節點，或者讓國內開發者加入的話，也需要進行備案。若拒不備案，項目開發、項目運營、項目獲客、項目線上線下活動等等都會受到影響。[2019/2/22]

當然，我們也知道有些借款人為了“逃廢債”的卑劣目的，故意向相關機關投訴，試圖造成平臺違規、涉刑的困局，從而逃避債務，對此我們表示譴責和鄙視。

大成律所合伙人肖颯：“空氣幣”、海外發幣國內銷售或觸犯刑法:據Bianews，北京大成律師事務所合伙人肖颯發文稱，當前如果出現“空氣幣”等詐騙行為，行為人可能面臨刑法第266條詐騙罪的追究，因此，項目真實性是核心。此外，肖颯還指出，在海外進行發幣，又到國內宣傳銷售的，可能會涉嫌刑法第255條非法經營罪。[2018/2/27]

關于現金貸的情況，今年3.15給了這個細分領域一記重拳，目前整個現金貸領域處于平靜的“停滯期”，甚至對之前信用貸的資金不再進行收回。

然而，還是沒有杜絕一系列投訴的涌來。現金貸領域的法律風險甚至比P2P更重，動輒十幾二十個App循環放貸，被認定為“套路貸”的概率陡升。

而套路貸的主罪名是刑法第266條的詐騙罪，其刑期之重，讓人望而生畏。因此，對于現金貸從業者而言，當下的發案概率比P2P更高。

虛擬幣，在看熱鬧嗎？

司法資源是有限的，網貸行業和現金貸確實占用了較大的司法資源。ICO及變相ICO所產生的虛擬幣市場，到底風聲如何呢？

從現有案例看，對于“代投”的處理更為顯性，河北等地對介紹、代投的人員，因幣價狂瀉而導致的被害人舉報基本上采取立案受理的態度，其罪名固定在“詐騙罪”。也就是說，因幣價下跌，代投人員被持幣者舉報“詐騙”，現已有案例出現，且呈現走高趨勢。

對于發幣者，如吸納法幣則涉嫌非法集資類的犯罪，如非法吸收公眾存款罪、集資詐騙罪等，在某些沿海地區已經出現類似案件。

對于交易所，往往是被法幣團隊牽涉出來，其行為涉嫌刑法第225條的非法經營罪，目前也有相關案件出現。

因此，我們并不能必然得出結論，網貸和現金貸涉案正熱鬧，沒有騰出時間和人力管虛擬幣的問題。其實，一切的根兒都在“社會危害性”上，無論哪個細分領域都不能觸及老百姓的錢袋子和國家的金融管理秩序，否則就必然以身試法，后果不堪設想。

線下金融，灰犀牛在等待

民間借貸從線下走到線上，又從線上回歸線下。隨著我國監管機構對互聯網金融的規制日益嚴厲，P2P等商業模式經受著合規性的考驗，然而，一些不愿意受到類金融監管的人們又重新回到“暗黑的地下金融”。

在某些樓宇，一整層都是星星點點的投資理財公司，颯姐有一次穿過該層到樓上學外語，在電梯里就碰到一群銀發族，他們每位都有一個穿黑西裝的小姑娘、小伙子陪伴，嘴里甜言蜜語，但都引向要購買本公司的理財產品。颯姐只能一聲嘆息啊，線下理財從來沒有停止過，而且依然鬧得歡。

動銀發族的奶酪，其風險是難以控制的。如果出現嚴重后果，該線下理財公司可能會面臨一鍋端的局面，其中的核心高管、拿提成的員工都會成為本案的嫌疑人。

當然，因為線下金融的證據取得難度較大，在一定程度上也讓辦案機關覺得棘手，但是，還是那句話，“社會危害性”是最終要考慮的問題，一旦引發“眾怒”，尤其是將老年人的棺材本騙走，一定會從嚴、從快處理，請諸位從業人員務必認識到風險，了解程序法和實體法的常識。

今天我們就不做總結了，大家各自check自家的情況，不宜再抱有僥幸心理，一定要認識到風險就在那里，不因你的喜怒哀樂而移動一分一毫。

拒絕成為法盲，積累法律常識，諸君好運！！

Tags：區塊鏈虛擬幣以太坊EOS區塊鏈運用的技術中不包括哪一項項中國數字貨幣是虛擬幣嗎以太坊價格今日行情走勢分析EOSeven

歐易交易所app下載