區塊鏈:Wirex：基于區塊鏈的支付清算體系 | BiQuan Choice 評級

RatingProfile評級概要

主要優勢

Wirex首創數字銀行VISA借記卡法幣交易所一站式服務，團隊多出身于一流的金融機構，獲得知名投資機構SBI的投資。項目本身已獲得英國監管機構頒發的牌照，目前也已經落地應用，服務于130多個國家的200多萬用戶。

主要風險

目前Facebook已確定將會發行穩定通證Libra，這無疑會加劇支付領域的競爭，對Wirex來說是個巨大的挑戰，同時Wirex也面臨OMG等知名項目強有力的競爭。

Wirex的通證集中度較高，團隊直接或間接控制的通證達到80%，通證價格存在被操縱的可能性。

評級機構

BiQuanChoice評級

評級時間

2019年6月30日

BICS區塊鏈行業分類

支付結算

標簽

支付，清算，穩定通證

ProjectOutlook項目前景

2.1致力于通證支付一站式服務，有較大的想象空間

隨著區塊鏈技術的不斷成熟，基于區塊鏈的支付將會很好地惠及無銀行賬戶的人口，目前全世界范圍內這一人口規模是20億。此外，區塊鏈技術也將為電子商務系統的商家和消費者帶來巨大的好處。目前全球零售業電子商務市場規模達到3萬億美元，且每年以約20%的速度在增長。基于區塊鏈技術和穩定通證的支付系統在匯款轉賬時效率高、費用低，可能會撼動Visa和Mastercard在電子商務結算業務的統治地位。

1inch聚合API集成至數字支付平臺Wirex:8月2日消息，去中心化聚合交易平臺1inch宣布與法定/加密支付平臺Wirex集成，1inch Aggregation API將被添加到Wirex的非托管錢包中，以支持代幣兌換功能。（blog.1inch.io）[2022/8/2 2:54:15]

Wirex首創數字銀行VISA借記卡法幣交易所一站式服務。Wirex將通過即時發行、贖回和交換多種穩定通證來實現上面提到的電子商務支付系統。

2.2項目規劃清晰，面臨激烈競爭

Wirex于2014年Q4成立，在2015年1月發行了世界上第一張與BTC掛鉤的借記卡，在2017年Q1通過智能路由方案發布了流動性引擎，2018年Q2發行了非接觸式3D安全的WirexVisaCard2.0，在2018年Q3推出了包含40多種通證的錢包，并獲得了英國的電子貨幣許可證，在2019年Q1推出3.0業務。預計于2019年Q2發行26種基于Stellar的穩定通證，實現與IBMWorldWire整合，Q3在亞太和北美地區為零售客戶提供個人金融管理服務，Q4在日本為Wirex業務建立商戶模塊。

但Wirex將面臨激烈的競爭，例如OMG、NPXS等有一定知名度且有先發優勢，此外Facebook已經確定會發行穩定通證，摩根大通也將會發行自己的摩根通證，互聯網巨頭和傳統金融機構進軍支付領域，這無疑會使Wirex面臨殘酷的考驗。

前文件共享網站LimeWire將作為NFT市場重新啟動:3月9日消息，奧地利一對連續創業者Paul和Julian Zehetmayr買下已停業的音樂平臺LimeWire，并創建了LimeWire GmbH公司計劃出售音樂、內容和藝術品NFT。據悉，新公司LimeWire GmbH于去年5月推出，與LimeWire的原始團隊沒有任何關系。此外，這家初創公司還將在未來三周內通過非公開銷售的方式推出自己的實用代幣。

LimeWire是早期基于網絡的音樂消費方式之一，被譽為非法下載的天堂。2010年，其因版權侵權而關停。隨后各大唱片公司與LimeWire當時的首席執行官Mark Gorton達成了1.05億美元的庭外和解。（彭博社）[2022/3/9 13:46:36]

TechnicalAnalysis技術分析

3.1創新度中等，與區塊鏈高度相關

Wirex欲打造數字銀行VISA借記卡法幣交易所一站式服務，核心服務由五部分構成，分別為：流動性引擎、風險引擎、自動化KYC/KYB、銀行基礎架構、Visa基礎架構。

流動性引擎通過整合外部流動性提供商來實現，包括加密通證法幣交易所、OTC經紀商、外匯經紀商。風險引擎通過人工智能和機器學習來實現。自動化KYC/KYB通過與相關行業領導者合作，并可向監管機構提供合規性檢查。此外，Wirex與多家銀行和Visa的全球網絡進行合作，為客戶提供轉賬和兌換服務。

Wireline與美國SEC就其在2018年代幣銷售的訴訟達成和解:1月16日消息，區塊鏈基礎設施初創公司Wireline將向美國證券交易委員會(SEC)支付65萬美元，以了結其在2018年底銷售1630萬美元加密代幣的指控。（CoinDesk）[2021/1/16 16:18:46]

Wirex的通證WXT主要用于支付，并幫助B端和C端用戶節省費用。持有WXT通證，可以在銀行轉賬手續費、ATM手續費、月度管理費、交易費、鏈上轉賬費等方面最多享有100%的折扣。在商家優惠、旅行優惠、Wirex業務獎勵、CryptobackTM等項目上還可以獲得WXT的通證獎勵。

3.2技術難度一般，僅公開部分代碼

市面上已有多個支付結算與區塊鏈技術相結合的項目，技術難度一般，項目重點難點在于運營和獲取合規牌照。Wirex已經開源部分代碼，Github上顯示更新不頻繁，一共6個代碼庫，主要代碼庫共有405個提交，收獲1個Watch、0個Star和315個Fork。

ProjectTeam團隊評定

4.1團隊行業經驗豐富，獲知名投資機構投資

官網白皮書列出了6位核心團隊成員，行業經驗豐富，出身于摩根士丹利、SOLID銀行、SAXO銀行和O2等一流金融機構和企業，這對項目的順利開展無疑是非常有利的。

PavelMatveev，聯合創始人、聯合首席執行官，15年以上金融服務行業軟件從業經驗，曾擔任巴克萊、摩根士丹利、法國巴黎銀行和瑞士信貸的獨立顧問。

加密借記卡提供商Wirex亞太地區業務合作方從Wirecard轉到Railsbank:8月26日消息，加密借記卡提供商Wirex亞太地區業務合作方已經從德國支付處理公司Wirecard轉移到新合作伙伴Railsbank。Railsbank銷售主管Louisa Murray表示，遷移過程用了不到45天的時間，并補充稱“許多公司”正考慮轉向該公司的技術平臺。據悉，Railsbank正在收購Wirecard的英國子公司。Wirex與Wirecard的合作僅限于亞太區業務，它的歐洲地區加密借記卡由Contis金融服務公司發行。諸如Crypto.com、TenX和Spend.com等加密借記卡發卡機構是否也會轉向Railsbank還有待觀察。（The Block）[2020/8/26]

Dmitrylazarichev，聯合創始人、聯合首席執行官，20多年金融服務經驗，企業家、卡斯商學院MBA。SolidFinanceHouse前合伙人、Solid投資銀行估值主管。

WataruKojima，日本總經理，20年以上金融科技從業經驗。日本SAXO銀行前行長、日本Patsystems主任。

DashiellLipscomb，亞洲總經理，10年以上支付業和金融科技從業經驗，曾在Wirecard、沃達豐和O2擔任總經理。

MartinLamming，首席營銷官，居于高級市場營銷職位19年以上，曾擔任ForexTime全球市場總監，SmartCurrency交易所的市場總監。

動態 | Web3Journal創始人指責OpenLibra提議者傾銷ICO項目Wireline:一名中國投資者指控Libra無許可版本“OpenLibra”的提議者Lucas Geiger傾銷2018年ICO項目Wireline。Web3Journal創始人Andrew Lee聲稱，他和朋友在2018年向Lucas的ICO項目投資100萬美元，但沒有看到創始人采取任何實際行動。他表示，Lucas已經幾個月沒有回復消息。在誘使他們投資Wireline之前，Lucas和項目顧問Sizhao Yang做了很多虛假承諾：聲稱OmiseGO創建者將負責營銷，以太坊社區基金（ECF）將投資。Andrew表示，不建議任何人投資OpenLibra。注：Wireline公司聯合創始人Lucas Geiger近日在日本Devcon 5會議上宣布，他們將創建名為“OpenLibra”的區塊鏈，這將是Facebook區塊鏈的無許可版本。（News Logical）[2019/10/10]

MichaelMoore，首席合規官，在合規和金融服務行業有20年的工作經驗，曾就職于Paysafe、南非標準銀行、蘇格蘭皇家銀行。

Wirex獲得知名投資機構SBI投資，SBI前身為軟銀集團金融投資部。

官網及白皮書未列出投資顧問。

4.2團隊結構相對合理，有穩定的組織架構

Wirex的團隊成員多出身于知名金融機構，配備有專門的負責人來處理合規性工作、分管地區事務及市場營銷，但沒有列出技術開發人員。

Wirex是數字支付領域的先驅者，在2014年就已成立，總部位于英國，在日本、新加坡、美國、加拿大、俄羅斯等國有子公司。

EcologicalConstruction生態建設

5.1通證集中度相對較高，社區熱度表現一般

Wirex的通證WXT是基于恒星網絡發行的，總量100億枚。將有4億枚在OKJumpstart上通過1E0發行，另有5%的通證通過預售輪、種子輪和私募輪進行融資。用于研發和合作伙伴的通證比例分別是14%和11%，團隊和平臺儲備分配的比例分別為17%和49%。根據白皮書，49%的平臺儲備是用于使WXT的價格免受投機因素影響，以及補償用戶可能的損失。也就是說用于融資的通證比例僅為9%，有80%的通證將由團隊直接或間接來控制，通證的集中度較高。

官方白皮書的通證價格、分配比例與OKEx公告有較大出入，考慮到即時性，以及白皮書的描述相對模糊，這里以參考OKEx公告為主。據OKEx披露，私募輪的WXT價格是0.01美元，1E0公募的價格僅為私募輪的一半，即0.005美元，并且直接流通無鎖倉。其余部分的通證總鎖倉期為54個月，每個月的解鎖量控制在總量的1%-2%之內。

5.2與Stellar合作，積極拓展與IBM等公司合作，重視合規性建設

Stellar是一個開源的分布式支付基礎架構，2019年2月，Wirex與Stellar基金會達成合作，將基于Stellar發行26種法幣支撐的穩定通證。

IBMWorldWire采用區塊鏈技術和Stellar協議，實現近乎實時的結算。Wirex準備加入IBMWorldWire支付網絡，并計劃成為它的市場開拓先鋒。

此外，Wirex已經落地商用，據白皮書披露的業績，目前其服務超過200萬用戶，產品通行130多個國家，轉賬金額超過25億美元。在北美和亞太地區的候選名單上有70萬零售用戶，3000家企業正在進行登記入駐。

Wirex重視合規性建設，有專門的首席合規官。Wirex是首批獲得EMI許可證的加密友好型公司之一，該許可證由英國金融市場行為監管局頒發，在英國和歐洲經濟區有效。

BiQuanChoice評級框架

BiQuanChoice的評級模型區分區塊鏈項目的價值和風險，尊重基本常識，分別進行獨立評價，價值得分衡量的是價值增長的可能性，風險得分衡量的是本金損失的可能性，投資者一定要在重視區塊鏈項目風險的前提下，再去看價值增長的潛力。

BiQuanChoice評級框架的精義是：

1．分離項目評級的價值和風險評價，客觀評估項目的價值成長潛力和風險大小；

2．用數字分數和星級評價的方式直觀反映專業評級結果，減少投資者認知難度；

3．對各項目在其所屬類別內部進行排序，在可比基礎上，揭示相對價值和風險；

4．運用定量方法檢測評級模型質量，推動模型迭代。

BiQuanChoice評級框架的指標體系：

BiQuanChoice評級框架從價值和風險兩個維度，5個一級指標和20個二級指標對項目進行評價。每個二級指標為15分制，各維度總分分別為150分，價值得分和風險得分均是越高越好。

1.項目前景

在價值維度，對項目的市場空間進行測算，考察項目對應的市場痛點和應用場景。

在風險維度，對項目的發展計劃進行評估，判斷發展計劃的合理性和可能性，對項目面臨的競爭格局進行評估。

2.技術分析

在價值維度，考慮區塊鏈與項目的相關性，探查區塊鏈與項目在各方面的聯系是否緊密，對項目的結構形態和創新度進行評估，辨別平臺結構的適用性。

在風險維度，評測項目的技術研發難度和進度，跟蹤代碼更新頻率和質量，若項目產品已經上線，則是對已出產品體驗評測。

3.團隊評定

大多數的區塊鏈項目在當前仍處于非常早期的階段，因而區塊鏈項目團隊的評估尤為重要。

在價值維度，對團隊的技術和運營實力進行評估，這里定義的項目團隊還包括項目方的外部資源，具體來講有項目顧問、外部投資機構等，我們將對外部資源進行合理的評估。

在風險維度，對項目的團隊基礎做基本的評估，看團隊所在組織是否成熟，是否有過募資經驗，看團隊結構是否合理，人員是否齊備，進一步看團隊成員經歷與項目的關聯度。

4.生態建設

在價值維度，評定項目是否有良好的通證機制，包括通證的激勵機制、回購機制、增發、解禁等，從而判斷通證的內在使用價值，考察項目社區的數量和質量，包括各個社交平臺活躍度，判斷社區熱度。

在風險維度，從項目與已有商業機構、公共部門的合作情況來評估業務和市場進度，評估項目對監管與合規的重視程度，對監管和合規重視程度越高，項目正規化運營的愿景越大。

5.項目表現

在價值維度，通過主要媒體對項目的引用量、搜索量與瀏覽量，反映市場對項目的接受程度，作為市場熱度的判斷標準，通過項目通證的交易量以及交易所支持數量等二級市場指標，來測度項目的流動性。

在風險維度，比較項目與同類項目通證的市值規模，判斷項目通證的估值水平，比較項目與同類項目通證的的價格波動幅度，直接判斷項目通證的風險水平。

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