FACE:Libra被美國國會要求中止 監管部門在擔憂什么？

美國東部時間2019年7月2日下午，眾議院金融服務委員會主席MaxineWaters聯合四名議員：投資者保護及創業和資本市場小組委員會主席CarolynMaloney(D-NY)、住房及社區發展和保險小組委員會主席WilliamLacyClay(D-MO)、監督和調查小組委員會主席AlGreen(D-TX)以及金融技術工作組主席StephenF.Lynch(D-MA)向Facebook的CEOZuckerberg，COOSandberg和Calibra的CEOMarcus致函，呼吁其暫停Libra項目的開發。其理由是這些產品可能會助力于以瑞士為中心的一個全新的全球性金融體系，并將挑戰美國貨幣政策和美元地位。這一情況會造成嚴重的隱私、交易、國家安全和貨幣政策影響，不僅Facebook超過20億的用戶會感到擔憂，并且投資者、消費者也對Libra和其對全球經濟的影響感到擔憂。

此次發函是由金融服務委員會主席MaxineWaters連同四位國會議員正式就Libra和Calibra項目監管問題實施的監管行動。MaxineWaters對Libra一直持有懷疑態度。此前，在Facebook發布Libra白皮書之后不久，她便已要求Facebook暫停其數字貨幣Libra的工作進程。國會當時就曾計劃基于數字貨幣活動的風險與收益這一主題，在7月中旬召開公開聽證會，并探索立法解決方案。

美國參議員Gillibrand和Lummis：大多數山寨幣都是證券:金色財經消息，美國參議員Kirsten Gillibrand和Cyntia Lummis認為，根據他們提出的新立法，大多數山寨幣可能會被視為證券，但他們確認，比特幣和以太坊將被歸類為商品。

此前6月7日報道，美國參議員Gillibrand和Lummis正式發布加密監管法案。（cointelegraph）[2022/6/9 4:13:18]

圖為公函原文網頁截圖

原文鏈接：

https://financialservices.house.gov/news/documentsingle.aspx?DocumentID=404009

信函內容解析

五名議員的信函是第一次從比較系統的角度闡述監管方對Libra擔憂的原因。區塊鏈研究中心根據公開信原文總結了所提及的Libra可能對系統性金融風險和對美元貨幣政策有效性產生影響的幾點原因：

IMF：Ripple、Calibra等新型支付平臺與傳統支付平臺形成競爭:IMF在8月的一份報告中稱一些新支付平臺正不斷涌現，與TCH ACH、TCH RTP、Fedwire Funds Service等傳統平臺不斷競爭，后者往往只對銀行開放。新平臺包括Ripple、Facebook的Calibra、Circle的 CENTRE consortium等，這些新平臺也與Paypal、Square等系統不同，后者只是對傳統轉賬服務體系的功能補充。最近，美國貨幣審計署辦公室主任Brian Brooks批評Swift轉賬系統速度慢、效率低下。（u.today）[2020/8/20]

第一、Facebook有超過20億的用戶，且Libra項目覆蓋了各行各業，包括金融服務業、零售行業和支付系統；

第二、在缺少監管和前瞻性判斷的情況下，會對美國帶來系統性風險并且影響全球金融穩定性；

聲音 | 微眾銀行副行長馬智濤：Libra顯現出公眾聯盟鏈的雛形特征:微眾銀行副行長兼首席信息官馬智濤表示：“Libra顯現出公眾聯盟鏈的雛形特征。Libra或許有機會以統一的區塊鏈底層平臺跨越國界、打通社交、出行、電商、電信、消費支付、教育等生態場景。但其不足之處是，結算和流通依附于同一個穩定幣，一方面對Facebook等發起企業依賴過大，難以實現松散耦合；另一方面將給現存的金融監管體系帶來較大考驗。”[2019/8/30]

第三、該項目的潛在漏洞可能被不好的行為利用，使得潛在風險覆蓋面更廣，更難以識別，參考過去涉及其他加密貨幣，交易所和錢包的風險事件；

第四、如果在缺少存款保護的情況下使用Facebook的數字錢包儲存大量貨幣，會帶來隱私性問題、國家安全問題、網絡安全風險和交易風險；

第五、Facebook過去幾年發生過重大數據安全和道德違規事故，例如特朗普競選團隊聘請的咨詢公司CambridgeAnalytica非法訪問Facebook用戶隱私數據，用于影響競選投票。

聲音 | 法律專家：Libra可能在進入泰國時面臨困難 其不符合現有法律定義:法律專家表示Facebook的Libra可能會在進入泰國時面臨困難，因為整合區塊鏈的加密貨幣不屬于任何類型的金融立法。泰國財政政策辦公室法律官員Suma Manason稱，其不符合泰國銀行的《貨幣法》，因為它不具備法律規定的法定貨幣特征。這些特征指的是以泰銖計價的紙幣或硬幣，或者可以被識別為用于依法還債或與其他貨幣兌換的物品或紙幣。Libra不是一個有形的支付媒介，加密貨幣仍然不符合《支付系統法案》等其他法律的定義。Suma認為Libra有三種可能的情況：金融當局的徹底禁令；沒有監管以促進更大程度的金融包容，或間接試圖支持更大程度的接受；以及通過中介進行監管。 泰國SEC顧問Bhume Bhumiratana稱，僅3-5家泰國公司有潛力在第二階段加入Libra協會，因為有嚴格條件，比如新來者需要擁有2000多萬客戶或合作伙伴。其他大公司也計劃推出自己的加密貨幣和區塊鏈系統。在Libra在大規模采用之前，泰國央行可能不得不發行自己的數字貨幣，這對央行來說很難管理。Facebook要求與泰國央行進行討論，因為泰國有五千萬注冊FB用戶，但會議尚未結束。[2019/7/9]

出于以上種種原因，國會希望Facebook立即停止Libra和Calibra的相關工作，等待監管機構和國會審視這些現存問題并采取相應措施。

聲音 | 羅金海：Facebook?Libra的出現打亂了美國控制加密貨幣的節奏:6月21日訊，今日，在“火訊Facebook Libra周”線上沙龍上，量子學派創始人、2140加密社區發起人羅金海表示，我認為Facebook Libra與美國政府不是結盟的關系，Facebook?Libra的出現打亂了美國控制加密貨幣的節奏。美國控制加密貨幣也是花了很多心思，很長時間一直對加密貨幣打壓的。直到2018年，美國才開始找到對付加密貨幣的方法。1.2018年9月，紐約金融服務部（NYDFS）批準兩種穩定貨幣Gemini Dollar和Paxos Standard，兩家公司各自發行價格穩定、嚴格和美元1:1掛鉤的加密數字貨幣，所有的發幣行為受政府監管，這是美國政府找到控制加密貨幣的最好方式，同時開始打壓沒有受政府監管的USDT，這兩手是齊頭并進的，只是沒想到USDT竟然撐住了，這個后面還需要觀察。

2.2019年6月，紐約證券交易所的母公司洲際交易所集團旗下的Bakkt公司在 7 月22日開始測試比特幣期貨產品，這是華爾街的傳統金融控制方式，到底能不能起到作用還要觀察。手中持有比特幣的，在7月22日這個時間點要注意下。[2019/6/21]

如何看待該函的法律性質？

清華大學金融科技研究院區塊鏈研究中心李真博士表示，美國國會由參議院和眾議院組成，兩院都屬于立法機構。美國眾議院與中國的全國人大雖有本質不同，但在形式、法定權限方面具有一定相似性，都具有法定的立法、提案、質詢等權限。財政服務委員會是美國眾議院內設的財經專門委員會，這封公函雖由四位專業委員會主席擬定、發布，但卻是以其個人身份進行的“呼吁和號召”，不代表財政服務委員會的態度和決議，因此不具有法律效力，但該公函代表美國眾議院內部的一種態度和傾向。我們區塊鏈研究中心也會持續關注Facebook的回應以及事件后續進展。

附：美國以外監管機構對于Libra的表態

除美國外，多國監管機構已紛紛發表對Libra項目的看法，在承認項目潛在正面效用的情況下也表明了對項目的擔憂。我們已將相關態度在附錄中進行梳理，供讀者參考。

BIS

國際清算銀行擔憂的是Facebook這類大型技術公司引發的競爭公平性風險以及技術和數據帶來的隱私問題。BIS認為，“重要的、新的和不熟悉的挑戰”超出了現行法規的范圍。大型技術有可能通過網絡活動循環提供的數據優勢成為主導，從而引發競爭和數據隱私問題。

英國

FCA戰略與競爭執行總監ChristopherWoolard提出在部署全球金融服務時，Facebook快速獲取市場支配地位和破壞競爭對手的政策并不是一種可接受的策略，同時應考慮項目的技術細節及相關法律地位。據稱，ChristopherWoolard所代表的監管機構將數字資產單獨考慮在內，而不是代表一種整體資產類別，以確定個別市場對競爭和消費者的影響。

新加坡

新加坡央行擔憂的是安全和隱私問題。MAS的managingdirectorRaviMenon表示，MAS了解Libra的潛在好處，例如讓支付系統變得便宜或者是支持那些沒有銀行賬戶的人。但是監管更需要了解這個項目運作的細節。

他警告現在Libra是否能取代現有的電子支付系統尚未清晰。但MAS需要優先確保安全和隱私能夠保證。他還表示，核心的挑戰是尋找這個怪物的本質，他是什么，我們能夠把它放入什么樣的盒子中？

德國

德國聯邦金融監督局表明了Libra對銀行潛在的影響并呼吁設立全球協作的監管框架。局長FelixHufeld表示，監管方需要采取積極的行動，但也需要一個國際協調的監管框架，至少希望在歐洲設立一定的標準。

Hufeld同樣表明Libra可能對銀行造成影響，由于資金成本更低，未來如果利率降低銀行將會承受更多風險。這可能會促使銀行合并或者改變商業模式。

法國

法國央行行長FrancoisVilleroydeGalhau表示，Libra項目必須遵循反洗錢的法規，如果項目涉及銀行的業務也需要申請銀行牌照。Villeroy承認，存在改善跨境匯款的空間。但Facebook的Libra項目必須遵守現有的銀行監管規定，因為“Libra用戶不愿透露姓名會增加風險”。如果該項目旨在超越支付給提供存款類的銀行服務，那么它需要在銀行的框架下監管并且需要在所開展業務的地方擁有執照。

俄羅斯

俄羅斯國家杜馬金融市場委員會主席AnatolyAksakov表明Libra可能對國內的金融體系造成威脅，Facebook的Libra將不會在俄羅斯合法化。

俄羅斯財政部副部長AlexeiMoiseev的說法，俄羅斯不會為Facebook的Libra制定單獨的監管法規，因為所有流通數字貨幣都有統一的規則。他認為，加密貨幣與外幣地位大致相同，俄羅斯將始終禁止使用加密貨幣來支付貨物和服務。

原創：清華大學金融科技研究院區塊鏈研究中心

清華大學金融科技研究院依托于清華大學五道口金融學院，聯合清華大學交叉信息研究院、清華大學軟件學院和清華大學法學院共同建設。區塊鏈研究中心，下設于清華大學金融科技研究院，由騰訊公司、高榕資本、凡普金科集團、水滴公司和ObEN共同捐贈設立，致力于成為全球區塊鏈領域領先的研究平臺和交流平臺。

本文僅代表作者個人觀點，不代表區塊科技研究與監管的立場，不構成投資建議，內容僅供參考。

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