THE:互鏈獨家 | 想用區塊鏈來革新自己的SWIFT 卻仍抵擋不住區塊鏈對它的顛覆

作者：互鏈脈搏·黑珍珠號

7月19日，SWIFT宣布了在新加坡國內瞬時支付服務FAST中整合SWIFTgpiInstant的全球測試結果。其中澳大利亞支付至新加坡用時最短，僅需13秒。

但即便達到13秒，在很多區塊鏈從業者和銳意改革的銀行業人士看來，SWIFT的銀行間結算系統也終將被區塊鏈平臺所取代。自區塊鏈技術出現以來，其分布式、去中心化、點對點、不可篡改性等特性，可為跨境支付提供瞬時、安全、透明的服務，極大沖擊了現有跨境支付體系。

“跨境支付體系正在進行大規模轉型。”

這是“銀行中介”SWIFT在gpi最新版白皮書中寫下的第一句話。2016年底，SWIFTgpi項目第一階段完成；2017年4月，DLTPoC作為gpi組成部分，正式啟動，SWIFTgpi上線區塊鏈技術；之后，SWIFT不斷更新gpi體系和DLTPoC技術，在跨境支付服務中融入區塊鏈技術。

多家銀行退出，SWIFT轉型意在提供無摩擦中介

SWIFT認為，SWIFTgpiInstant此次測試實現了跨境支付與新加坡國內支付的無縫連接，同時證實了gpi服務具備可擴展性，為最終實現全球跨境瞬時支付奠定了基礎。從SWIFT的動作和言論來看，采用區塊鏈技術提升速率，建立全球跨境瞬時支付，被看做是SWIFT服務的進階，和SWIFT新的生命力。

Animoca Brands與Web3游戲公司Farcana達成戰略合作:金色財經報道，Animoca Brands宣布與Web3游戲公司Farcana達成戰略合作伙伴關系，致力于推進游戲和虛擬宇宙的數字產權。據悉本次合作協議的具體細節仍然保密，但一般條款表明雙方將建立長期合作關系，Animoca Brands 將協助 Farcana 優化其代幣經濟和 Web3 上市策略，后者擬通過整合戰略游戲角色和以電子競技為中心的比特幣獎勵系統來徹底改變團隊射擊游戲行業。（Animoca Brands官網）[2023/7/7 22:22:49]

SWIFT成立于20世紀70年代，成立之初的愿景是創建全球金融消息服務，以及國際金融消息傳遞的通用語言。1997年推出消息服務后，SWIFT取代了當時廣泛使用的Telex技術，提供的原始服務主要包括消息傳遞平臺，驗證和路由消息的計算機系統。同時制定消息標準，使人們能夠共同理解跨語言和系統邊界的數據，并使用戶之間的通信能夠無縫、自動地傳輸、接收和處理。

在成立后的三十多年間，SWIFT在國際上被廣泛接受。目前，包括我國的中國銀行、工商銀行、建設銀行、農業銀行四大國有銀行在內，全球大多數銀行都已經使用SWIFT系統。從其官網披露的數據來看，在1979到2009的三十年間，加入SWIFT的國際已經從15個增長至209個，銀行成員已從239家增至9281家。

Lido：由于發現影響stMATIC取款的問題，在Polygon上的質押和取款功能已暫停:金色財經報道，流動性質押協議Lido在社交媒體上發文稱，由于發現影響 stMATIC 取款的錯誤，Lido在Polygon上的質押 + 取款功能已暫時暫停以進行故障排除。所有資金都是安全的，存取款將在接下來的幾天內恢復。故障排除期間已暫停存取款。恢復正常運營的預計時間是未來幾天。

進行故障排除時，不會累積獎勵，當恢復正常運營時，將發放追溯獎勵。[2023/3/7 12:46:00]

不過，近年由于區塊鏈技術的出現，以及國際貿易局勢的動蕩，SWIFT穩步發展的勢頭受阻。同時，SWIFT漫長的到賬時間也飽受詬病。福布斯分析師JosephYoung曾在2018年12月表示：SWIFT系統現在已經有45年歷史，效率已經非常低下，國際電匯也需要3-5個工作日才能結清，且如果沒有單據，就不可能發送大筆匯款，但比特幣則可以更有效地處理大量的交易。

目前，SWIFT尚未披露最新的合作國家和組織具體數量。而互鏈脈搏查詢公開信息發現，已有一些國家和銀行正在退出SWIFT。

破產資產交易平臺：FTX清算人找到的50億美元資產對索賠額影響很小:1月14日消息，一名破產律師在周三的聽證會上表示，加密貨幣交易所FTX已經收回了超過50億美元的不同資產，但據破產資產交易平臺Xclaim的創始人兼首席執行官Matt Sedigh的說法，這些資產對于索賠的影響非常小，可能會使得索賠額上漲1美分。

目前FTX在X claim索賠平臺上的價格大概是15.5美分，上周的價格是13.5美分。Sedigh還表示，FTX用戶不可能在2年內獲得FTX賠償的現金。[2023/1/14 11:12:04]

7月18日路透社援引匿名消息稱，日本政府正在試圖率先建立一個類似SWIFT的國際加密貨幣支付網絡，動機則是有效打擊洗錢活動。2018年5月23日，阿根廷BancoMasventas銀行主要股東喬斯達卡(JoseDakak)表示，該銀行將退出SWIFT，并開始利用比特幣區塊鏈技術來解決國際支付問題。2018年6月，俄羅斯企業司庫協會宣布，將與該國央行一起試運行政府運營的Masterchain區塊鏈平臺，嘗試取代SWIFT。

此外，就連SWIFT所在歐洲也有意脫離SWIFT現有體系。德國外長馬斯2018年8月21日就明確、公開地表示，歐盟必須建立獨立于美國SWIFT之外的歐洲支付渠道。2018柏林歐盟外長會議開幕式上，馬斯透露已就有關建立歐洲獨立結算體系的建議展開研究工作。

MakerDAO社區拒絕CoinShares投資高達5億美元債券的提議:金色財經報道，去中心化借貸協議MakerDAO社區拒絕了一項提議，即使用高達5億美元的穩定幣USDC與加密貨幣投資公司CoinShares一起投資債券。CoinShares曾提議管理1億至5億美元的USDC，并將這些資金積極投資于公司債務證券和政府支持債券的投資組合，旨在賺取與有擔保隔夜融資利率(SOFR)相匹配的收益率，SOFR目前為3.8%，大約72%的選票反對該提案。[2022/11/29 21:08:15]

在這種形勢下，SWIFT上線了gpi。Gpi白皮書中指出，采用gpi的首要目標是確保國際支付流程滿足整個行業對速度、透明度和更好的終端用戶體驗的要求。代理銀行生態系統也將通過gpi自我再造，最后推動社區建立一種提供效率和附加值的無摩擦中介模式。

從2016年底公布gpi項目第一階段完成以來，SWIFT的gpi及區塊鏈應用每年會跨入一個新階段。

2017年，SWIFT上線新系統，并正式啟動DLTPoC，完成基礎建設。

2018年，SWIFTgpi項目進入技術準備階段。2018年1月22日，Swift與七家中央證券存管機構簽署了一項協議備忘錄，以研究區塊鏈如何應用于交易后流程，如代理投票。2018年11月13日，SWIFT協會）與SmartWorldwideFinancialTechnology，簽署了共存協議。2018年11月消息，SWIFT印度已與金融科技公司MonetaGo合作，試行分布式分類賬技術網絡，旨在提高金融產品的效率和安全性。

P2E游戲SolChicks開發商Catheon Gaming完成5500萬美元融資:金色財經報道，Solana上P2E游戲SolChicks開發商Catheon Gaming完成5500萬美元融資，用于在Solana區塊鏈上構建游戲。Catheon Gaming正計劃推出一個名為catheon的新代幣和一個新的即玩即賺（P2E）游戲平臺，代幣會在10月24日推出。Catheon Gaming計劃允許符合條件的chicks持有者以1:1的比例將其代幣換成catheon。（the block）[2022/10/18 17:31:03]

2019年，SWIFTgpi基本進入落地階段。2019年1月30日，SWIFT正式宣布與R3合作的概念驗證計劃。之后，3月在六家西班牙銀行上線gpi；5月將gpi業務拓展到歐洲市場；6月，發布報告表示繼R3Corda平臺概念驗證成功之以后，將“很快在基于分布式賬本技術的交易平臺上啟用GPI支付”；7月和新加坡FAST合作實現即時跨境支付，最快達13秒……

跨境支付是否還需要中介和SWIFT

一方面，SWIFT近兩年不斷探索區塊鏈技術，并將其與現有業務融合。另一方面，SWIFT并不認為區塊鏈可以直接取締中心化清算機構的存在，仍認為代理模式是一個強大而有價值的基礎，應該在此基礎上構建未來的跨境支付模式。

據SWIFT公開披露的信息顯示，gpi顯著提升跨境支付速度。通過SWIFTgpi進行快速支付，在每天發送的40多萬筆端到端gpi支付中，超過一半的款項在不到30分鐘的時間內打入受益人的賬戶，其中很多是在幾秒鐘內完成的——同時向發起銀行發送實時的信用確認。其他50%的gpi付款也幾乎都是在24小時內貸到最終受益人。

雖然SWIFT現在旨在提供一個無摩擦的高效中介，并已小有成效。但反對SWIFT的聲音卻認為，SWIFT所踐行的中心化模式不應存在，未來的跨境支付應該是去中介、點對點瞬時交易，許多區塊鏈平臺表示要取代SWIFT。此外，隨著俄羅斯、日本、德國等大國紛紛著手退出SWIFT，并擬在各自的區塊鏈平臺上進行跨境支付，跨境支付是否還需要一個固定的全球代理商的問題被激烈討論。

2018年11月14日，Ripple首席執行官BradGarlinghouse直言，“我們無意與SWIFT合作，而志在替代它。”中信銀行信息技術管理部金融產品IT創新實驗室副處長姜鵬也表示，在國內，區塊鏈完全可以取代SWIFT，實現自主可控的國內信用證交換，并且已經有了落地。

除了前文提到的以國家為主導，戰略性退出SWIFT外，現在，越來越多的金融機構和區塊鏈平臺正在試水跨境支付，用實際行動拆解SWIFT其全球業務體系。

2019年3月18日，IBM宣布推出支付網絡WorldWire；6月，VISA推出“VisaB2BConnect”跨境支付網絡；7月，港版支付寶獲得許可提供區塊鏈跨境匯款服務，招商銀行、永隆銀行、永隆深圳分行三方區塊鏈跨境人民幣匯款……

不僅面臨著嚴峻的外部競爭，SWIFT內部所使用的區塊鏈技術，也存在著巨大問題。此前，互鏈脈搏專欄作者、國家“千人計劃”特聘教授蔡維德曾發文指出，SWIFT代表的舊金融市場，區塊鏈使新技術，新酒放舊瓶，很可能導致新舊技術不合。

在SWIFT項目中，為了保護隱私權和擴展性，該PoC采取通道的解決方案，但實際結果卻與愿景相悖。因為每個銀行都不想和其他銀行分享數據，所以每個銀行都和另一個銀行及SWIFT組成一個通道，如果SWIFT原來系統上線，則需要10萬個通道。這種設計實際是“軟隔離”，與硬隔離相比，隱私性要差。同時這種設計也意味著系統有一個大中心——SWIFT，就是SWIFT有其他所有銀行的所有數據，這違背了非中心化的設計理念，中心化系統的可靠性可能是個問題。

而以IBM為代表的新金融科技公司，在提供跨境支付時，可以直接跳過SWIFT平臺。并且，其系統效率和擴展性都有很大的進步空間，使用新流程，采用分布式執行和管理，都為其取代SEIFT打下技術基礎。

但是，和新興的跨境支付平臺相比，SWIFT在監管層面和資源積累方面，或許也有自己獨特的博弈資本。

SWIFT亞太歐非區首席執行官何亞倫曾在2017年5月表示：“區塊鏈、DLT不可能替代SWIFT網絡，因為SWIFT網絡是可以明確證明這筆錢是從A支付給B，這符合監管要求，而區塊鏈是匿名的、去中心化的，做不到這些。”

同時，SWIFT過去四十多年積累的強大銀行資源，也是其他任何平臺無法比擬的。正如SWIFT所說：“目前連接到SWIFT網絡的1.1萬家銀行可以很容易地將gpi整合到它們當前的基礎設施中，而不像其他跨境支付模式那樣需要與現有銀行基礎設施進行廣泛整合。”

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