穩定幣:蔡維德：山雨欲來風滿樓---以戰略的眼光看待穩定幣競爭

1.主權數字法幣

我們講到主權數字法幣、主權區塊鏈或者主權貨幣到現在還沒有成功的案例，是因為數字法幣系統太過龐大、復雜。一個央行的數字法幣系統，要能夠對接商業銀行和金融機構，這樣的系統需要有許多年才能建立起來，不是1、2年就能建立起來的。所以說今天說我們要做一個數字法幣容易，但是要把各種通道打通是需要時間積累的，這不是一個短期的計劃。

2.英國大央行主義使問題更復雜

我們不要忘記英國央行采取“大央行主義”，是把部分商業銀行的業務搬到央行里去，這樣又大大擴大央行系統的需求和復雜度，這些都會使數字法幣的發行緩慢很多。所以2018年初英國央行就宣布放棄它的數字法幣，只是專做研究。但在這段時間之內，英國繼續提出他們各樣的模式和項目。然而在2018年7月出現一個全新做法，是由美國IBM公司創造出來的。我們知道IBM公司既不是央行，根本也不是商業銀行，可是卻發行了一個數字穩定幣，而且這個幣由美國政府的FDIC來擔保。所以一下之間它發的穩定幣就和法幣產生掛鉤，而且由政府擔保，實質上就變成一個數字法幣。

聲音 | 國家特聘教授蔡維德：一旦國家發行數字法幣就可以盈利:12月31日，國家特聘教授，北航博導蔡維德在中國金融信息網刊文《區塊鏈——百年難遇的科技強國機會》。文章表示，一旦國家發行數字法幣，就可以盈利。支付系統市場有3萬億，未來將增加到6萬億，貿易金融為22萬億，而美國GDP是21.8萬億，英國GDP是2.8萬億，所以可以看到支付系統和貿易金融系統的市場是龐大的，如果數字法幣用在貿易金融上，只要有13%的市場，就超過英國的GDP。這樣，英國不需要增加任何產品，也不需要增加英鎊發行，就可以增加一倍的GDP。[2020/1/1]

在2018年8月IBM公司的一個數字法幣研究員，事實上也是新加坡央行的前高管稱IBM這個穩定幣在各方面來講它就是數字法幣。

3.新數字法幣路線

突然之間，數字法幣由央行發行轉為由民間發行，而且美國政府也認可，這個就成為世界第一個數字法幣的模型。但是，我們看一下這個數字法幣模型，跟當初2015年、2016年英國央行所說的數字法幣是大不相同的。因為原來是由央行發行，這次是由民間發行，但是有政府保證，本質上都是法幣。IBM發行的數字美元，或者是央行發行的數字美元，實質上都跟紙鈔美金是一樣等價的。這就創造出一個完全新型的數字法幣模型，這個數字法幣模型就是，我們不要央行這么多業務，我們只做支付或者是做跨境支付，我們不需要處理其他功能。這樣的一個數字法幣系統比央行數字法幣系統要小得多，而且是在一定范圍里面使用，可以算是一種實驗系統，而且這樣的系統也可以跟現有的央行系統對接，因為現有的央行系統都接受支付系統。所以這樣的一種數字法幣系統，只要把支付的關口打開，就可以跟現有的央行系統連接作業。

聲音 | 蔡維德：區塊鏈是500年來最大的金融科技突破:國家特聘教授、北航博導蔡維德在接受專訪時表示，“區塊鏈是500年來最大的金融科技突破，它一定是未來。”目前，各國和各大互聯網巨頭都在緊鑼密鼓地持續布局區塊鏈，必將在2019年展現出驚人的變化。蔡維德教授指出，區塊鏈不僅是一種技術，還是一個基于網絡和信任機器的社會系統，與泛金融(包括貨幣和經濟)、法律、政策等息息相關。[2019/2/11]

這就成立了一個完全新型的數字法幣系統。當初英國做的數字法幣是央行自己來做，大系統非常復雜，大家想到以后就頭疼，可是2018年7月IBM說我們做小系統，做出來以后我們再慢慢成長，這樣使用區塊鏈的數字法幣系統，它的結構跟傳統的央行系統是不一樣的。如果我們一開始就想把區塊鏈系統放在現行央行系統里面會變成四不像，非常麻煩。IBM的做法是一個非常有智慧的數字貨幣戰略。各個央行都可能花了40、50年的時間，來建立現在的央行系統，要改起來真的是非常頭疼，在軟件工程里面這樣的系統是不值得改的，要改就得重新建立。所以IBM公司這個想法就是以一個捷徑，也是一個比較實際的路線。這樣的路線后來在2019年2月摩根大通也在走，也要發行穩定幣。當時摩根大通出來講的時候，也震動了世界銀行和世界央行，因為摩根大通是全球非常重要的銀行，而且他發幣意味著世界第一個銀行發幣，所以當時這個事情轟動了全球金融界和許多央行。

聲音 | 北航蔡維德：目前有很多虛假交易數據 區塊鏈可解決虛假:在今日舉行的第一屆中國區塊鏈產業經濟發展年會上，北京航空航天大學教授、“千人計劃”特聘專家蔡維德發表有關區塊鏈的主題演講。蔡維德表示，目前金融交易環節多、效率低，很多交易數據都是虛假的，需要金融系統區塊鏈。他指出，區塊鏈可解決虛假，但區塊鏈不是唯一的工具。區塊鏈是基礎設施，不是應用。蔡維德還提到，智能合約輸入來自區塊鏈，執行結果要共識，而輸出要進入區塊鏈。[2019/1/22]

后來臉書又馬上宣布發行穩定幣，宣布的時候好像就只有投資界轟動，金融界和央行都沒有討論，都覺得好像沒有事情一樣；之后不久，又有14家銀行要發行USC(UtilitySettlementCoin)，這些都是屬于小型的數字法幣；后來我們也知道，Visa也開始發行了數字法幣。數字法幣這個工作本來是2015、2016年英國央行提出來的，因為事情實在太復雜而放棄了。到了2018年，換了條路，不在現有的央行系統里面做，而是在外面重新做，所以開辟了一個新的天地，新的路線，這個就變成了非常重要的事情。

聲音 | 蔡維德：依靠評估“沙盒系統”，可實現對區塊鏈更為科學的分析:據福州新聞網報道，在首屆區塊鏈產業與企業家國際峰會上，談到區塊鏈領域存在“偽鏈”“僵尸鏈”叢生的亂象時，國家科技資源共享服務工程技術研究中心首席科學家蔡維德表示，依靠評估區塊鏈系統的大數據平臺“沙盒系統”，可實現針對區塊鏈的更為科學、全面的分析，“這一系統借助自動生成的數據說話，減少人為意見的干擾，可成為區塊鏈發展有效的孵化器與監管利器”。[2018/12/14]

4.金融“兵家必爭之地”

筆者在過去很多時候提到，這樣一個穩定幣或者數字法幣的出現是兵家必爭之地，是非常重要的事情，而且以“10個航母到外海灘”來形容這件事情緊要性。在6月初的時候，我又寫了“五只老虎”來形容這件事情的爆炸性。事實上這件事情是325年來的一次歷史性事件，為什么這么說？英國央行在1694年成立，開始發行英鎊，2016年我在英國央行開會的時候，英國央行就說了一句話：300多年來英國央行從來沒有改變過，英鎊還是英鎊，我們的處理方式基本上沒有變，結果突然現在開始發行數字英鎊。他說如果數字英鎊出來，整個的基礎設施、國家的貨幣政策以及市場都將要改變。所以當時英國央行宣布這件事情的時候，引起了世界許多央行的研究員、科學家、高管震動。這也是為什么筆者在2016年就開始講這件事情的重要性，一直講到今年6月18號臉書白皮書出現之后，世界的央行才好像真正被震動到，整個世界金融機構的大腦都被重洗，之后我還會談到整個重洗到底有多厲害。

蔡維德：區塊鏈是500年頂級的創新:中組部“千人計劃”專家、北航數字社會與區塊鏈實驗室主任蔡維德表示，三年前，《華爾街日報》就說，區塊鏈是 500 年以來最重要的科技創新，這句話是正確的。因為 500 年前發明的復式記賬法到現在還在沿用。現在因為有了區塊鏈，有一個分布式、共享式，有共識機制的記賬法出現，上面商業流程和計劃會有全盤改變。 當商業流程改變的時候，整個社會的秩序都會改變。 所以，今天看到的社會各樣的流程和秩序將會有重大的變化。這個就是數字社會的原則，數字社會是因為人類開始使用共享式賬本，所以各樣的商業流程甚至政務流程都會有巨大的變化。[2018/3/2]

5.任總的建議

我回到華為任總的建議，他的建議是說，應該以國家力量，出一個中國版的Libra，因為國家的力量總比公司大，他的看法有愛國情懷，令人敬佩。但是以國家的力量發行穩定幣跟Libra競爭，我覺得并不是最好的方式，并不美。

6.“老大帶小弟“模型

站在國家層面，例如央行要發行數字法幣的話，這是一軍；而科技公司，例如臉書或者是商業銀行像摩根大通這類公司，發行的數字法幣，我們叫做二軍。一軍二軍都是數字法幣，數字法幣由央行出的是老大，數字法幣由這些科技公司或者是商業銀行出的是小弟，老大帶小弟。今天如果以一軍對付二軍，不合適，在戰國時期孫臏在賽馬的時候就有一軍二軍的戰略，所以在競賽的時候要有一個智慧的戰略。

7.一軍沒有必要和二軍競爭

所以筆者建議不要拿一軍跟二軍競賽，這是不合宜的，也是不對等的，因為國外的一軍還沒有出來。什么叫做國家的力量？在美國有許多事情其實都不是以國家名義做的，而是以民間名義做的。不止是美國，許多國家都這樣做，都是以民間的身份做國家的事情。今天臉書的Libra事實上是由美國政府在后面支持，例如美國政府FDIC就是聯邦儲蓄保險，在Libra宣布白皮書的時候，FDIC提出要監管，這清楚地表示他們支持臉書的Libra計劃。再看美國央行美聯儲，他說他沒有完全的監管權的，但是有部分監管權，明顯是說美聯儲愿意監管臉書的項目，所以非常明顯地表示美聯儲認為這是一個好的項目，應該支持。另外美國總統在沒有開聽證會的時候，就發表推特說臉書要辦銀行就得申請銀行牌照，是明顯支持臉書的。所以我們看到美國政府、美聯儲、美國總統三方面都支持臉書。那么這件事情看起來是美國政府在背后支持民間方式的一個重大事件，這是一個歷史性的重大事件，因為這件事情震動到多國總統、央行、商業銀行、商家，所以這件事情應該可能到現在為止應該是2019年最重要的一件事情。

8.二軍也是政府支持的項目

所以如果中國想要跟Libra競爭的話，建議是以民間的公司或者是銀行來做，政府在背后支持。例如美國政府表示支持，相對應的中國政府也可以出來表態，例如說美聯儲說我要去監管，那我們這邊也可以有監管單位。我認為，這樣是可行的。有很多人說中國有能力做這個嗎？很多人說能。但是真正能嗎？我想這還是一個問號，還有很多問題。我想后面的問題，可以接觸到這些，之后一一詳述。

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