數字貨幣:央行的數字貨幣到底解決了什么問題？會不會對比特幣造成沖擊？

隨著區塊鏈行業的迅猛發展，以及無現金、數字化社會的加速到來，數字貨幣開始引起全球各國的關注和重視，不少國家的央行也已經開始著手研發數字貨幣，比如英國、美國、加拿大、新加坡、日本等，而中國也不甘落后。

早在8月10日，中國人民銀行支付結算司副司長穆長春在中國金融四十人論壇上表示：央行數字貨幣即將推出，將采用雙層運營體系，上層是中國人民銀行，第二層是商業機構，在雙層運營體系安排下，央行數字貨幣還是要堅持中心化的管理模式。

實際上人民銀行開展數字貨幣的研究和探索已經有若干年了，從2014年周小川提議研發央行數字貨幣，到今年穆長春的“呼之欲出”，已經過去了五年了，那么在這五年之中，央行數字貨幣究竟經歷了怎樣的發展歷程？如今的央行數字貨幣會面臨什么樣的問題？未來又會帶來何種影響？

歐洲央行管委：歐洲央行的加息應該持續到明年:金色財經報道，歐洲央行管理委員會成員Martins Kazaks表示，應該在年底之后加息。Kazaks在接受采訪時說：“鑒于目前的趨勢，我認為在那之后沒有必要暫停。步伐可能會有所放緩，我想說我們開始使用更廣泛的工具來處理整個收益率曲線。”

他支持本月加息75個基點，并在12月的2022年最后一次會議上再加息50或75個基點，這取決于數據和價格前景。（彭博社）[2022/10/17 17:28:48]

央行數字貨幣的發展歷程

回顧一下我國央行數字貨幣的發展歷程，至今已走過了五年時間，據統計，統計截至2019年8月4日，央行數字貨幣研究所申請了涉及數字貨幣的專利共74項。

聲音 | 搜狗CEO王小川：面對數字央行的挑戰，一定是大企業之間形成聯盟來推動:據騰訊科技消息，7月9日，2019（第十八屆）中國互聯網大會在北京舉行，搜狗首席執行官王小川在演講中表示，“今天區塊鏈走到現在最簡單的用法是做支付或者做交易，在上面去做其他更多的確權認證的東西，其實離這個時代還是蠻遠的事情。”他還指出，“現在國家也都非常的急迫關注這個事，更多需要民間的力量來參與。所以不是每個公司為自己的商業目的在做這個事兒，而是在中國在全球里面扮演自己的角色。全球未來能夠看到大的博弈機會是美國、中國，美國臉書牽頭做了這么一個支付系統，甚至叫數字央行，中國怎么應對？我會提到一些中國的現象和預言的機會。還有一個角色不可錯過叫孫正義，推演的時候他控制全球的資源非常多。因為在這樣的時代里面，在面對數字央行挑戰的時候，今天的做法不是一個國家的能力獨立發展這件事情，一定是大企業之間形成聯盟來推動，這也是形成新的碰撞。”[2019/7/9]

關于央行數字貨幣的五個問題

聲音 | 社科院研究員：應鼓勵民企在央行的指導監管下研發數字穩定幣:據第一財經消息，中國社科院研究員劉東民和宋爽認為，目前我國禁止民營企業發行私人數字貨幣，而由中國人民銀行開展法定數字貨幣的研發和推廣應用工作。由央行主導法定數字貨幣的開發工作無疑有利于國內的金融穩定，但是相比于美國、日本等國允許私營企業開發數字穩定幣的做法，我國當前在數字貨幣研發的靈活性、高效性和創新性方面存在不足。因此，應該鼓勵民營企業和金融機構，在央行的指導和監管下研發數字人民幣穩定幣。[2019/6/17]

1、中國有發達的移動支付，為什么還需要央行數字貨幣？

對此穆長春曾表示，央行數字貨幣是“賬戶松耦合”，即可脫離傳統銀行賬戶實現價值轉移，使交易環節對賬戶依賴程度大為降低。央行數字貨幣既可以像現金一樣易于流通，有利于人民幣的流通和國際化，同時可以實現可控匿名。

歐洲央行的伊夫Mersch稱，TIPS系統將擊敗區塊鏈:據cryptovest新聞報道，歐洲央行正計劃推出名為TARGET即時支付結算（TIPS）的平臺，并要求銀行采用其新技術，該技術允許實時交易。歐洲中央銀行（ECB）執行董事會成員Yves Mersch曾表示，該機構的待決結算系統TIPS的表現優于備受關注的區塊鏈技術。該項目被視為創新型分布式賬本技術（DLT）的替代方案。歐洲央行召開了一次關于新系統的會議，討論了項目時間表以及與之整合的應用。TIPS將專門以歐元運營，并將于2018年11月推出。預計到2021年底將具備全部功能。[2018/2/12]

2、是否基于區塊鏈發行？

穆長春在演講中透露，中國人民銀行數字貨幣研究小組最開始研究央行數字貨幣的時候，作過一個完全采用區塊鏈架構的原型，但基于現有技術，無法達到零售級別的高并發要求。所以，最終央行層面保持技術中性，不預設技術路線，也不依賴某一種技術。

3、央行數字貨幣是否付息？

中國人民銀行副行長范一飛早在2018年初就曾在公開場合表示，因為央行數字貨幣是對M0的替代，所以不應對其計付利息。這樣既不會引發“金融脫媒”，也不會由此引致通脹預期。相應地，也不會對現有貨幣體系、金融體系和實體經濟運行產生大的沖擊。

4、央行數字貨幣=央行現金數字化？

銀聯董事長邵伏軍認為法定數字貨幣不僅僅是貨幣數字化，還能通過與智能技術的結合，通過智能合約設計，較好解決交易雙方的信任問題，以及信息流和資金流同步的問題，這個優勢能夠大幅度簡化傳統金融機構間比較復雜的交易流程。

5、民眾如何獲取央行數字貨幣？

未來民眾獲取央行數字貨幣的方式大概分為三類：

第一類是到銀行開通一個數字貨幣的錢包，直接拿著手上的現金，包括紙幣和硬幣，換成數字貨幣；

第二類是直接拿現有賬戶上的錢，用網銀在線購買，類似于把銀行賬戶里的錢，轉到支付寶或微信支付；

第三類是直接在場外交易，我轉給你，你轉給我，或我有什么東西要賣，明確只收數字貨幣。

央行數字貨幣對支付、貨幣政策的影響

1、提升對貨幣運行監控的效率，豐富貨幣政策的手段

央行數字貨幣可以成為一種計息資產，滿足持有者對安全資產的儲備需求，也可成為銀行存款利率的下限，還可成為新的貨幣政策工具。

同時央行數字貨幣發行將使貨幣創造、計賬、流動等數據實時采集成為可能，為貨幣投放、貨幣政策的制定與實施提供有益的參考，并且為經濟調控提供有益的手段。

同時，央行數字貨幣也能夠有效地在反洗錢、反恐融資方面提供一些幫助。

2、保持金融穩定

央行數字貨幣在金融穩定方面，可以通過增加銀行存款向央行數字貨幣轉化的摩擦和成本，避免“狹義銀行”影響。

3、優化支付體系

基于央行數字貨幣，支付無需依賴第三方服務，從而擴大了現有法定貨幣的支付網絡。央行數字貨幣克服了紙幣的缺陷：

通過收取管理費，可以實現非常規貨幣政策的負利率目標；

基于可追蹤性，能夠進行反洗錢、反逃稅等；

發行、交易、貯藏的成本大大降低。

央行數字貨幣會對比特幣形成沖擊嗎？

首先比特幣誕生十年來，一直被定義為“衍生產品”。

從貨幣屬性看，比特幣本質上并非貨幣。從技術上來講，比特幣使用整個P2P網絡中眾多節點構成的分布式數據庫，來確認并記錄所有的交易行為，并使用密碼學的設計來確保貨幣流通各個環節安全性。點對點的傳輸，意味著一個去中心化的支付系統。

由于比特幣的交換價值一直在波動，目前越來越成為一種價值儲藏的手段，逐漸成為一種數字黃金，但是比特幣的底層架構保證了它不會增發，防止了濫發現象。

總的來說，央行數字貨幣和比特幣的競爭維度并不在一個層面上，比特幣有自己的發展路線，未來比特幣的市值能夠達到多少，我們很期待。同時，也非常期待央行數字貨幣的發行，希望能夠快點來到我們生活中。

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