GATE:【科普】如何挑選收益高又安全的數字貨幣理財產品?

隨著政府政策局面的逐漸明朗，近期人們對區塊鏈技術的不斷認可，越來越多的人開始關注數字資產的投資。

但是目前數字貨幣行業還是處于一個牛熊徘徊期，再加上行業各種大佬爆單的消息，圈內投資沉陷一片恐慌之中。

由于行情下滑，圈內熱錢變少，資金流動進入寒冬期，理財投資的剛需性便慢慢浮現。于是，低風險、收益穩定的數字貨幣理財產品便成為目前行業熱門的投資渠道。

據第三方數據平臺統計，根據數字貨幣的發展周期性及趨勢，數字資產理財即將成為下一個萬億市場，業內各大交易平臺正在使出渾身解數搶奪這一塊大蛋糕，紛紛推出自家理財產品。

4大平臺首頁截圖

隨著數字貨幣理財產品募集金額的大幅增長，各大交易平臺紛紛開始重點部署在數字貨幣理財產品的戰略，以吸引更多存量資金。

數據：比特瀏覽器被盜資金總額的87%已轉移到eXch平臺:金色財經報道，MistTrack發布比特瀏覽器黑客更新：9月4日上午9點左右，來自多個地址的資金被轉移到0x950a...a5f3。接下來，71.21枚ETH從地址0x950a...a5f3轉出到0xd488...d822，然后轉入eXch。到目前為止，已有307.48枚ETH（約合 502,403 美元）轉移到eXch平臺，占被盜資金總額的87%。[2023/9/4 13:17:16]

面對各種五花百門的理財產品，投資小白用戶應該如果選擇一個高收益又安全的理財產品，提前做好牛市的布局呢？

下面小編收集了目前數字貨幣理財產品的四大主流平臺進行多維度為你解析并對比，讓你5分鐘學會如何選擇一個靠譜的投資理財平臺。

安全性是投資理財首要關注的重點，如何衡量一個平臺或者理財產品的安全性呢？

Bifrost CMO：Haru Invest持有的BFC數量不足以影響BFC價格:6月13日消息，多鏈中間件平臺Bifrost首席營銷官SoSo表示，“由于我已經離開Haru Invest 5年了，對內部情況一無所知，所以我覺得不宜寫出來。但由于Bifrost是Block Crafters投資組合，存在FUD可能會發生BFC拋售的情況，因此我將對其進行簡要說明。在籌備BFC主網上線的同時，我們在去年底和今年年初召開了多場早期Bifrost主網全節點合作會議。對于Block Crafters，我們了解到他們持有的BFC不足以單獨運行一個完整節點。換句話說，Haru Invest事件和BFC的價格似乎沒有關系。作為參考，BFC主網需要400萬枚BFC代幣才能運行一個完整節點。”

此前今日早些時候消息，Haru Invest稱因服務合作伙伴問題已暫停存提款請求。[2023/6/13 21:33:18]

第一：看該平臺的成立時間和運營時長。

美國共和黨眾議員埃默：債務上限法案將在今天通過:金色財經報道，美國共和黨眾議員埃默：債務上限法案將在今天通過。目標是在債務上限法案上獲得218票。[2023/5/31 11:50:50]

例如：A網(AEX)，前身是比特時代，和gate.io，前身比特兒，都是老品牌了，都已安全運營六年；AEX的理財超市4月上線至今募集金額近6個億，已安全運營6個月，產品成熟度相對較高，綜合維度較突出。而gate目前理財產品才運營了1個月左右。選擇大交易所的理財產品，收益兌付更有保障。

第二：對比理財產品的風控處理及資金用途。

例如：幣安寶的理財產品是將資金借給平臺的杠桿用戶，杠桿用戶有保證金，所以基本能還本付息。AEX和gate對募集方信息公開透明，均經過平臺嚴格篩選。其中，僅有AEX平臺實行抵押物制度，以及提前收取募集方利息，這兩個舉措大大降低用戶的投資風險。

前高盛高管Raoul Pal：加密貨幣市場基本面仍然看漲:金色財經報道，前高盛高管Raoul Pal在社交媒體上稱，雖然整個加密貨幣行業的負面情緒處于歷史高位，但其基本面仍然強勁，在與Impact Theory的聯合創始人兼主持人Tom Bilyeu的最新采訪中，Pal說投資者的消極情緒比他所見過的要高，包括在大蕭條和.com泡沫破裂期間。

此外Raoul Pal表示，隨著機構投資者采用的范圍不斷擴大，加密貨幣空間被看好，并指出大科技與加密貨幣行業日益交織在一起。（The Block）[2022/11/25 12:33:50]

中國有句家喻戶曉的廣告語：選擇大平臺=選擇放心。

下面我們將從理財產品的支持幣種、發布期數、募資規模等維度來分析各平臺目前理財產品的發展規模。

通過上表可以清晰對比出來，在四家交易所中，發展規模最大應該是AEX平臺的理財超市了，其平臺支持30多個幣種，運營6個月以來，一共發布1110多期理財產品，已完成本息兌付750期，據不完全統計，募集資金已達近6億級別，發展速度算行業領先水平。幣安的幣安寶至今上線已一個多月，募資規模也達到了千萬級。而BKEX每月只發布一期理財產品，短短10期也做到了上百萬級的資金規模，可見理財衍生品在數字貨幣理財市場的潛力。

新加坡金管局宣布首個數字資產和DeFi行業試點上線:11月2日消息，新加坡金融管理局（MAS）宣布，其ProjectGuardian的第一個探索批發融資市場中潛在DeFi應用的行業試點項目已完成首次實時交易。已經啟動更多的行業試點，以測試資產代幣化和DeFi在金融領域更廣泛用例中的應用。在第一個行業試點中，星展銀行、摩根大通和SBIDigitalAssetHoldings針對由代幣化新加坡政府債券、日本政府債券、日元（JPY）和新加坡元（SGD）組成的流動性池進行外匯和政府債券交易。

據金色財經此前報道，新加坡金管局完成其CBDC項目ProjectOrchid的第一階段，星展銀行將參與試點PBM代金券。[2022/11/2 12:09:02]

從各平臺發布的產品期數間隔來看，利息兌付完成率最高的是AEX，產品發布頻次最高且已經完成利息兌付的期數達到750期以上，利息兌付完成率第二的是幣安。

簡單來說，產品投資時間越長，產品發布的期數時間間隔越長，表示利息兌付的資金能力越欠佳。

募集資金和利息兌付之間的流動性越強，則資金流越良好，發展規模也越大，相對會更靠譜。

另外，目前擁有債轉功能提高資金流動性的，也就只有AEX平臺擁有。

學會選擇合適的理財平臺之后，接下來大家最關心的肯定是收益了。下面我們從平臺幣利率對比和主流幣種利率對比兩個維度進行分析，解剖各大平臺的年化率之爭。

平臺收益對比

通過以上表格清晰看出，目前數字貨幣理財產品年化利率相對傳統金融的年化來說整體偏高，支付寶的年化才2.6%左右，而數字貨幣理財產品的年化大部分在8%~30%之間。

對比各大平臺的全部理財產品年化收益，BKEX的理財超市目前的平均收益率是最高的，高達39.60%。幣安的理財產品相對較低，平均值大約在5%左右，原因可能是資金借給杠桿用戶，利息上限等。AEX單個理財產品的收益率最高，甚至達到54%。投資者在考慮收益的同時，還需要多平衡自己能承擔的風險。

主流幣收益對比

平臺理財目前僅幣安和A網(AEX)支持自家平臺幣的理財。

在主流幣的理財方面，gate.io主流幣的理財產品相對較少，而AEX交易所的主流幣種支持最全面，包括LTC、DASH、BHD等熱門主流幣均支持。

通過上表分析，你可以發現主流幣種的收益普遍偏低，大部分在6%~10%之間的比較多。收益相對比較高的是AEX的理財超市,主流幣種BTC、ETH、EOS、USDT均在10%以上。

幣安：

https://www.binance-cn.com/en/lending

幣安的幣安寶主打存幣生息的口號，募集資金主要借給平臺的杠桿交易用戶，產品收益率偏低，用戶可選擇的幣種相對偏少，每次發布的產品投注限額，比較難搶到，專業投資用戶在選擇時相對有優勢，但相對其他平臺整體投資門檻較高。

A網(AEX)：

https://www.aex.plus/page/financing_market.html#/

老牌交易所A網(AEX)的理財超市相對來說是目前資金規模最大，支持幣種數量最多的理財平臺，理財功能更綜合，大眾適配度更高。并且信息透明，風險防范措施較齊全，為用戶提供了更多的選擇性。投資門檻低，同時支持債權轉讓功能，是業內獨家，在投資期限內可實現債權轉讓，讓變現周期更靈活，增強金融理財流動性，也提高了部分客戶的收益。

Gate.io：

https://www.gateio.co/hodl#preHoldTitle

Gate.io平臺的理財寶理財支持的幣種也較為豐富，多達十余種，理財產品平均收益率也很高，整體資金規模較小，收益風控措施不明，但老品牌，整體風險相對可控。短期理財產品可以持續關注。

BKEX：

https://www.bkex.vip/pledge

BKEX的定期寶有少數幣種理財產品收益率是行業最高的，平臺對募資資金用途無說明，支持的理財幣種相對比較少，理財產品的發布間隔時間和產品投資周期都較長，利息兌付能力還需持續再觀望。

幣圈一日，人間一年，區塊鏈行業的發展速度是非常驚人的，我們堅信數字貨幣理財市場將會發展得越來越成熟，涌現更多的優質獨角獸。希望投資者們可以利用以上投資分析對比方法，選擇適合自己的理財平臺，做好資金的規劃和布局，不錯過下一個牛市！

??風險提示：數字貨幣是一種高風險的投資方式，請投資者謹慎參與，在決定買賣之前慎重考慮本人能夠承受風險的程度，注意投資風險。

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