區塊鏈:螞蟻金服擬申請新加坡虛擬銀行牌照，螞蟻區塊鏈版圖浮出水面

據彭博社11月19日報道，螞蟻金服表示，公司正在積極考慮在新加坡申請虛擬銀行牌照。如果螞蟻金服成功獲取牌照，意味著一位重量級選手將加入東南亞數字銀行戰局。

何為虛擬銀行牌照，螞蟻金服為何致力于在多地申請該牌照？這與其背后針對區塊鏈的整體布局又有何聯系？

螞蟻金服牌照申請之路

在著手入局東南亞之前，螞蟻金服已經獲批香港虛擬銀行牌照。

今年5月9日，螞蟻金服旗下螞蟻中小企業服務(香港)有限公司就獲得了香港金融管理局的批準，可以在香港經營一家虛擬銀行。同時獲批的還有平安集團子公司，壹賬通有限公司。

螞蟻金服方面彼時表示，會通過和香港各界更緊密合作，共同推動金融科技和普惠金融在香港的發展，用科技為香港的消費者和小微企業帶來更多平等的發展機會。

香港金管局虛擬銀行牌照發布會詳解/圖源網絡

對于申請新加坡虛擬銀行牌照，螞蟻金服方面表示：我們歡迎和支持新加坡金管局推廣創新金融服務的努力，并且正在積極評估相關機會。

聲音 | 螞蟻金服閆鶯：區塊鏈應用場景的落地標準是以人為本:據新浪財經消息，8月30日，螞蟻金服區塊鏈技術總監閆鶯發言表示，區塊鏈除了助力供應鏈金融以外，還有40個場景落地，這40個場景遍布生活、金融、教育、醫療各行各業。但有一個主題不變的，每個場景做與不做的標準在于是否能給用戶帶來價值，是不是以人為本。這個技術我們叫暖科技。比如跨境匯款，能使得很多去國外務工的人，跨境匯款的體驗像支付寶一樣便捷、低成本。除了供應鏈金融和小微企業融資以外，區塊鏈還有版權保護和生活領域的應用。我們給雄安做的租房區塊鏈網絡，讓大家不會遇到假房東，所有的房子是真實房源，不會有轉租。同時有醫療票據、電子票據，讓大家看病、報銷，手機上一點就能達到，非常方便大家的生活。雖然我們有這么多場景落地，還有這么多技術往前推進，但是區塊鏈在商業模式、技術上還是早期，一個完整的解決方案，預計兩三年之后會才會大規模產生。因此，早期階段我們更希望和所有的合作伙伴一起攜手克服很多技術上、商業場景上的困難，讓我們一起面向未來。[2019/8/31]

今年7月30日，據知情人士透露，螞蟻金服還計劃新成立一家公司專門用以申請金融控股牌照。

動態 | 媒體：螞蟻金服成立區塊鏈公司只是事務性公司 不要過度解讀:據上海黃埔2月25日報道，螞蟻金服旗下螞蟻區塊鏈科技（上海）有限公司在黃浦區正式揭牌成立。據了解，除螞蟻區塊鏈科技（上海）有限公司之外，螞蟻金服旗下另一創新企業螞蟻雙鏈科技（上海）有限公司也在同期成立。消息人士稱，螞蟻金服旗下的子公司眾多，而這些子公司往往跟注冊地有關，跟實際負責業務關聯不大。而成立這兩家公司只是屬于事務性的，為了當地辦事方便，不必做過分解讀。（財經網）[2019/2/26]

螞蟻金服計劃將持有的金融牌照相關業務劃入這個子公司，螞蟻金服母公司將保留金融云、風險管理等在內的金融科技業務，該計劃尚未最終確定，且有待監管部門的批準。螞蟻金服副總裁梁世棟曾回復表示，螞蟻金服已設立獨立團隊研究金融控股公司的相關要求，并積極參與征求意見。

為何申請新加坡虛擬銀行牌照？

今年7月，新加坡金融管理局(MAS)宣布推出虛擬銀行牌照，容許沒有銀行業背景的公司開展銀行業務。

聲音 | 螞蟻金服井賢棟：區塊鏈技術將大規模應用于今年雙十一:螞蟻金服董事長井賢棟在第二屆錢塘江論壇上談及專注于探索區塊鏈應用中時，這樣透露，“今年雙十一區塊鏈大規模參與，有非常多海外商品和國內商品都是用區塊鏈的產品溯源，相當于給每個產品貼上原產地、產品信息。”井賢棟強調，科技是這個時代最大的紅利，螞蟻金服、支付寶將堅持科技創新驅動。[2018/11/4]

申請人必須在12月31日前提交申請，隨后MAS預計將在2020年中期宣布成功申請者，成功的申請人將在2021年中期開始營業。

也就是說，如果螞蟻金服確定要申請新加坡虛擬銀行牌照，近期就必須有所行動，提交申請。

據了解，MAS預計將發行5張虛擬銀行牌照，為金融科技公司“打開了大門”，允許其使用先進的技術和數據分析以相對較低的成本提供更好的銀行服務。

這5張虛擬銀行牌照將包括2張全面虛擬銀行牌照和3張非零售虛擬銀行牌照。

聲音 | 螞蟻金服產品專家：與杭州互聯網合作是首次應用跨鏈技術:據證券時報消息，螞蟻金服資深產品專家徐惠表示：螞蟻金服與杭州互聯網合作，是其首次應用跨鏈技術。多個涉及確權、維權的聯盟鏈都將陸續接入互聯網法院的司法鏈，形成一個豐富的鏈上生態。[2018/9/19]

前者服務范圍較廣，可以為零售與非零售銀行客戶提供存款等各類金融服務，但是只開放給總部設在新加坡、由新加坡公民控制的公司，并且需要15億新元的注冊資金；

后者只能為中小企業和其他非零售銀行業務用戶提供服務，且注冊資金門檻為1億新元，可以開放給國外企業經營，

據悉，螞蟻金服沒有透露尋求的是零售還是批發牌照，但對螞蟻金服來說，滿足批發銀行的申請條件相對更加容易。

此外，外國公司也可以與新加坡當地公司設立合資企業，申請全面虛擬銀行牌照，但必須符合總部設于新加坡以及由新加坡公民控制等條件。

對此，新加坡金融管理局高級部長兼主席TharmanShanmugaratnam說：“新的虛擬銀行牌照標志著開啟新加坡銀行業自由化之旅的新篇章。”他還在新加坡銀行協會年度活動中表示，“我們歡迎具有創新價值主張的公司申請虛擬銀行牌照，即使他們尚未建立銀行業務記錄。”

螞蟻金服副總裁蔣國飛：區塊鏈目前還沒有看到大規模商業應用落地:據證券時報，螞蟻金服副總裁、螞蟻金服技術實驗室負責人蔣國飛表示，除虛擬貨幣外，目前還沒有看到大規模商業應用落地，就是因為區塊鏈的“不能”還沒有被很好地解決和突破，比如分布式賬本中的信息保護問題，多鏈平臺間的互通問題，在百級到千級節點廣域網部署中的性能問題等，這需要積極參與組建銀行業的區塊鏈大聯盟，建立行業監管及相應的技術標準，制定游戲規則，引導監管并制定金融體系新規則。更大的挑戰在技術之外，即讓多方達成共識。區塊鏈解決的是信任問題，要解決一個信任和利益協同的問題，首先要這些參與者參與進來。這就是聯盟鏈的建立。現實中很多應用場景延遲或者減慢都是因為這個阻礙。[2018/4/19]

與此同時，多家新加坡巨頭企業已對虛擬銀行牌照表示出了強烈興趣，或在未來與螞蟻金服展開競爭，分別是新加坡電信巨頭Singtel、新加坡版“滴滴+美團”的Grab、知名游戲配件品牌雷蛇和新加坡匯款公司InstaRem4家公司。

Grab在積極參與虛擬牌照申請中/圖源網絡

需要注意的是，素以創新監管著稱的MAS采用了分階段放開虛擬銀行服務的做法，兼顧了創新和風險。

全面虛擬銀行牌照雖然可以提供全面的服務，但需要分為兩個階段。第一階段銀行只能提供簡單的信貸和投資產品。MAS將限制銀行用戶的存款金額，并且用戶將被禁止買賣復雜的投資產品，如結構性票據，衍生品和自營交易。

在確認銀行沒有發生任何重大的監管問題，并且MAS認為他們已經滿足所有相關的要求后，該銀行將升級到第二階段。此時，用戶將沒有存款上限，但銀行必須擁有最低15億新元的資本。

如果螞蟻金服能夠成功申請牌照，在日趨激烈的東南亞數字銀行市場領域，這家來自中國的在線金融公司將與新加坡傳統金融機構如星展集團、華僑銀行等本地銀行進行正面較量。5張牌照究竟花落誰家，值得市場關注。

螞蟻金服表示，在獲得牌照后，未來會利用在區塊鏈等領域的前沿技術，提升用戶體驗，用科技為東南亞消費者和小微企業帶來更多平等的發展機會，為實體經濟賦能。

至此，螞蟻金服的全球化區塊鏈版圖也浮出水面，愈漸清晰。

用區塊鏈驅動“信任經濟”

今年，阿里巴巴成立了全新的智能科技業務板塊，在這一板塊中區塊鏈占據著重要的位置。

區塊鏈在構建信任方面有天然潛力，可以助力于構建買家和賣家之間的信任橋梁，完美契合了阿里巴巴的使命：“讓天下沒有難做的生意”。

螞蟻金服在區塊鏈方面的重視還體現在研發投入上。

阿里巴巴不久前發布的財報顯示，阿里區塊鏈專利申請量已經達到1005件，全球第一。比Bplus在9月份(ID:BplusSG)，根據公開數據統計的534項專利申請，翻了將近一倍。按照內部分工，阿里巴巴的區塊鏈專利主要來自螞蟻金服區塊鏈團隊，這也意味著，螞蟻區塊鏈專利申請量已經連續三年全球排名第一。

據螞蟻金服資深總監李杰力在烏鎮的區塊鏈大會上的發言，螞蟻金服大方向戰略是以科技驅動普惠金融。

李杰力在烏鎮的區塊鏈大會上/圖源網絡

目前螞蟻金服已有支付寶作為第三方支付平臺，解決了商家與消費者之間的信任問題。芝麻信用利用大數據建立服務社會的信用體系。

而螞蟻區塊鏈目的是讓信任更簡單。

隨著區塊鏈技術的發展，現實世界中的物理財產可以借助轉變為線上資產，這也是未來價值互聯網的重要組成部分。而點對點地鏈接服務企業又是數據經濟不可或缺的基礎設施，因此螞蟻金服將區塊鏈放到了高度戰略位置。

李杰同時表示，螞蟻金服在做的事情是連接現有產業，資產，發展未來的價值網絡的，螞蟻金服最終的服務人群是中小企業和個體。

但是，目前聯盟鏈和公鏈開發成本和技術門檻很高，限制了很多個人和小微企業應用區塊鏈技術。

基于此螞蟻金服決定構建聯盟鏈，建立一個低成本、低門檻開放普惠的區塊鏈服務網絡。

目前，螞蟻金服“開放聯盟鏈”已于11月9日開始公測，預計3個月后，在2020年2月正式上線

如今，螞蟻已將區塊鏈應用到了跨境匯款、供應鏈金融、司法存證、電子票據等40多個場景。

螞蟻的金融級區塊鏈網絡已經能夠支持10億賬戶每日10億交易量，同時實現每秒10萬筆跨鏈信息處理能力，在全球處于領先地位。還有很多合作伙伴在螞蟻區塊鏈BaaS平臺上構建應用，目前已經形成了一定的規模。

結語

螞蟻金服作為全球估值最高的獨角獸，一舉一動都備受矚目。通過在海外申請虛擬銀行牌照，螞蟻金服堅定地邁出了全球化的步伐，將中國數字經濟的成功經驗推廣到世界更多的地區，努力實現以科技驅動普惠金融。

而作為實現這一目標的革命性技術，區塊鏈為螞蟻金服未來的發展帶來了巨大的想象空間。因此，螞蟻金服在不斷急速擴張其區塊鏈版圖，搶占專利技術的高地，誓要在新一輪金融技術革命中繼續獨占鰲頭。

本文來源于“Bplus新加坡”。

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