300:全球金融危機來襲，如何科學理性投資？

北京時間3月16日凌晨，美國爆出突發消息：美聯儲突然降息，將利率降至接近零利率，同時推出7000億美元的量化寬松政策。美聯儲此舉旨在盡全力通過放水穩股市，救經濟。可惜的是，市場并不買賬，美股期貨再次暴跌。

北京時間3月16日晚，美股開盤再次暴跌并觸發熔斷。截至寫稿時為止，美股已經收市，道瓊斯指數跌12.9%，納斯達克指數跌12.3%，標準普爾500指數跌11.98%。

經濟危機正在爆發，或許事后來看，此時此刻，我們正在經歷歷史性的事件。

這一次危機比2008年的金融海嘯有過之而無不及，2008年的金融海嘯是由于金融系統內的問題觸發的經濟危機。而這一次是由疫情導致危機，并且美股泡沫本身就有破滅的危險，在這種雙重打擊下，人們不僅面臨來自經濟危機的威脅，而且面臨來自生命安全的威脅。

瑞士財長：瑞信撐不過一天，不收購就是全球金融危機:3月27日消息，瑞士財政部長Karin Keller-Sutter表示，瑞士政府之所以被迫出手干預拯救瑞信，因為在爆發投資者信心危機的情況下，瑞信可能撐不過周一，“如果沒有解決方案，瑞士與瑞信的支付交易將受到嚴重干擾，甚至可能崩潰”。

她估計稱，瑞信“無序破產”的影響可能達到瑞士經濟產出的兩倍，從而引發全球金融危機。Keller-Sutter還反對將此次瑞士政府的“撮合”與救助行為畫上等號，稱政府沒有任何資金流向銀行。

此前3月20日消息，瑞銀以33億美元收購瑞信，瑞士央行將提供1000億瑞士法郎的流動性援助。（businesstoday）[2023/3/27 13:28:38]

美聯儲這樣不惜任何代價的放水降息有沒有作用呢？在當前的局面中實際上沒有任何作用。原因我在前面的系列文章中就分析過：這場危機在一段時間內導致的結果是社會需求被極度壓制，導致通貨收縮。

FSB官員：加密貨幣將很快威脅到全球金融穩定:金色財經報道，金融穩定委員會 (FSB)加密資產工作組主席Steven Maijoor周四表示，最近的市場動蕩讓FSB更有理由制定全球一致的監管框架。在存在結構性漏洞和監管不完善的情況下，加密市場的快速增長意味著它們將“很快達到對全球金融體系的穩定構成威脅的地步，許多加密市場的特點是信息高度不對稱，因此通常無法知道哪些參與者有不良行為意圖以及哪些平臺有過度擴張的風險。不能簡單地將加密貨幣視為一種時尚”，并且許多加密貨幣活動不符合現有法規或發生在監管范圍之外。[2022/11/17 13:18:33]

最典型的就是全球幾乎主要發達國家的航班都在大面積取消，直接導致石油價格崩盤。

動態 | IBM全球金融服務和數字貨幣區塊鏈主管已從公司離職:據coindesk消息，科技巨頭IBM全球金融服務和數字貨幣區塊鏈主管Jesse Lund已從公司離職。作為前富國銀行創新高級副總裁，Jesse Lund將加密貨幣引入企業，并對穩定幣和央行數字貨幣進行探索。他帶領IBM的World Wire支付網絡使用Steller區塊鏈來幫助銀行消除跨境支付的痛點。對于Jesse Lund的離職，Stellar聯合創始人Jed McCaleb表示，這并不會影響Stellar和World Wire的關系。[2019/5/28]

這是本次危機和2008年金融危機本質不同的地方。

動態 | IMF：加強加密貨幣行業的投資建設 將降低對全球金融行業的風險:據CCN報道，交易所使用的加密貨幣行業和基礎設施相對較新，與傳統金融部門所采用的技術有根本不同。因此，IMF和政府機構恰當地將這種資產類別的快速增長描述為全球金融面臨的一種風險。不斷加強加密貨幣市場的基礎設施建設和加強投資者保護，將降低加密貨幣對全球金融行業的風險。著名的康奈爾大學教授Emin Gun Sirer是加密貨幣和區塊鏈領域備受尊敬的專家，他表示，國際貨幣基金組織承認加密貨幣是一種資產類別，這對該行業來說是樂觀的。[2018/10/15]

要解決這場危機最根本的是首先在全球都控制住疫情，然后解除全球各地實施的“封城”、“封國”，讓人民的生活正常起來。只有人們生活正常起來，消費需要才能再次爆發，經濟活動才能再次正常，然而短期內這不可能。

3月16日美聯儲宣布降息后，我們看到的是全球股市再次暴跌，貴金屬和石油也再次暴跌。

這其中值得關注的是：石油跌破30美元，白銀跌破13美元。數字貨幣也無法獨善其身，比特幣跌至4960美元，以太坊跌至110美元，與前些天相比再創新低。

當下的局面與普通熊市有很大的差別：它的混亂和不確定性無法預測。

可能最慘烈的狀況還沒到來，未來一段時間黑天鵝還會不斷地飛出，政府的救市措施還會不斷地拋出，但這些救市措施不僅不能解決問題反而還會制造問題。

因此所有投資品無論避險資產還是風險資產都會巨幅波動，并且在這種波動中不斷走低，但最終它們的價格會低到多少，無法判斷。

在現有的投資品中，有些商品已經跌破十年的大底，未來可能還會有更多投資品跌到我們無法想象的價位。

比特幣、以太坊有沒可能跌破本次熊市的低位3200美元和80美元？我們不知道，但要為此做好心理準備。

對數字貨幣投資者而言我還是建議定投，但定投的策略可以靈活一點：按價格定投。

我們以比特幣為例，比如現在的價格是5000美元。如果我們能夠用于投資比特幣并且2年內都不會動用的資金是10萬人民幣，我們可以這樣操作：

1）事先估計一個自己能夠堅持定投的最低價，比如3000美元。

2）規劃好從5000美元到3000美元的定投次數，比如5次，也就是每跌500美元定投一次，定投的價位分別為5000美元、4500美元、4000美元、3500美元、3000美元。

3）按定投的次數平均分配資金。我們在上一步規劃了5次定投，那么每跌到一個價位，我們就拿出2萬人民幣投一次。

如果比特幣沒有跌到3000美元，我們定投的資金用不完，那我們可以考慮重新規劃定投或者這筆錢就暫時不用。在這個時候我們最不需要擔心的就是錯過機會，而最需要擔心的反而是機會來了，我們卻沒有子彈了。

如果比特幣跌穿了3000美元，我們也不用糾結：我們不可能抓住所有的機會，只能抓住我們的能把握的機會。

上面這套方法如果對某些投資者而言操作起來比較復雜，可以簡單一點還是按照平常的操作，也就是定時定投，每個月固定在某個時候拿出一筆錢定投。

這個時候最危險的就是猜底和抄底，最有希望能真正抓住機會的就是持續定投，拿住籌碼死不松手。

無論現在的狀況看起來多么慘烈，只要我們握住籌碼，若干年后當我們再回首這段時光，我們會發現這是天賜良機。(作者老道，道說區塊鏈）

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