區塊鏈:專家稱推出央行數字貨幣可為非常規貨幣政策創造空間

路透上海4月20日-中國央行數字貨幣近期進行測試引發市場關注。興業銀行首席經濟學家、華福證券首席經濟學家魯政委最新撰文指出，央行數字貨幣的本質仍然是法定貨幣，在現金使用日益減少的背景下，推出央行數字貨幣有利于中央銀行應對電子支付快速發展挑戰，提高支付結算效率，降低貨幣發行成本，并為推行非常規貨幣政策創造了空間。

他在中國證券報發文稱，央行數字貨幣如何影響金融機構，則取決于其具體設計。中國的CBDC采用雙層運營架構，既便于居民使用，也減輕了CBDC對商業銀行傳統經營模式的沖擊。不過，CBDC由央行直接發行，其安全性高于銀行存款，可能對銀行存款形成一定的競爭。因此，如何確定CBDC的發行數量，是否對CBDC與現金、存款之間的兌換設置一定的限制等，仍是需要慎重考慮的問題。

Metallicus成立銀行監管與合規專家顧問委員會:金色財經報道，數字資產技術公司Metallicus宣布成立其顧問委員會，該委員會由美國聯邦儲備局、貨幣監理署的前高級官員以及在主要金融機構的監管合規和內部審計方面擁有經驗的高管組成。（businesswire）[2022/8/5 12:04:36]

“推出CBDC為實施非常規貨幣政策創造了條件...如果CBDC完全取代現金，央行則能夠通過程序設計使CBDC的利率低于0%；如果CBDC存在，央行可以直接在居民的電子錢包中增加CBDC數量，通過給民眾普遍發放現金來刺激經濟，”魯政委在文章中稱。

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魯政委指出，據媒體公開消息，央行數字貨幣采取的發行方式是雙層運營體系，即央行先把數字貨幣兌換給銀行或者是其他運營機構，再由這些機構兌換給公眾，而不是“央行直接對公眾發行數字貨幣”的“單層運營體系”。由于央行不直接對公眾發行數字貨幣，CBDC不會對商業銀行的傳統經營模式構成競爭，也能夠充分發揮商業銀行和支付機構在技術創新方面的積極性。

18年度世界移動通信大會(MWC)上，專家無一對區塊鏈持積極態度:昨日結束的MWC2018大會上，談到物聯網安全，專家無一對區塊鏈技術表示認可。專家稱它的初衷只是為了加密貨幣比特幣(Bitcoin)開發的分布式交易分類賬(decentralized transaction ledger)，對此，如高通(Qualcomm)物聯網產品管理副總裁Seshu Madhavapeddy就表示：“安全性就是不能只靠軟件。”[2018/3/2]

他認為，央行數字貨幣會實行“可控匿名”，也就是說在用CBDC交易時，交易雙方可以是匿名的，公眾的隱私可以得到保護。但是在開展反洗錢、反恐怖主義融資和反逃稅時，仍然可以追溯到真實的交易對象。

此外，從中央銀行的角度來看，魯政委認為，CBDC可以增強反腐敗、反洗錢和反恐怖主義融資的能力。如果CBDC被設計為可控匿名的模式，可以一定程度上替代現金，幫助央行監測資金流向，強化金融監管。　他稱，CBDC可能增加M0的波動，提高流動性精細調節的難度。CBDC有與現金相似的特性，但支取時不需要“跑路成本”和等待時間，使用便捷。這可能使CBDC的變化幅度和頻率高于現金，增加了預測流動性漏損的難度。

從金融機構的角度來看，魯政委認為，CBDC可能提高商業銀行流動性管理的難度。因此，在特殊時期，可能需要央行對CBDC的支取與轉換加強限額設置；但CBDC能夠提高支付結算的效率。如果貨幣采用數字化的形式，其轉移和結算將變得更為容易，能夠縮短結算時間，提高交易效率。

從普通居民的角度來看，他指出，CBDC的主要優勢是提高匿名交易的便利性。對于普通居民而言，用活期存款進行電子支付還是用CBDC進行電子支付的差異不大，但用活期存款還能夠有一定的利息收入。而中國的CBDC注重替代現金的功能，在目前的設想中并不付息。不過，使用活期存款賬戶劃轉不具備匿名的特征，對交易隱私要求較高的居民可能傾向于使用CBDC。

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