區塊鏈:供應鏈金融不僅僅是給中小企業融資

“基于區塊鏈技術的中小企業供應鏈金融首次成功落款第一筆貸款”的消息被公布之后，我們似乎看到了疫情影響下面臨生存壓力的中小企業的一線曙光。疫情期間，大多數企業毫無防備地成為了疫情的“戰利品”。如果是個體的企業的淪陷、死亡，我們可能還會萬幸的認為“皮毛而已，不足畏懼”。但事實卻很不幸運。一個企業的倒下，將會引來“一榮俱榮，一損俱損”的局面。一大批企業掙扎的主要來源于資金困難，如何解決企業資金問題也就成為了國家、政府、媒體的熱議話題，網上推出關于企業融資問題的信息累計就有25萬條；關于呼吁供應鏈金融能解決企業融資難的人也不在少數，央行穆長春曾稱“撰文探討區塊鏈供應鏈金融前景，供應鏈金融、跨境支付成為熱點場景。”平安銀行總行戰略發展部高級項目總監鄧俊毅表示，供應鏈金融領域，可通過“區塊鏈+物聯網+人工智能”手段將供應鏈兩端延伸，為上游多級供應商或者下游分銷商和經銷商提供融資業務增信。”鄧俊毅介紹稱，“在區塊鏈與供應鏈金融的實際結合中，能夠在三個方面幫助企業提升效益和質量。”除此之外，在“2020年1月14日，商務部等八部委發文，鼓勵國有企業購買供應鏈、金融后臺等運營服務。”國家政策鼓勵支持下，供應鏈金融今年的發展比去年還要大放異彩。說到國家政策的扶持，早在2017年10月國務院辦公廳發布《關于積極推進供應鏈創新與應用的指導意見》，就提出：“2020年，形成一批適合我國國情的供應鏈發展新技術和新模式，基本形成覆蓋我國重點產業的智慧供應鏈體系。”到2018年，《商務部等8部門關于開展供應鏈創新與應用試點通知》中內容首次將供應鏈金融發展上升為國家戰略。在國家的不斷大力支持和自然發展之下，供應鏈金融終于在今年施展拳腳，特別是今年疫情時期，根據2020年數據顯示，52.5%的持牌金融機構都在扮演解決中小企業融資難、融資貴的角色，其中供應鏈管理服務公司和金融科技服務商分別就占有16.7%、13.2%。儼然，供應鏈金融創新發展，不僅僅是處于瓶頸時期企業融資的新渠道，以及資金短缺的解決方案，更是許多金融機構切入和穩定高端客戶的創新方式。回歸正題，供應鏈金融除了能幫助小微企業融資外，它還能帶給企業什么好處？1、供應鏈金融將提高企業控制能力我們現在用的冰箱、電視、汽車的背后可能涉及幾個國家，甚至是十幾個國家。以汽車為例，它里面的節氣門體、發動機、發動機總成、油泵、油嘴、漲緊輪等零部件，可能分別來自全球不同的企業提供。等產成品出來后，汽車行業將會進行推廣、銷售等。從制造、產出、銷售的每個環節都像流水線一樣環環相扣。這就產生了一條產業鏈。現今企業單一發展模式已經轉型為產業鏈密集群發展模式，如果供應鏈中的核心企業出現資金斷裂，就會容易出現多米諾骨牌效應，其他產業鏈的企業也將會受到牽連，關于資金斷流問題，供應鏈金融當為首選解決方案。當這樣的問題被有效解決之后，我們再從一個間接角度來看，當核心企業沒有資金壓力之后，產業鏈中的其他環節就會恢復對核心企業的零件供應、服務。這也就意味是供應鏈中的核心又恢復了作為產業鏈紐帶的身份，甚至提升了不少。在整條產業鏈中，誰有著控制產業鏈的權利，誰就是這個行業上的標準，其他環節都得依據這個標準來行事。2、區塊鏈供應鏈金融實現信用機制供應鏈中的小微企業能夠進行融資，其中主要核心點是“信用”。但因為受到核心企業的控制，以及資質不足，小微企業就很難向銀行等融資機構提供充足的信用證明。小微企業“信用機制”危機在當幾大技術中，也就只有區塊鏈技術能夠解決。毋庸置疑，供應鏈金融能融合區塊鏈技術，是非常好的一項創新模式。區塊鏈賬本中的內容可追溯但不可篡改，任何有權限的參與者對賬本的操作都會記錄在案。共識機制能夠確保鏈上共同協作的節點達成安全、有效、民主的一致性認識，從而代替或升級傳統的供應鏈金融平臺，并通過區塊鏈建立基于技術的多方的信任供應鏈體系。3、供應鏈金融能相對性實現“三流合一”供應鏈金融一方面引入區塊鏈技術，另一方面引入智能合約技術，使供應鏈金融的資產的管理做到分布式賬本上的數字化、自動化的流轉，比如區塊鏈票據開立、流轉、貼現、轉貼現、再貼現、回購，都是一個自動化的過程，當中的資金流、信息流、物流也都依托智能合約來同步實現。但從目前來看，智能化合約在供應鏈金融上的測試還并不完美，總會存在一些瑕疵，比如在設置編程時，做到獨立、有序的“三流合一”運作是一個很大的工程。只能說供應鏈金融+智能合約目前不能實現絕對性的“三流合一”。總結關于供應鏈金融解決的問題我們聽得最多是如何幫助小微企業解決融資問題，確實如此，供應鏈金融創新發展的能有效地直接幫助小微企業融資，并且還有許多的發展空間和優勢。通過預測，2018年至2020年我國供應鏈金融市場規模或將達到17.5萬億、22.18萬億和27萬億左右。也就是說這么大市場潛力，供應鏈金融將會有更多的可能性。不僅局限于區塊鏈供應鏈金融。可能供應鏈金融會結合大數據，人工智能，或者不同產業鏈等等。

聲音 | 桑坦德銀行亞太區CEO孔旭洪：區塊鏈技術與供應鏈金融是存在天然的匹配性:由國際銀行業聯合會、國際資本市場協會、金融時報社、中國銀行業協會共同主辦的第十六屆中國國際金融論壇于12月19-20日在上海召開。桑坦德銀行亞太區首席執行官孔旭洪在論壇上表示，非常看好5G和區塊鏈技術的應用。5G和區塊鏈正是此類基礎設施顛覆型的技術，將會使得許多停留于想象的場景在此基礎上成為現實。孔旭洪還表示，區塊鏈技術與供應鏈金融是存在天然的匹配性，在貿易的各個環節，不論是融資、流轉還是支付都具有廣泛的應用場景，可以顯著提升效率和質量。無論是5G還是區塊鏈、人工智能這些新技術的應用，都是處在探索階段，而人們往往容易低估新技術所帶來的巨大改變。他認為，金融機構尤其應該積極擁抱新型科技，5G和區塊鏈新科技的潛力固然巨大，但如果低估甚至忽略這些目前可能還無法看明白的新技術，這里面的風險恐怕更大。（新浪財經）[2019/12/19]

動態 | IBM與藍海駱駝合作打造區塊鏈+外貿供應鏈智能平臺:據騰訊區塊鏈消息，日前，深圳市藍海駱駝網絡股份有限公司（證券簡稱“藍海駱駝”；證券代碼：832444）正式宣布與IBM簽署合作協議，打造一個采用區塊鏈技術的新外貿供應鏈智能平臺，以實現為廣大外貿中小企業及全球采購商提供一站式進出口服務。根據合作，IBM將通過區塊鏈技術幫助藍海駱駝完成新外貿供應鏈智能平臺的搭建，實現資金方（如銀行）與遠端企業信用的高效數字化傳遞，將外貿產業鏈上的二級、三級乃至N級的上游供應商納入墊付貨款服務的范疇，形成覆蓋下單、生產備貨、完成進出口、墊付貨款服務等外貿供應鏈各個環節的閉環鏈路，為外貿中小微企業提供高效、便捷和智能的服務。[2018/9/28]

聲音 | 李國都：輕工產業鏈期望通過區塊鏈技術解決傳統供應鏈金融痛點:近日，“第五屆未來金融科技”在北京舉辦，該活動由財視中國主辦，中國輕工企業投資發展協會，中國輕工企業投資發展協會科技金融創新發展專業委員會特別支持。

中國輕工企業投資發展協會理事長李國都表示，李克強總理做政府工作報告時，多次提到要規范發展地方性中小金融機構，解決中小企業融資難、融資貴問題，為響應國家政策，輕工產業鏈金融服務平臺期望通過在系統上導入區塊鏈技術，解決傳統供應鏈金融的痛點。[2018/9/26]

動態 | 濰坊銀行利用區塊鏈技術探索供應鏈金融合作新模式:據半島都市報今日報道，濰坊銀行舉辦了“濰坊銀行線上供應鏈金融說明會暨授信簽約儀式”。濰坊銀行線上供應鏈金融平臺是針對小微企業融資難、融資貴以及傳統應收賬款融資業務中固有的操作風險等問題，利用區塊鏈技術探索供應鏈金融合作新模式。[2018/7/25]

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