DEF:加密寒冬之中 DeFi亟待蛻變

去中心化金融（DeFi）領域受到了熊市的嚴重影響。DeFi項目總價值已經從歷史高點1500億美元（早在2022年5月實現）滑落到目前的500多億美元。

不過，從“中心化機構”流向這一領域的資金數量卻有所增長，這主要是因為FTX、Celsius、Genesis、Vauld等知名實體的垮臺。僅在2022年11月，許多平臺的交易量就翻了一番。不僅如此，就最近的市場行情來看，與中心化機構/企業相比，幾家去中心化交易所和借貸平臺依舊運行平穩。

因此，為了充分發揮去中心化金融的潛能，DeFi行業需要進行重大轉型。最近，隨著利率和通脹水平的飆升，投資者對去中心化期權的興趣似乎正在減弱。

加密風投機構North Island Ventures新基金籌集1.25億美元:9月14日消息，加密風投機構North Island Ventures宣布關閉NIV Fund II，基金規模1.25億美元，將致力于對新興加密和Web3公司和協議進行30到40項早期投資，初始投資從25萬美元到300萬美元不等。（Business Wire）[2022/9/14 13:27:40]

同時，快速變化的宏觀經濟環境也影響著DeFi行業。為了保持競爭力，許多既定項目調整了自身的獎勵結構。例如，MakerDAO最近投票決定將DAI存款利率提高至1%（提高10倍）。

根據AllianceBlock創始人兼首席執行官Rachid Ajaja的說法，和所有市場一樣，DeF正在經歷一個周期。盡管Terra、Celsius、Three Arrows Capital和FTX的暴雷無疑動搖了投資者的信心，但問題在于市場參與者，而不是技術本身。

巴拿馬加密友好銀行Towerbank禁止客戶使用加密混合器:金色財經報道，巴拿馬的BTC和加密友好銀行Towerbank表示，在美國外國資產控制辦公室 (OFAC) 開始制裁Tornado Cash之后，它將禁止其客戶使用加密混合器。

CriptoNoticias報道稱，使用 Tornado 的 Towerbank 用戶可能面臨賬戶暫停或進一步懲罰措施等制裁。該媒體援引該銀行加密和區塊鏈部門負責人 Gabriel Campa 的話說，加密混合器“經常用于非法活動”。（cryptonews）[2022/8/14 12:23:46]

（AllianceBlock是荷蘭一個去中心化投資銀行平臺,致力于打造合規的分散資本市場,業務涵蓋簡化跨境活動、受監管的數字資產產品、合規分散開放式融資解決方案、符合P2P貸款的機構客戶、受監管的數字化衍生工具、資金分配等領域）

聲音 | Zurcoin聯合創始人：大多數加密貨幣交易所正在操縱價格:據financemagnates報道，Zurcoin聯合創始人Daniel Mark Harrison表示，大多數加密貨幣交易所正在操縱價格，這種情況可能會導致交易量增加和價格下降。而交易所正在推動價格下跌，以避免客戶提取資金。[2018/12/18]

Rachid Ajaja告訴CoinTelegram：

“為了提振消費者的信心，DeFi需要專注于優化解決方案，以用戶為中心并保護他們的權益。這些解決方案需要側重身份管理、數據加密、用戶數據所有權和無信任KYC程序等內容。這些可以為現實世界資產和金融工具的代幣化鋪平道路，從而吸引更多現金流進入DeFi。”

（KYC：Know Your Customer，是指客戶認證，是銀行等金融機構對提供服務的客戶進行身份識別的程序）

動態 | Peter Thiel旗下基金投資加密貨幣機構Tagomo:據CCN消息，Peter Thiel旗下Founders基金對Tagomo進行了早期投資，Tagomo旨在作為經紀商服務于家族辦公室、富人和其他機構投資者。這家初創公司由高盛前電子交易部門高管Greg Tusar聯合創立，籌集了1550萬美元的資金，通過制造相關工具，利用加密貨幣現貨市場的分散化，使十幾個交易所以及場外（OTC）交易平臺（稱為暗池）自動進行大量交易。[2018/5/2]

同樣，去中心化交易所Hashflow的創始人兼首席執行官Varun Kumar告訴CoinTelegram，目前這個利基行業需要能夠解決現實問題的更強大的產品。

（Hashflow是一個去中心化的交易所,具有互操作性、MEV保護的交易和零滑點等特點）

Fluus的聯合創始人兼首席產品官Juana Attieh告訴Cointelegraph, DeFi的衰落和失去用戶的信任是由于中心化實體濫用權力并一次又一次地剝削消費者。（Fluus是一家加密支付初創公司）

Juana認為，為了重振市場信心，DeFi參與者必須優先提高透明度，并制定能夠共享底層資產、協議、治理機制等信息的標準。“此外，參與者必須通過定期審計、漏洞獎勵等措施來確保DeFi協議的安全性，從而實現對用戶資產和信息的保護。”

Juana補充道：“還有至關重要的兩點，一是DeFi行業必須與立法機構進行密切合作以更好地了解監管措施，二是制定治理框架以減少波動和不確定性并重振消費者信心。

盡管目前市場有點不景氣，但Web3支付生態系統Fuse的增長部門副總裁Robert Miller告訴CoinTelegram，DeFi（特別是基于自動做市商的應用程序）似乎在上一個創新周期找到了一個非常成功的產品市場。

他說：“目前DeFi協議中仍有價值500億美元的流動性資產，這是非常難得的。在金融界，我們通常需要依靠機構做市商和貸款機構來讓經濟再次運行。

Miller承認，只有改善用戶體驗才能提升消費者信心并激發他們的需求。他補充道：“即使對于擁有豐富加密行業經驗的我來說，一些知名的DeFi應用程序也不好操作，所以我無法想象這對外行人而言會有多困難。”

時尚元宇宙平臺Altava Group的首席執行官Andy Ku表示，在過去，不良行為者使用DeFi一詞來推廣去中心化平臺。市場遇冷后，投機者退出，留下來的人更專注于優化內容和用戶體驗。現在很多高質量的DeFi項目都致力于提高透明度，越來越多的產品正在進行智能合約審計，并會發布儲備證明報告。這些都有利于提振用戶對該領域的信心。

他說：“DeFi的出現是為了解決傳統金融的弊端。DeFi需要更具透明度并具有完備的監督和問責機制。”

我們需要從過去的各種負面事件中吸取教訓，Ajaja認為，DeFi接下來的發展將更加強調合規性和客戶體驗，越來越多的項目專注于提供合規的DeFi解決方案。

此外，隨著用戶越來越看重“自我托管”，越來越多的DeFi項目致力于提供自托管錢包解決方案。這些錢包便于用戶管理和恢復資產、存儲加密數字身份和可驗證憑證，用戶基于這些錢包擁有對信息的完全控制權。

Attieh認為，雖然熊市可能導致DeFi行業整體不景氣和應用程序使用量下降，投資者也會變得更加小心謹慎，但腳踏實地、認真發展的優秀項目仍有可能蓬勃發展并吸引很多用戶。

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