LVE:硅谷銀行搬起石頭砸自己的腳

編譯：Dali@Web3CN.Pro

這是一個很可能會被載入硅谷歷史的事件：硅谷最著名的銀行——硅谷銀行居然自己釀成大錯，現在深陷危機不得不需要其他銀行來救助。硅谷銀行1983年成立于美國，是硅谷銀行金融集團的子公司。硅谷銀行主要服務于科技型企業，成功幫助過Facebook、twitter等明星企業。

雖然還不知道這位“白衣騎士”會是誰，但可以肯定是，許多人正在討論“關于誰將介入并收購硅谷銀行”的問題。硅谷銀行股價周四暴跌超60%，報每股106.04美元，創下其在美國IPO以來最大單日跌幅。為什么會這樣？這并不是因為這家銀行正在分崩離析，而是因為它在關鍵時刻誤判了許多重要信息。

這就是所謂的烏龍球。

尼日利亞央行：沒有直接接觸硅谷銀行:金色財經報道，據尼日利亞中央銀行（CBN）行長Godwin Emefiele稱，最近對尼日利亞銀行債券投資組合的審查表明，該國的金融機構沒有直接接觸硅谷銀行（SVB）。Emefiele 在銀行貨幣政策委員會會議上發表上述言論，并補充說，央行所謂的審慎指導方針有助于確保只允許健康的銀行運營。CBN 使用的一些準則和考慮因素包括平均 4.2% 的銀行不良貸款 (NPL) 和 13.7% 的資本充足率。根據 Emefiele 的說法，這些比率以及銀行的平均流動性和存貸比分別為 43% 和 52%，表明尼日利亞銀行“非常安全”。此外，在 Nairametrics 發表的言論中，Emefiele 暗示央行已經并將始終優先考慮銀行客戶。

此前報道，尼日利亞央行發行的eNaira錢包數量已達1300萬個，年內交易價值增長63%。[2023/3/26 13:27:09]

讓我們來捋一捋事態是如何發展到現在這樣的：事件的導火索是，硅谷銀行以“跳樓大甩賣”的方式拋售了其投資的210億美元的債券，而由于利率上升，這次甩賣造成18億美元的實際虧損。

知情人士：美國第一公民銀行正考慮收購硅谷銀行:金色財經報道，知情人士透露，美國第一公民銀行（First Citizens BancShares）正在評估對硅谷銀行的收購要約。知情人士稱這家總部位于北卡羅來納州納羅利的美國第一公民銀行是破產的硅谷銀行為數不多的潛在買家之一，報價將于周日上午截止。

一位知情人士稱，美國聯邦存款保險公司將在周日決定硅谷銀行是全面出售還是分拆，這取決于是否有買家競購。至少還有一家競購者正在認真考慮收購硅谷銀行。知情人士稱，目前尚未做出最終決定，美國第一公民銀行也可能會選擇不競標。[2023/3/19 13:13:13]

此外，硅谷銀行還面臨客戶存款萎縮的困境，該行的客戶群體主要是初創公司，而在當前經濟下行的大環境下，初創公司收到的投資與之前相比明顯減少。

Citadel創始人：在美聯儲拯救硅谷銀行之后，美國資本主義正在我們眼前崩潰:金色財經報道，Citadel Securities創始人兼首席執行官Ken Griffin表示，在美聯儲拯救硅谷銀行之后，美國資本主義正在我們眼前崩潰。[2023/3/14 13:02:21]

在這種處境之下，硅谷銀行決定籌集一大筆資金來保護自己的業務。根據計劃，硅谷銀行還將向投資者出售12.5億美元的普通股，同時發行5億美元可轉換優先股，此外，私募股權公司General Atlantic同意購入5億美元硅谷銀行的普通股，這一輪硅谷銀行計劃融資總額達到22.5億美元。

我們可以從這些舉動中看出硅谷銀行的保守，它意圖通過籌集資金來穩定自身的發展情況。

但事與愿違，消息一經傳出便引起了投資者的恐慌，因為硅谷銀行發布這些計劃公告的時間，恰逢Silvergate Capital Corporation宣布立即結束Silvergate Bank的業務并自愿進行清算。上周四，Silvergate宣布，由于收到獨立審計人員提出的問題，銀行不得不推遲提交年度10-K報告。Silvergate Bank的股價應聲暴跌。

受硅谷銀行、Silvergate事件影響，Signature Bank股價周五一度下跌32%:3月11日消息，受硅谷銀行以及同行Silvergate事件的影響，Signature Bank股價周五下跌32%，在銀行股連續第二天遭拋售之際一度停牌。

與Silvergate類似，Signature同樣也是加密貨幣行業的主要銀行之一，最近其股價下跌了10%。不過Signature曾表示，它對加密貨幣的敞口很小。（CNBC）[2023/3/11 12:55:09]

你或許會想著硅谷銀行決策層有人跳出來否決，說：“今天宣布這些消息不合時宜。”但很遺憾，并沒有。

硅谷“風投教父”建議從硅谷銀行撤資，硅谷銀行母公司股價大跌60%:3月10日消息，硅谷銀行（Silicon Valley Bank）的母公司SVB金融集團股價周四暴跌逾60%，盤后進一步下跌了近20%，因有報道稱，包括硅谷“風投教父”彼得·蒂爾的 Founders Fund在內的幾家基金建議客戶從這家銀行撤資款。隨著外界對SVB財務穩定性的擔憂升溫，該基金對這些客戶表示，撤資“沒有壞處”。

消息人士稱，數十家風投公司建議其投資組合的公司從銀行撤出資產，而其他風投公司則在推動創始人至少分散持有資金的地方。一位消息人士稱，盡管他們使用不同的瀏覽器和應用程序試圖轉移資金，但SVB網站部分已經癱瘓。還有人稱，現在只能查看賬戶訪問控制，這意味著用戶不能取款或轉賬。

該行CEO今早表示，希望客戶能保持冷靜，該行擁有充足的流動性來支持客戶。（金十）[2023/3/10 12:53:25]

相反，在昨天股市收盤時，他們發布了一份令人費解的新聞稿，反響十分糟糕。硅谷銀行是許多創業公司和風險投資公司信賴的金融合作伙伴，現在這些公司正緊張地討論著該怎么辦。

長期以來，硅谷銀行被認為是美國科技初創企業的“金主”。其為初創公司提供傳統銀行業務外，也為不少風險極大的項目提供資金。此外，大眾也一直認為硅谷銀行是穩健、安全的銀行之一，因為其擁有40年良好運作的經營歷史和豐富的應對經濟蕭條或繁榮的周期經驗。

所以可想而知，這些公告帶來的負面沖擊有多大。

“硅谷教父”彼得蒂爾的風險投資基金Founders Fund直接建議投資的公司從硅谷銀行撤資；Tribe Capital建議眾多投資組合公司：如果無法徹底從硅谷銀行提取現金的話，也要撤走部分資金；Union Square Ventures告訴投資組合公司“只在SVB現金賬戶中保留最少的資金”。

這對硅谷銀行的近6500名員工和首席執行官格雷格·貝克爾（Greg Becker）來說當然不好玩。貝克爾不得不在ZOOM上安撫驚慌失措的客戶！貝克爾希望大家保持冷靜，他表示硅谷銀行一直是“風險投資公司的長期支持者，所以我們最不希望你們驚慌失措。”

其中一位不愿透露姓名的客戶事后對我們說：“這就像《動物之家》的結局。別慌？對不起，我現在很恐慌。”

問題在于接下來會發生什么，考慮到銀行股價下跌的速度，硅谷銀行及有關企業、政府部門需要盡快采取行動。我們已經聯系了General Atlantic，看它是否仍計劃購入5億美元硅谷銀行的普通股，但尚未收到回復。

我們也聯系了硅谷銀行，后者重申了貝克爾先前的觀點。即硅谷銀行只是試圖“提高自身的財務狀況”。硅谷銀行“資本充足”，擁有“高質量、流動性強的資產負債表”，并且“其資本比率處于行業領先的水平”等。

（資產負債表亦稱財務狀況表，表示企業在一定日期的財務狀況的主要會計報表；資本比率是指某一法定經營實體創建和持續經營過程中，投入的不同類別的資本各自占投入總額的比例，或者各資本類之間的比例）

我認為像高盛這樣的銀行會出現在談判桌上，贏得一筆千載難逢的交易，并保住硅谷銀行旗下員工的工作。

（高盛集團：Goldman Sachs，一家國際領先的投資銀行，向全球提供廣泛的投資、咨詢和金融服務，擁有大量的多行業客戶，包括私營公司，金融企業，政府機構以及個人）

不過，或許從事投資者關系工作的人想找一份新工作了。

貝克爾可能也是如此，他本應在銀行業務多元化方面做出更多努力，而不只是為交易員和對沖基金提供一種應對當前創業經濟衰退的新方式。

現在，他唯一的希望就是讓銀行剩下的客戶相信一切都很好，并能參與購買。

但這種希望已經越來越渺茫了。正如前文提到的，Founders Fund和其他公司今天早些時候建議他們的投資組合公司撤資。而明面上支持該行的風投，私下里也一定是這么做的，因為他們不想承擔失去資本的風險。

參考：

TechCrunch：Silicon Valley Bank shoots self in foot

深潮TechFlow：《硅谷銀行危機：一場美元加息周期下的豪賭》

金色財經 善歐巴

金色早8點

Arcane Labs

MarsBit

Odaily星球日報

歐科云鏈

BTCStudy

澎湃新聞

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