ZEN:硅谷銀行首場聽證會：有史以來速度最快的銀行擠兌事件

作者： 李愛琳

[ 截至2022年底，硅谷銀行存款總額為1750億美元，如果儲戶最終在兩日之內提走1420億美元，將占到該行存款總額的81%。 ]

當地時間3月28日，美國國會參議院銀行委員會就美國區域銀行倒閉事件舉行首場聽證會，美聯儲副主席巴爾（Michael Barr）、美國聯邦存款保險公司（FDIC）主席格倫伯格（Martin Gruenberg）以及美國財政部國內金融事務副部長梁（Nellie Liang）出席并接受了議員們近三個小時的質詢。

本月10日，硅谷銀行在遭遇擠兌之后宣布倒閉，成為美國歷史上第二大銀行倒閉案，僅次于在2008年全球金融危機中關閉的華盛頓互惠銀行（Washington Mutual）。從上述銀行公告“爆雷”，到FDIC正式接管，再到破產關閉，前后不足48個小時。

?畢馬威和高盛等因硅谷銀行關閉被起訴:4月9日消息，負責為硅谷銀行提供審計服務的畢馬威公司，以及高盛、摩根士丹利、美國銀行等硅谷銀行股票或債券承銷商，已因發表誤導性聲明致硅谷銀行關閉而被起訴。該訴訟已于當地時間7日提交給位于舊金山的美國聯邦法院。除審計機構和承銷商外，硅谷銀行前首席執行官格雷格·貝克爾及多名董事和高管也被起訴。（鞭牛士）[2023/4/9 13:52:51]

參議院銀行委員會主席布朗（Sherrod Brown）在聽證會開場致辭時表示：“在風投人士和社交媒體的推波助瀾之下，不到一天時間，硅谷銀行儲戶就從該銀行提走420億美元，創造了有史以來規模最大、速度最快的銀行擠兌事件。”

巴爾在聽證會上表示，硅谷銀行擠兌始于9日下午，此前該行嘗試通過出售證券組合、股權融資方式籌資，以改善其流動性狀況，不料嚇壞市場，結果適得其反。儲戶因擔憂未投保存款蒙受損失，最終于9日當天從銀行提取超過420億美元，只是，這一規模相較10日還是相形見絀。

彭博社：硅谷銀行已出售給第一公民銀行:金色財經報道，硅谷銀行已出售給第一公民銀行（First Citizens Bank），后者隨后將接管硅谷銀行1190億美元的存款。另據加密KOL透露，本次收購交易收購價格僅為5億美元，[2023/3/27 13:28:58]

“次日一早，硅谷銀行告知我們，基于儲戶提出的取款要求，資金流出規模將大得多，預計當天合共1000億美元存款將會撤出。”巴爾說。

截至2022年底，硅谷銀行存款總額為1750億美元，如果儲戶最終在兩日之內提走1420億美元，將占到該行存款總額的81%。資金的迅速出逃表明，當社交媒體加劇恐慌情緒，加之網上銀行允許快速交易，銀行擠兌的發生速度可以想象有多快。

巴爾認為，硅谷銀行的倒閉是管理不善的典型案例。他列舉了該行的幾點失誤，例如未投保存款比例很高，證券投資組合損失嚴重。“硅谷銀行之所以倒閉，緣于該行管理層未能有效控制利率上行和流動性風險，甚至在其崩潰前的幾個月里沒有首席風險官一職。”

知情人士：美國第一公民銀行正考慮收購硅谷銀行:金色財經報道，知情人士透露，美國第一公民銀行（First Citizens BancShares）正在評估對硅谷銀行的收購要約。知情人士稱這家總部位于北卡羅來納州納羅利的美國第一公民銀行是破產的硅谷銀行為數不多的潛在買家之一，報價將于周日上午截止。

一位知情人士稱，美國聯邦存款保險公司將在周日決定硅谷銀行是全面出售還是分拆，這取決于是否有買家競購。至少還有一家競購者正在認真考慮收購硅谷銀行。知情人士稱，目前尚未做出最終決定，美國第一公民銀行也可能會選擇不競標。[2023/3/19 13:13:13]

格倫伯格在接受質詢時表示，該行存款過于集中于單一客戶。“前十大儲戶的存款高達133億美元，這是一個龐大的數字，其客戶包括流媒體公司Roku等大型公司，僅Roku在該行就存有大約5億美元資金。”

知情人士：美國FDIC正準備再次拍賣硅谷銀行:金色財經報道，據知情人士透露，在周末未能為硅谷銀行找到買家后，聯邦存款保險公司的官員周一告訴參議院共和黨人，鑒于監管機構已宣布該公司倒閉對金融體系構成威脅，他們在出售該公司方面擁有更大的靈活性，即監管機構可以更靈活地向潛在買家提供損失分擔協議等優惠條件。FDIC官員周一對國會議員表示，盡管在周日的標售中，沒有一家美國大型銀行競購硅谷銀行，但至少有一家機構提出了收購要約，但被FDIC拒絕了，目前第二次拍賣的時間表尚不清楚。[2023/3/14 13:02:11]

施羅德投資（Schroders）在發送給第一財經記者的報告中表示，作為一家規模較小的地區銀行，硅谷銀行在資本和流動性方面的要求，比起大型銀行及系統重要性銀行要低。它并沒有現行對沖機制，以管理與利率上升相關的風險，最終致其破產。

其實早在2021年底，硅谷銀行管理缺陷就初露端倪，美聯儲監管人員發現該行涉及壓力測試、應急資金和流動性風險控制等六項指標存在不足；2022年5月，硅谷銀行被指董事會監督不力、風險管理薄弱和內部審計職能不足；同年夏季，硅谷銀行管理評級遭到下調，此舉意味著監管者已經發現了該銀行的“管理不善”問題。

議員在聽證會上質疑美聯儲監管不力，未能在風險爆發前采取更多行動迫使硅谷銀行做出改變。巴爾表示，其本人直至今年2月中旬硅谷銀行倒閉前幾周才意識到問題的嚴重性。他解釋稱，解決問題不是監管機構的工作，而是銀行高管和董事會的職責。

區域銀行危機令當局重新審視五年前通過的一項放松銀行監管法案。

2018年3月，前總統特朗普簽署生效了一項新法案，資產規模低于2500億美元的銀行無需通過美聯儲的年度壓力測試，也不必向美聯儲提交有關破產后如何清算的“生前遺囑”。該法案正是由召開本次聽證會的參議院銀行委員會提出，當時支持者認為，上述法案能夠刺激信貸、促進美國經濟，反對者則認為這將增加金融系統風險。而根據2010年通過的金融監管改革法案《多德-弗蘭克法案》，資產超過500億美元的銀行必須參加美聯儲的年度壓力測試。

施羅德投資對第一財經表示：“2018年通過的這項法案放寬了對美國中小型銀行的監管，如若監管更為嚴格，或許可以在事件惡化至危機級別之前，就摒除一些風險。”該機構表示，鑒于較小型銀行所受監管較少，其他銀行會否面臨類似問題仍是一項隱憂。

巴爾在聽證會上建議，有必要對資產超過1000億美元的銀行施加更為嚴格的資本和流動性標準，美聯儲將通過多種情景加強對銀行的壓力測試，并向大銀行提出長期債務要求。

他的這一表態也得到了出席聽證會的格倫伯格以及梁的支持。格倫伯格認為，資產規模逾千億美元的銀行影響金融穩定，應獲得額外關注，特別是在資本、流動性和利率風險方面；梁也表示：“我們必須確保銀行的監督和監管政策適合今天面臨的風險和挑戰。”

同日，美國總統拜登在接受采訪時表示，白宮已盡其所能運用現有機制來處理區域銀行危機，相信行業壓力正在得到緩解，如有必要，白宮的應對措施還將陸續涌來。不過，他也表示，目前尚不確定針對這一局面的立法能否在國會獲得通過。“我不確定在立法上會否作出很大改變，我們也在考慮這個問題。”拜登說。

此前，拜登要求國會廢除放松銀行監管法案，并對管理不善導致銀行倒閉的銀行高管實施更為嚴厲處罰的措施。不過，由于共和黨人控制著眾議院，這些舉措的推進預計將會遭遇坎坷。

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