數字金融:中行再搭建一家數字人民幣創新應用實驗室

5月4日，中行云南分行搭建“數字人民幣創新應用實驗室”采購項目邀請公告發布。

據悉，項目采購內容為：

一是場地功能模塊。包括但不限于按照設計策劃、軟裝改造、門頭廣告牌。數字人民幣實驗室功能分區分為知識科普區、場景應用區、成果展示區、互動體驗區、云南大學研發展示區、會議洽談室。

二是數字人民幣體驗設備及配套設施。包括即拍即打打印機、會議一體機、電子簽名拍照設備、液晶顯示器（可觸摸）、會議桌/椅。

三是物理格局改造。

項目選址地為云南昆明，預計執行期為2個月。而采購內容中提及云南大學，或意味著中行和該校進行合作。

已搭建多家數字人民幣實驗室，中行成“建設狂魔”

據移動支付網了解，2022年12月，昆明、西雙版納成為數字人民幣試點地區，意味著云南正式加入數字人民幣試點格局。如今中行云南分行打造數字人民幣實驗室，或將推動云南省加速數字人民幣研發試點、創新應用等。

廣東中行在廣州多場景落地數字人民幣收款業務:4月29日消息，廣州市4月29日召開數字人民幣試點動員部署會議暨體驗推廣活動。據悉，廣東中行已在廣州多個場景落地數字人民幣收款服務。包括廣州南沙區萬達廣場、悠方天地、廣州購書中心、四季酒店等多個商圈商戶。此外，廣東中行與廣東賽壹便利店有限公司合作，打造小額高頻數字人民幣線下收款渠道，當前652家7-11便利店已實現數字人民幣業務受理。（財聯社）[2022/4/29 2:40:01]

而據移動支付網不完全統計，中行此前已在多地搭建數字人民幣實驗室，堪稱“數字人民幣實驗室建設狂魔”。

2023年1月12日，中行江蘇分行舉辦數字人民幣創新應用實驗室揭牌儀式，成為江蘇全域試點后首家掛牌的省級金融機構數字人民幣實驗室。人民銀行南京分行副行長賈拓表示，該實驗室的落地，為全省數字人民幣應用推廣和場景創新搭建了交流平臺，凸顯先行示范效應。

中行原副行長：盡快與沿線國家研討數字貨幣的使用規則和基礎設施建設:中國銀行原副行長、中國人民大學重陽金融研究院高級研究員張燕玲表示，數字貨幣最大的屬性就是其流通是無國界的，因此其流通的地域越廣，價值也就隨之變高。張燕玲認為，數字貨幣的經濟時代要抓住全球金融領域的協作、開放、共識是首要任務。鑒于貨幣必須流通，在金融體系打通，在數字資產虛擬層面打通，最后是在大宗貿易或者零售交易的商業化層面打通，將有助于形成一種圈層遞進的生態體系。對于數字人民幣未來的發展方向，張燕玲建議，要利用“一帶一路”和跨境電商的優勢，盡快啟動國內與沿線國家研討數字貨幣的使用規則和基礎設施及平臺建設。同時我國是貿易大國，是投資大國，這是我們的優勢。因此要適應數字化轉型的加速，放眼全球結算。（證券日報）[2021/6/11 23:29:18]

2022年7月，中行寧波分行發布關于“數字人民幣實驗室布展項目”競爭性磋商采購公告。值得一提的是，該實驗室作為寧波市首個數字人民幣創新應用實驗室，已于2023年4月落地揭牌。

中行研究院研究員：零售型數字貨幣是發展的最終目的:中國銀行研究院研究員郝毅表示，未來的大趨勢，批發型數字貨幣會率先發展。因為提高金融系統效率是所有國家都亟待解決和改進的問題。但最終，零售型數字貨幣將是數字貨幣發展的最終目的，即發展一套惠及各國家全體居民的金融基礎設施。（澎湃新聞）[2020/10/9]

2022年6月，中行重慶分行發布一則“個人數字金融部關于建設數字人民幣創新應用實驗室”采購邀請公告，也意在設計、搭建數字人民幣創新應用實驗室。

盡管杭州是在2022年3月末加入數字人民幣試點地區，但其實在2021年11月，中行浙江分行就已成立數字人民幣創新應用實驗室。

另外，中行陜西分行還成立了西北地區第一家數字人民幣實驗室；中行山東分行數字人民幣創新應用實驗室則擁有智慧科普區、場景展示區、硬錢包展示區、場景體驗區等功能模塊。

聲音 | 中行原行長：數字貨幣會重構金融模式和現有經濟體系:中國銀行原行長、人大財經委委員李禮輝在2019金融改革與創新高級論壇上談論數字貨幣，其表示，數字貨幣會重構金融模式和現有經濟體系，這是未來的挑戰和機遇。對于數字貨幣可能會對現有的貨幣體系構成的挑戰，他將其歸納三個方面。第一，數字貨幣可以跨越中央銀行的，建立國家主權。第二是重復貨幣的霸權地位。第三，數字貨幣會形成跨越商業銀行的金融體系。（新浪財經）[2019/10/20]

農行、交行、郵儲銀行及非運營機構均有布局數字人民幣實驗室

在“數字人民幣實驗室建設”上可與中行進行“單挑”的，或是農行。

2021年初，農行在深圳成立總行級數字人民幣創新實驗室，旨在圍繞數字人民幣的特性開展新領域的創新與試點；農行數字人民幣應用實驗室則在2021年蘇州相城區數字金融高質量發展大會上揭牌，主要聚焦長三角一體化、同業2.5層合作、硬件錢包等領域，開展前瞻性創新產品的研究應用。

2021年12月和2022年1月，農行深圳分行分別與華為、國民技術合作成立數字人民幣聯合創新實驗室。

郵儲銀行北京分行則與北京市郵政分公司合力，建設北京郵銀數字人民幣創新實驗室，以探索數字人民幣業務發展新模式，為雙方帶來新市場，并推進雙方數字化轉型進程。該實驗室實行三級管理，分別為創新實驗室領導小組、實施辦公室與項目實施小組。

據稱，2022年7月，雙方聯合下發《關于征集北京郵銀數字人民幣創新實驗室首批創新項目的通知》，共申報近20個特色創新項目。經過評審，最終12個項目成功立項，被納入創新實驗室項目管理之中。

截至2022年末，北京法定數字貨幣試驗區（麗澤金融商務區）建設項目、麗澤天地“時光郵局”數字人民幣特色宣傳站點建設項目、“金點驛充”數字人民幣支付項目、“愛洗貓”自助洗車數字人民幣支付項目已成功落地；北京第三代社保卡疊加數字人民幣硬錢包、數字人民幣示范街區打造等項目則有序推進中。

而交行廣東分行與高校合作共建“粵港澳大灣區數字人民幣創新應用實驗室”，旨在建設金融人才培養基地、數字人民幣應用技術研究平臺。

建行深圳分行金融科技與創新委員會辦公室設立了“產品創新實驗室（深圳）”，雖并非專門的數字人民幣實驗室，但對于數字貨幣的探索早在2019年3月開始。

以上銀行均為數字人民幣運營機構，但成立數字人民幣實驗室并非只有運營機構在行動，其實，作為非運營機構的銀行、非金融機構等也在推進。

比如民生銀行成立蘇州數字人民幣應用創新實驗室，并于2022年實現企業網銀對公賬戶直接向員工的數字人民幣錢包發放薪資。

2022年7月，浙商銀行數字人民幣創新應用實驗室正式獲批落地蘇州。

2023年4月26日，由數金公共服務（青島）有限公司出資建設和運營的數字人民幣（青島）創新實驗室掛牌成立，旨在打造產學研一體的數字人民幣開放研發平臺，聯合銀行、高校院所、金融科技企業等，開展數字人民幣技術研發、課題研究和場景創新，加速成果轉化。

顯然，要進行技術研發、場景創新等，“閉門造車”是不可行的，尤其是數字人民幣本身涉及多技術、多場景的實際應用，因此要以開放的態度與多機構進行交流合作。上述多個數字人民幣實驗室，強調或關注與其它機構的合作，也印證著這一點。

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