區塊鏈:新規持續發力 OTC行業最嚴凍卡潮襲來

近段時間以來，新一輪「凍卡潮」再次襲卷加密貨幣OTC市場，這不僅是年初、年中一系列凍卡事件的延續，?也是部新規下有關部門加強反洗錢工作的結果。

新一輪「凍卡潮」的現狀與原因

9月份以來，新一輪「凍卡潮」再次襲卷幣圈，不僅多名讀者向鏈捕手反映參與OTC交易的銀行卡被凍結，微博等社交平臺也有大量投資者談及類似情況。「身邊很多認識的人都有被凍卡，大到幾十萬，低至兩千塊的交易都出現了凍卡情況。」此次被凍卡的幣圈投資者薛旭告訴鏈捕手。

盡管凍卡現象在加密貨幣行業屢見不鮮，但從覆蓋范圍與程度來看，此次凍卡潮相對于過去幾次都要更加猛烈，甚至還出現了用戶地鐵卡被一同凍結的現象，還有許多用戶反映無法在主流銀行重新開戶，對生活造成諸多不便。

同時，各大主流交易所OTC平臺的深度也明顯下降，USDT購買區與出售區的單價差距時常會出現2分以上的差價，OKEx平臺最高還出現了5分的差價，該現象反映出OTC商戶的數量與活躍度都在大幅下滑。

圖為OKEx交易所OTC平臺于9月底某日的截圖

尼日利亞發布加密新規，將數字資產歸類為證券:5月14日消息，尼日利亞發布了數字資產新規則，為加密貨幣交易提供了更清晰的指南。尼日利亞證券交易委員會(SE)在其網站上發布了“關于數字資產發行、提供平臺和托管的規定”，將數字資產歸類為受SEC監管的證券。新規定涵蓋了數字資產作為證券發行以及數字資產托管機構、交易所和虛擬資產服務提供商的注冊。（彭博社）[2022/5/14 3:16:23]

另一個明顯跡象是，多數主流交易所OTC平臺的掛單大部分都不再支持支付寶交易，只能通過銀行卡進行交易。一家OTC商戶負責人告訴鏈捕手，原因是近段時間支付寶賬戶用三天「就廢了」，這說明第三方支付渠道很可能也在進行力度不亞于銀行卡渠道的反洗錢行動。

火幣相關負責人也告訴鏈捕手，近期的確收到大量用戶反映用于OTC交易的銀行卡被凍結，但實際上不僅僅是加密貨幣行業，外貿、金融等諸多領域都出現了相關信息。從部分社交媒體信息可見，的確有大量外貿行業人士在抱怨銀行卡被凍結，部分文章流傳范圍甚廣。

該現象反映的問題在于，此次大規模的凍卡現象并不是針對加密貨幣OTC領域，而是國內加強了反洗錢工作的力度，OTC交易領域不可避免受到波及。

阿根廷央行為數字錢包制定新規，旨在制止相關欺詐行為:2月25日消息，據報道，阿根廷央行正在制定一組新法規，以更好地了解該國數字錢包中的資金情況，并改善其KYC措施。這一新的法律框架旨在制止由這些工具促成的欺詐行為。據當地媒體透露，該法規即將出臺。關于如何實施，央行稱：這并不是要禁止（數字錢包），而是要應用目前銀行在KYC方面必須遵守的同樣規則。

央行宣布，它正在實施這些新規定，因為在使用這些工具時存在大量欺詐行為，一些公司在進行KYC時缺乏盡職調查。央行官員澄清說，并非所有錢包的運作方式都是一樣的，因此這些規則必須在具體情況下加以應用。（Bitcoin.com）[2022/2/25 10:16:31]

根據鏈捕手對多方行業人士的采訪以及網絡資料梳理，此番大規模凍卡現象的原因可大致歸納為二點。

第一，國內電信詐騙、殺豬盤、傳銷資金盤等詐騙行為持續高發，從普通民眾手中騙取了大量資金，再加上長期活躍的境外賭博平臺，由此衍生出越來越巨大的洗錢需求，加密貨幣作為較為合適的洗錢媒介成為許多詐騙者或者賭博平臺轉移資金、進行洗錢的首選工具，有些犯罪團伙還會與加密貨幣OTC商戶合作洗錢，今年已經有諸多知名OTC商戶遭到調查，近期亦有多起相關打擊行動被公開報道。

動態 | 日本區塊鏈協會提議：在虛擬貨幣服務提供商之間共享個人信息，以應對FATF新規:日本區塊鏈協會（JBA）于7月9日召開定期會議，該協會信任代表理事、bitFlyer總裁加納裕三總結了6月末與G20峰會同期召開的V20會議的相關情況。在V20會議中，各國參會者均就如何應對FATF新規提出了建議，并進行了深入討論。加納裕三作為JBA代表，亦提出了應對“旅行條款（Travel Rule）”的措施，并獲得了其他與會者的認可。加納裕三提出，可將個人信息置換成哈希數據，然后由接收方的VASP（虛擬貨幣服務提供商）對照發送方的個人信息，這一方法同時適用于歐盟通用數據保護條例（GDPR）和FATF規定，因而得到了大家的認可。[2019/7/10]

據河北新聞網報道，9月3日，河北滄州成功偵破一起特大電信網絡詐騙案，抓獲朱某輝等12名犯罪嫌疑人，現場扣押贓款395萬元。經訊問，該犯罪團伙成員對2020年以來，在OKEX、火幣等虛擬貨幣交易平臺，幫助境外電詐團伙將資金拆分轉移進行「洗白」后獲取利益的犯罪事實供認不諱。

據支付界報道，宿州市埇橋區人民法院近期審理了LON項目涉嫌傳銷案件，該項目通過投資LON幣返利、發展會員返利等手段，線上線下招攬各地人員注冊投資，共計發展會員13251名，騙取投資款5000余萬元。在贓款處理環節，主犯等人為躲避國內監管部門的偵測，將投資、返利的錢均經過火幣轉化為萊特幣等虛擬貨幣，以完成洗錢的目的。

金色晨訊 | BTC帶動市場走強 阿聯酋新規允許ICO籌資:1.烏克蘭財政部建立工作組以制定加密稅法框架。

2.委內瑞拉公民將僅能通過石油幣辦理護照。

3.英國電信監管機構將利用區塊鏈改善電話號碼管理。

4.歐洲證券和市場管理局正在逐一審查ICO項目，研究加密資產。

5.以色列稅務局考慮削減50%的加密征稅。

6.世貿組織稱區塊鏈技術將對金融體系產生顛覆性影響。

7.阿聯酋2019年新規將允許公司通過ICO籌資。

8.BTC突破帶動市場走強。

9.香港金融管理局表示，從未投資也沒有計劃投資任何加密或相關產品。[2018/10/9]

另據新京報9月24日報道，部國際合作局局長廖進榮在第九屆中國支付清算論壇表示，初步統計每年自境內流出涉賭資金超一萬億，部分涉賭團伙利用虛擬貨幣收集轉移賭資，給打擊工作帶來了很大的挑戰。

第二，國家相關部門的反洗錢力度不斷加大，并出臺了更加嚴格的指導文件，各大銀行的相關監管政策更加嚴格。OTC行業資深人士符墨告訴鏈捕手，此次凍卡潮很有可能與今年7月初審議通過的《部關于修改〈機關辦理刑事案件程序規定〉的決定》有關，該決定對原有辦法細則進行了141處修改，其中多處修改涉及案件管轄權的判定。

歐洲證券和市場管理局新規：將數字貨幣差價合約杠桿率限制為2：1:歐洲證券和市場管理局（ESMA）今日宣布，將對數字貨幣的差價合約（CFD）施加最嚴格的限制，將其杠桿率限制在2：1范圍內，成為相比黃金、股票、股票指數等金融產品中，杠桿率最低的品種。[2018/3/27]

根據鏈捕手查詢，在針對或者利用計算機網絡實施的犯罪方面，新規在認定網站建立者或者管理者所在地以及犯罪分子、被害人使用的計算機信息系統所在地等地機關可以管轄的基礎上，增加了被害人被侵害時所在地和被害人財產遭受損失地機關可以管轄。

由于如今的電信詐騙案件往往涉及到全國各地民眾，這次調整相當于使得全國大部分地區的機關有權力對相關詐騙案件行使管轄權，而不再局限于極少數地區機關具有管轄權。

再根據既有規定，只要經縣級以上機關負責人批準，機關即可制作協助凍結財產通知書，通知金融機構等單位執行。考慮到不同地區機關對法律細則、案件細則的理解會存在細微差別，以及重視程度、工作精力的不同，前述調整將很容易導致凍卡現象的劇烈上升。

同時，前述修改決定在今年9月1日正式生效，這個時間點也與今年9月以來凍卡現象高發的趨勢較為吻合。

可以預見，隨著相關監管政策的進一步嚴格化，加密貨幣OTC交易中的凍卡現象在很長時間內會成為行業常態。因此，了解更多凍卡預防措施以及如何應對凍卡現象，對大部分加密貨幣OTC交易者顯得尤其必要。

如何應對凍卡事件

應對可能的凍卡，用戶最重要的是學會預防，通過一些技巧盡可能降低在OTC交易中的風險。

綜合相關采訪與網絡資料，OTC交易通常存在以下幾個注意點：尋找可信任的商戶建立固定的出入金渠道，以安全為核心考量，不必每次都追求最優價格；保持充沛的法幣現金流，降低OTC交易的頻率；使用中小銀行或地方銀行的卡進行交易；使用非常用銀行卡進行交易，減少銀行卡凍結帶來的不便。

據鏈捕手了解，銀行卡被凍結通常存在兩種情況，一種是銀行凍結，部分行業人士又稱為止付，即銀行卡只能收款不能付款，一般是由于用戶的交易行為觸發了銀行風控系統，由銀行方面自主凍結，如果用戶資金的確沒有涉及非法資金，這種情況通常會在三天后自動解凍；

另一種則是司法凍結，一般是機關在查辦案件過程中，對于與涉案方存在資金往來的銀行卡進行凍結，通常會凍結半年或者一年，待案件審理完畢后解凍。但薛旭告訴鏈捕手，他身邊也有許多超過一年仍未解凍的案例，這可能意味著永久凍卡。

銀行卡被凍結的衍生影響，來自微信群

關于用戶應對措施，符墨向鏈捕手指出，用戶在OTC交易后如果遭遇銀行卡被凍結，可以先等待三天左右判斷凍卡性質，如果三天后仍未解凍則需要找到銀行、機關了解情況。

鏈法律師團隊負責人郭亞濤則告訴鏈捕手，用戶應當第一時間找到銀行了解凍卡的原因以及申請凍卡的偵查機關，嘗試及時與偵查機關取得聯系，說明事情始末，提供相應材料，如果偵查機關需要投資者本人前往當地配合調查的，建議有人陪同，或者直接尋求專業法律人士幫助。

「對于已經提供充分證明材料，仍無法解凍的，或者在溝通過程中發現辦案人員有違規行為的，可以依照規定進行申訴或者控告，按照法律規定，機關需在法定期限內給予處理。」郭亞濤表示。

薛旭還詳細描述了他與的接觸情況，「上海、內蒙古的刑偵大隊都以書面形式說明了凍卡情況，理由是涉及詐騙，然后讓我提供交易訂單記錄、收入流水證明，最近我就在咨詢律師看怎么申訴。」薛旭說。

不過火幣相關負責人告訴鏈捕手，根據他們獲取的用戶反饋，此次凍卡潮中大部分銀行卡是只凍結三天的止付情況，三天后就自動解封。

在加密貨幣OTC交易中，交易所作為平臺方對凍卡事件亦扮演重要角色，乃至需要擔負一定責任，多名受訪用戶都曾抱怨平臺方對OTC商戶準入資質審核不嚴格，導致大量黑錢涌入OTC市場。

為此，鏈捕手采訪火幣、幣安等主流交易所，它們均表示未來將進一步完善OTC商戶的資質審核機制，同時加強交易風控系統建設以及用戶安全教育。

同時，火幣方面還詳細說明了該平臺如何處理用戶關于凍卡的投訴，「我們通常會先引導用戶了解凍卡的詳細信息，比如凍結期限、凍結機關以及其聯系方式，后續若有需要進一步配合的，火幣會讓用戶聯系，再通過聯系火幣方面進行配合。」

幣安相關負責人則進一步告訴鏈捕手，在出具調令后，幣安相關部門會配合給出相關的交易信息，以幫助用戶最快的解凍銀行卡。在整個Q3季度，幣安法幣部門協助調證多達幾十起，其中不乏上億資金的詐騙案。

此外，行業反洗錢標準也在推進中。據新浪新聞報道，區塊鏈行業應用反洗錢標準討論會于9月22日在北京舉辦，會議討論了區塊鏈行業應用或平臺的基礎反洗錢技術安全行為準則，以及《區塊鏈行業應用反洗錢一般性要求》的內容，這或許也將有助于OTC市場的進一步規范化。

加密貨幣交易作為法律監管的灰色地帶，不可避免會發生種種資產安全問題，這有賴于監管層、交易所、OTC商戶等各方面的共同合作，通過良好機制盡可能減少類似事件，推動行業的合規化發展。

作者Echo

編輯龔荃宇

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