數字貨幣:金色相對論 | 王風和：區塊鏈反洗錢標準制定首要統一共識

近年來，隨著區塊鏈技術的越加成熟，區塊鏈所帶來的風險也愈加受到重視，目前區塊鏈技術已在金融等領域率先應用起來，但其洗錢風險也因區塊鏈逐步放大。如何防范區塊鏈行業的洗錢風險，成為監管部門研究的重要課題。

2020年9月22日，區塊鏈行業應用反洗錢標準討論會在北京召開，會上，中國軟件行業協會區塊鏈分會作為主辦單位協同多家機構對《區塊鏈行業應用反洗錢一般性要求》的內容進行了深入探討，并最終達成下一步成立“區塊鏈行業應用反洗錢技術聯盟”的共識。

對此，9月29日，金色財經邀請到北京盈科律師事務所金融與互聯網法律事務部主任王風和、《區塊鏈行業應用反洗錢標準》起草小組副組長宋愛陸、北航數字社會與區塊鏈實驗室主任蔡維德、天德科技聯合創始人兼CEO鄧恩艷、火鏈科技高級研究員盧軍做客「金色相對論」直播間，討論分享了國家在區塊鏈領域開展的反洗錢專項舉措！

為了便于更清晰的理解每位嘉賓的觀點，金色財經特對每位嘉賓在直播過程中的分享做了整理，以下為北京盈科律師事務所金融與互聯網法律事務部主任王風和的分享。

金色相對論 | Amber：目前Filecoin激勵機制的收益不確定:在今日舉行的金色相對論之Filecoin系列特輯終集的直播中，針對“加密貨幣投資者對Filecoin的認可度如何”的問題，達瓴智庫創始人Amber表示，目前從項目進度上講，激勵機制的算法還沒定型，收益不確定。同時，從礦機預售角度上看，投資者買了礦機，到時候沒有預期的投資回報率，也會有維權和鬧事的風險。目前，幣沒有產生，已經有期貨上線交易所，買賣的都是預期，這雖然是一個發展中的市場現象，也是加密明星項目發展過程中的市場經歷。對FIL的激勵也是其經濟模型的一部分，還是看后續官方對經濟模型的定義，如果比較合理，網絡運作風險較小。不過Filecoin網絡運作的安全，有一些值得注意的方面。我看到目前測試網的大多數節點都來自國內，官方用來和社區交流的幾個平臺，中國人最多，甚至很多人在上面直接就是用的中文來交流。如果主網上線，算力很有可能就會向國內集中，甚至集中在某些大礦工，不僅對項目整體的發展不利，還容易導致 51% 攻擊的出現。[2020/5/21]

王瑜琨：區塊鏈是一項新興的技術領域，本身具有一定的門檻認知，這對區塊鏈反洗錢標準的建立形成了哪些挑戰？標準的建立要注重哪些方面的考量？

金色相對論 |《全球區塊鏈產業發展全景》報告重磅發布:3月3日15:00，金色相對論邀請《全球區塊鏈產業發展全景》年度報告發布單位火幣研究院、清華經管學院、北京郵電大學、西安電子科技大學、哈爾濱工業大學區塊鏈研究中心，聊聊報告發布背后的故事以及你不能錯過的報告知識點。詳情點擊原文鏈接或掃二維碼進群參與話題討論。[2020/3/3]

王風和：區塊鏈是一項新興的技術，本身確實有一定的門檻，這對區塊鏈反洗錢標準的建立有哪些挑戰呢？我認為它首先有一個挑戰就是如何讓大家形成區塊鏈的技術共識，比如對數字資產、資產錢包等，大家應該有一個共識。目前技術行業和法律界對區塊鏈技術存在的不同認識，因此對區塊鏈的監管，就需要在國家層面和行業層面以及技術層面達成共識，這個共識要有一個共同的標準，也希望這個區塊鏈標準能夠盡快出臺。

關于區塊鏈反洗錢標準建立的挑戰，我認為是區塊鏈的監管應該如何進行，換句話說，它首先應該依法進行。我們的區塊鏈標準，要符合中國的反洗錢法。我們國內的反洗錢法是在2007年1月1日開始實行的，它是我國目前統領所有反洗錢的技術、規則和標準的一個基本大法，其次還有對金融機構反洗錢的規定，以及金融機構大額交易的可疑性的行業管理規定，這是國內關于反洗錢的一個法律體系。

金色相對論 | 幣信熊越：閃電網絡最大的意義就是保證了主鏈的去中心化:在本期金色相對論之“閃電網絡：Hello，TPS”上，金色財經合伙人佟揚對話幣信CMO熊越，針對使用閃電網絡是不是在某種程度上又從去中心化回弱中心化，會形成了一個個的中心？的問題，熊越表示：大家相信比特幣、使用比特幣更多是看中它的去中心化、它的安全性等特性。正因為如此，在面臨擴容問題的時候，在面臨取舍的時候。比特幣只能選擇的路線就是維持主鏈的健壯，并用閃電網絡這樣的第二層網絡來根本性地解決容量問題，而不是簡單地用擴大區塊來解決問題。比特幣注定會受到各種反對勢力的攻擊，保持它的安全和去中心化非常重要，而閃電網絡最大的意義，就是保證了主鏈的去中心化。閃電網絡的節點幾乎是一個純粹的自由市場，任何人都可以自由進入和自由退出。在一個自由市場里自由競爭的結果，一定是會有更專業的人出現，就像餐飲業里會出現麥當勞一樣。[2019/3/7]

我們現在談及的區塊鏈，國家層面把它定位為一個技術范疇和標準來看待，而社會上對這種技術規范的屬性很不敏感，比如我們近幾年不斷發生的互聯網犯罪的案件，很多是由于技術原因導致的。所以，另一個挑戰就是如何對技術行業依法進行宣傳，尤其是網絡技術工程師等技術大拿，讓他們認識到在互聯網上也有法律禁區。

金色相對論 | 天風證券李煉炫：穩定幣按1：1錨定美元資產，想盈利非常困難:本期金色相對論中，對于穩定幣的討論，天風證券李煉炫表示：美國紐約州政府批準發行的兩款數字貨幣，是對有資本管制的新興市場國家的沖擊，資本外流和熱錢進入會更方便。現在主流穩定幣都是貨幣局制度，只不過發行人從政府換成了私營企業。如果超發，就不是貨幣局制度，持有這些穩定幣是有風險的，那么競爭性是不強的，穩定幣的風險其實跟現實世界中貨幣制度是一樣的，如果沒有真的錨定足夠數量的資產，那么就存在被擠兌的風險，但是，如果真的按一比一錨定美元資產，那么想盈利就很困難。其實發展穩定幣，是貨幣形式從紙質向電子化發展的一個必然趨勢，歷史上，貨幣在從金銀向紙質媒介轉變的時候，也是這種現象。[2018/9/20]

總結來講，區塊鏈反洗錢標準形成的挑戰，第一個是技術上共識標準上的挑戰，第二個是依法對從業者進行法律宣傳，第三個是在內心有公序良俗和有法可依遵守的基本操守。

金色相對論 | 肖磊：GSDT解決了透明轉換問題 讓兌換合法化:本期金色相對論中，對于最近gemini等公司要發行穩定幣的動力及原因，知名財經專欄作家肖磊表示：穩定幣的需求有兩個，一個是避險需求，幣圈進入熊市之后，對穩定幣的需求非常旺盛，投資者需要將持有的數字貨幣轉換成穩定幣來減少損失，對下跌的恐懼擊碎了很多投資者的信仰，都希望持有穩定幣來避險，而現有的穩定幣USDT則并沒有打通順暢的跟美元的兌換渠道，Gemini這個幣，盡管還很小，但解決了一個透明的轉換問題，讓兌換合法化；第二個是，數字貨幣發展至今，需要進入到流通領域，而流通領域需要的是一種價值比較穩定的貨幣，如何讓新的數字貨幣價值穩定，唯一的辦法就是跟法幣綁定，這個需求可能是未來重要的一個數字貨幣的發展方向，很多機構已經認識到這一點，未來更多的騙子也會盯上這個市場。[2018/9/20]

王瑜琨：此前，就是否執行韓國政府的新“KYC及反洗錢”法令，在韓國加密交易所方面引發了混亂局面。盡管許多交易所已經建立了合規基礎設施，以讓金融監管機構監管，但交易所仍不確定其在這方面的法律義務。區塊鏈反洗錢標準建立的法律意義有哪些？對于交易所交易行為的界定有哪些？哪些區塊鏈交易有望合規化？

王風和：關于韓國政府新的反洗錢法令引發的一系列問題和在韓國對于加密交易所引發的一些混亂，社會上有各種評價的聲音，我沒有深入的研究，但對于韓國政府反洗錢令引發的社會問題，我從我的角度來做一個解讀。

反洗錢在監管層次上，第一層是政府監管，如政府出臺各種法律；第二層是行業的自律，如互聯網行業、金融行業等，每一個行業都有行業協會，在行業協會出臺的行業自律的規范性文件，它也會成為監管的主要法源；第三層面就是機構，我們現在的反洗錢法實際上重點執行機構就是銀行或者金融機構，它是主要義務人。除了這三方面，其他的層面就比較輔助了，比如說通過社會監管等等。

反洗錢法主要討論三個問題，第一是反洗錢反的是什么？第二是怎么反？第三是反洗錢要達到什么樣的效果？接下來我將詳細介紹。

第一，反洗錢反的是什么，根據我國反洗錢體系來看，反洗錢主要是針對通過隱蔽方式運作的犯罪渠道，包括犯罪、黑社會性質的組織犯罪、恐怖行動、走私以及跨國貪污賄賂。除此之外還有一些破壞金融監管秩序的一類犯罪，包括金融詐騙，國際跨境等。

第二是如何進行反洗錢，首先是能夠做到預防，如何做到預防呢？一是要有一套體系，在區塊鏈背景下進行反洗錢，就要建立一個基于區塊鏈的主網，留下一些節點，將這些節點接入到金融機構、國家外匯監管部門、有關司法部門等，這都非常有必要。

其次是監控，對于國際跨境的犯罪和黑社會性質犯罪行為，非常具有隱蔽性，但這種恐怖活動和黑社會性質大多都伴隨著大量的資金流動，這些資金在國與國之間很多時候都是通過大的金融機構來進行流轉的，對于這種洗錢行為需要在網上密切監控。在區塊鏈搭建的系統下，監管部門需要建立相關機制，使得金融客戶的身份信息接入到鏈上能夠被準確的識別，并對交易數據進行完整的記錄保存，形成可信的時間戳。對可疑的交易，要對交易者身份加碼標記，比如對他的區塊鏈地址染色，進而達到對可疑交易身份進行識別，而且要分層，如建立紅黃灰綠等層級，完善建立對可疑身份大額交易的報告制度和緊急處理機制。

總結來說，反洗錢首先要有預防措施，其次要進行監控，對可疑身份進行識別，還要有對交易記錄的純正和可疑交易的檢查，最后對洗錢行為進行處理。

最后，關于韓國的特經法，韓國特經法的出現，使得這個原本處于灰色地帶的加密貨幣在韓國有了一個正式的法律依據，它界定了虛擬資產的范圍。特經法定義了虛擬資產是具有經濟價值的可以用電子交易的方式轉移的資產，對于代金券、游戲幣以及公司股票、電子票據等這些都不屬于虛擬資產。

王瑜琨：您如何看待區塊鏈創新與監管的關系？針對區塊鏈創新發展中遇到的問題，您認為后續可能會重點關注并出臺相關法律的領域有哪些？

王風和：區塊鏈的創新和監管是一個非常重要的問題，像是一對孿生兄弟。如何看待區塊鏈的創新與監管，這是擺在金融監管機構和國家技術監管機構面臨的一項重大課題。我們社會上對于區塊鏈的創新和監管有高度的關注，尤其是它涉及到一個新興行業，對于新興行業的創新，一方面要支持，另一方面必須要進行監管。我認為創新和監管，二者的關系是相輔相成的，我們需要在技術創新和監管中進行平衡。

其實有一個問題，是目前擺在社會上的一項重大課題，就是法律對于區塊鏈的監管和區塊鏈生態的關系到底是什么樣的？對于區塊鏈行業的監管，首先要“監管”有一個正確的認識，不論是高精尖的技術還是創新型的技術，沒有監管是不行的，這一點實際上是社會高度關注的。如果把區塊鏈創新的事業比作是轎車高速行駛，創新就是轎車的動力系統，那監管就是轎車的剎車系統，只有創新而沒有監管，就相當于轎車只有動力系統而沒有剎車系統，一旦前方遇到險溝，就會車毀人亡。區塊鏈行業的監管，就是汽車的剎車系統，這是一個認識上的問題，在技術領域不能來去自由，應該存在紅區。

除此之外，其實還有一個動力平衡系統，依然拿轎車舉例，一輛車除了動力系統和剎車系統，它還要有一個能夠兼容動力和剎車的一套系統，即它的動力平衡系統，比如說底盤。這套動力平衡系統，在一個公司是一個風險管理系統，保證公司能夠健康運作。

現在中國最缺少的就是法律監管和區塊鏈創新中間的動力平衡系統，我也希望在區塊鏈行業當中長期以來的研究的學者，可以在中國建立一套這種動力平衡系統，讓法律監管和創新二者相融共生。

最近國內的一系列動作，如北京自由貿易試驗區的掛牌，還有央行關于數字人民幣的研發這種階段性成果的頒布等等，都標志著我國對區塊鏈的具體應用已經到了關鍵的時期和階段，大家可以拭目以待。

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