區塊鏈:銀行布局區塊鏈最“走心” 多家鏈上交易額超千億元

自區塊鏈上升為國家戰略后，新技術正帶來難得的產業機遇。脫胎于比特幣的區塊鏈技術天然具有金融屬性，從而為金融機構的布局帶來了先天優勢。

最近一年來，金融機構紛紛布局區塊鏈。在這條新賽道上，以國有大銀行為代表的銀行業沖在最前，保險業緊隨其后，證券業稍顯落后。

《證券日報》記者對相關公告梳理后發現，區塊鏈技術已成為六大國有銀行布局金融科技的“標配”，尤其是在貿易金融領域取得的成績最多。其中，建設銀行、交通銀行和浙商銀行的鏈上交易規模均已突破千億元大關。在試水區塊鏈的保險企業中，中國平安等龍頭險企已實現部分產出。券商方面，則大多停留在探索研究階段。

建行鏈上交易額去年超4000億元

與其他金融機構相比，銀行對區塊鏈的需求最為迫切。

Andre Cronje透露其正致力于加密支付基礎設施和加密友好銀行項目:4月23日消息，Fantom創始人Andre Cronje透露其正致力于加密支付基礎設施項目，并已推出該產品的封閉測試版，并計劃在今年晚些時候向公眾開放其加密友好銀行。

在針對一推特用戶抱怨數字銀行Revolut對加密并不友好，Fantom創始人Andre Cronje回復稱：“你是需要一張卡，還是只需要支付基礎設施？如果是支付基礎設施，我可以將你添加到我們的封閉測試版中。如果是卡，那將在2023年底之前可用，加密友好銀行將在今年內向公眾開放。”Cronje還補充道，考慮到美國的立場，這些產品可能不會向美國公民開放，且無法避免KYC。[2023/4/23 14:21:20]

“區塊鏈技術可以幫助銀行緩解信息不對稱和信任不對稱的問題，解決銀行業務的痛點；有助于銀行內部體系改造，優化銀行管理體系及業務流程；此外，還可以在防范金融風險與創新之間實現較好的平衡。”中國自貿區研究院、浦東改革與發展研究院、金融研究室主任劉斌向《證券日報》記者道出了銀行偏愛區塊鏈背后的真實原因。

Coinbase CEO：正考慮增加具有“銀行”業務的功能:金色財經報道，加密貨幣保險公司Evertas的CSO Ryan Lackey在推特上詢問Coinbase是否考慮過向高凈值個人和企業提供新銀行服務。

Coinbase首席執行官Brian Armstrong回復稱：“這絕對是我們考慮過的事情。我們需要更多的功能，如outbound wires、多用戶支持等。目前，非部分準備金制度的“銀行”業務無疑更具吸引力。”

此前消息，截至3月10日（上周五）工作日結束，Coinbase在Signature的公司現金余額約為2.4億美元，并希望完全收回這些資金。[2023/3/13 13:00:57]

近一年來，涵蓋供應鏈金融、國內信用證、福費廷等多個場景的貿易金融領域，已成為銀行爭相布局落地的“心頭好”，幾家國有大行均有所涉足，尤以建設銀行的成果最為突出。

俄羅斯銀行Sberbank將在5月前推出與以太坊兼容的DeFi平臺:金色財經報道，俄羅斯國有商業銀行Sberbank預計將在5月前推出與以太坊兼容的DeFi平臺，并將于3月開放測試。Sberbank區塊鏈實驗室產品總監KonstantinKlimenko表示，該平臺將支持通過MetaMask使用。[2023/2/3 11:46:19]

建設銀行在去年年報中披露的數據顯示，2019年，該行的區塊鏈貿易金融平臺部署國內信用證、福費廷、國際保理、再保理等業務，累計實現交易金額超過4000億元，吸引同業客戶50余家。

郵儲銀行也小有斬獲。今年半年報顯示，2020年1月份，郵儲銀行完成業內首筆跨鏈福費廷交易。截至報告期末，U鏈福費廷業務系統已接入10余家業內合作伙伴，交易規模超250億元。

動態 | 俄羅斯銀行協會(ABR)提議對加密貨幣挖礦征稅:據Bitcoinist援引俄羅斯當地媒體周四消息，俄羅斯銀行協會(ABR)提議對加密貨幣挖礦征稅。俄羅斯銀行協會(ABR)準備了一份報告，將加密挖礦與尋寶相提并論。因此，協會建議政府對加密挖礦征稅，就像對發現的寶藏征稅一樣。ABR成員將于10月8日在協會網站上討論該提議。報告作者指出，使用加密貨幣進行的操作應按照稅法作為交易利潤征稅。俄羅斯中央銀行從未對數字資產持歡迎態度，甚至提議禁止使用數字資產。但是，ABR報告的作者認為禁止加密貨幣操作存在危險。為了避免在犯罪計劃中使用類似比特幣的貨幣，政府可以禁止匿名交易。[2019/9/27]

在股份制商業銀行中，以浙商銀行的表現最為亮眼。相關公告顯示，截至今年6月末，浙江銀行依托區塊鏈等金融科技的應收款鏈平臺，已服務客戶22646戶，提供融資余額1446.43億元，較年初增長51%。

傳Tether或購買波多黎各銀行:據加勒比商業報消息，波多黎各對沖基金Putnam Bridge Funding首席執行官Nicholas Prouty稱Tether領導層正尋求在這一加勒比小島上購買一家銀行。他表示，一群數字貨幣投資者正在尋求在波多黎各購買銀行，因為沒有美國銀行愿意接受數字貨幣。波多黎各作為美國的海外自治領土，可以頒發銀行執照，使得創新的銀行結構成為可能。[2018/2/18]

上述三家銀行的三組數據，清晰地映射出銀行在貿易金融領域布局區塊鏈所取得的不俗成績。在成績的背后，則是區塊鏈對當下貿易金融痛點的精準“施針”。

陀螺研究院院長、深圳市信息服務業區塊鏈協會副會長余維仁在接受《證券日報》記者采訪時表示，區塊鏈技術具備信息不可篡改、可追溯、分布式賬本、多方信息共享等特點，與貿易金融業務具有天然的契合，因此成為傳統貿易金融轉型的有效解決方案。“區塊鏈對貿易金融轉型的作用主要體現在四個方面：一是數據不可篡改，可降低交易摩擦；二是建立標準化流程，可提升交易效率；三是打破主權桎梏，可匹配交易供需；四是保證隱私安全，可實現柔性監管。”

交通銀行的區塊鏈資產證券化平臺是銀行布局區塊鏈的另一亮點。去年年報顯示，交通銀行的“鏈交融”作為業內上線的首個區塊鏈資產證券化平臺，目前已發行資產支持證券業務8項，累計發行金額近千億元人民幣；發行資產支持票據業務4項，累計發行金額31億元人民幣。

此外，政務、民生等領域也是銀行布局區塊鏈的重要戰場。其中，工商銀行利用區塊鏈技術打造“工銀慈善鏈”，為全國近200家慈善機構提供服務；自主研發“征拆遷資金管理區塊鏈平臺”，有效解決征拆遷工作復雜度高、資金利用率低、資金流向監管難等問題。農業銀行落地國內首個養老金聯盟鏈，與太平養老保險股份有限公司合作推出養老金區塊鏈應用系統，業務處理時間由12天縮短為3天。建設銀行則運用區塊鏈、大數據技術創新推出“民工惠”平臺，累計服務客戶400余萬名。

銀行對區塊鏈持續加大投入或成為常態。劉斌對記者表示，“一方面，未來銀行要在數字金融、數字經濟時代發揮作用，就必須加快對區塊鏈技術的探索和投入；另一方面，隨著大數據、人工智能、物聯網等技術的不斷發展，區塊鏈只有與上述眾多技術融合應用才能發揮作用，這也需要銀行加快探索區塊鏈技術。”

保險和券商投入有限?僅少數頭部企業試水

不同金融機構，基礎信息化建設的水平也大不相同。與銀行業相比，保險業和證券業等金融機構對區塊鏈前沿技術的關注度明顯不夠。

艾瑞咨詢發布的研報指出，近兩年來，金融機構對區塊鏈技術的投入主要以銀行為主，銀行可以找到供應鏈金融、資產管理、跨境/跨行支付等區塊鏈落地場景。與銀行相比，保險業與證券業的落地場景相對較少，且自身基礎信息化建設也需要加強，難有太多余力投入區塊鏈，因此只有少數頭部企業愿意投入資金進行區塊鏈應用的探索。

國際新經濟研究院數字經濟研究中心主任鄭磊在接受《證券日報》記者采訪時表示，傳統商業銀行轉型金融科技銀行是大勢所趨，目前幾大國有銀行和大型股份制銀行都是科技銀行的率先探索者。區塊鏈的屬性與銀行業具有天然耦合性，由于區塊鏈技術具有公開透明、難以篡改、可靠加密、防攻擊等優點，非常符合銀行業的業務需求，因此吸引了眾多銀行的積極布局。以招商銀行為例，每年都有大量資金投入區塊鏈領域。保險機構和券商也在努力探索區塊鏈技術的應用，但多限于行業巨頭，已有部分應用落地。

中國平安在2019年年報中表示，中國平安的區塊鏈綜合服務平臺已完成投產，應用在供應鏈金融、破產清算投票、云簽約存證、溯源等業務領域，2019年實現業務交易量超過35萬筆。其旗下的金融壹賬通憑借國際領先的區塊鏈技術，產品已覆蓋中國所有大型銀行、99%的城商行及52%的保險公司，并于12月13日成功登陸美國紐約證券交易所。

中國平安在2020年中報中也表示，今年上半年，平安銀行的供應鏈金融、破產清算投票、云簽約存證、溯源等區塊鏈業務完成交易量超過49萬筆；與地方稅務局合作共建產業稅務聯盟鏈，降低了企業辦稅成本和貿易融資風險。

《證券日報》記者對多家券商的2019年年報和2020年中報梳理后發現，多家券商均有提及，要積極探索區塊鏈技術在金融領域的應用場景。

國家工程實驗室金融大數據應用與安全研究中心高級研究員、資深企業級業務構架構師付曉巖對《證券日報》記者表示，在所有金融機構中，銀行是最早試水探索區塊鏈技術的。除了在金融機構中銀行體量較大、對金融科技方面投入較多的因素外，更重要的原因是，銀行在區塊鏈方面可應用的場景眾多，相對也更容易落地。保險業和證券業在區塊鏈技術方面的探索比較保守，可應用場景也較少，因此投入的積極性相對較低。但隨著區塊鏈金融基礎設施的逐漸成熟與產業標準的逐步建立，保險業與證券業的區塊鏈落地場景也將更加明確，隨著資金投入的逐年增長，落地成果也將越來越多。

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