加密貨幣:2021年七大金融科技趨勢：比特幣或將成為公認的\"公司財務工具\"

譯|?郭睿翼?來源|?中國金融案例中心

2020年，許多金融科技公司的商業模式出現了轉變。目前，全球范圍內的金融基礎設施發展已經接近飽和，金融科技行業的從業者及投資人都開始期待明年的風向。筆者就金融科技的未來發展趨勢采訪了多位該領域的公司創始人及行業專家，總結了2021年金融科技領域可能出現的七大熱門趨勢。

趨勢一：金融管理觀念的改變

證券科技公司Securrency的政策和政府關系總監JacksonMueller對FinanceMagnates表示，金融科技領域最重要的趨勢之一與人們日常生活中財務管理方式的轉變有關。Mueller解釋說，疫情所導致的居家隔離、遠程辦公甚至停工等現象，引發了眾人對危機下財務備選方案的思考。換句話說，當失業率提高、經濟崩潰，過去所熟知的"金錢"概念被顛覆時，人們應該怎么辦？

"疫情持續的時間越長，人們就會更加習慣目前的生活方式。他們對新的或替代形式的金融產品的適應性就會越強，包括借貸、支付、財富管理、數字資產等方面。"Mueller補充道，"目前市場上已出現了使用非現金或非法幣為基礎的其他付款方式，疫情無疑進一步加速了這一轉變。"

分析師：BlockFi或將在2022年底發生流動性危機:6月17日消息，DeFi分析師otteroooo發推表示，BlockFi或將在2022年底發生流動性危機，并表示目前因為Celsius以及三箭資本事件BlockFi已經損失了大量資金。[2022/6/17 4:33:55]

畢竟，今年全球經濟的劇烈波動已導致人們對全球金融體系穩定性的看法發生了巨大變化。Mueller認為，疫情對現有金融體系最大的沖擊來自于理念層面。在過去，金融從業者總是認為"當前的金融系統有能力解決全球性突發事件所帶來的經濟沖擊。"但是在后疫情時代，Mueller希望立法者能更仔細地研究當下支付基礎設施和交付方式的不足，以及是如何對數百萬美國人的經濟狀況產生負面影響的。這可以幫助人們進一步認識到受到疫情沖擊的不僅僅只有醫療保健系統，社會經濟福利也受到了嚴重影響。"在這場疫情結束后，人們需要更多地考慮技術上的升級和創新平臺的發展，以及在應對下一次全球經濟沖擊中如何發揮更好的作用。

趨勢二：日益普及的加密貨幣將成為市場重點

機構分析：美聯儲2024年降息預期升溫，未來市場將出現更多波動:2月15日消息，在期貨市場上，對美聯儲的加息預期越來越多，預計今年加息次數超過六次。但歐洲美元市場現在表明，2023年加息的可能性不到兩次，2024年降息的可能性越來越大。與本月初相比，這是一個很大的變化，當時到2025年降息的預期性為零。一段時間以來，投資者一直在預期美聯儲可能通過大幅加息來放緩經濟增長，以遏制居高不下的通脹。但如果期貨價格走勢反映出2024年將全面降息或降息幅度更大，即便是最能承受風險的投資者也會感到擔憂，這可能會導致全球市場進一步波動。（金十）[2022/2/15 9:53:19]

隨著人們對"金融科技"概念及其對傳統金融生態系統改變的理解逐步加深，加密貨幣的概念也開始被人們廣泛接受。

TokenMetrics是一家使用區塊鏈及人工智能技術來建立加密指數、排名和價格預測的加密貨幣研究平臺，其創始人兼首席執行官IanBalina對FinanceMagnates表示，加密貨幣的采用和認可是未來金融科技領域最重要的發展。"2021年最重要的金融科技趨勢將是加密貨幣。自2017年12月以來，比特幣從未受到主流媒體的關注。我們預計每枚比特幣的價格將超過2萬美元，超過其歷史最高點。

IOTA聯合創始人：Chrysali第二階段暫定2021年初啟動:IOTA聯合創始人Dominik Schiener回顧了今年取得的成就。他預測未來幾個月的進展和采用更好。IOTA基金會今年專注于價值創造和鞏固其構建可擴展和完全去中心化網絡的愿景，主要項目是Chrysalis和Coordicide。Chrysali第一階段已部署，第二階段處于公測階段，暫定2021年初啟動。關于IOTA 2.0和Pollen測試網的進展，他表示審計將對Coordicide主網部署至關重要。IOTA基金會增加約110名成員，包括43名工程師和14名研究人員，組成24個新團隊，打算明年擴大規模。Dominik Schiener還表示，IOTA基金會預計2021年預算將增長300%。（Crypto News Flash）[2020/12/19 15:45:48]

圖：比特幣近年來價格及市值波動情況

Balina指出，機構投資者最近進行了幾筆備受矚目的加密貨幣投資，證明加密貨幣市場有望迎來強勁的一年："和幾年前相比，加密貨幣市場已成熟許多。今年，加密貨幣市場迎來了PayPal、Square、Facebook、JPMorgan和三星等知名公司的大力支持。"

數字人民幣入選“2020年度中國媒體十大新詞語”:據中華人民共和國教育部官方網站消息，作為“漢語盤點2020”活動重要組成部分，12月16日，國家語言資源監測與研究中心發布“2020年度中國媒體十大新詞語”。本次發布的十大新詞語依次是：復工復產、新冠疫情、無癥狀感染者、方艙醫院、健康碼、數字人民幣、服貿會、雙循環、天問一號、無接觸配送。

教育部指出，2020年，我國創新與開拓的步伐并未停止。數字人民幣開拓經濟發展新賽道，全國6700多個試點場景落地，覆蓋生活繳費、交通出行、購物消費等多領域。數字人民幣是中國人民銀行擬發行的法定數字貨幣。2020年8月14日，商務部印發《全面深化服務貿易創新發展試點總體方案》，提出“在京津冀、長三角、粵港澳大灣區及中西部具備條件的試點地區開展數字人民幣試點”。法定數字貨幣的研發和應用，有利于滿足公眾在數字經濟條件下對法定貨幣的需求，從而提高零售支付的便捷性、安全性和防偽水平，助推中國數字經濟加快發展。[2020/12/16 15:24:58]

DMM基金會的創始人GregoryKeough對此表示贊同，認為加密技術將在未來繼續發揮越來越重要的作用。他指出，這些知名公司的投資"增加了主流市場對加密貨幣的認可度"。他還指出，"隨著越來越多的國家開始研發中央銀行數字貨幣，并在去中心化的金融服務系統中越來越頻繁地使用USDC等穩定幣，數字貨幣在未來或許將成為全球經濟的新基石。疫情過后，數字資產將更好地融入目前的貨幣體系。"

《中國區塊鏈發展報告（2020）》正式發布:11月14日，“2020金融科技、監管科技、區塊鏈藍皮書發布會”在北京舉行。大會發布了《中國金融科技發展報告（2020）》、《中國監管科技發展報告（2020）》、《中國區塊鏈發展報告（2020）》。三部年度藍皮書分別由中國人民銀行科技司司長李偉、中國人民銀行貨幣政策司司長孫國峰、中國證監會科技監管局局長姚前擔任主編。三部藍皮書的執行主編、北京區塊鏈技術應用協會會長、中科金財董事長朱燁東表示，區塊鏈去年的應用呈現爆發式增長，在政務服務、企業支付擔保、海關監管、工業互聯網融合等方面均有落地發展。從區塊鏈的行業發展趨勢來看，中國已經成為區塊鏈全球最大的市場。區塊鏈具有“強基礎設施”屬性，區塊鏈“新基建”大有可為；區塊鏈助力數據要素確權、共享及開放，賦能數字經濟；區塊鏈與實體經濟、政務民生等領域深度融合發展；區塊鏈與物聯網、工業互聯網等新技術融合趨勢漸顯，生態體系建設日趨完善。全球已有30多個國家或地區正在探索開放銀行模式，國內有百余家銀行、金融科技公司已經積極投入開放銀行生態建設中。（上海證券報）[2020/11/17 21:02:25]

KickEcosystem和KickEX交易所的首席執行官兼創始人AntiDanilevski對此進一步評論道："由于數字資產易于買賣，在國際上又較分散，是對沖風險的好方法，且具有巨大的增長潛力。因此，加密貨幣在未來勢必將獲得更大規模的普及與傳播。"

趨勢三：基于P2P的金融服務將發揮前所未有的重要作用

2021年第三個金融科技的熱點趨勢，是關于P2P金融服務的未來發展。區塊鏈技術公司LiquidApps的首席執行官兼聯合創始人BeniHakak告訴FinanceMagnates，"P2P技術的發展為全世界的客戶帶來了新的機遇，尤其是發展中國家。P2P技術的普及使發展中國家能夠更好地參與資本市場，并可以獲得更好的社會流動性。"Hakak表示："從P2P借貸平臺到自動化資產交換，分布式賬本技術使許多新穎的應用程序和商業模式都得到了蓬勃發展。推動這種趨勢的出現是整個行業向'精簡'分布式系統的轉變，這種系統無需消耗大量資源就能支持企業級應用程序，例如高頻交易。"

在加密貨幣生態系統中，P2P系統的興起主要是指去中心化金融服務系統的發展，以及通過去中心化的系統提供資產交易、借貸和理財等服務。DMM基金會的Keough表示："去中心化金融服務系統的易用性在不斷提高，用戶數量增加一倍甚至三倍只是時間問題。"

趨勢四：投資應用程序將吸引更多新用戶

疫情的出現使許多人開始意識到被動收入的重要性，在線投資行業迎來了行業風口。

研究平臺TokenMetrics的IanBalina指出，在疫情的推動作用之下，大量的散戶和交易員開始涌入金融科技領域。正如Keough所說的，新的散戶投資者正在尋找新的創收方式。一些散戶投資者開始通過投資平臺來試圖創造被動收入。

例如，最近移動投資平臺Robinhood涌現了一批新客戶，這些新客戶通過TikTok視頻了解行業風向，然后使用加密貨幣Dogecoin來進行相關交易。IanBalina表示："這些新投資者將引領未來的投資潮流。疫情過后，我們認為這類新投資者將強烈依賴社交媒體平臺來獲取投資訊息。"

趨勢五：比特幣或將成為公認的"公司財務工具"

隨著新一年的到來，比特幣在機構投資中的作用似乎也變得越來越重要。

區塊鏈及加密技術公司METACO的銷售和業務發展副總裁SeamusDonoghue表示，未來比特幣將會發展成為世界上最搶手的抵押品，并加深與主流金融體系的融合。"無論明年疫情是否會得到有效控制，在今年的沖擊過后，各金融機構都已適應了這種'新常態'，銀行的業務計劃已大體回到正軌，我們看到加密貨幣的制度化正處于一個重要的拐點。"

Donoghue補充道："隨著越來越多的散戶和機構投資者對穩定幣產生興趣，以及比特幣開始更廣泛地被公司作為一種財務工具所采用；2021年，比特幣很有可能會被主流認可，成為一種資產類別。而這將進一步推動對加密貨幣解決方案的需求。企業會希望將新的貨幣資產安全地集成到公司的核心基礎架構中，以便像存儲其他資產一樣安全地存儲和管理這些加密資產。"

實際上，在美國，"將比特幣這類加密貨幣集成到傳統的銀行系統"一直是一個熱門的話題。今年早些時候，美國貨幣監理署發表了一份聲明，明確國家銀行和聯邦儲蓄協會依法被允許保管加密貨幣資產。

趨勢六：金融科技領域的監管機構將加強合作

除了OCC在7月發布的聲明，金融解決方案提供商Securrency的JacksonMueller也認為，2021年金融科技領域的監管將會有進一步的發展。他表示："2021年，不管疫情是否還存在，監管層面都會看到兩種趨勢的延續，這將進一步推動金融科技的發展和擴散。一是，州和聯邦監管機構將評估現有法規，特別是涉及到需要當事人親自出席的相關法規。針對這些法規，監管機構將會選擇數字化的替代方式來簡化流程。二是監管機構將不斷努力，以協調本質上相似，但遵守規則的方式完全不同的法規。"這意味著，監管機構將會督促行業的數字化進程，并且逐步統一目前在分散的轄區中存在的各類金融科技法規，以便企業理解并執行。

鑒于金融科技的"無邊界性"以及多個行業的融合加速，監管機構或許將出現協同合作，以期在創新與安全之間取得適當的平衡。

趨勢七：持續的"金融科技化"

KickEX交易所的AntiDanilevski指出，"目前市場上的一切服務，如物流、云存儲等在未來都將持續的'金融科技化'。"

實際上，這種"金融科技化"已經進行了數年。在今天，金融服務已無處不在：交通出行程序、餐飲訂購程序、企業會員賬戶等，都有金融服務的身影。隨著對數據的渴望越來越強烈，這種趨勢將越發明顯。試想一下，如果企業能夠直接訪問用戶的個人財務信息，那將意味著可以創造大量新的收入來源。

但是，正如美國金融博物館博物館通訊委員會主席DanielP.Simon在今年早些時候向FinanceMagnates指出的那樣，公司在進入金融科技領域前需要謹慎思考："雖然科技公司一般效率極高也樂于創新，但在金融領域并不是僅依靠效率和創新便能成功的。"

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