ISA:金色觀察丨Visa在加密貨幣和區塊鏈行業的布局之道

金色財經區塊鏈12月4日訊??支付巨頭Visa在加密貨幣和區塊鏈行業里的布局可謂是由來已久，他們最新動作又再一次引發了社區關注。今天，就讓我們一起來探討一下Visa向加密貨幣和區塊鏈轉型對行業意味著什么吧。

Visa在加密貨幣和區塊鏈行業的布局之道

Visa此前就曾領投區塊鏈公司Anchorage一筆高達4000萬美元的投資，而且還曾申請了一項在區塊鏈上鑄造傳統法定貨幣的專利，該專利適用于數字美元以及其他中央銀行發行的數字貨幣，如英鎊、日元和歐元。不僅如此，Visa還在與各國中央銀行展開合作，他們認為世界上任何國家中央銀行的實物貨幣都可以數字化，而且認為支持比特幣等加密貨幣的區塊鏈技術將會成為未來貨幣發展的重要組成部分。

現在，Visa又宣布一重磅級消息，將旗下覆蓋6000萬商家的全球網絡與CircleInternetFinancial的USDC連接在一起。雖然Visa本身不會托管數字貨幣，但對于選擇Visa信用卡的發卡機構來說，Visa和Circle這種合作伙伴關系將促使后者將USDC軟件集成到發卡機構的平臺中，并為發送和接收USDC代幣交易提供支持。如果一切順利的話，Circle可能會在明年某個時候從Visa“FastTrack”計劃中畢業，之后Visa將發行一款信用卡，支持企業客戶直接從其他企業發送和接收USDC付款。

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1. 澳洲聯儲預計2021年上半年發布批發數字貨幣項目報告；

2. 韓國發布特殊金融法實施條例立法預告將禁止交易匿名幣；

3. 北京率先發文推進實施電子勞動合同 后續將探索區塊鏈等新技術手段；

4. Compound社區發起28號提案 允許UNI持有者進行cUNI團體投票；

5. 江蘇省首家區塊鏈“兩訴”服務中心在無錫投運；

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7. 廣東省自然資源廳與華為簽署協議 將推進自然資源領域運用區塊鏈等技術；

8. 經濟日報：央行數字貨幣試點不會完全取代現金；

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“FastTrack”計劃是Visa推出的加密貨幣業務計劃，該計劃可幫助企業獲得發行Visa信用卡的憑證。2020年2月，Coinbase成為了第一家被Visa授予主會員身份的加密貨幣公司，這意味著Coinbase可以向其他人發行加密信用卡。相對而言，Visa“FastTrack”計劃中這些公司中很少使用像比特幣這樣的加密資產，而是選擇了“法定貨幣的加密版本”模式，以USDC為例，這款穩定幣由傳統貨幣支持，在區塊鏈上發行，可通過卡消費。

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4.韓國央行今年將試行基于區塊鏈技術的證券結算測試工作。

5.中信銀行年報：區塊鏈貿易金融平臺累計交易額已突破百億元。

6.支付寶開啟基于區塊鏈的出入境證件異地辦理服務。

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實際上，在這次與Circle建立合作伙伴關系之前，Visa就已經把25家加密貨幣錢包服務提供商納入到自己的“FastTrack”計劃之中了，其中包括Fold和Cred這兩個加密貨幣錢包，他們現在都可以試用USDC集成服務。而此前，Circle也已經加入了Visa的“FastTrack”項目，這意味著支持Visa的企業現在也能使用USDC向其他企業進行跨境付款，他們只需將USDC轉換成本國貨幣之后，就能在任何接受Visa的地方進行支付。

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支付巨頭Visa的這一系列舉動無不透露出其積極轉型的意愿，而且對于自己扮演“網絡的網絡”角色有了新的認識。雖然Visa擁有一些支付網絡，比如VisaNet，但同時也有一些網絡沒有，比如環球銀行金融電信協會的銀行間支付網絡、本地ACH網絡，以及“此前沒有現在擁有”的USDC。

USDC是Circle在以太坊區塊鏈上發行的美元穩定幣，目前市值為29億美元。USDC與比特幣不同的是，USDC與美元1：1掛鉤，并由會計公司GrantThornton進行審核，以確保流通中USDC始終有等值的實際美元資產支持。對于直接接受USDC付款的交易所和市場而言，他們需要自己負責遵守反洗錢和“了解你的客戶”合規要求，USDC的儲備金則由Visa的主要成員Coinbase和Circle成立的非營利性財團組織CentreConsortium負責管理，后續可能也有其他成員加入其中。

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值得一提的是，自2020年3月以來，USDC的市值一直隨著比特幣的價格而上漲，進入11月之后，比特幣更是一路飆升至19,134美元，漲幅達到271%，而USDC市值漲幅更為驚人，達到近30億美元，漲幅接近525%。

Visa與Circle合作發行的卡也將是第一張允許企業使用USDC穩定幣的公司卡，Visa認為這將大大提高USDC對Circle企業客戶的效用。在不久的將來，BlockFi等其他加密貨幣錢包提供商也宣布將推出其比特幣獎勵，并且將在2021年第一季度支持使用USDC穩定幣。

根據Visa評估，全球每年通過支票和即時電匯進行的付款規模高達120萬億美元，但無論每筆匯款交易金額多少，轉賬費用都很高，有時甚至會達到50美元。而USDC則由于是在以太坊區塊鏈上結算，交易可以在20秒內完成，最重要的是，USDC跨境匯款交易幾乎不會產生任何費用，Visa相信旗下眾多商戶應該更愿意選擇使用這種近乎“實時”的替代付款方式。

金色財經現場報道，Jehan Chu：合理的多樣化投資最后都會獲得回報。:在2018年世界數字資產峰會（WDAS）暨FBG年會上，來自Kenetic Capital公司的Jehan Chu表示，在數字貨幣這個領域，金錢確實會讓人改變，眾多項目在發放Token拿到錢后，想做的事情就會發生改變，不過從投資的角度來看，任何合理的多樣化投資最后都會獲得回報。[2018/5/2]

Visa如何在加密貨幣和區塊鏈行業里步步為營

本文開篇也提到，Visa很早就開始積極進軍加密貨幣行業了，尤其是在對初創企業的投資和專利申請上。Visa擁有龐大的全球發明者和創新者團隊，致力于尖端支付技術，每年都會為數百個新創意尋求專利，包括數字貨幣和央行數字貨幣。雖然并非所有專利都會帶來新產品或新功能，但Visa尊重知識產權，且積極努力保護生態系統、創新和品牌的做法給大眾留下了深刻的印象。?

2019年，Visa聯合領投給數字貨幣基礎設施提供商Anchorage的4000萬美元也是Visa在區塊鏈領域里首次公開的投資交易。Anchorage公司主要開發用于區塊鏈資產的存儲技術。雖然它是一家成立于2017年的早期初創公司，但該公司已經取得了許多技術突破，其中有一個被稱為“Zether”的隱私保護技術，該技術已經在摩根大通的加密貨幣項目中使用了。此外，Anchorage的加密貨幣托管技術對于希望發行央行數字貨幣的中央銀行來說，可能會成為至關重要的“組件”。值得注意的是，雖然USDC等穩定幣與中央銀行發行的法定貨幣錨定，但央行數字貨幣則是由中央銀行直接發行，很可能會導致對傳統金融的重新構想。而央行數字貨幣還可能對商業銀行產生巨大影響，Visa也透露出正在與商業銀行積極合作，以幫助他們了解和應對如何向基于數字貨幣的產品過渡。

不僅如此，Visa的加密貨幣研究團隊還在今年3月申請了一項技術專利，適用于數字美元以及其他中央銀行發行的數字貨幣，世界上任何國家中央銀行的實物貨幣都可以數字化。該專利最初于2019年11月8日提出，被描述為“數字法定貨幣”，Visa希望數字貨幣的創建和實際流通中的實物貨幣的轉移都可以被記錄在區塊鏈上。

就在Visa積極轉型的同時，其實Circle也一直在積極嘗試加密貨幣和區塊鏈技術轉型和創新。因為Circle在充分了解到以太坊區塊鏈的優勢之后，很快就決定基于以太坊來構建、發行USDC穩定幣。盡管USDC被用作支付工具時可能需要支付少量“gas”費用，但其業務模式所支持的場景范圍變得更廣泛，也非常符合Circle積極推動加密貨幣和區塊鏈行業創新的“基本使命”。

2019年10月，募集到2.71億美元融資的Circle將旗下加密貨幣交易所Poloniex出售，目前已經被名為PoloDigitalAssets,Ltd的亞洲公司接手運營；同時關閉CirclePay，包括取消相關用戶支付和收費服務，最終于2019年9月30日完全取消對CirclePay的支持；更是將CircleInvest零售數字資產業務出售給加拿大加密貨幣經紀商Voyager，Voyager將把Circle新的穩定幣平臺服務功能集成到自己平臺中，CircleInvest客戶也可以從Voyager產品中訪問加密資產。

在完成這一系列資產“大甩賣”后，Circle公司更名為CircleInternetFinancial，并宣布將把業務重心放在穩定幣和央行數字貨幣上，正式走向了轉型之路。

如今，穩定幣的用例已經越來越多。Circle從今年3月開始就提供企業服務，幫助企業客戶接受USDC付款，該服務“起步價”為每月200美元。現在，USDC的企業客戶數量已經有約1,000家，覆蓋范圍包括傳統銀行、數字銀行、交易機構、按需交付公司和游戲公司等。相比于環球銀行金融電信協會的銀行間支付網絡和本地ACH網絡，基于USDC的付款交易無需等待太長時間即可完成清算。未來，USDC還將有可能納入到企業內部儲備資金。

緊接著，就在同一個月，USDC還被批準成為MakerDAO協議的貸款抵押品。MakerDAO協議是去中心化金融行業的領導者，去中心化金融是一種全新金融服務形式，通過開源軟件，允許個人直接獲取傳統銀行服務。目前去中心化金融平臺總鎖倉量約為145億美元，其中有近五分之一被鎖定在MakerDAO上，而MakerDAO鎖倉中又有近一半是以USDC形式存在的。

不僅如此，Circle還很快宣布了將開始在速度更快的Algorand區塊鏈上發行USDC，通過合作，Circle將支持Algorand版USDC的發行，使Circle商業賬戶和CircleAPI客戶可以在傳統銀行和銀行卡網絡之間，輕松地將資金作為數字美元轉移到Algorand鏈上。然后，Circle又宣布將在恒星幣區塊鏈和Solana區塊鏈發行USDC。

Visa表示，將會繼續把自己視為“網絡的網絡”，為客戶帶來更大價值，讓客戶可以訪問這些穩定幣網絡，同時也能使客戶在支持Visa的商戶上使用穩定幣消費。這樣，個人與世界各地企業之間開展的工作和互動方式也將會變得更加便捷、高效。而穩定幣最終將會融入到各個行業領域，從合約協議到納稅，未來個人和企業都會被直接連接到各種新型業務關系之中。

本文部分內容來自雅虎財經

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