比特幣:加密貨幣成為主流了嗎?

Paypal進入加密貨幣領域的最新消息是對加密貨幣未來的又一認可。許多標題都寫著“加密貨幣正在成為主流”。你可能會想，他們這么說已經很多年了。你說的對，的確是這樣。但考慮到比特幣只有12年的歷史，他們不可能說它太久。事實上，我們在本文中主張加密貨幣已經成為主流。讓我們解釋一下為什么這么說……

我們要問的第一個問題是，主流到底意味著什么?

“它描述了社會上大多數人眼中的‘正常的’。主流就是普遍。”——Vocabulary.com

擁有加密貨幣普遍嗎?

也許這不是正確的問題，也許重要的不是所有權，而是意識。顯然，90%的美國人都聽說過比特幣，而英國的93%和歐洲的66%都聽說過。如果意識是一種資產走向主流的衡量標準，那么比特幣已經到來了。

然而，有些人說，意識或所有權并不重要，重要的是經常使用，或者用一些人的話說是指采用。

讓我們把注意力轉移到股票上。我不認為股票作為一種資產類別不是一種主流資產，因為超過52%的美國人以某種形式或形式持有股票。

持有加密貨幣，或者更確切地說，比特幣的美國人的實際比例要難預測得多。在各種調查中，這一數字從6.2%到14.4%不等。我們認為10%左右的可能性更大。顯然，這與持有股票相比相去甚遠。

Taurus 將推出支持加密貨幣和 NFT 的交易平臺 TDX:瑞士合規數字資產機構 Taurus 獲得了瑞士金融市場監管局 FINMA 頒發的證券公司許可，將于 5 月 10 日推出其 Taurus Digital eXchange （TDX）證券交易平臺。該平臺支持投資者和銀行交易多種資產，包括代幣化證券、私人資產、房地產、藝術品、NFT 和加密貨幣。Taurus 表示，TDX 可以同時進行首次發行和直接掛牌交易，能夠根據基礎資產和監管框架來管理中央限價訂單簿、基于拍賣的報價系統或報價系統，此外該平臺還能處理在以太坊或 Tezos 上發布的智能合約。[2021/4/19 20:37:12]

這些百分比雖然只是粗略的估計，現在讓我們看看用戶的數量，我需要提醒一下，這是更粗略的估計!

所有權

盡管區塊鏈是透明的，但它們顯示的數字無助于我們的調查。以比特幣為例。許多錢包里的比特幣數量為零或極低。而且，很多人會有多個錢包。更糟糕的是，估計有23%的比特幣“丟失”了。這意味著，我們所看到的有關比特幣所有者數量的數據是有一定誤導性的。

有兩個數字在評論人士中很常見，那就是2020年9月區塊鏈錢包的數量超過5400萬，有余額地址超過3040萬。對所有權的估計變化很大，從1300萬到2700萬不等。然而，這些數據也存在根本性的缺陷，因為它們忽視了那些沒有比特幣或其他加密貨幣錢包的人。他們通過一個交易所購買加密貨幣，該交易所將他們的硬幣保存在一個中心化錢包中。

Robinhood：今年新增600萬名加密貨幣用戶:股票與加密貨幣交易平臺Robinhood表示，今年新增了600萬名加密貨幣用戶。（金十）[2021/2/26 17:53:59]

讓我們正確地看待這些數字。兩家最大的交易所Coinbase和Binance共有4500萬用戶(Coinbase3000萬，Binance1500萬)。據估計，包括集中持有的錢包在內，大約有1億比特幣所有者。

另一個與此相關的有趣事實。你知道嗎？55.4%的比特幣所有者還投資了另一種加密貨幣。這意味著，大多數其它數字貨幣的持有者已經持有了比特幣。

在此基礎上，超過1億加密貨幣所有者的數字是一個合理的估計，而美國是擁有加密貨幣最多的國家。

活躍用戶

好吧，這就獲得了加密貨幣所有者的數量，盡管方式不盡人意。活躍用戶呢?這是另一個衡量加密貨幣是否已經成為主流的可能指標。

每天大約有300-50萬人在使用比特幣。Blockchain.info估計平均有55萬個活動地址。一些調查顯示，只有8%的比特幣所有者持有電子貨幣作為支付工具。這些調查表明，大多數比特幣和其他加密貨幣的所有者都是長期持有者，他們購買比特幣可能是出于“擔心錯失良機”的想法。這不是主流采用的好理由，但對于加密貨幣，更具體地說，比特幣已經成為一種主流投資來說，這是一個好理由。來證明這一點。據估計，11%的美國成年人持有黃金作為投資，持有比特幣的比例為14%。

西班牙金融監管機構發布加密貨幣投資警告:一份新報告顯示，西班牙最高金融市場監管機構和西班牙中央銀行發布了有關加密貨幣投資``危險''的最新警告，聯合聲明提到了加密貨幣的“高風險”性質，稱其為“非常易變”，并補充說加密貨幣資產“不適合小規模儲戶”。但是媒體報道稱，尋求對沖的大公司很可能是央行告誡的主要目標，西班牙法律目前不禁止公司購買加密貨幣。（Cryptonews）[2021/2/12 19:36:10]

加密貨幣是否已成為主流?

根據我們初步估計的分析，我們可以得出這樣的結論：比特幣目前是一種主流投資，擁有數量與黃金類似，而黃金是最多樣化投資組合的核心組成部分。

大多數比特幣都是通過交易所購買的，并存放在一個最終由交易所控制的中心化錢包中。這是克服主流加密貨幣所有權和采用的主要障礙——安全性和托管的完美解決方案。不過，投資者應該通過監管和保稅交易所而不是通過非合規操作來購買，這一點很重要。

不久的將來

有趣的是，雖然采用的速度很慢，但隨著PayPal進入這個市場，利用它的3.5億用戶，它只會增加。不過，Paypal正加入Cash等應用的行列，擁有3000萬客戶，在市場上掀起波瀾；eToro擁有類似數量的客戶；Revolut和RobinhoodCrypto都擁有超過1300萬客戶，它們都向消費者提供加密貨幣。然而，PayPal將對加密貨幣的采用產生最大的影響，它允許人們使用他們的加密資產來購買商品和服務。

動態 | Gemini交易所街頭廣告呼吁建立加密貨幣規則:據共享財經消息，美國街頭出現加密交易所Genimi（雙子星）廣告牌，內容為“加密貨幣需要規則”。[2019/1/4]

此外，Coinbase明年還將推出加密Visa借記卡。現在，所有者有一種簡單的方法來利用他們持有的加密貨幣進行日常交易。看起來，比特幣和其他一些主要的替代貨幣(以太坊、比特幣現金和萊特幣在貝寶平臺上被接受)正在被主流接受。

推動未來的是女性。目前只有十分之一的人擁有加密貨幣。然而，女性在零售支出中占了70%。當女性開始感到舒適使用加密貨幣在他們的日常生活，那么使用量將會加大。

加密貨幣等式的另一邊

我們一直在討論的加密貨幣是否主流的爭論，或不只是考慮到加密貨幣生態系統的一小部分。我們一直在探索它儲存價值和作為交換媒介的能力。但是在加密貨幣市場的其他領域，我們還沒有檢查，如快速擴張的分散金融或DeFi領域，DApp提供各種各樣的加密貨幣借貸機會和自動交易。

此外，還有其他提供游戲、賭博和文件存儲等功能的DApps。這些DApps還處于采用的早期階段，DeFi領域的日均用戶不到7000人，所有DApps的日均用戶為80000人。雖然許多DApps提供了令人興奮的風險機會，但它們離成為主流還有很長的路要走，盡管我們相信它們最終會成為主流。在未來幾年，加密貨幣的直接所有權也將成為主流，但目前，對于普通投資者來說，這仍然是太混亂了，而且想到自己的錢會損失掉，會讓最冒險的投資者望而卻步。

聲音 | BitGo聯合創始人：加密貨幣需求幾乎不依靠支付用例:據CCN消息，BitGo聯合創始人Ben Davenport回應了Civic的CEO Vinny Lingham有關“加密貨幣必須具有真正的效用和用途來支持價格”的說法。Davenport表示，支付用例創造了幾乎可以忽略不計的基本需求水平，網絡用戶只需要持有代幣足夠的時間就可以執行其期望的付款。Lingham設想，如果信用卡巨頭Visa每年處理9萬億美元的支付，用加密貨幣代替其結算系統，在一小時內將加密貨幣轉換為法幣。通過簡單的計算可以得到，以支付為重點的加密貨幣基本需求水平僅僅是30億美元。[2018/6/27]

主流采用的風險

每個人都說可擴展性是主流應用的主要障礙。在某種程度上確實如此。但有了Paypal的幫助，如果以太坊或比特幣每秒只能處理十幾筆交易，而Visa每秒能處理5.6萬筆交易，那就真的不重要了。主要風險仍然是它的波動性。市場波動不會打擊投機者或持有者，但會嚇阻那些用它來付賬和買咖啡的人。然而，在現實中，使用加密貨幣或在這種情況下使用比特幣的人越多，價格波動就會越小。長期來看，我們不認為波動會影響比特幣的采用。

其他有趣的發展

比特幣ETF

如果美國證券交易委員會(SecuritiesExchangeCommission)批準了比特幣支持的交易所交易基金，美國擁有比特幣的人數可能會大幅上升。盡管他們拒絕了所有的申請到目前為止，理由是沒有一個提議證明“比特幣市場有足夠的抵抗力市場操縱”。那一天終將到來。雖然比特幣交易所交易基金的推出不會影響人們的接受，但它將顯著增加持有比特幣作為投資組合一部分的人數。

各機構也參與進來

億萬富翁、對沖基金經理保羅?都鐸?瓊斯(PaulTudorJones)最近將比特幣形容為“賽馬中跑得最快的馬”，他購買了約1.8億美元比特幣，占其基金價值的2%(估計為90億美元)。在這一大規模收購之后，上市企業軟件公司Microstrategy被披露，目前持有逾5億美元的比特幣。用不了多久，就會有大量機構資金流入比特幣。

Facebook的Libra

早在2019年，也就是很久以前，Facebook就宣布了自己的穩定貨幣Libra。它引起了很大的騷動，以至于他們悄悄地繼續這個項目，但沒有大肆宣傳。Facebook表示，在獲得所有必要的批準之前，他們不會推出Libra。在這個燙手山芋面前，他們承受不起“快速失敗”的正常做法。Libra的引入將進一步拓寬加密貨幣市場，并提供一個替代其他穩定的貨幣。然而，盡管Facebook擁有27億用戶，這并不能保證成功。許多激動人心的計劃往往一飛沖天，Libra可能也注定了同樣的命運。

比特幣神話

新加密貨幣投資者普遍認為，由于比特幣的供應量有限，只有2100萬枚，隨著需求增長，供應將受到很大限制，價格肯定會大幅上漲。這些新手投資者沒有意識到的是，確實有2100萬比特幣，但是這些比特幣可以被8個小數點整除。這意味著一枚比特幣實際上有一億Satoshis(相比之下，一美元有100美分!)在這個基礎上，如果一個價值1美分一個比特幣，那么其價值將達到100萬美元，市值將達到18.4萬億美元。相比之下，流通中的美元有1.2萬億美元。這個冗長的解釋應該會讓你明白，2100萬比特幣的供應量足以支撐很多人的生活。

誰保護新手投資者的利益?

最后，我們還要問一個問題。所有這些公司進入加密貨幣領域都有一個目標，那就是銷售盡可能多的加密貨幣，那么誰來保護消費者的利益呢?

以購買股票為例，股票的銷售主要是基于執行(即沒有建議)。證券經紀人受到證券交易委員會的監管，這意味著如果他們玩忽職守，消費者就會受到保護。在購買加密貨幣的情況下就沒有這樣的保護。雖然同樣的風險警告適用于加密貨幣，就像它對股票一樣，在加密貨幣市場有明顯的更多的復雜性。包括猖獗的價格操縱和傾銷計劃以及交易所報告的虛高成交量。你認為SEC為什么還沒有批準比特幣ETF?

那么，誰來告訴消費者購買加密貨幣的風險、復雜性和技術性問題呢？或者有人需要嗎？消費者能自己照顧自己嗎？

這些問題會根據你問的人得到不同的答案。我們認為，消費者至少應該自己做研究。許多價格預測來自于既得利益者。大型交易所總是試圖推廣它們的其他高風險產品。消費者可以信任誰來獲得公正和最新的信息?

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