COM:一文說透去中心化借貸，尋找借貸新思路

一、什么是預言機

預言機是什么，有什么作用？預言機可不是用來預測未來的機器，不要被它的名字給騙了，預言機只是一個用來服務區塊鏈網絡的中間件，它是給項目方提供數據服務的。

它可以幫助鏈上的智能合約連接區塊鏈網絡以外的數據，包括像菠菜的隨機數、借貸價格、金融衍生品價格、穩定幣匯率、保險數據、預測市場數據等各種線上線下的數據。

換句話說，預言機是一個可以給區塊鏈公司或者互聯網公司提供各類數據的中間商，這些數據可以來自于互聯網或者現實世界，預言機可以通過各種機制來保障數據的安全性。

一般服務于智能合約，但智能合約無法主動獲得鏈外的信息數據，只能被動接收，每個智能合約都是一個等待別人滿足它觸發條件才會啟動相應的程序，所以一般業務場景中需要使用到一些鏈外數據才能去啟動程序，這就需要預言機來完成。

數據：“0x0b89”開頭地址以130萬枚USDT買入108萬枚ARB:5月17日消息，據鏈上分析師余燼監測，“0x0b89”開頭的地址剛剛再次以130萬枚USDT買入1082733枚ARB，均價為1.2美元。據悉，該地址上次買進ARB后持有了3天：5月13用181萬枚USDT買進1,529,810枚ARB，昨晚虧損2萬賣出。[2023/5/17 15:08:06]

比如去中心化交易所需要調取全網某個代幣的價格來給交易對定價，可以用預言機來獲得這個鏈外數據；比如一個賭球的菠菜DApp，就可以用預言機來獲取現實世界球賽的結果數據。

按照獲取價格的方式來劃分可以分為兩種：一種是通過中心化交易所API獲取加密資產的實時價格，并將這個鏈外價格源帶到區塊鏈上；另外一種是直接讀取去中心化交易所的實時數據來獲取價格。這兩種方式各有利弊。

美國共和黨議員：美國應該回歸金本位，而不是依賴數字貨幣支付系統:金色財經報道，美國眾議院共和黨議員 Marjorie Taylor Greene (MTG) 分享了一篇關于美聯儲 Fednow 項目的文章，并批評了央行在數字貨幣方面的努力。 Greene 表示，美國應該回歸金本位，而不是依賴數字貨幣支付系統。[2023/4/8 13:51:35]

而預言機會出現問題的主要原因是：在短時間內，由于預言機所依賴的信息源價格被操縱以達成誤導鏈上價格，導致價格有偏差而觸發清算的形式。

對于defi來說，價格是否正確將在很大程度上說明去中心化平臺是否安全。對于去中心化平臺目前尚處于發展階段，整個的去中心化過程需要一個長時間的檢驗和過濾，部分協議漏洞等尚未可知，用戶在不清楚中心化借貸模式的情況下，很容易在這種攻擊中遭受損失，需要在充分了解其借貸原理后方可確保是否安全。

疑似SBF位于巴哈馬的一套頂層公寓正以4000萬美元的價格掛牌出售:11月14日消息，疑似屬于FTX前首席執行官Sam Bankman-Fried（SBF）的位于巴哈馬的一套頂層公寓正以4000萬美元的價格掛牌出售，該房產位于新普羅維登斯島上的奧爾巴尼度假村，面積1.2萬平方英尺，雖然尚未最終確認這是否為SBF的房產，但這套房產的照片與SBF介紹采訪時的背景相似。

此前11月11日消息，FTX集團已在美國申請破產，SBF辭去CEO職務。11月13日消息，經前FTX員工證實的政府文件顯示，FTX今年在巴哈馬購買了價值約7400萬美元的房產。[2022/11/14 13:02:39]

二、導致Compound出現9000萬資產被清算真正原因？

既然說到了去中心化的問題，那么也跟大家聊聊Compound。11月Compound遭遇黑客攻擊，價值約9千萬美元的加密資產被系統強制清算。主要原因有以下三點：

埃塞俄比亞拒絕銀行用外匯購買“非優先產品”也不要交易加密貨幣:金色財經報道，埃塞俄比亞政府已指示銀行拒絕使用外匯購買財政部所說的非優先商品的請求。為了應對外匯短缺和埃塞俄比亞比爾的貶值，埃塞俄比亞國家銀行于 9 月宣布，它已經下調了埃塞俄比亞旅行者可以帶出境的外匯和當地貨幣的數量。在此之前，央行還建議不要交易加密貨幣。與此同時，埃塞俄比亞工業部長 Melaku Alebel Addis稱，政府最新的外匯限制將無限期地保持有效。（news.bitcoin）[2022/10/19 17:32:24]

1.由于Compound是取值于單一數據源CoinbasePro，故在預言機數據源CoinbasePro的DAI價格異常飆升，最高達到1.34美元時，影響了compound的清算價格，導致資產觸及清倉線。

歐盟監管機構：許多加密資產能否在崩盤中幸存是一個問題:金色財經報道，歐洲證券及市場管理局（ESMA）主席Verena Ross表示，加密貨幣投資者應該將市場崩盤視為“警示教訓”，并且不能指望任何形式的救助。她說：“我認為許多加密資產是否能夠生存一個真正的問題。我希望一些投資者能看到這一點，并至少吸取教訓，想想他們將多少資金投資于這類資產。”

過去一年，全球加密市場下跌了70%以上，Ross表示她擔心這對普通投資者的影響。（英國金融時報）[2022/7/14 2:12:31]

2.在Compound的清算機制中，會有一種特殊的身份叫作清算人，任何人都可以成為清算人。只要清算人發現某筆借貸的抵押率過低，即可觸發清算程序，這時候清算人能夠以一定的折扣價格拿走借款人的抵押資產，其支付的資金也等于為借款人償還了貸款，避免平臺出現壞賬，維持了償付能力。而清算人通過換取借款人抵押資產，即可完成套利。

3.為什么風險頻發的借貸市場，還是會有很多人參與質押借貸，加密貨幣借貸能否能作為一個賺錢的利器？

質押借貸作為一種金融衍生品，最早是出現在傳統金融行業，貸款買車買房，還是用于擴大生產，借貸是很普遍的一種行為。

現如今，質押借貸被運用在投資、套利、資金周轉等方面，借貸已不只是簡單的資金周轉，更多人開始通過借貸進行資產增值。質押借貸一般運用于以下幾個方面：

交易活動：包括套利、杠桿、做市等交易活動，這是最主要的需求。如通過借貸來增加杠桿，或借入資產賣空進行套利；獲得被動收入：看好數字貨幣的長期增加價值，但又希望增加額外收益，可以選擇出借自己的幣種，賺錢收益獲取流動資金：通過抵押加密資產借法幣，礦工、ICO團隊和加密初創企業可以解決短期資金流動性需求，又可以保留其加密貨幣投資的未來潛在上行價值；通證經濟：如借幣去UNISWAP上進行流動性挖礦質押借貸所帶來的更多的是額外的增值收益，只要運用得好，就是一把賺錢的利器。

三、去中心化借貸與中心化借貸有何區別？

DeFi去中心化借貸

DeFi借貸是基于智能合約的無需許可的協議集，這是一種非托管借貸，平臺無法訪問用戶的私鑰，用戶控制其資產。所有的借貸流程都是自動化完成的，無須平臺審核。但使用門檻較高，同時存在高額的鏈上轉賬費用，如果是在區塊擁堵的情況下借幣，到賬速度慢，資金急用時不建議選擇。

中心化借貸

中心借貸的出借方一般是某些機構或是平臺，用戶為借款方。借款前，需要先將數字貨幣充值到平臺上，借款人通過借貸平臺獲得數字貨幣資產、穩定幣或法幣。借款到賬速度快，操作更簡單，資金的靈活度更高，同時不必支付鏈上高額轉賬手續費，借款后即可在平臺上進行交易，或是變現。

四、借貸時需注意哪些問題？

首先要了解借貸平臺的借貸規則、質押率、平倉規則、安全性等方面，從而規避借貸風險。

其中借款周期、借款利率、質押率、本金安全是需要格外關注的，下面將分別從這幾方面進行分析：

借款周期：借款周期可根據自身的需求選擇，各平臺的借款周期不同；借款利率：借款利率越低越好；質押率：簡單來說就是你實際借出來的幣與做質押的幣的價值比值。比如質押了10個BTC，借出來價值5個BTC的USDT。那么質押率就是50%。質押率越高，意味著用很少的抵押物就可以借到更多的幣，則資金的利用率同時也更高；安全性：去中心化交易所更多依靠的是智能合約，而中心化交易所會有風險保障機制及平臺擔保等多層機制保障。相對于目前還未成熟的去中心化平臺來說，優質的中心化平臺安全性及抗風險能力更強。五、如何選擇借貸平臺？

AEX安銀數字資產交易平臺借貸寶為用戶提供資金需求。AEX安銀借貸寶支持超30個質押幣種相互抵押，用戶只需向平臺質押相應的數字貨幣，根據自身借幣需求進行選擇，發起申請，借入幣種秒到賬，隨借隨還，方便快捷。

為了滿足不同客戶的期限偏好需求，AEX安銀平臺質押借幣支持隨借隨還，最長支持180天借貸、日利率低至0.01%以及永不爆倉機制。

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