DEF:DeFiner 如何構建去中心化的加密資產管理平臺 | AMA 回顧

2020年10月21日晚8點，BlockArk聯合創始人Warren在Uniswap中文社區對話DeFiner的創始人兼CEOJasonWu，探討“DeFiner如何構建去中心化的加密資產管理平臺”的主題活動。本次活動由區塊方舟BlockArk支持，鏈聞ChainNews、星球日報Odaily、區塊律動BlockBeats媒體支持，直播分享內容整理如下：

Warren：Uniswap中文社區的朋友們大家好，歡迎參加今天的AMA，我是今天的主持人Warren船長，BlockArk聯合創始人。

今天AMA的主題是“DeFiner如何構建去中心化的加密資產管理平臺”，在開始之前我們先對今晚的嘉賓做一個介紹，今晚的嘉賓是DeFIner的創始人兼CEO，JasonWu

Jason作為美國特許金融分析師協會的現任成員，他在將區塊鏈技術應用于金融創新領域具有豐富的知識和經驗。作為區塊鏈，智能合約技術和共享經濟的熱烈擁護者，他于2017年，創立了DeFiner開放式金融平臺及概念，致力于開放式金融推廣及普惠金融的實現。他還同時擔任多個金融科技和區塊鏈技術公司的董事和顧問，曾服務于多家世界500強企業，作為新產品研發及投產的領軍人物。他曾獲得美國俄亥俄州立大學工商碩士學位。

今天的AMA活動分為兩個階段，第一個階段為主題問答，我會提出8個提前準備好的問題，以一問一答的形式進行。8個問題結束后，會進入第二個階段，自由問答。群友可以對嘉賓自由提問，嘉賓自由選擇其中3-5個問題進行回答。被選中問題的小伙伴，將會共同瓜分80USDT價值的FINtoken獎勵。

那我們的AMA現在正式開始。

Warren：@JasonDeFiner先用一段通俗易懂的話給我們介紹下DeFiner吧，DeFiner想要實現什么樣的愿景？

Jason：好的，謝謝Warren的邀請

DeFiner=CompoundYF，這個通俗易懂吧？主要是YF系列太多，我就把他們統稱YF了YieldFarming，DeFiner是DeFi借貸協議，自帶了YF功能來配置閑置資金。這樣一來，我們的資金利用率，永遠都高于Compound，AAve這里第一代資金池借貸協議。

加密對沖基金Edge Capital Management為DeFi基金籌集6678萬美元:10月20日消息，根據10月19日向美國證券交易委員會（SEC）提交的監管文件，加密對沖基金Edge Capital Management在兩個DeFi為重點的基金中籌集了6678萬美元，該公司幾乎沒有公開信息。

文件顯示，自今年2月1日發售以來，總部位于美國的Edge DeFi Fund LP已從8名投資者那里籌集到約2800萬美元。該公司計劃為該基金提供一年多的時間。另一只總部位于開曼群島的Edge DeFi離岸基金自2021 10月初開放銷售以來，已向六名投資者出售了約3860萬美元。根據美國證券交易委員會的文件，該公司可能計劃進一步為這兩支基金籌集資金，因為它沒有為它們的目標籌集設置任何限制。（CoinDesk）[2022/10/21 16:33:08]

DeFiner是一個完全去中心化的加密資產儲蓄，融資，支付平臺。2018年成立于美國，曾2019獲得美國金融科技挑戰賽冠軍，被金融科技新聞評為2020全美最值得關注8家金融科技初創公司等榮譽,并獲得知名初創企業風投Techstars,Signum,Alphabit，SNZ投資。

這張圖應該是比較更容易的說明。我們是加密資產的商業銀行。

Warren：好的，但從我們先前的使用DeFiner的體驗來看，目前DeFiner似乎只實現了借貸的功能，未來DeFiner的路線圖是什么樣的？什么時候會有新的功能發布？

Jason：現有的資金池模式的DeFi儲蓄產品，是我們之后產品的基礎。DeFiner的未來產品圍繞著加密銀行業務來展開：儲蓄，借貸，支付，并且圍繞了，電腦，臺式，手機端三大應用模式，這張圖是我們之后的計劃：

圍繞了所有的現代銀行的傳統業務。我們即將發布的是，DeFi儲蓄的IOS版，和Web端，然后會發布定期存貸產品。現在的產品，大家已經可以在各大錢包平臺體驗到，大家可以去多多體驗。

DeFiner：

https://h5.definer.cn

數據：全網DeFi總鎖倉量突破2600億美元，創歷史新高:11月7日消息，據defillama數據顯示，全網DeFi總鎖倉量2621.7億美元，創歷史新高。當前鎖倉金額排名前5的DeFi協議分別是Curve（200.9億美元）、Maker（188億美元）、Aave（157.9億美元）、Convex Finance（146.1億美元）、Instadapp（125.2億美元）。[2021/11/7 6:36:44]

https://h5.definer.org

兩個入口

Warren：好的，目前看來手機端的體驗更好一些，用imtoken就能比較方便進入。那我們進入第三個問題，我們看到DeFiner從2年前，也就是2018年10月就開始發布技術報告了，那個時候DeFi遠沒有現在這么火，但中間一段時間，又似乎沒有再做什么市場相關的動作。可以給我們講講，兩年期間DeFiner都做了哪些東西嗎？

Jason：彎路也是走了不少的。17年的時候，加密資產總量大幅增長，但是那個時候，大家注意力都集中在交易，并沒有什么人關注儲蓄，借貸類市場。做金融的，我們知道，融資主要是兩類，一個是股權類融資，一個是債權類融資。所以當時就覺得，這個市場需求是有的，但是沒人做。

滿足借貸類產品的需求，可以有兩方面，一個是中心化，另一個是去中心化。當時覺得，中心化的方法，脫離不了傳統金融的弊病，而且是沒有太大競爭的優勢，而反而去中心化，智能合約技術區域成熟，所以就有了DeFiner這個想法。

以去中心化的方式，去提供儲蓄，融資服務。不過當時還都沒有DeFi的這個概念，一切都在摸索中。

我們花了大概一年多的時間，做了點對點的p2p借貸。主要想做，定期定利率產品。結果被市場證明應用太復雜，不能夠很好的被推廣。類似于借貸類產品的訂單簿模式，19年中，開始轉為資金池模式的儲蓄產品。

不過我們不會放棄，定期固定利率的產品，并且已經有了很好的基于資金池模式的設計，來實現定期固定利率產品。

觀點：DeFi市場被100-1000個“以太坊巨鯨”控制:DeFi 用戶數量一直保持相對較個不爭的事實，，而且在DeFi平臺上操作交易的大多數用戶其實都是擁有大量“閑錢”實體。Multicoin Capital 聯合創始人兼合伙人 Kyle Samani指出了這一現象，他表示目前DeFi交易大多由一個很小的圈子完成，基本上大約有 100-1000 個‘以太坊巨鯨’控制著這個市場，他們操作的交易量占到所有 DeFi 協議交易量的90-95%。[2020/9/6]

所以這個產品依舊在我們的開發路線上，彎路也沒白走。

Warren：確實，數字貨幣行業變化太快了，很多時候當我們想去做一個東西的時候，市場的風已經過去了，剛你也聊到，說花了一年多的時間做了P2P借貸。這一年以來市場上也涌現了很多借貸產品，相比于其他借貸產品，如Compound，AAVE，以及一些幫助用戶質押資金獲得理財收益的DeFi產品，如YFI等，DeFiner有哪些優劣勢？

Jason：是的是的，因為很早起，所以會交很多學費。

德凡-最好的開放式金融(DeFi)平臺

https://mp.weixin.qq.com/s/uvi4vWdyhgk5uGKCMkZ8UA

Compound,Aave的最大問題是資金利用率低，導致借貸差非常大

Compound借款利率平均比存款利率高3-5%。貸款人賺取的利率等于借款利率乘以資金利用率。Compound的資金利用率，通常在40%-75%之間，意味著有25%-60%的資金閑置無法利用，導致投資回報偏低，這就是借貸利差大的主要原因。以這種借貸差，是沒有辦法和傳統金融系統競爭的。

所以，DeFiner通過加入YieldFarming的功能，有效的將未出借的資金，繼續配置到Compound/Maker等協議。

對比Compound，其在同樣情況下，35萬美元的美元將閑置在他們的儲蓄資金池里，無法獲得任何收益，拉低了平均收益水平。

火幣推出《一分鐘讀懂DeFi》系列科普視頻:據官方消息，8月24日，火幣推出《一分鐘讀懂DeFi》系列科普視頻，并與微博財經合作冠名播出，布道DeFi認知，助力行業發展《一分鐘讀懂DeFi》是由火幣成長學院打造的業內首個系統全面講解DeFi的系列科普動畫，繼推出《區塊鏈100問》后的再續佳作。《一分鐘讀懂DeFi》系列動畫對DeFi的發展進行系統梳理，適合想要由淺入深、全面系統了解區塊鏈DeFi的人們輕松了解DeFi。目前視頻已由火幣網官方微博發布。[2020/8/24]

這個是我們的主要優勢和競爭力，當然我們還有一些例如，抵押物還款，定期固定利率等一些差異化的服務，對于合約來講，我覺得是我們最有優勢的就是，YieldFarming配置閑置資金，并進行挖礦。

Warren：那我們針對這個資金利用率，也想進一步問一下。在存款界面我們看到了有存款挖礦年化和貸款挖礦年化，這是不是指的FIN代幣產出年化？這個是如何計算的呢？是不是和資金利用率有關？

舉個例子，USDT的存款總量是140萬美金，借款總量是33萬美金，供給遠大于需求，那為何存款挖礦年是53%，遠遠高于貸款挖礦年化的3%?不是應該激勵大家去貸款嗎？

Jason：這個是很好的問題，現在這個的調節機制是，需求供需平衡。還拿100萬存款美金舉例。其實現在配置到Compound等挖礦平臺，由于COMP等挖礦代幣的收益，他的收益是大于，借款人借走資金的收益的。

并且，對于borrower來講，我們要來算相對收益。因為對于borrower，他們本來就應該付出10%左右的利息。現在反而是獲得負利率，貸款還掙錢。他們的相對收益其實已經很高。

因為對于borrower，他們本來就應該付出10%左右的利息。現在反而是獲得負利率，貸款還掙錢。他們的相對收益其實已經很高。borrower，一般貸款是為了達到自身的某種目的，所以這種設計，不會減少borrower的貸款需求。并且，高出借率，增加了平臺的系統風險。這就是我們以上設計的一些考慮。

韋氏評級：DeFi給以太坊區塊鏈帶來了真正的價值:加密貨幣評級機構韋氏評級（Weiss Ratings）近期發推稱，以太坊區塊鏈的交易活動正接近ICO泡沫峰值以來未見的水平。從交易所撤走的ETH達到了六個月來的最高點。很明顯，該活動與DeFi有關。關于這一點的重要性，韋氏評級解釋稱，DeFi“給以太坊區塊鏈帶來了真正的價值，不像我們之前看到的任何東西。”其總結道：“忘掉CryptoKitties，忘掉游戲吧——DeFi才是以太坊的發展方向。”（CryptoSlate）[2020/7/4]

Warren：好的，那現在是不是鼓勵大家到DeFiner上面去借錢。

Jason：借錢和存錢都好啦，都有不錯的收益！尋求一個平衡。

Warren：那我們接著還是從用戶的使用體驗來提問，除了USDT/USDT/DAI等穩定幣，和WBTC/ETH這樣的主流數字貨幣外，DeFiner上別的山寨幣市場似乎并不活躍，無論是借還是貸都沒有太大的量，有什么辦法可以激勵大家去使用這些市場？對于其他鏈上借貸需求較大的幣種，未來是否會有跨鏈方案？

Jason：對，現在還是以主流幣種為主。主要是處于，風險控制的角度觸發。

非主流幣種，由于價格波動大，參與人數少，所以風險比較大。我們，還是選擇了保守路線，以資金池資金安全為第一要務。

所以也沒有去給與很大的小幣種獎勵。反而，我之前說的，定期貸款資金池借貸協議會成為開放式的借貸平臺。就像Uniswap一樣，任何人都可以去開借貸對。

這樣一來，會大大提高可以抵押品種的種類。跨鏈也是我們重點的方向，會通過erc-類跨鏈媒介來實現。

Warren：那在開放更多品種的抵押后，如果發生極端行情，如何保證用戶的資產安全？是否有清算機制和保險方案?比如ETH質押率是60%，在黑天鵝事件發生時，ETH價格接近歸零，那如何保證存款用戶的資金得到保障？

Jason：對，這個就是我們獨特的設計，才能實現的一個產品了。市場現在上還沒有，我們現在，在設計上已經有效解決了這個問題。

可以簡單透露一下，哈哈。通過，大池套小池的模式。不同池，風險不一樣，抵押品不一樣，也需要進行不同的隔離和風險控制。小池出現平倉，清算，但是不會影響大池的得失。當然，具體設計還是稍微復雜些。關注我們，這一設計，已經初步完善，慢慢進入代碼開發階段了。

Warren：哈哈哈，說不定推出以后可能會引起市場更多的關注，期待你們的新產品。最后一個問題，FIN在私募的時候獲得了市場的大量關注，參與存儲才能獲得私募資格是一個不錯的冷啟動方式。能否為們講解下FIN代幣吧？FIN的流通量有多少，未來如何釋放？FIN又有什么樣的功能？

Jason：DeFi才是剛剛開始，新的創新，絕對會疊出不窮。DeFiner的原生通政FIN是連接DeFiner整個生態的關鍵。

利潤分配：DeFiner將平臺上獲得的所有利潤重新分配給FIN持有者，諸如創建智能合約產生的交易費，利息分享所得等。利潤將根據FIN的持有量，等比例分配。您擁有的FIN越多，所獲得的利潤就越多。

借貸挖礦：通過向DeFiner金融網絡提供出借資本或抵押資本，礦工(存款人與貸款人)將會等比例獲取新生成的FIN。DeFiner金融網絡會根據礦工提供資本的金額和時長，自動計算貸款人和借款人獲得FIN的數量。

投票權分權而治，是DeFiner生態的核心。因此，FIN代表了整個生態的治理權。這為DeFiner生態長期公平公義的繁榮與發展打下基礎。FIN賦予了每個持有者參與決定生態命運的權利，所擁有的FIN越多，話語權越大。

利潤重新分配，流動性挖礦，加之協議治理，構成了DeFinerFINtoken的三大支柱。

至于代幣數量，由于我們剛剛做完Coinlist私募，現在在外流通量只有一百多萬，流通比較少。最大的池子，深度最好是Uniswap。

https://info.uniswap.org/pair/0x486792bcdb13f8aacf85288d98850fa2804f95c7

FIN的UniswapETH-FIN交易合約

關于FIN-Uniswap流動性提供活動的公告

https://mp.weixin.qq.com/s/j718lQDN86fg4kt4E9qRCQ

我們還推出了DeFienr-Uniswap-LP計劃

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自由問答環節

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問：你們當時說的是上線10家交易所，結果uniswap提前就上了，一堆人追高套牢了，別的抹茶啥的也是延遲了很久才上，至今官方沒給個解釋。

Jason：DEX本來就是在計劃中，早于其它交易所取上的。我們是同時去向這三家交易所發放的流動性。Loopring，和DoDo需要團隊去調節和測試再放上去，發放是同時進行的。至于中心化交易所，他們有對接上的一些問題，沒有及時對接好，不過基本上一晚上就同時都搞定了。

問：我想問下，DeFiner的名字是18年取的嗎，那會好像還沒有DeFi的說法吧？Jason：是的，沒有DeFi的時候就有DeFiner了，DeFiner和DeFi的理念是完全一致的。我們大概做了半年多，在美國的電報群里，開始慢慢討論，這個行業要發展，需要一個統一的名字。我們當初也參與了討論，最終定調了DeFi。

問：你好DeFiner會成為幣圈的支付寶嗎？

Jason：會的，兄弟你太懂我們了。雖然沒有去這樣宣傳，但是螞蟻金服做的，也就是我們再加密資產領域做的。都是剛剛開始，慢慢來的。產品會越來越完善。

問：是否增加一些FIN對的流動性挖礦，提升下幣價？

Jason：我們馬上會推出Uniswap-LP計劃，有助于鎖定流動性。還有FIN借貸資金池。

問：DeFiner的POP池怎么挖礦？

Jason：POPProofofPremium，存款，貸款即是挖礦，用戶去存款和貸款就可以挖礦。

問：你們現在是h5，什么時候出自己的APP呢？

Jason：下個月初

問：比如我存入的ETH，被借走了，系統余量為0的時候。急用ETH的時候，能否取回我存入的ETH？這類應急的問題有什么措施？

Jason：這個問題，隨著資金池的變大，會慢慢解決。還有一個解決手段，是向市場借資金來滿足。比如我們有資產配置再compound，所以平臺是可以在compound上借資金的。

問：你們怎么去和COMP，AAVE競爭？DeFiner的產品出現得比COMP晚得多，已經沒有先發優勢了？

Jason：市場不會是一家獨大的，必然有空間，賽道還是要占一條的。

問：借貸清算值是多少呢？

Jason：85%LTV，會被開始清算

Warren：好的，謝謝Jason，今天的AMA到這里就結束了，謝謝大家。

我們后續還有更多的優質內容和福利送給大家，請大家保持關注！

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