Kraken:谷燕西：Kraken 獲得加密數字銀行牌照有何意義？

加密數字銀行牌照除了助力Kraken加密數字貨幣交易服務，也在幫助它進入主流金融市場。

撰文：谷燕西，美國力研咨詢公司創始人、區塊鏈和加密數字資產行業的研究和從業者

最近，美國懷俄明州建立了一個新的洲銀行機構牌照。這樣的機構可以吸收用戶的資產存儲，但是必須保證100%的存儲，不能提供貸款服務。用戶托管的數字資產同這個銀行機構的關系是寄托關系。如果這類銀行破產，用戶存儲的資產不屬于這個機構的資產，應該直接歸還給用戶。這樣的寄托關系同主流的銀行中的存款類型不同。主流銀行中的存款是負債關系。當用戶把錢存到銀行的時候，這個存款就是銀行的資產。如果銀行破產，用戶的存款需要同銀行的其他資產共同處理。

谷燕西：Diem推出將大幅增加穩定幣市場流動量，促進基于穩定幣金融業務開展:12月8日，區塊鏈和加密數字資產研究者谷燕西發表專欄文章稱，互聯網技術和區塊鏈技術的應用發展正在使得未來的銀行服務能夠以更廣泛的方式，由不同類型的提供者提供。他表示，目前市場中的數字穩定幣如PAX，USDC和即將推出的Diem美元穩定幣都是在不同的區塊鏈支持的基礎上運行流通的。這些數字美元穩定幣都是按照同美元1:1的方式來產生。其所依據的美元儲備托管在有托管機制機構當中。鏈上依據這些數字穩定幣提供各種金融服務的實體，也就不再局限于銀行。非銀行機構，個人用戶，甚至是互聯網上的硬件都可以提供某一種銀行服務。谷燕西在文中還指出，預期的Diem數字美元穩定幣在2021年中的推出會大幅增加數字穩定幣在市場中的流動量。基于這些數字穩定幣的金融業務因此也會更多地開展起來。更為重要的是，這些新產生的數字穩定幣都是在合規的前提下運作的，因此基于這些穩定幣的各種應用就可以沒有合規方面的顧慮。[2020/12/8 14:32:29]

美國的銀行體系分為聯邦層面和州層面，也就是有聯邦層級的銀行和各個州的銀行。聯邦頒發的銀行特許可以使獲得者在美國聯邦內運作，不再需要得到各個州的許可。而州頒發的銀行牌照則需要經過其他州的準許，才能在其他州經營。懷俄明州設置這個類型的銀行牌照是一個州銀行牌照，所以其性質業務和經營范圍都有一定的局限性。特別是由于這類機構不能提供貸款服務，因此這類機構的盈利模式就非常受影響。但是這類機構是一個銀行牌照，因此就可以向用戶提供相關的金融服務。比如存款服務。它同時也可以連接美聯儲的支付系統，是聯邦銀行體系的一個部分。

谷燕西：比特幣在2021年會有大幅增長:12月1日消息，美國力研咨詢公司創始人谷燕西在朋友圈中表示，比特幣的這次創新高同上一次有本質的不同。這次主要是美國金融和商業機構的開始認可：灰度和Microstrategy的大幅買入，CME比特幣期貨持倉量成為最高，PayPal開始向其用戶提供比特幣的買賣服務，Fidelity提供比特幣的托管服務，OCC明確表明聯邦銀行可以向加密數字貨幣公司提供合法的服務，這些因素都表明在美國市場中比特幣正在成為一個主流的資產種類。此外，Libra最早可能在明年1月推出，也是比特幣的利好消息。交易市場中的比特幣期權持倉情況也表明市場預期比特幣在2021年會有大幅增長。[2020/12/1 22:41:21]

在這個牌照公布之后，美國加密數字交易平臺Kraken成為獲得這個牌照的第一家機構。在此之前，Kraken交易平臺是持有各個州頒布的MoneyTransmitterLicense。它依據這些牌照在各個州提供加密數字貨幣的交易服務。但是它需要的銀行服務依然需要通過第三方銀行來提供。現在Kraken擁有了自己的銀行，它所需要的銀行業務就可以通過自己的銀行來提供。對Kraken來說，這不僅是在效率和成本方面的改進，而且是為它的進一步的發展奠定了堅實的基礎。另外，作為一個以提供加密數字貨幣交易服務開始的公司來說，Kraken獲得銀行牌照，這實際上是表明美國金融監管對這個業務的進一步認可。這因此在監管方面就有利于它開展業務。

谷燕西：區塊鏈技術使得數字資產開始進行全球流動:9月9日，區塊鏈和加密數字資產研究者谷燕西發表專欄文章《數字資產的全球流動已經開始》稱，區塊鏈技術的出現讓我們可以把各種類型的資產通證化，在二級市場中進行交易流通。基于區塊鏈技術的金融服務可以在全球范圍內獲得。在其之上可以采用數字貨幣進行直接的數字資產交易。它支持點對點之間的直接交易，也支持中心化的撮合交易。由于這些基本特點，目前的更多的資產種類可以通過通證化的方式在全球范圍內交易流通。資產的跨境交易流通機制遠優于現有的機制。而且這樣的流通方式現在全球范圍內已經開始。[2020/9/9]

Kraken獲得銀行牌照，這既是它的業務發展的需求，也是符合加密數字金融行業發展的趨勢。在未來的加密數字金融生態當中，銀行業務和證券業務都會在同一個金融市場基礎設施之上運行，所以任何一個公司都可以選擇開展傳統的吸收存款和信貸業務，也可以開展數字資產的交易業務。對其中任何一個公司來說，開展這些業務不再是一個選項，而是肯定要做的事情。目前，在全球范圍內一些公司的發展已經是在朝著這個方向發展。Kraken獲取銀行牌照就是這個趨勢中的一個進展。

聲音 | 谷燕西：區塊鏈對證券行業有根本性影響:近日，CBX研究院院長谷燕西表示，區塊鏈對證券行業有根本性影響。他稱，區塊鏈技術本質上就是支持交易即結算，在證券行業里面最直接的應用是在清算結算，目前它們是由清算結算機構來完成的，在中國有中證登，在美國股票交易有DTCC、期權交易有OCC。中心化的結算清算機構最大問題在于效率低、成本高，因為它采用兩層清算制度：中心化清算機構對清算成員直接清算，這些清算成員通常是一流的金融機構、零售券商，它們和它們的客戶單獨清算。區塊鏈技術的應用可以讓交易用戶直接結算，這就不需要中心化的清算結算機構，整個市場的效率會提高很多。此外，區塊鏈技術還能對一級市場產生影響，總之，區塊鏈技術和加密數字資產能夠提供更加有效的一二級市場。（國盛區塊鏈研究院）[2020/2/18]

在瑞士，實際上是瑞士金融行業支持了瑞士數字資產交易所的產生。SDX完全是在分布式記賬技術基礎之上建成的。它會首先開展數字資產的交易業務。現在瑞士央行也在同一個基礎設施之上測試其CBDC的發行。信貸業務會是SDX下一步肯定提供的服務。所以瑞士加密數字金融的發展實際上是朝著未來的銀行業和證券行業混合的方向發展。

在新加坡，新加坡的第一大商業銀行星展銀行最近推出加密數字貨幣交易服務，同時還會提供STO服務，也就是它會提供數字金融產品的生成，流通，存儲，交易和結算服務。這樣的一個進程實際上是一個傳統的商業銀行在進入傳統的證券交易領域。非常有意思的是，新加坡證券交易所同時持有這個實體的10%的股份。這樣的股權安排同樣也非常有利于新加坡證券交易所遷往未來的加密數字金融世界。新加坡的CBDC也一直在測試過程中。新加坡金融行業的這些進展就有可能使其在未來的同一個金融市場基礎設施之上開展銀行和證券業務。

對于Kraken來說，它獲得銀行牌照一方面會有利于直接有助于它現有的加密數字貨幣交易服務，同時也在幫助它進入主流的金融市場。之后它不管是開展信貸業務還是加密數字資產的交易業務，都會順利很多。最重要的是，它的這些經營策略符合趨勢的發展，因此它會在未來的加密數字金融世界當中繼續占據主導的地位。

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全球最著名的加密貨幣交易所之一，總部位于美國舊金山，成立于2011年，是歐元交易量和流動性最大的比特幣交易所，也交易加拿大元、美元、英鎊。Kraken首席執行官JessePowell認為，在數字貨幣風險評估過程中，扮演更重要角色的應該是消費者本身，而不是交易所。而Kraken交易所會盡最大努力保證上架的每一個數字貨幣都是合法的，但另一方面，他們也無法對任何一種數字貨幣的未來做出承諾。KrakenKraken查看更多

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