DEF:下一代 DeFi 能帶來新的金礦嗎？

今年下半年興起的DeFi熱潮，讓人們看到了DeFi的廣闊前景。

美國商品期貨交易委員會主席HeathTarbert評價：“DeFi的整個理念是革命性的，甚至可能在某種程度上降低系統性風險，最終可能促使金融系統和傳統參與者大規模地去中介化。”

DeFiPluse的數據顯示，目前鎖定在各類DeFi應用里的加密資產規模已經突破159億美元，鎖倉規模超過10億美元的DeFi應用就有6個。

圖：DeFi的鎖倉資產規模；來源：DeFiPluse

除了鎖倉資產規模創下歷史新高之外，DeFi的用戶增長數據也十分喜人。

根據DuneAanalysis的統計，使用過DeFi應用的以太坊錢包地址數在今年下半年迎來了爆發式增長，目前已經突破了110萬大關。

盡管目前的DeFi應用發展態勢良好，前景也十分廣闊，但我們不得不承認一個事實：當前的DeFi用戶主要還是圈內用戶。

MakerDAO創始人發布《下一代Altas與治理AI工具》，旨在優化治理參與:8月18日消息，MakerDAO創始人Rune Christensen發表《下一代Altas與治理AI工具》一文，指出自適應系統數據集方法是下一代Atlas所基于的通用概念。系統數據集包含整個系統端到端相關的所有數據的數據集。在Maker的背景下，則包含與Maker治理、協議、社區和生態系統的任何方面相關的所有相關數據，包括原則、規則、流程、角色、歷史數據、先例、示例、分析、翻譯、圖形視覺輔助、代碼、智能合約地址、工具等。Atlas不僅包含與Maker相關的所有數據，還控制數據的更改方式并實時記錄更改。治理人工智能工具（GAIT）是讓人們通過圖集流程輕松參與創客治理的關鍵。GAIT有助于確定參與者的時間和注意力的優先順序，并自動化治理參與所需的大部分交互。[2023/8/18 18:08:27]

支付寶全球用戶數去年9月份就突破了12億，ApplePay的用戶超過4億，Paypal的全球活躍用戶也有2.77億。

聲音 | Circle首席執行官：Libra協會的聯盟模式是下一代區塊鏈技術的正確設置:Circle首席執行官Jeremy Allaire近期接受彭博社采訪時表示，加密技術正處于一個“巨大的轉折點”，可能會在全球掀起一波新的積極監管浪潮，并將Facebook的Libra視作整個加密行業向前邁出的一大步。Allaire稱：“我認為Libra和Libra協會的聲明將有一個全面的影響。首先，這將加強全世界對加密貨幣的普遍認識。另外，這將會成為焦點。它將幫助那些對此感興趣的個人和企業獲得更大的可見性，最終，我們認為它將幫助確保數十億人能夠在金融系統中享受加密貨幣的好處。” Allaire指出，公共區塊鏈發展才剛剛開始，他認為Libra協會的聯盟模式是下一代區塊鏈技術的正確設置。他還預計Libra將啟動一個數字資產監管框架，定義他們將如何在更廣泛的金融領域運作。[2019/7/8]

即便不考慮很多DeFi用戶有多個以太坊錢包地址的事實，110萬這個數據在這些中心化的金融應用面前依然是小巫見大巫。

聲音 | HTC：下一代區塊鏈手機EXODUS 1s將運行完整的比特幣節點:據coindesk報道，HTC表示其下一代區塊鏈手機EXODUS 1s將運行完整的比特幣節點，這意味著客戶將把整個區塊鏈的數據存儲在他們的設備上。[2019/5/12]

如果DeFi應用要撼動傳統的金融市場，要實現真正的普惠，就必須要出圈。站在未來看現在，DeFi應用需要思考如何出圈，我們需要思考下一代的DeFi會長什么樣？

下一代的DeFi必須具備隱私保護功能

搭建在區塊鏈之上的DeFi應用，具有數據公開透明、去中心化等優點。數據公開透明，既是DeFi的優點，也是一種負擔，因為金融活動對保密的要求很高。

像比特幣、以太坊這樣有著透明交易的區塊鏈，就不適合對隱私要求較高的金融類服務。舉個例子，比特幣區塊鏈上付款方、收款方以及金額都是公開的，如果公司將比特幣作為工資發放，那么工資數額將被公諸于眾；如果公司的供應鏈金融放到區塊鏈上，那么公眾可以看到公司內部對供應商的付款價格。這些都是公司的商業機密，沒有人愿意將這些敏感的信息公諸于眾。

聲音 | 陳曉紅：基于人工智能和區塊鏈的去中心化云計算將成為下一代IT基礎設施:第十三屆全國政協委員、中國工程院院士陳曉紅認為，人工智能和區塊鏈結合形成的去中心化云計算將成為下一代IT基礎設施。陳曉紅建議，在戰略上提前布局，制定人工智能與區塊鏈技術融合發展專項戰略規劃；加快人工智能和區塊鏈融合理論基礎和前沿技術研究；打造基于區塊鏈技術的人工智能算力共享平臺；集中優勢建設人工智能和區塊鏈融合發展實驗區；建立人工智能與區塊鏈技術產學研用平臺；在技術交流、數據共享、應用平臺構建等方面同世界各國廣泛開展交流合作。[2019/3/7]

“現實世界中的任何交易行為都需要隱私保護。”Findora基金會董事PaulSherer表示，“沒有隱私的金融應用無法規模化。”

Findora是新一代的金融隱私公鏈，使用了新的、自主發明的隱私技術，包括Bulletproofs技術和超音速技術，為下一代DeFi應用實現隱私保護功能提供基礎設施。

R3成立法律卓越中心 培訓下一代DLT律師:R3正在采取新的措施來培訓下一代分布式賬本律師。2月20日宣布，200多家金融機構的財團組成了一個由10家律師事務所組成的團隊，建立了法律卓越中心（LCoE），目前參加此項計劃的10家公司包括Ashurst，Baker McKenzie，Clifford Chance，Crowell＆Moring，Fasken，Holland＆Knight，Perkins Coie，Shearman＆Sterling和Stroock。

法律卓越中心（LCoE）是一個平臺，用于教育全球律師關于區塊鏈技術和生態系統基礎的知識。[2018/2/22]

人類的活動離不開金融。下一代的DeFi應用，只有解決了傳統金融機構對保密、隱私保護的剛需，才有可能出圈，觸達傳統金融機構幾十億的用戶，實現真正的普惠。

下一代的DeFi需要對監管更加友好

如果要讓下一代的DeFi應用出圈，讓傳統的金融機構、企業用戶大規模地進行商業采用，真正地普惠大眾，就必須要擁抱監管，更好地解決合規性問題。

如何讓DeFi的金融業務在保密的前提下，還能實現第三方的可審計性，是每一條想要為下一代DeFi提供基礎設施服務的公鏈必須要思考的問題。

新一代的隱私公鏈Findora給出了自己的答案：零知識證明可執行自定義規則。Findora的超音速技術就是一種簡潔且可有效驗證的零知識證明，它比另外一種零知識證明方式zk-SNARK更優。

zk-SNARK需要提前設置參數，如果這些參數被泄漏，那么整個網絡將面臨毀滅性的打擊。在使用zk-SNARK之前，用戶必須要信任參數沒有被泄露。超音速技術則做到了完全不需要信任，也不需要提前設置參數。

Findora使用的零知識證明不僅可以驗證單一來源，也可驗證多個來源的交易是有效的，而第一個實現零知識證明的隱私幣Zcash只能驗證單一來源的交易的有效性。

除了零知識證明，Findora還支持可執行自定義規則。舉個例子，如果某個企業用戶在Findora上發行了加密資產，并規定這個加密資產只能在該企業所在國家的公民之間內轉移，Findora就可以執行這種類型的自定義規則，在轉移加密資產時需要接受人特殊的簽名來驗證資質。

Findora真正與眾不同的地方在于它能夠執行自定義規則，并真正將隱私與合規性結合在一起。

解決了保密問題和合規性問題，金融機構、企業用戶才可能會大規模采用，監管機構才會喜聞樂見，下一代的DeFi應用才可能出圈。

下一代的DeFi必須依托高性能、可擴展的平臺

目前的DeFi應用主要集中在以太坊公鏈上，受限于以太坊公鏈的性能，經常會發生網絡擁堵現象，導致Gas費用飆升，大幅增加使用成本，嚴重地影響了用戶體驗。

下圖是Ethscan網站統計的GasPrice平均值，我們可以看到，今年8、9月份的DeFi熱潮導致很多天GasPrice的平均值超過100Gwei，最高的甚至超過了500Gwei。

作為新一代的金融隱私公鏈，Findora采用了一種稱為Finsense的共識算法，可以實現高吞吐，讓DeFi應用不再受限于底層公鏈的性能，同時還保持了穩定性，在弱同步網絡條件下也可以實現快速的確定性，最大程度地降低Findora分叉的可能。

根據Findora基金會執行董事PaulSherer的介紹，在以太坊網絡擁堵、Gas費用飆升時，以太坊上的DeFi應用可通過Findora的ETHRollupService來降低交易成本，同時還能享受Findora的隱私保護功能。

另外，任何基于以太坊的加密資產都可以在Findora上進行轉移和交易。為了給下一代DeFi應用的大規模采用打下堅實的基礎，Findora還將計劃支持跨鏈，以提高可擴展性。

據介紹，Findora的架構會類似于波卡，目標是Findora自己的多條企業鏈可以與Findora的公鏈之間進行跨鏈，而且將來還可能可以直接插入到波卡的中繼鏈上。

以太坊網絡的平均TPS只有十幾，信標鏈才剛剛上線，通過64條分片鏈實現性能擴展的以太坊2.0至少需要兩年時間才能實現。在發展如此迅速的區塊鏈行業，下一代的DeFi應用亟需一個完全保密但可審計、高吞吐量和可擴展的公共金融基礎設施，Findora是非常有競爭力的選手之一。

結語

DeFi的發展非常迅速，但只有出圈，吸引傳統的企業、機構用戶使用，跟傳統的金融業務相融合，才能讓DeFi真正進入普羅大眾的日常，實現真正的普惠。

新一代金融隱私公鏈Findora擁有豪華的陣容，團隊成員大部分來自美國斯坦福大學等名校。團隊中不僅有圖靈獎獲得者、“公鑰加密之父”Dr.WhitfieldDiffie，卡內基梅隆大學教授Dr.VipulGoyal，應用密碼學主席Dr.DominiqueSchroeder。

今年8月，FindoraFoundation宣布完成數千萬美元的新一輪融資，由PolychainCapital領投。PolychainCapital是2016年成立于加州舊金山的加密數字對沖基金，由Coinbase一號員工OlafCarlsonWee創立，有許多知名的區塊鏈項目。

比如Compound、MakerDAO、Coinbase、0x、Coinlist、DFINITY、Tezos、NuCypher等等，背后都有PolychainCapital的身影，可見其投資眼光之獨到。

豪華的團隊陣容，頂級的投資機構加持，強大的技術實力，即將主網上線的新一代隱私公鏈Findora能否成為其宣揚的「價值交換、開放式的高速公路網」，為下一代具備隱私保護功能、對監管友好、高性能可擴展的DeFi應用保駕護航，我們拭目以待。

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