數字貨幣:浙商銀行聯合浙江大學發布銀行業區塊鏈供應鏈金融白皮書

12月23日，浙商銀行、易企銀科技聯合浙江大學、趣鏈科技、之江實驗室共同發布《基于區塊鏈技術的供應鏈金融白皮書》。

浙商銀行行長徐仁艷與中國工程院院士、浙江大學信息學部主任陳純，共同為“浙江大學-浙商銀行聯合研究中心”揭牌

據悉，這份銀行業區塊鏈供應鏈金融白皮書，聚焦于區塊鏈技術在供應鏈金融業務中的創新應用，梳理銀行業利用區塊鏈技術在供應鏈金融業務的應用場景中的創新實踐案例，并進一步提出了區塊鏈技術在供應鏈金融中的業務標準以及應用標準，為后續業內區塊鏈技術的應用與研究，以及在供應鏈金融領域的落地提供了借鑒。

“近年來，浙商銀行、易企銀科技持續運用區塊鏈技術創新應用供應鏈金融服務，在助力實體經濟中發揮了很大成效。《白皮書》是這一實踐成效的系統梳理和總結，在區塊鏈技術與供應鏈金融領域均具有重要的參考價值，對金融行業有著重要的指引作用和借鑒意義。”《白皮書》指導組成員、浙商銀行金融科技部總經理楊國正說。

浙商銀行寧波分行利用“區塊鏈+供應鏈”幫助寧波企業融資近17億元:據不完全統計，從疫情開始到現在，浙商銀行寧波分行已利用“區塊鏈+供應鏈”融資模式，幫助寧波100余家企業融資近17億元。（瀟湘晨報）[2020/7/1]

在供應鏈金融領域

區塊鏈技術頗具應用潛力

當前，區塊鏈正在成為全球技術應用的前沿陣地，其應用已延伸至數字金融、物聯網、智能制造、供應鏈管理、數字資產交易等多個領域，不斷策動全球技術創新和模式創新，推動信息互聯網向價值互聯網躍遷，這其中，金融機構一直走在區塊鏈技術應用的前列。

《白皮書》中，列舉了工商銀行征拆遷資金管理區塊鏈平臺、招商銀行產業互聯網協作平臺、金融壹賬通跨境貿易服務網絡等典型案例，主要在資金管理、跨境貿易等領域。

聲音 | 浙商銀行行長：數字貨幣不會讓銀行儲蓄業務消亡:據浙商銀行微訊消息，浙商銀行行長徐仁艷日前做客浙江衛視時被問及：據說央行正在研究數字貨幣，您覺得會不會讓銀行儲蓄業務消亡？對此，他回答稱：“不會，中央銀行正在研究數字貨幣，貨幣不是我們看得見的紙幣才是貨幣，你的存款也是貨幣的范疇。未來的數字貨幣，依然還是要存在區塊鏈技術平臺上，還是會存在銀行的，銀行還是要付利息，個人的存款的權屬，是不會改變的。數字貨幣的發行一定會大大提高我們貨幣的使用效率。”[2019/11/15]

供應鏈金融領域為區塊鏈技術應用創造了巨大空間。它高度契合多方參與的業務特性，可解決供應鏈金融中信息的“存”“證”難題，高效融合實物流、數據流、信息流和資金流，應用價值和潛力巨大。

當前許多企業采用賒銷結算，上下游間的大量應收款躺在賬上難以流動，企業盤活應收賬款的金融需求巨大。傳統供應鏈金融服務使用應收賬款保理、質押等融資方式，面臨信息不對稱、信用多層難以穿透、線下操作繁瑣等問題。區塊鏈技術利用去中心化、不可篡改、高安全性的技術特征，可實現資產上鏈、去中心化份額登記、業務規則智能化管理等，真正打通核心企業、中小企業與銀行間的信息壁壘，解決了傳統模式下應收賬款確權困難、物資管理困難、可融資主體范圍窄、融資工具流轉難等痛點，化解企業融資難、融資貴。

聲音 | 浙商銀行董事長：用區塊鏈技術開發的應收款鏈平臺將產業鏈上下游小微企業串聯:浙商銀行董事長沈仁康9日在第十屆財新峰會上表示從浙商銀行來看，該行運用區塊鏈技術開發了應收款鏈平臺，以產業鏈核心企業為切入點，將產業鏈上下游的大量小微企業串聯在一起，實現平臺化集群獲客，這些小微客戶即可批量獲得融資支持。截至目前，浙商銀行應收款鏈平臺共落地項目2100多個，幫助11000多家企業融通了2100多億資金，有效提升了普惠金融供給量、拓寬了普惠金融的覆蓋面。

此外，浙商銀行利用區塊鏈技術，針對應收賬款登記、確權等難題，把應收賬款改造成為區塊鏈債權流轉工具，將核心企業的信用釋放給產業鏈上的小微企業。小微企業收到核心企業簽發的區塊鏈應收款，不僅可以向上游供應商進行支付，還可隨時轉讓給銀行進行融資，從而有效化解應收賬款滯壓問題，盤活沉淀資產，減少企業對外融資需求，幫助企業穩杠桿、降成本。[2019/11/10]

如浙商銀行應收款鏈平臺，可以將企業供應鏈中沉淀的應收賬款改造成為高效、安全的線上化“區塊鏈應收款”加以盤活。通過它，核心企業簽發的區塊鏈應收款可以在供應鏈商圈內流轉，實現圈內“無資金”交易，從而減少外部資金需求，構建更健康的供應鏈生態。中小企業收到“區塊鏈應收款”，不僅可用于對外支付，還可隨時轉讓給銀行進行融資變現。

浙商銀行臧鋮：區塊鏈形成生態將成為顛覆傳統服務能力和同業合作關系的關鍵技術:據《經濟日報》報道，浙商銀行經濟分析師臧鋮表示，區塊鏈技術在數字貨幣及其衍生產品的瘋狂增長中證明了其價值。對金融行業來講，確實也是一個提供同業之間合作的最佳技術選擇，一旦在應用場景上獲得突破，將完全有能力形成一個生態，成為顛覆傳統服務能力和同業合作關系的關鍵技術。”[2018/5/10]

七大應用場景

構成供應鏈金融服務完整拼圖

《白皮書》的“區塊鏈供應鏈金融解決方案”章節，詳細剖析了開展供應鏈金融業務過程中的應收賬款確權困難、質物管理困難、可融資主體范圍窄、融資工具流轉難等痛點；對癥下藥采用資產“上鏈”、去中心化份額登記、業務規則智能化管理等方式打通核心企業、中小企業與銀行間的信息壁壘，解決了傳統供應鏈金融模式面臨的難題。

在詳解應收款鏈平臺實現供應鏈上下游應收賬款盤活流通的基礎上，《白皮書》重點梳理了區塊鏈技術在供應鏈金融業務的應收賬款融資、訂單融資、存貨融資、設備租賃等七個應用場景中的創新實踐案例。

譬如針對存貨融資中最常見的倉單業務，區塊鏈技術可有效解決安全性和透明性問題，提高倉單流通效率、降低票據造假風險。2018年，浙商銀行為浙江石油化工交易中心搭建了油品交易區塊鏈倉單通平臺，運用區塊連技術記錄倉單簽發、轉讓、支付、融資、提貨等各節點和狀態，并分別與浙油中心平臺和倉儲監管方對接，實現對平臺簽發倉單的全生命周期管控。該方案提升了倉儲監管企業價值，激活了存貨人庫存，擴大了市場銷售規模。

又如針對核心企業和下游經銷商在銷售時采用現款現貨或短期賒銷結算方式，將區塊鏈技術加載于分銷場景中，可以滿足中小經銷商“小額、高頻、短期”的融資需求，同時幫助核心企業擴大銷售。在醫藥流通行業，浙商銀行基于區塊鏈技術為瑞康醫藥搭建了分銷通平臺，通過對其銷售回款進行封閉管理和智能風控，實現對下游經銷商的全線上化融資，進而為其提供融資、結算、資金管理等一攬子供應鏈綜合金融服務。譬如針對存貨融資中最常見的倉單業務，區塊鏈技術可有效解決安全性和透明性問題，提高倉單流通效率、降低票據造假風險。2018年，浙商銀行為浙江石油化工交易中心搭建了油品交易區塊鏈倉單通平臺，運用區塊連技術記錄倉單簽發、轉讓、支付、融資、提貨等各節點和狀態，并分別與浙油中心平臺和倉儲監管方對接，實現對平臺簽發倉單的全生命周期管控。該方案提升了倉儲監管企業價值，激活了存貨人庫存，擴大了市場銷售規模。

近年來，浙商銀行、易企銀科技聯合浙江大學、趣鏈科技、之江實驗室等，在區塊鏈技術應用領域開展了系列合作探索，就關鍵技術、理論研究、技術標準等方面加強聯合攻關，共同推動金融科技創新與轉化落地，接連推出了服務于供應鏈金融領域的應收款鏈平臺、銀租聯動、訂單通、倉單通、分期通、分銷通、存貨通等產品，并對電力、醫藥、糧食等行業頭部企業進行了技術產品和金融科技服務的有效輸出。

“這些圍繞特定生產經營場景提供的場景化解決方案，充分發揮區塊鏈在促進數據共享、優化業務流程、降低運營成本、提升協同效率、建設可信體系等方面的作用，將構成供應鏈金融服務產品的完整拼圖，更好地服務實體經濟。”《白皮書》指出。

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