DAI:什么是DeFi？目前比較知名的DeFi項目有哪些？

一、什么是DeFi

Defi是DecentralizedFinance的英文縮寫，一般翻譯為分布式金融或去中心化金融。簡單理解點就是與傳統的高度中心化金融體系相比，去中心化金融是通過區塊鏈技術，比如基于區塊鏈技術開發的手機錢包軟件，通過智能合約代碼以實現去除第三方機構及中介這樣的中間人角色，并能夠直接將交易雙方連接起來進行金融交易，比如轉賬、理財、貨幣兌換、借貸、抵押等等，從而避免因繁雜的中間環節而導致金錢成本和時間成本的浪費。

二、DeFi項目有哪些

1、MakerDAO

MakerDAO在DeFi領域是毫無疑問的龍頭，MakerDAO之于DeFi就如比特大陸之于礦圈。根據DEFIPULSE的數據顯示，DeFi鎖倉總市值達到9.575億美元，而MakerDAO就占了其中5.447億美元，比重達56.89%。

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MakerDAO成立于2014年，是以太坊上自動化抵押貸款平臺，同時也是穩定幣Dai的提供者。

MakerDAO是建立在以太坊上的去中心化的衍生金融體系，它采用了雙幣模式，一種為穩定幣Dai，另一種為權益代幣和管理型代幣MKR。Dai于2017年12月主網上線。通過雙幣機制，MakerDAO使得整個去中心化的質押貸款體系得以運轉。

Dai和美元進行1:1錨定，和其他穩定幣一樣，Dai也存在價格波動。和其他穩定幣不一樣的是，Dai是通過超額抵押加密數字貨幣，從而獲得價值。USDT、TrueUSD和GUSD這一類的中心化穩定幣每發行1美元的代幣背后都存在1美元的法幣作為儲備，而1Dai背后是以超出1美元的數字資產作為儲備。

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與USDT、TrueUSD等不同的是，Dai的運行機制是公開透明的，這也是Dai的優勢之一。不僅Dai本身透明，換取Dai的抵押物以太坊的價值波動和數量也一樣透明，對外公開可見。

2、Compound

Compound協議打造的是一個無中介的貸款平臺，借方獲得利益，貸方支付利息。

Compound的新ERC-20代幣簡稱cToken，使用戶能更簡便的進行借貸操作。例如，支持cDAI與DAI交換，DAI持有者就可以將代幣借給cDAI用戶。

不是所有的錢包都支持交換，但在Eidoo錢包中，用戶可以輕松地用cDAI交換DAI，從而出借DAI換取利息。如今，Compound總共支持8種cToken，鎖定資金高達2億美元：cDAI、cETH、cUSDC、cBAT、cWBTC、cSAI、cREP、cZRX。

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根據相關數據顯示，鎖定在Compound借貸池中的資金僅次于MakerDAO，并且每種cToken的利率隨市場波動而變化。借方可以隨時從Compound中提取代幣，自動、瞬時計算利息。如果是通過像Eidoo這樣的非托管錢包來提幣，無需任何中介。貸方則必須鎖定代幣作為抵押品，根據基礎資產的雄厚薄弱，獲取50-75%的信貸。

Compound協議還設有10%的利息作為準備金，而剩余的90%利息歸借方。無任何費用，無協議代幣。基于以太坊的信貸市場，形成了一個真正的去中心化流動池，以一種無中介、自主、快速的方式發放和獲得貸款。

蔡文勝：我為什么看好區塊鏈？:今日凌晨，知名投資人隆領資本蔡文勝在“三點鐘無眠區塊鏈”社群內分享觀點，整理如下：1.區塊鏈是一場大變革，目前只有小部分人先知先覺。 2.區塊鏈是人類有史以來最大的泡沫，但泡沫剛剛開始，同時也能助推技術革命。 3.現在進場比特幣仍是先行者，最后觀望者進場才是韭菜。 4.區塊鏈代表未來，投資區塊鏈就是投資價值。 5.目前政策是鼓勵區塊鏈技術發展的。 6.區塊鏈技術的發展一日千里，一天不學習就會落后。 7.未來會繼續分叉，但最終只會留存幾個主鏈，形成基礎貨幣；但應用數字貨幣不會比基礎貨幣價值低。 8.區塊鏈不是互聯網的升級版本，不單是技術的創新，更是商業邏輯的改革。 9.區塊鏈可參考互聯網的發展路線，從基礎設施、工具軟件，到最后和傳統行業結合。[2018/2/19]

3、Synthetix

Synthetix是基于以太坊的合成資產發行協議。Synthetix目前支持發行的合成資產包括法幣、加密貨幣、大宗商品。其中法幣主要有美元、歐元、日元，不過目前基本上以sUSD為主。

加密貨幣方面有比特幣和以太坊等，此外，還有反向的加密資產，例如iBTC，當BTC價格下跌，iBTC價格上漲，從而獲利。大宗商品方面當前以金和銀為主。

Synthetix上交易是去中心化的模式進行的，且無須交易對手存在，也不用擔心流動性和滑點問題。在其交易所上的交易都是通過智能合約執行的，是對智能合約的交易，而不是訂單簿交易。這些都有其獨特的交易體驗和部分優勢。

Synthetix跟其他資產發行協議一樣，也需要進行資產抵押才能發行，例如MakerDAO協議要生成dai，需要抵押ETH。

Synthetix也類似，但它抵押的是其原生代幣SNX。用戶只要在其智能合約中鎖定一定量的SNX，即可發行合成資產。其中其質押率非常高，是其發行資產的750%，只有達到750%的目標閥值才有機會獲得交易手續費和SNX新代幣的獎勵。

4、SuperTrister

SuperTrister是基于以太坊的去中心化借貸協議，用戶可通過智能合約LEND協議按照要求存入或借出指定數字資產，為合約資金池提供流動性，計劃支持20多種代幣。SuperTrister旨在打造一個去中心化數字貨幣聚合服務平臺，為全球用戶提供去中心化金融基礎設施。SuperTriste流動性挖礦，現已支持ETH、USDT、TLC、HT、MANA、LINK、COMP、BNB、YFI等17個指定幣種。

作為基于以太坊的DeFi協議，SuperTrister的主要業務為抵押借貸。用戶可以將自己的資產進行抵押而獲得年化收益，也可以支付相應的利息來借出資產，而在借款和貸款的同時，可以獲取一定數量的由智能合約分發的治理代幣TLC。按照設計，TLC的持有者可以對SuperTrister協議以及社區自治提出變更提案，或對提案進行投票。

SuperTrister為用戶提供自動化的無須信任的點對點數字資產交易市場，解決中心化交易所黑客盜幣、用戶丟幣、交易所偽造數據等頻發的問題。DEX變革了代幣的上幣方式和交易方式，真正做到了無門檻，給了人們代幣的自由，一旦自由，就會有繁榮并產生奇跡。SuperTrister中心化交易所，試圖構建一個信用-體驗-成本的等邊三角，均衡三者之間的關係，力求用戶提供一個足夠信任、體驗高，成本低的去中心化交易所。

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