AVE:DeFi借貸板塊：Aave的強勢崛起

?DeFi領域真的是有太多故事了，這兩個月我介紹了去中心化交易所、穩定幣、合成資產、穩定幣、NFT、聚合器等等方向，今天和大家聊聊借貸板塊。在借貸版塊里，老牌的是Maker、Coppound，根據qkl123的數據來看，Maker暫時處在領先的地位，Coppound和Aave已經很接近了，而且Aave最近的勢頭還很猛，加上閃電貸的加持，發展空間還是很不錯的。今天聊聊借貸板塊的新秀Aave，當然了新秀也不至于，這個項目其實很早就上線了，但是一直沒有大的發展，今年做了升級才讓Aave重新進入了第一梯隊。Aave這個名字是一個芬蘭語，意為“幽靈”，它的前身是ETHLend，看這個名字大致也知道它主要的業務是基于以太坊做去中心化借貸服務。它剛剛開始的模式更像是一個中介平臺，采用的是點對點的借貸模式，首先在平臺上發布借貸請求，然后出借人看到適合的請求之后，將幣借出，同時收取抵押資產。這樣的模式效率很低，借款自己設定好利率、期限、抵押品，創建訂單，然后出借人選擇，或者出借人去設定，借款人看到合適的完成交易，但是不管哪一種效率都不高，用戶體驗也不好，導致ETHLend一直不溫不火。2018年Coppound、Uniswap開始使用另外一種模式——點對點合約，點對點合約模型基于具有匯總資金的合約，協議用戶可以立即使用這些資金。這消除了尋找交易對手所需的等待時間，并使與去中心化協議的整個交易過程更加順暢。ETHLend也使用了這種模式，并將品牌從ETHLend升級為Aave。Aave今年發展的特別快，我剛去官網看了一下，目前的平臺流動金額已經快33億美元了，而且這個數字增長的還挺快。去年12月Aave做過一次升級，從AaveV1過渡到AaveV2，主要是豐富了一些功能，比如說收益和抵押品互換、用抵押品還款等等。現在Aave支持的抵押幣種挺多的，大概有20多種，穩定幣像DAI、USDC、USDT、TUSD等，其他的幣種ETH、UNI、REN、ENJ、LINK、SNX等等，這個大家去官網查一下就好。Aave的整個設計邏輯，Aave采用了三種角色，存款人，借款人和清算人。存款人：可以將上面說的支持的幣種直接存進去，平臺會給你發一個存款證明aToken，也就是計息代幣，它會根據利息比率增長，它的價值是慢慢增長的，這樣等你贖回時得到的直接就是加了利息的回款。借款人：借款有兩種利率，分別是固定利率和浮動利率。浮動利率會比固定利率低一些。兩種利率之間可以隨時切換，而且也會隨時變化。這取決于供應量比例，供應被借出越多，利率也會有所提升，以促進更多的供應。借款的抵押，不同資產抵押價格的波動性不同，所以最大貸款的價值比也會有所不同，比如講ETH的LTV差不多在75%，也就是說如果你抵押了1000U的ETH，那么可以貸出750U的其他加密資產。清算人：這里要注意一點就是清算門檻，假如說ETH的清算門檻是80%，那么當ETH的價值跌到了800U的時候便會觸發清算機制。要么用戶還掉部分借款，要么平臺清掉部分抵押ETH，使得質押率維持在正常范圍，它是不會等到ETH下跌到和借款一致時才采取措施。這中間就又有了個清算人的角色。清算是去中心化的，任何人都可以做清算人，來幫助賣出質押率不健康部分的資產。做清算人也能得到一部分獎勵，清算的邏輯其實就是系統以低于市場價的價格拋售用戶抵押的資產，從而避免發生系統性風險。Aave還有一個亮點就是去年一月首推的閃電貸業務，傳統金融的借貸業務，一個交易流程的包含了借錢、交易、還錢等多個步驟，閃電貸便是將這些步驟壓縮在一個極短的時間，到底有多短？一個區塊的時間，粗略估計為13秒。閃電貸的主要特點是不需要任何信用背書，不需要資產抵押。因為這筆交易必須在一個區塊內完成，也就是說在13秒內沒有完成還款會被判定為無效，錢便原路退回。閃電貸平臺不會管你在這一個區塊里，拿著錢去干嘛了，去其他平臺套利，還是去償還清算資產，只要在13秒前將錢還回來就好，平臺再收取一定的手續費用。但是在13秒內完成借款還款，并且成功套利，這對于普通用戶來講幾乎是不可能的，因此閃電貸的主要用戶群體是金融產品的開發者，尤其是沒有很多資產的年輕開發者。使用閃電貸，這些開發者就可以在不需要抵押成本的情況下，快速獲取貸款。因此閃電貸的門檻比較高，一般的普通用戶很難操作，需要懂些solidity編程語言。閃電貸可以被用來套利，根據不同平臺的價差，一個平臺貸另一個平臺借款還，從而實現套利，這也是被黑客攻擊的重災區。不過自閃電貸上線以來，增長非常迅速。平臺也很有動力去進行閃電貸業務，目前Aave的閃電貸累計借出額已超17億美元，共計產生約150萬美元手續費。其中108萬美元分配給平臺資金提供者，46萬美元分配給Aave協議。目前整個DeFi市場的TVL在200多億美元。整個加密社區，整體市值是在大約是在1萬億美元。這樣看DeFi沒有占到很大的一個比例，大概在2%左右。現在有很多項目，包括一些其他公鏈，這些加密原生資產是希望能夠進入DeFi。這一塊接下來也會是一個大的方向，更多這種加密的資產能夠去參與到DeFi里面來。如果DeFi在2021年迎來一個新的爆發，由現在的2%增加到10%，想想看這里面有多大的增量空間，這并不是不可能。對比一下傳統金融，就知道未來DeFi的空間能有多大。所以作為DeFi領域的借貸市場，在2021年也會是一個擁擠，但也注定會爆發巨大潛力的市場。

7月份與黑客和漏洞相關的DeFi損失達3.8982億美元:金色財經報道，據Rekt數據庫報告稱，7 月份與黑客和漏洞相關的 DeFi 損失達 3.8982 億美元，使所有損失的累計總價值突破 770 億美元。

以太坊成為最受攻擊的目標，在 36 起事件中損失了 3.5 億美元。然而，據 De.Fi 分析，由于訪問控制漏洞，Multichain遭受了最嚴重的單案損失，達 2.31 億美元。[2023/8/8 21:31:47]

遭受重創的DeFi投資者寄望于以太坊改革:5月28日消息，去中心化金融（DeFi）投資者正押注以太坊改革，以期市場渡過長達兩個多月的寒冬。穩定幣TerraUSD的崩潰，以及美聯儲的貨幣緊縮，令DeFi領域資產已經急劇下滑。以太坊“合并”可能是給DeFi帶來急需提振的少數催化劑之一。以太坊聯合創始人Vitalik Buterin表示，升級將于8月進行。“合并”將把以太坊區塊鏈從“工作量證明”（PoW）共識機制轉移到“權益證明” （PoS）機制，新的機制將礦工替換為以太幣持有者來執行相同的任務。風投公司Framework Ventures聯合創始人Vance Spencer表示，此次合并將是今年迄今為止加密領域最重要的事件。該升級可能會使新發行的以太幣減少多達90%。（金十）[2022/5/29 3:47:50]

數據：當前DeFi市場TVL約1065億美元，相比上周同期減少約9%:據defillama數據，當前DeFi市場TVL約1065億美元，相比上周同期減少約9%。其中TVL排名靠前的幾條鏈有ETH、BSC、Polygon、Terra、HECO等，TVL分別是813億美元、140億美元、48億美元、24億美元、20億美元等。Solana和Fantom的TVL均不足10億美元。[2021/6/21 23:51:43]

由于DeFi需求增長，8月份WBTC供應量增加一倍多:Glassnode數據顯示，WBTC（錨定比特幣的以太坊ERC20代幣）的供應量迅速增加，由于DeFi生態系統的需求飆升，僅在8月份其供應量就增加了一倍多。6月下旬WBTC的流通供應量為1297 WBTC，這個數字現已達到33762 WBTC。[2020/9/1]

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