數字貨幣:光明日報：迎接央行數字貨幣 你準備好了嗎？

近日，央行數字貨幣的推進有提速之勢。中國人民銀行行長易綱日前表示，央行數字貨幣項目已取得較大進展。日前召開的2020年全國貨幣金銀和安全保衛工作電視電話會議指出，要加強頂層設計，堅定不移推進法定數字貨幣研發工作。據悉，央行數字貨幣先行在深圳、蘇州、雄安、成都和未來冬奧場景進行內部封閉試點測試。什么是央行數字貨幣？它與傳統貨幣有何區別？又將如何影響人們的生活？

央行數字貨幣是紙鈔的數字化形態

近日，一張央行數字貨幣于農行賬戶內測的照片在網上流傳。從截圖看，其顯示的主要功能包括“掃碼支付”“匯款”“收付款”“碰一碰”等，與銀行電子賬戶日常功能基本相似。有關媒體報道，央行數字貨幣首個應用場景將在蘇州相城區落地，相城區一些相關單位工作人員將在近期完成央行數字貨幣數字錢包的安裝，工資中部分交通補貼也將以數字貨幣的形式發放。

光明日報：法定數字貨幣需協調好政府與市場、監管與隱私的關系:光明日報今日刊文稱，法定數字貨幣若保持競爭力，成為受歡迎的貨幣，還應協調好以下關系：

1. 協調好政府與市場的關系。法定數字貨幣是法幣，由國家信用保障，支持雙離線支付，如果將來采用免費支付策略，那么將對第三方支付機構產生沖擊。找準法定數字貨幣與第三方支付相互補位、協調配合之處，合理劃分政府與市場的邊界，形成法定數字貨幣與第三方支付等市場主體的良性互動，是數字貨幣具體法律制度構建不可忽視的問題。

2. 協調好監管與隱私的關系。傳統的現金是匿名化的，存在洗錢和恐怖主義融資的風險。而法定數字貨幣的數字化特征，便于政府對數字貨幣流動的監管，但也存在侵害隱私權的可能。因此政府應尋求數字貨幣監管與公眾隱私權的平衡，協調公眾隱私保護與反洗錢、反恐怖主義融資等打擊電子犯罪活動之間的關系。筆者認為，數字貨幣應實現可控匿名性，即數字貨幣的轉移對于公眾和商業銀行應該是匿名性的，對于中央銀行而言是可控的，如果有反洗錢或者恐怖犯罪以及其他的犯罪調查時，司法機關可以要求中國人民銀行查詢數字貨幣的流轉記錄，追溯資金和交易的來源。

目前，法定數字貨幣還處于探索階段，如何保障法定數字貨幣具有競爭力，還要克服諸多挑戰。[2020/6/13]

人民銀行數字貨幣研究所近日表示，當前網傳央行數字貨幣信息為技術研發過程中的測試內容，并不意味著數字人民幣正式落地發行。目前，數字人民幣研發工作正在穩妥推進，基本完成頂層設計、標準制定、功能研發、聯調測試等工作，并遵循穩步、安全、可控、創新、實用原則，當前階段先行在深圳、蘇州、雄安、成都及未來的冬奧場景進行內部封閉試點測試，以不斷優化和完善功能。

光明日報：充分運用區塊鏈等金融科技手段 維護金融體系穩定:光明日報今日發表文章《發揮好政策性金融在穩增長中的重要作用》。文章指出，當前，政策性金融機構要把支持復工復產和擴大內需結合起來，加大信貸資源傾斜，助力短期穩增長與長期經濟高質量發展雙目標的實現。充分運用區塊鏈、大數據、云計算等金融科技手段，完善風險內控機制，適當增提壞賬準備，保障資產質量的穩定，以維護金融體系的穩定。[2020/4/3]

據介紹，央行數字貨幣具有國家信用，與法定貨幣等值，“其功能屬性與紙鈔完全一樣，只不過是數字化形態”。

“只要兩個人的手機里都有數字錢包，只要手機有電，無須網絡，無須綁定銀行卡，雙方的手機碰一碰，就可以方便地完成轉賬或支付。”新網銀行首席研究員董希淼介紹。

動態 | 光明日報評論：通過運用區塊鏈等技術建立較為精準的政府決策機制:光明日報今日發布評論文章稱，建設數字政府有利于政府改變傳統的決策方式，通過運用大數據、人工智能、區塊鏈等新一代信息技術來建立較為精準的決策機制，最大限度地掌握決策信息，不斷提高決策的精準性、科學性和預見性。此外，文章表示，樹立運用新一代信息技術創新行政方式，建設人民滿意的服務型政府的戰略思維，尤其是領導干部要不斷加強學習大數據、物聯網、云計算、區塊鏈等新一代信息技術相關知識，切實把握信息時代的歷史機遇，不斷提升治理現代化水平。[2019/12/9]

中國人民銀行提出，要加快推進我國法定數字貨幣研發步伐。早在2014年，人民銀行就啟動了數字貨幣的前瞻性研究；2016年成立數字貨幣研究所；2017年成立專項工作組啟動研發試驗。據易綱介紹，將來數字貨幣和電子支付的目標是替代一部分現金，框架是中央銀行和商業銀行雙層運行體系，不改變現在的貨幣投放路徑和體系；在研發上不預設技術路線，在市場上公平競爭優選，充分調動市場的積極性。據了解，央行數字貨幣采用的雙層運營體系，即：人民銀行先把數字貨幣兌換給銀行或者其他運營機構，再由這些機構兌換給公眾，可以避免風險過度集中到單一機構。

聲音 | 光明日報：通過區塊鏈等技術降低知識產權保護成本:今日，光明日報刊文指出，充分利用新技術，提升知識產權管理運用的能力與水平。進一步優化和完善知識產權信息平臺，力求為我國公民和企業充分、有效地利用全球知識產權信息提供更多地便利。文章認為，要利用人工智能技術提高知識產權審查效率和質量。探索使用區塊鏈等新技術提高知識產權確權效率，降低知識產權保護與運用成本。[2018/11/22]

近年來，互聯網支付發展迅猛，數字經濟步入快車道，金融與科技深度融合成為大勢所趨，這也勢必對數字貨幣的研發提出更高的要求。中國人民銀行提出，未來將更加重視運用人工智能、互聯網、大數據等現代信息技術手段，提升中央銀行履職能力。易綱也表示，“將繼續研究如何加強央行數字貨幣的風險管理”。

央行數字貨幣與微信、支付寶有何區別

那么，等到央行數字貨幣真正落地那一天，它又將如何影響我們的生活？

董希淼表示，央行數字貨幣是一種法定貨幣，與現金具有同樣效力，任何個人和機構不能拒絕使用。

“將來隨著央行數字貨幣落地應用，消費者的支付選擇將更加豐富，也更加方便快捷。數字貨幣有利于降低交易成本、提高金融運行效率，也有利于防范洗錢等違法交易行為。”董希淼認為，數字貨幣不可能完全替代紙幣，紙幣將長期存在。用戶消費習慣各有不同，現金支付、非現金支付將長期共存。

對于央行數字貨幣與微信或支付寶的關系，董希淼認為，央行數字貨幣是法定貨幣，而微信支付和支付寶只是一種支付方式，它們的效力不同。央行數字貨幣對于支付寶或微信不存在沖擊與否的問題，“實際上，哪個更好用、方便、安全，用戶就會用哪個”。

據了解，央行數字貨幣采用賬戶松耦合形式，使交易環節對賬戶的依賴程度大為降低，既可和現金一樣易于流通，又能實現可控匿名。數字貨幣持有人可直接將其應用于小額、零售、高頻的業務場景。事實上，目前不管是傳統的銀行卡還是互聯網支付等，都基于賬戶緊耦合模式，無法完全滿足公眾對易用和匿名支付服務的需求。央行數字貨幣保持現鈔的屬性，滿足了便攜和匿名的需求，將是替代現鈔較好的工具。

中國人民銀行副行長范一飛表示，數字貨幣不會改變現有貨幣投放體系和二元賬戶結構，不會構成對商業銀行存款貨幣的競爭，不會影響商業銀行的放貸能力，也不會對實體經濟產生負面影響；同時有利于公眾對加密資產的需求，鞏固國家貨幣主權。

全球或將加快數字貨幣研發

今年以來，多國央行數字貨幣發展開始加速。繼2月份瑞典央行在全球率先開始其央行數字貨幣電子克朗測試之后，法國、韓國等更多國家開始公布其央行數字貨幣測試計劃或方案。

近年來，各主要國家和地區央行及貨幣當局均對發行數字貨幣開展研究。美國布魯金斯學會此前發布研究報告稱，目前已有諸多國家在“央行數字貨幣”研發上取得實質性進展或有意發行“央行數字貨幣”，包括法國、瑞典、沙特、泰國、土耳其、巴哈馬、巴巴多斯、烏拉圭等。美國IBM公司和英國智庫“官方貨幣與金融機構論壇”對全球23家央行開展的調查顯示，諸多央行正考慮研究和發行“央行數字貨幣”，可由消費者使用的“央行數字貨幣”或將在未來五年內面世。

專家分析，新冠肺炎疫情使得很多國家電子商務等數字經濟業態實現較快發展。為了衛生安全和效率考慮，預計各國央行數字貨幣的研究和開發進程也會隨之加快。

可以期待，數字貨幣將為全球貿易構建更安全、可靠、智能化的新支付體系，從而帶動產業的智能化轉型。

圖源網絡

作者 | 溫源

來源 | 光明日報

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