DEFI:BSC上首個保險平臺Soteria，如何為DeFi護航？

作者|秦曉峰

編輯|郝方舟

出品|Odaily星球日報

在去中心金融的發展中，始終伴隨著黑客攻擊、合約漏洞等問題。

為了降低項目損失，DeFi保險應運而生。

特別是過去兩個月，安全事故頻發，進一步刺激了保險需求，帶動DeFi保險賽道走熱。大量的新興保險平臺和項目開始涌現，代幣漲幅普遍在100%左右，其中龍頭項目NexusMutua原生代幣WNXM最高漲幅達到360%。

值得注意的是，目前大多數保險項目依然選擇以太坊作為主戰場，其他大多數公鏈生態處于「無險可保」的尷尬境地。但這也是新興保險項目的機會，通過搶占其他公鏈市場，可以有效獲得先發優勢。

Odaily星球日報近期觀察到，幣安智能鏈近期誕生了第一家原生的互助型保險平臺Soteria。上線短不到一個月，Soteria注冊用戶達到4531人，合作項目9家，保額增長較快，保險池資金量成功突破200萬美元。

Soteria究竟有何特質，可以獲得BSC官方推薦以及眾多項目青睞？

過去一年，DeFi蓬勃發展。DeFipulse數據顯示，目前鏈上鎖倉價值已經達到360億美元，與去年同期的10億美元相比，增長超過35倍。

但在DeFi發展中，代碼漏洞、攻擊盜幣等各類安全事件層出不窮，DeFi逐漸淪為黑客提款機。

根據媒體統計，2020年DeFi攻擊60逾起，累計損失超2.5億美元，攻擊事件逐漸常態化。簡單列舉幾個代表性的事件：

Binance：由于幣安智能鏈網絡升級后出現節點問題，已暫時關閉BSC充提業務:金色財經報道，Binance發布公告稱，由于 Binance Smart Chain（BEP20）網絡升級后出現節點問題，已暫時關閉BSC充提業務。團隊正在努力解決此問題，預計完成時間為 1 小時。[2023/3/30 13:35:45]

10月27日，DeFi?聚合協議?Harvest?Finance遭遇閃電貸攻擊，損失約3380萬美元；

11月14日，ValueDeFi?協議遭到閃電貸攻擊，損失約740?萬美金的DAI代幣；

11月26日，Compound遭受預言機價格操縱，約9000萬美元資產遭到清算；

2月5日，YearnFinance協議遭遇閃電貸攻擊，損失千萬美元；

……

高速增長的DeFi生態，卻安全事故頻發，也令DeFi參與者深感憂慮。

作為對沖風險，降低損失的重要金融工具，DeFi保險也被更多的DeFi參與者所關注。

過去幾個月，DeFi保險賽道大熱，誕生了包括COVER、ins3.finance等數十個新興保險項目，同時這些項目的治理代幣也備受追捧，漲幅都在100%左右。其中，保險賽道的龍頭項目NexusMutua原生代幣WNXM最高漲幅達到360%。

不過，看似熱鬧的DeFi保險，實際上目前發展有限。對于DeFi的大市場來說，目前DeFi保險資金量所占份額不到1%。

被Bscscan標記為“ Poolz Finance Exploiter”的黑地址已將資金轉至Tornado Cash:金色財經消息，據CertiK監測，被Bscscan標記為“ Poolz Finance Exploiter”的黑地址0x190Cd已將資金轉至Tornado Cash。截至目前，Poolz Finance攻擊者已經轉移1184枚BNB（約39.16萬美元）。[2023/3/17 13:09:50]

“DeFi保險是DeFi發展必不可少的剛需，未來潛力是非常巨大的。”新興保險平臺Soteria技術總監Colby對DeFi保險的未來非常看好，“傳統金融市場，保險的規模是萬億級的。隨著加密市場和DeFi的發展，DeFi保險市場規模也將不斷攀升，也會誕生幾個保險巨頭。”

要想將DeFi保險的體量擴大，絕非一夕之功，同時也必須找準方向。

目前體量不大的原因：一方面是發展時間較短，DeFi保險項目井噴式增長主要集中在近幾個月；二是保險項目多集中在以太坊這一單一的生態體系，未能串聯其他公鏈生態價值，導致其他公鏈處于「無險可保」的尷尬境地。

因此，DeFi保險下一步的發展方向，是從以太坊向其他公鏈生態過渡，幫助其他生態DeFi發展，實現價值最大化。

一批新興保險項目，也瞄向了更具潛力和爆發力的“下一生態”。在一眾新DeFi生態中，幣安智能鏈發展迅猛，引人關注，

根據官網數據，BSC當前已支持42個幣種跨鏈至BSC，跨鏈資產總值已達13.7億美元，BinanceBTokens代幣總市值達5.56億美元。

BSC鏈上項目StableMagnet跑路，損失2,200萬美元:北京時間6月24日，PeckShield派盾預警顯示，BSC鏈上項目StableMagnet跑路，損失2,200萬美元。[2021/6/24 0:02:10]

可以預計，BSC將成為繼以太坊之后，保險項目競爭的另一個主戰場。

從去年9月主網上線至今，BSC發展迅猛，同時也帶來陣痛，安全事故頻發。

據媒體報道，2月1日，BSC上流動性挖礦項目popcornswap跑路，項目方卷走近48000個BNB，價值約215萬美金；無獨有偶，此前BSC上ZapFinance、TinFinance、SharkYield等項目也相繼跑路，使用戶蒙受損失。

一系列危機，使得BSC及其用戶對保險的需求陡升。但反觀BSC上，保險項目一直處于缺位狀態。此前幣安也曾與CertiKChain合作構建CertiKShield資金池，用于BSC生態安全防護。但幾次安全事故似乎證明了，這并未起到作用。

查詢CertiKShield可以發現，其目前僅為BNB、BUSD、PancakeSwap三個幣安系項目承保，業務難以覆蓋整個BSC生態。

1月13日，BSC上首個互助型保險平臺Soteria正式亮相，看準生態發展潛力與入場時機，為用戶保障權益、對沖風險，成為補齊BSC上DeFi的關鍵板塊。

1.Soteria是什么？

MDEX（BSC&HECO）新增流動性挖礦名單:據MDEX官方公告，MDEX（HECO）在每區塊挖礦總獎勵不變的情況下，將于2021年5月27日14:30（UTC+8)新增流動性挖礦名單：WHT/BNB，并同時進行流動性挖礦權重調整。同時，MEDX（BSC&HECO）將于2021年5月27日16:00（UTC+8)對董事會獎勵進行調整。調整細節，具體以官網展示為準。DAO管理開啟后，權重調整方案將交由社區投票決定。詳情見官方公告。[2021/5/27 22:48:58]

Soteria是一個互助型保險平臺，可以為智能合約本身的漏洞及黑客攻擊等行為產生的損失提供保險，進而為?DeFi產品提供風險保障。

Soteria采用會員制，用戶需要支付0.1BNB作為入會費成為會員；成為會員后，用戶可以通過通過質押代幣SOTE，共攤風險，共獲收益。Soteria也是唯一運行在幣安智能鏈上并采用BNB作為擔保及理賠資產的保險平臺。

質押代幣，意味著會員對項目安全性的認可，同時質押代幣的多少也決定了這個項目的購買額度；索賠申請批準與否，由代幣持有人通過投票決定，投票需要鎖定代幣，而如果選擇了和最終結果相反的選項，則其代幣將會被鎖定更長時間。

與NexusMutual類似，Soteria也有一個風險資金池。資金池中資金一方面來自于保險人購買代幣資金的直接注入，另一方面保單持有人購買保單的資金的50%將注入資金池。

當某個合約發生賠償的時候，合約里面質押的SOTE代幣首先被銷毀來支付賠償。如果質押的SOTE不能完全支付賠償，那么資金池里面的其他資金用來做賠償。所以，雖然用戶針對不同的合約質押SOTE，但是保險資金池本質上最終被所有合約共享。

MDEX.COM上線幣安智能鏈BSC 12小時，TVL超20.4億美金:據MDEX.COM官方數據顯示，MDEX上線幣安智能鏈BSC12小時，TVL已超20.4億美金，交易額超過20億美金，目前MDEX在火幣生態鏈Heco與幣安智能鏈BSC總TVL超42億美元。[2021/4/9 20:01:22]

2.成績：半個月，資金量突破百萬美元

雖然有著注冊門檻的限制，但Soteria依然受到了市場的追捧。Colby告訴Odaily星球日報，目前Soteria注冊用戶達到4531人。

此外，在1月21日Soteria聯合PancakeSwap進行IFO時，上線一分鐘額度便超募，總募資數額超過計劃22.7倍，打破了PancakeSwap上其他項目最高14倍的記錄；一小時的募資期間，總共吸引了超過1000位用戶的參與。

經過接近一個月的發展，Soteria目前合作項目達到9家，其中不乏PancakeSwap、BakerySwap等BSC熱門項目。

“我們現在合作的項目，占到了BSC上活躍項目的10%，短期內我們想將這一數字推升至30%乃至60%。”Colby解釋說。

Odaily星球日報查詢發現，Soteria?上線半個月時，保險池資金量就突破100萬美元；截止2月8日，Soteria保險資金池已經達到35132個BNB，如下所示：

在保險領域，Soteria并不是第一個吃螃蟹的。前有NexusMutual龍頭，后有COVER新秀。與這些項目相比，Soteria有何差異化的優勢？

Soteria的第一個優勢資金利用率更高。

COVER協議中引入了三種重要的核心角色：投保人、流動性提供者、預測市場者，并且保費由市場定價，單個項目單個資金池。

Soteria則依托精算團隊，設計精算模型，評估成本、收益、風險，進行定價指導，并且所有資金進入一個保險池，資金利用率更高。當然，帶來的風險是，一旦多個項目暴雷，資金池將急劇縮水。

“賠償用戶損失，本來保險的意義所在。并且由于單個項目有認購額度限制，再加上我們的風控，實際上并不會完全把保險池抽干。只要池子不干，就證明我們的模式就是可行的，可持續的。”Colby表示。

Soteria的第二個優勢是社區化程度以及效率更高。

無論是COVER、NexusMutual，都依托委員會進行治理。無論是上新被保險項目，還是項目索賠，二者都需要經過專業的委員會進行審計，流程較為繁瑣。

Soteria則依托社區治理，由注冊會員進行審議。Soteria團隊會首先對項目進行前期準備，進行詳細的背景調查，例如是否開源，智能合約是否通過審計……然后將信息公示給注冊用戶，由用戶決定是否對該項目進行承保。

這樣的好處是，諸如PancakeSwap這類熱門項目，Soteria的反應更加及時，能在第一時間滿足需求。

“我們和NexusMutual保險模式雖然類似，但運營和管理并不相同，我們選擇項目時比較偏向社區化的項目。相比NexusMutual，我們行動速度更快，對社區項目的支持力度更大。”Colby解釋。

Soteria的第三個優勢是依托BSC強大的流量，搶占了先發優勢。

雖然相較于以太坊，BSC的規模并不算太大，但也足夠Soteria獲得不錯的發展，并且，作為BSC第一個原生的保險平臺，Soteria也得到了官方的扶持和幫助。

BSC經常組織線上DeFi社區會議，Soteria也多次受邀，因而得以展露頭角，為更多的BSC項目所認知；此外，BSC方面也幫助Soteria對接錢包流量入口。

正是依托BSC龐大的流量和支持，Soteria在短時間內獲得較大的增長。我們統計了Soteria與NexusMutual保險池資金量變化，結果顯示Soteria增速明顯較快，如下所示：

當然，Soteria也不得不面對一個問題：如果NexusMutual進入BSC，Soteria的先發優勢能否保持？

Colby對此比較樂觀，他認為在DeFi保險市場，代碼以及商業模式所構建護城河其實很低，項目取勝之道在于能否快速迭代，滿足市場需求。Soteria正是主打服務，對用戶需求反應迅速，才在短時間內迅速發展。

Soteria起步于BSC，但不止步于此，覆蓋更廣泛的去中心化金融生態為其未來目標。

關于未來發展規劃，Colby介紹稱，“先坐上BSC保險頭把交椅，未來拓展至其他公鏈，最后與跟機構合作，推出線下保險業務。”

三、總結：DeFi保險仍需改善

從保險的現狀來看，DeFi保險依然處于非常早期的階段，保障范圍有限，種類單一。大多數保險，只針對智能合約漏洞或者攻擊事件，暫時還無法吸引大資金真正的投入這個賽道。

Colby認為，DeFi保險保障范圍有限，是與當前DeFi發展階段相匹配的。在DeFi中更加關注智能合約安全性，需求強烈，因此當前安全險較多。未來，DeFi保險會進一步拓展保障范圍。

例如，Ins3.finance首先進行了嘗試，發布了中心化交易所宕機保險。只要行情、資產、提幣的API操作在連續14天失效，或者API操作提幣連續半年失效，用戶就可以獲得理賠。

DeFi保險尚處于早期，還有很大的改善空間，需要Soteria、NexusMutua這樣的項目來為行業發展提供前進的方向；也需要更多玩家進入到市場中來，為有不同需求的用戶提供多元選擇和更全面的保障。

我們也期待，未來出現更多的品類的DeFi保險，進一步提供更加安全的防護。

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