DEF:DeFi 保險新秀 InsurAce 如何實現多元化保險業務兼具綜合投資理財功能

2021年3月13日下午4點，InsurAce創始人OliverXie做客Uniswap中文社區，由BlockArk聯合創始人船長主持，進行“DeFi保險新秀InsurAce如何實現多元化保險業務兼具綜合投資理財功能”的主題AMA活動，本次直播活動由區塊方舟BlockArk支持，鏈聞ChainNews、星球日報Odaily、區塊律動BlockBeats、加密閣媒體支持，直播分享內容整理如下：

船長：大家好啊，歡迎參加今天由BlockArk在Uniswap中文社區舉辦的AMA，我是今天的主持人Warren，BlockArk的聯合創始人。同時感謝星球日報、鏈聞、區塊律動、加密閣對本次活動的支持。

在活動開始前容我先簡單介紹下BlockArk。BlockArk是一家加密資產行業的投資銀行與市場營銷機構，旗下管理專注加密貨幣一二級基金ArkStreamCapital。BlockArk集投資、品牌、市場增長、戰略咨詢為一體，致力于推動Web3.0的獨角獸們成長。

今天AMA的主題是“DeFi保險新秀InsurAce如何實現多元化保險業務兼具綜合投資理財功能”，嘉賓是InsurAce創始人OliverXie。

今天的AMA活動分為兩個階段，第一個階段為主題問答，我會提出10個提前準備好的問題，以一問一答的形式進行。10個問題結束后，會進入第二個階段，自由問答。群友可以對嘉賓自由提問，嘉賓自由選擇其中4-5個問題進行回答。被選中問題的小伙伴，將會共同瓜分50USDT獎勵。

Oliver您好，來和大家打個招呼吧！

Oliver：各位朋友大家下午好，我是InsurAce的Oliver，很高興今天來到BlockArk的社區來做一個交流，希望能度過一個愉快的AMA，謝謝大家。

船長：在開始之前可以先簡單的介紹一下您的團隊和項目嗎？

Oliver：感謝給予InsurAce這個機會，在各位行業同仁面前進行交流。InsurAce是一個去中心化DeFi保險協議，旨在為DeFi用戶提供可靠、穩健且無憂的DeFi保險服務。

我們平臺特點包括：“一攬子”式保險服務，可以提供極低保費；同時兼具投資功能，為用戶提供穩健收益、產品線豐富、準入門檻低等優勢，能夠為用戶提供有保障有收益的保險服務。

目前，InsurAce已上線Rinkeby測試網，正在開放社群測試中，下周一我們將在balancerLBP進行代幣首發，歡迎大家踴躍參加。

我再簡單介紹一下我們的團隊。

DeFi可組合型杠桿協議Gearbox Protocol開啟代幣GEAR委托治理模塊:金色財經消息，DeFi可組合型杠桿協議Gearbox Protocol開啟代幣GEAR委托治理模塊，GEAR代幣持有者可在Snapshot進行委托投票（尚未開放GEAR代幣轉賬），幫助提高Gearbox DAO的治理效率，并更快地達到法定人數。此外本周晚些時候Gearbox Protocol將發布一些提案供持有者投票，包括TVL限制、DAO貢獻者等。[2022/4/5 14:04:44]

InsurAce團隊由我發起，包括前IBM區塊鏈專家、大型保險公司首席精算師、銀行高管、律師、騰訊系的安全專家等共同發起，匯集了行業內外的專業人才。

我本人是從2020年9月份開始帶領團隊創建InsurAce項目。在此之前，我在新加坡一家合規衍生品交易所擔任CTO。我是在2017年開始從事和加密貨幣相關的工作，過去幾年一直致力于Fintech、開放式金融等方向的工作。

船長：感謝Oliver的介紹，那我們今天AMA的提問環節正式開始。

船長：第一個問題，DeFi保險處于非常早期的發展階段，無論是NexusMutual還是Cover這兩個明星保險項目的保單總額都沒有超過3000萬美金，保單的最大覆蓋資金也沒有超過20億，不足整個DeFi市場的2.5%，您認為DeFi的其他板塊相繼崛起，而在保險這個賽道始終沒能賣出一大步的原因是什么？

Oliver：好的，謝謝問題。首先，雖然目前整個DeFi的TVL被保險的覆蓋率不足2%，但是我們跟行業內很多人聊過，大家覺得最終8%-10%的覆蓋率，應該是一個可以期待的比例，所以保險這個版塊的潛力是很大的。

其次，關于您所提到的保險行業的進一步發展，我認為原因是多方面的，主要原因之一，是由于保險還是屬于一個風險管理的范疇，屬于一個跟隨的地位，一般而言，行業總是現金業務先突進，然后再是風險管理等跟上。其實在過去的數個月，我們已經看到保險行業的TVL、保額、保險金等數字都在快速增長，這也反映出，隨著DeFi的不斷發展，風險管理的意識也在不斷增強，這個數字還會不斷提高。

第三、我認為保險跟借貸、交易所等以流動性、收益率為王的賽道不同，保險賽道是一個可以建立起用戶信任、用戶忠誠度和品牌的賽道，這也需要時間的積累和沉淀。總體而言，我們認為保險是一個需要深耕，值得長期專注的賽道。目前剛剛開始，還有很大的空間，但也需要極大的努力去開發和培育。

船長：感謝Oliver的認真解答，下面是第二個問題，在傳統保險機構，保險除了承保賺取保費更大的一部分收入來自于投資組合，所以我想問的是InsurAce資產的收益來源是什么？以及該如何吸引資金進入和TVL擴大？

以太坊上DeFi協議總鎖倉量突破150億美元:據歐科云鏈OKLink數據顯示，截至今日11時，以太坊上DeFi協議總鎖倉量約合154.6億美元。排名前三的分別是Uniswap V2 33億美元（+2.31%），Maker 22.9億美元（+4.17%）以及WBTC 19.1億美元（+0.32%）。近期Uniswap、Maker、Compound等DeFi項目的鎖倉量均保持穩步上升的趨勢，鎖倉金額創下近期新高。[2020/11/11 12:17:04]

Oliver：在傳統保險機構，一般模式都是股份制保險，他們的模式一般都是極低的成本吸引保費資金，然后用于投資賺取回報，所以資產端、負債端都是比較明確的。

對于InsurAce這樣的DeFi保險項目而言，我們首先是一個互助保險的模式，資金來源不是股份制，而是來自用戶的質押(staking)，所以我們給予這部分質押用戶的回報，包含3部分：

1、代幣激勵；2、保費分成；3、投資收益。

在上述3部分中，1是最主要的用戶收益，2和3屬于一個比較長期的現金流收益，但是相比于目前DeFi行業各種高額的APY而言，還是相對比較低的。

關于資產的收益部分中，投資這部分，也是我們項目的特色之處，這是nexus,cover等其他項目沒有做的地方，就是保險加投資的雙輪驅動模式。保險為投資保駕護航，投資收益反哺保險業務。

吸引資金和做大TVL，我們認為，這個問題上，保險協議跟其他各種DeFi協議略有不同，我們并不是TVL越大越好，而是根據我們的承保量，來動態吸納資金。比如，當前的保險需求很大，那么我們會提升APY，從而吸引更多的資金，提供更大的保險容量；當保險需求下降時，我們會適當控制，保持一個動態的供需平衡。

對于TVL，我們認為有幾個點：1）安全、安全，還是安全！平臺不安全，TVL都是債。2）合理管理APY；3）提供更多資產的質押，我們跟火幣團隊也聊過很多次，我們計劃引入火幣的H系列資產作為抵押品等，擴大資產范圍。

船長：第三個問題，InsurAce在選擇投資產品上是怎么合理配置的？如何確保資金的安全性，如何隔離資金風險，是否設有有分級投資方案?

Oliver：我先分享一張圖。這是我們平臺的一個業務架構圖，大家可以看到，在投資部分，有兩種池子：低風險和高風險的池子。

對于低風險的投資池，主要從兩個維度考慮：1）要投的DeFi協議的風險；2）投資策略的風險性。

因此，對于低風險的投資，我們會主要考慮如：compound/aave上借貸、uniswap等做流動性供應，eth2.0質押等相對安全的渠道。

DeFi 概念板塊今日平均漲幅為+ 4.75%:金色財經行情顯示，DeFi 概念板塊今日平均漲幅為+ 4.75%。47個幣種中40個上漲，7個下跌，其中領漲幣種為：RSR(+17.05%)、SNX(+17.05%)、BZRX(+15.72%)。領跌幣種為：PEARL(-8.22%)、FOR(-7.91%)、LBA(-6.22%)。[2020/11/6 11:47:44]

對于高風險的部分，我們將主要跟第三方收益平臺合作，打造一個“安全理財入口”。簡單的例子，很多人會去別的平臺挖礦，但是擔心安全，那么就買一個保險，那么我們就可以跟第三方合作，我們提供一個入口，資金還是倒流到第三方，但我們在中間加一層保險；這樣給三方引流，我們也邁出了更多的保險；用戶挖礦保險在一個交易中完成，省錢、省事、省心。

對于資金的安全性，我們在技術層面做了多層保障，如分池隔離、多簽、代理合約等方案。投資資金和保險資金中間，是隔離處理的。

船長：一般來說保險的整個流程分為3個部分購買保險，承保，賠付，我想就這三個流程來問一些問題，首先是在購買保險方面，InsurAce提供的保險產品設計上與NXM和Cover有什么不同或者優勢，保費費率的定價因素有哪兒些？

Oliver：好的。我首先分享一張圖，是一個產品對比。nexusmutual走的是一個互助資金池保險的模式，而cover是一個p2p的保險模式，所以本質上二者不具有特別大的可比性，因為模式不同。我們的模式跟Nexus更類似。所以我會重點談一談這個對比。

在保險方面，我們的最大特色是：一攬子式保險(portfolio-basedcover)。簡單而言，你可以一次為多個Protocol買保險，這種模式是我們的獨創。好處也顯而易見：

1、風險定價更準確，我們會計算不同協議之間的相關性；2、保費更低；3、gasfee更低，一個交易就cover多筆協議，否則你要買多次，花更多的gasfee;4、更省時省力。

SCR，全程solvencycapitalrequirement，是歐盟廣泛采用的一個保險行業資金管理標準。他要求保險提供方，必須維持足夠的資金，在12個月內，99.5%的概率不會破產。我們的資本充足率，是以這個為基準來制定和管控的。

MCR，是比SCR更低級別的一個資金要求，nexusmutual在用這個標準，實際上，大家可能也會發現，前段時間，nexusmutual面臨了MCR%=100%的問題，對用戶進行了諸多限制。這是一個簡單的示意圖，大家可以區分出SCR和MCR的區別。在SCR之上的部分，freecapital，就是我們前面提到的，要拿去做投資的部分。

加拿大加密貨幣經紀商Voyager Digital已上線10種DeFi代幣:9月28日消息，加拿大加密貨幣經紀商Voyager Digital宣布，今日上線Decentraland（MANA）。至此，Voyager平臺已上線50種數字資產以及10種去中心化金融項目代幣。Voyager官方表示，將繼續專注于DeFi項目資產。而此前該平臺已上線的DeFi代幣包括Uniswap（UNI）、UMA（UMA）和yearn.finance（YFI）等。（CNW）[2020/9/28]

船長：請問能參與保險的用戶有門檻么，會像NXM那樣有嚴格的KYC嗎？能向我們展示一下產品的demo，模擬一下用戶參保的流程嗎？

Oliver：沒有KYC，我們認為Permissionless是DeFi的核心要義。我們的產品在(http://www.insurace.io上可以直接使用)。我簡單的給大家截圖看下。在我們這里購買保險，就像網上購物類似的體驗。可以選取一個或者多個想保的合約，放入購物車，然后給你計算保費，然后購買。要投保的數量、天數都很靈活。這樣可以滿足farming用戶的多樣化需求。更詳細的產品，歡迎大家到我們官網體驗：www.insurace.io，點擊右上角"launchapp"即可進入。

activecovers是保險買成功后，都會顯示在下面；

expiredcovers，是過期的保單。在保單過期后30天內，還可以申請理賠。目前參與測試，還有空投獎勵。說道這里，我順便分享一個數據。這是我們的測試網開放兩周以來，參與的用戶量。已經數千個錢包連上來參與測試，整個平臺運行穩定、流暢。

船長：下一個問題，承保范圍是我們很關注的一個點，比如NXM的承保范圍是「代碼的非預期使用」，所以312引發的Maker清算損失并沒有在NXM上索賠成功。所以請問InsureAce的是怎么確定承保范圍的？

Oliver：InsurAce在平臺上主網的初期，將以保”智能合約漏洞(smartcontractvulnerability)引起的安全問題為主要承保范圍。

上面提到類似那種，maker的清算損失，應該要單獨開一個新的險種來保護。

我們下一步將把承保范圍拓寬到更大的范圍，如中心化交易所被盜風險、錢包風險、托管風險、oracle風險、layer-2風險等。

我們的理念就是，做DeFi領域的保險專家，哪里有風險，哪里就有InsurAce。

船長：下一個問題，一般來說保險類項目的索賠流程都與Dao治理有關，請問InsurAce賠付的整個流程是怎樣的？相對于老牌保險項目有什么優勢？

火幣集團DeFi實驗室運營負責人高潮：在資產規模增長上DEFI有非常大的優勢:金色財經報道，在8月19日舉辦的《金色百家談 | 共建DeFi生態 共贏開放金融》的直播節目中，火幣集團DeFi實驗室運營負責人高潮表示，從6月份以來，DEFI領域資產規模從5億美金。增長到現在鎖倉已經超過70億美金。短短的兩個月的時間，在傳統金融還是比較難做到的，因為資產規模的增長。要伴隨著人員、風控以及系統的擴張，這些都是很大的成本支出。在DEFI領域，從5億增長到70億，甚至到100億，并不增加任何的成本。所以在成本上DEFI有非常大的優勢，而且這種增加并不會承擔任何的信用風險，是由合約來保證資金的安全。存1美金或者100億美金，本質上是沒有太大區別的。[2020/8/19]

Oliver：我們也是基于DAO來進行的，這是DeFi的題中應有之義。

其次，我們的差異化在于：

1、有一個帶有中心化性質的理賠委員會，該委員會由技術專家、法律顧問、保險專家、審計公司、社區成員等共同組成，最重要的是，他們要有足夠的專業能力去調查、判定、審核一個理賠是否是由于智能合約漏洞引起的問題。這種問題，說實話，往往都非常復雜，需要有專業技能的人去調查。

2、調查之后，委員會形成一個參考意見，給到DAO，進行投票。否則，由于這些理賠的復雜性，完全依賴DAO的直接投票，很難形成有效、公平、公正的判決，而這對保險協議的長遠發展、用戶信任建立至關重要。

當然，在平臺運行的早起，會由insurAceteam來主要挑選委員會的構成，隨著社區的成熟，這些可以逐步完全交由社區來選擇決定。

委員會的運行上略帶中心化成分，但是委員會的設立上，是去中心化的。

這里面有一個微妙的平衡，這也是保險協議的特有之處。

船長：我之前很困惑保險項目的賠付過程以及賠付標準，希望InsurAce能在未來做到更加的公平公正。下一個問題是關于INSURtoken的問題，INSURtoken在整個生態中的主要用途有哪兒些？決定幣價的因素有哪些？

Oliver：這就是跟前面我提到的，公平公正的理賠，對于簡歷用戶信心和忠誠度，至關重要，一開始不能放任自流。

INSUR是InsurAce的原生治理和功能代幣。那么它的主要應用場景包括：1.INSUR作為挖礦獎勵給到在InsurAce使用保險以及投資產品的流動性提供者，也就是所以使用InsurAce保險及投資產品的用戶均可獲得INSUR獎勵；

2.持有INSUR代幣的用戶可以在多個社區治理場景中擁有投票權，例如理賠評估、提案投票等；

3.IINSUR代幣可以作為持幣人分享平臺收益的憑證；

4.社區獎勵機制。

決定幣價的因素，當然這是個很復雜的問題，我覺得長期來看，保險平臺的資金量、投保量、保單收益、理賠概率及額度、用戶數量、平均每單收益等都是平臺業務的核心指標；短期來看，當然市場情緒、盤面波動、市場消息、資金流向等都會幣價造成影響。

船長：好滴，保險項目需要慢慢沉淀，希望大家長期關注InsurAce對的動態，下一個問題，我們也了解到INSUR即將進行LBP公募，能給我們講講具體細節嗎？

Oliver：好的。我先分享一張圖，是LBP的核心參數。時間是下周一晚上10點，持續48小時。起拍價4.5美金。

當然，大家要注意，LBP跟普通的公募或者拍賣不同，他是反向拍賣，價格從高往低了拍，所以不要一開始急著沖入，可以適當等待，價格回落到您覺得合理的區間，再適當買入。

詳細情況，歡迎訪問我們的網站：

https://lbp.insurace.io/

里面有相關的文檔說明。船長：很期待2天后的LBP，所以最后再加一個投資者關心的問題，InsurAce的投資背景怎樣？

Oliver：好的。我們在去年11月初完成了種子輪募資，由國內外頂級基金投資，包括：DeFiance,parafi,huobidefilabs,#hashed,signum等。

今年2月底，完成了私募輪融資，包括alameda,hashkey,IOSG等機構投資，上述種子輪基金也紛紛跟投。總體上，InsurAce擁有非常頂級的投資者陣容。船長：感謝嘉賓的精彩分享，我們第一階段的主題問答先告一段落，接下來進入自由問答階段。群友可以對嘉賓自由提問，嘉賓自由選擇其中4-5個問題進行回答。被選中問題的小伙伴，將會共同瓜分價值100USDT的獎勵。那我們的自由問題環節現在開始。

問：你好，我想問，InsurAce在的在優化收益方面，打算選擇和那些項目合作呢？Oliver：如上面所述，我們在低風險投資方面，主要會選擇AAVE/Compound,ETH2.0,Uniswap等相對安全、穩健的平臺進行合作。在高風險區，我們跟alphafinance談了很多，會跟他們做一期試點，即安全投資/挖礦入口的方式。

問：后期有上三大所的預期嘛？Oliver：有的。大家可能注意到，火幣和OKEx都投資了我們，幣安那邊我們也一直在積極溝通。上所是我們的肯定會做的事情，也在努力推進中。

問：你好，我想問隨著defi資金量的增長，2021會不會是保險項目集中爆發的年代？Oliver：我覺得很有可能，實際上保險賽道被極大的低估了。大家對比傳統該金融行業，保險的業務體量是跟銀行等量齊觀的，而交易所實際上是比較小的。

但是在DeFi的各個賽道里，目前借貸和交易所是最大的估值所在，而保險協議，加起來還不到一個一線DEX的體量，這是不合理的。

我們相信，保險賽道，會迎來爆發。而且是隨著DeFi的持續發展，風險管控意識的不斷提升，會持續發力。

問：您好，Oliver，我是在傳統保險公司工作的，一般在傳統保險公司，對資金的要求往往追求的是安全和低收益的，一般年化只有5-7個點，甚至更低，請問您的項目也是這樣的嗎，還是對風險有著更嚴格的把控？Oliver：由于我們有代幣激勵的部分，這部分收益往往比較高，所以這是早期用戶資金的主要收益。而投資的收益，為了安全性，我們所投放的平臺，我認為會比這個5-7%的高，但是也不會高出數量級的差別。當然，隨著平臺的長期發展，會有更大的收益渠道凸顯出來。

問：保險類的項目如何保證自己不出安全問題？cover就被黑過Oliver：這是個很好的問題，實際上這也不是保險項目特有的痛，而是整個DeFi的痛，保險協議來幫助其他DeFi項目緩解這個痛，代價是自己承擔更大的痛苦。所以，安全對于保險協議是重中之重。除了技術手段的加強，我們也在跟傳統保險公司談合作，想把我們的一部分風險轉嫁到圈外去，這也是給整個DeFi一個風險的泄洪口。否則風險只是內循環。

問：您這邊也提到了可能apy可能比較低，那么你們怎么確保后期的用戶量呢？后期有其他計劃來吸引嗎？Oliver：這是個系統工程，需要平臺的業務本身不斷發展，同時也有行業的不斷發展和成熟。

問：測試一次空投給多少代幣？Oliver：測試后，會選擇比較有價值的反饋，給出空投，會在LBP結束后空投，數額未定，看到時候token的價格。

船長：好的，今天的AMA就到這里結束了，再次感謝OliverXie的精彩分享，額外獲獎的小伙伴可以私聊小助手登記信息，謝謝大家積極參與！

Oliver：感謝Warrenhosting，感謝各位朋友的時間耐心傾聽，請持續保持關注。

未來BlockArk將給大家帶來更多的優質項目和內容分享，只要保持關注Uniswap中文社區，或者關注@BlockArk區塊方舟，即可第一時間獲得相關信息。本次AMA的內容回顧也將發布在微博和各大媒體平臺，敬請期待！

*注：本文僅做研究討論和信息分享，不作為投資建議。

BlockArk是一家加密資產行業的投資銀行與市場營銷機構，旗下管理專注加密貨幣一二級基金ArkStreamCapital。BlockArk集投資、品牌、市場增長、戰略咨詢為一體，致力于推動Web3.0的獨角獸們成長。BlockArk成立于2017年，核心團隊來自Accenture，Samsung，騰訊和PwC等，擁有金融、互聯網、區塊鏈等多個行業的經驗。

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