數字貨幣:央行數字貨幣DC/EP正式開始內部測試（附操作指南）

中國人民銀行主導開發的數字貨幣DC/EP已在中國農業銀行開始內部測試，DC/EP錢包出來了！

一、央行數字貨幣已開始內部測試

4月14日晚，有消息源傳出重磅消息“中國人民銀行主導開發的數字貨幣DC/EP已在中國農業銀行開始內部測試”，該消息迅速在各大區塊鏈媒體上傳播，并已傳出多張可能為測試中的DC/EP錢包圖片。

測試頁面顯示，DC/EP錢包支持數字資產兌換、數字錢包管理、數字貨幣交易記錄查詢、錢包掛靠等功能，同時也支持掃碼支付、匯款收付款、手機芯片等基本功能。此次農行數字貨幣錢包的內測截圖，確證了外界央行數字貨幣將在四大行首先測試推出的猜測。

香港金管局總裁：對推行零售央行數字貨幣持觀望態度:金色財經報道，香港金管局總裁余偉文最新出席曼谷舉行的論壇表示，明年將會與金融機構，在零售層面測試“數字港元”的可行性，不過他坦言，香港本地已有多元化和有效率的支付系統，若無法找到很令人信服的場境，對于推行零售央行數字貨幣（rCBDC）會“有一點猶豫”。金管局目前已與中國、阿聯酋、泰國等地央行和金融機構試行多種央行數字貨幣跨境網絡（mBridge），在批發層面以數字貨幣處理企業跨境支付和結算。余偉文稱，十分看好CBDC能在批發、跨境結算層面帶來很多便利，也希望更多地區參與mBridge計劃。零售層面方面，余偉文稱，會在未來一年在零售層面探索數字港元的可行性，若果未有很成功的案例，會對零售CBDC抱觀望態度（wait and see），但仍會不斷準備相關技術和法律。[2022/12/5 21:24:12]

該錢包目前但僅限白名單內客戶，從錢包內部注冊信息來看，試點地區包括蘇州、雄安、成都、深圳。據稱除了農業銀行，其他幾個大型國有銀行也有相應的內測錢包，并會陸續開放。

英國央行副行長：央行數字貨幣將會導致銀行存款流出:英國央行副行長坎利夫稱，央行數字貨幣將會導致銀行存款流出。（金十）[2021/10/15 20:30:18]

二、央行數字貨幣（DC/EP）是什么

DC/EP全稱為Digital Currency Electronic Payment，是中國人民銀行開發尚未發行的數字貨幣。

DC/EP首次亮相于2019年10月29日，在中國金融四十人論壇等機構舉辦的“2019外灘金融峰會”上，中國國際經濟交流中心副理事長黃奇帆在會上表示：“目前我國央行推出的數字貨幣DC/EP，是基于區塊鏈技術推出的全新加密電子貨幣體系。”

此前有報道稱，DC/EP首批試點機構將包括工、農、中、建四大國有商業銀行和移動、電信、聯通三大運營商。其試點場景包括交通、教育、醫療、消費等，觸達C端用戶。

國盛證券：建議緊扣央行數字貨幣產業鏈，把握銀行IT、身份認證與支付服務三大主線:國盛證券4月11日發布《2020年央行數字貨幣專題報告》，報告指出，建議緊扣央行數字貨幣產業鏈，把握“銀行IT”“身份認證”與“支付服務”三大主線：1）銀行IT。不管是為央行還是商業銀行開發數字貨幣系統，不管是為數字貨幣添加特定字段還 是開發用戶訪問、應用系統，DCEP都無法離開銀行IT服務商。2）身份認證。在人民銀行申請的與數字貨幣有關的專利中，身份認證是不可缺失的一環，與之相關的技術是加密技術與身份認證（CA）資質。3）支付服務。盡管DCEP采用“中央銀行-商業銀行”雙層運營體系，但從專利中，商業銀行以外的“錢包服務商”或許也會扮演重要角色，而擁有電子支付經驗或牌照的廠商有望入圍試點。[2020/4/12]

2019年10月，前人大財政經濟委員會副主任委員黃奇帆曾表示，“人民銀行對于DC/EP的研究已經有五六年，我認為已趨于成熟。中國人民銀行很可能是全球第一個推出數字貨幣的央行"。

政策 | 央行數字貨幣研究所多地布局科創中心 深圳有望率先試水法定數字貨幣:根據上海證券報消息，近期，人民銀行數字貨幣研究所與南京市人民政府等幾方共建的南京金融科技研究創新中心揭牌成立，旨在推進中國金融科技研究與應用。此外，人民銀行數字貨幣研究所還在深圳設立了全資子公司。而現在深圳有望成為率先試水法定數字貨幣的城市，并為此提供了系統準備。人民銀行數字貨幣研究所所長姚前表示，未來法定數字貨幣出臺，將面臨大數據、人工智能、物聯網大發展的時代。因此，如何讓人民銀行數字貨幣更加智能，更易于與周圍環境相融合，都是必須考慮的問題。[2018/9/5]

央行貨幣研究所所長穆長春此前在多個場合表示，央行數字貨幣可以加載智能合約。但如果加載超出其貨幣職能的智能合約，就會使其退化成有價票證，降低其可使用程度，會對人民幣國際化產生不利影響。因此，數字貨幣會加載有利于貨幣職能的智能合約，但對于超過貨幣職能的智能合約還是保持比較審慎的態度。

本月初，姚前曾發表文章《姚前：區塊鏈和央行中央管控不沖突》，認為央行數字貨幣要堅持區塊鏈技術的選型。

根據今年1月央行官方微信公眾號發布的《盤點央行的2019|金融科技》，2019年央行已經完成數字貨幣頂層設計、標準制定、功能研發、聯調測試等工作。結合央行副行長范一飛2019年11月28日的發言，數字貨幣目前的工作是選擇試點驗證地區、場景和服務范圍，優化和豐富DC/EP功能，穩妥推進數字化形態法定貨幣出臺應用。

1.4月3日，人民銀行2020年全國貨幣金銀和安全保衛工作電視電話會議在北京召開。會議要求，要加強頂層設計，堅定不移推進法定數字貨幣研發工作。

2.4月10日，央行辦公廳主任周學東在一季度金融統計數據發布會上指出，關于數字貨幣，央行正按照原定計劃，有序推進。

3.4 月 14 日，央行數字貨幣 DCEP 率先在農行內測

據研究機構國盛區塊鏈研究院分析，央行推出的DC/EP可能將支持可編程的智能合約，這可能根本性地改變金融、支付行業的商業邏輯。隨著頂層設計、技術研發等工作的完善，以及大國競爭愈發激烈，預計今年有望推出全國范圍試點計劃。

安信證券認為，央行數字貨幣的發行勢必將對現有的金融市場帶來顛覆性的變化，創造全新的商業機會。市場已出現三條極具投資機會的主線：

1、發行環節—銀行IT供應商。

2、流通環節—錢包服務提供商、支付服務提供商。

3、管理環節—安全加密、KYC認證。

三、央行數字貨幣（DC/EP）落地的意義

央行法定貨幣的數字化有助于優化央行貨幣支付功能，提高央行貨幣地位和貨幣政策有效性。央行數字貨幣可以成為一種計息資產，滿足持有者對安全資產的儲備需求，也可成為銀行存款利率的下限。還可成為新的貨幣政策工具。

DC/EP 有幾大好處：

1、法償性；

2、可追溯；

3、主權信用；

4、雙離線支付；

5、定向流通。

央行數字貨幣還可提高貨幣政策操作的準確性、助推人民幣國際化以及打擊金融犯罪。種種跡象表明，央行近期正在加速推進數字貨幣落地。

附：

 

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