CFT:數字貨幣“跑分”洗錢犯罪特征分析及防范建議

隨著2020年10月以來全國“斷卡”行動的展開，我國對洗錢犯罪行為的打擊力度不斷加大，由此導致各類黑灰產資金通過傳統模式尋求“洗白”的難度有所增加，其被監管的可能性也在日益提升。

在此背景下，作為第四方支付的“跑分平臺”異軍突起、快速發展，并且開始呈現出多條犯罪產業鏈融合的態勢。特別是當下區塊鏈技術和數字貨幣市場發展迅猛，普通人難抵“區塊鏈風口”、“數字貨幣投資致富”、“日賺數千”等話術而被誘騙參與數字貨幣“跑分”洗錢活動，給傳統反洗錢偵查理念和經驗帶來巨大沖擊。

涉案數百億的數字貨幣“跑分”洗錢案

2019年初，華某在境外遙控境內人員搭建跑分平臺，通過“分層代理、分級抽頭”的方式招攬大量“跑分客”，并通過大量個人WX、ZFB二維碼進行“跑分”業務，為1900余家跨境賭博、電信網絡詐騙等黑灰產平臺提供資金“洗白”服務，使300余億元資金脫離監管流向境外。

市場消息：巴基斯坦正在研究央行數字貨幣:市場消息：巴基斯坦正在研究央行數字貨幣。（金十）[2021/4/27 21:04:52]

2019年下半年，該團伙為躲避監管開始轉型數字貨幣“跑分”模式，他們將非法資金兌換為USDT，之后通過OTC交易平臺和場外交易為上游黑灰產平臺提供資金結算和支付渠道。據杭州市機關統計數據，該“跑分”平臺會員注冊量高達十萬人以上，對接的歷史商戶賬號超過5000余個。

2020年5月27日，杭州在全國范圍內發起收網集群戰役。截至2021年2月，該平臺境內技術團隊、代理商、大額流水跑分客以及主要的上游黑灰產商戶、虛擬貨幣跑分交易相關團隊共計85余人相繼落網，累計查封扣押凍結資產6500余萬元，查處黑灰產平臺2個。

加密錢包商Abra與CFTC和SEC達成和解 涉及場外數字貨幣交易:美國證券交易委員會(SEC)和美國商品期貨交易委員會(CFTC)周一聯合宣布，他們已與加密錢包商Abra就指控達成和解。在SEC的案件中，該機構指控Abra未經注冊向散戶銷售基于證券的掉期產品。CFTC指控Abra與海外客戶非法進行數字資產和外幣的場外掉期交易，并違反注冊規定。

根據法院文件，Abra將合計支付30萬美元的罰款（向每個代理機構支付15萬美元）。（TheBlock）[2020/7/13]

數字貨幣“跑分”洗錢犯罪特征分析

結合上述例子，我們可以對數字貨幣“跑分”洗錢模式進行詳細拆解。以數字貨幣“跑分”模式的服務對象之一——賭博平臺為例，其通過該模式進行洗錢的一般路徑如下所示：

動態 | 百度加入幣圈整頓 數字貨幣相關貼吧被封禁:據華夏時報消息，繼騰訊、阿里巴巴兩大互聯網巨頭掐斷數字貨幣的場外支付渠道后，百度也加入了對幣圈的全面封鎖，往日熱鬧的幣圈吧、數字貨幣吧、虛擬貨幣吧等貼吧被全部封禁，就連一些名不見經轉的幣項目貼吧也消失得無影無蹤。\"目前公司加大了對數字貨幣這方面的監管，并根據相關法律法規和政策，對相關貼吧暫不開放。\"百度的內部人士說。

據查證，數字貨幣吧和虛擬貨幣吧目前提示“根據相關政策，本吧暫不開放”，不過如數字幣吧、加密數字貨幣吧等等相關的貼吧目前仍可進入。[2018/8/26]

第一步，賭客在賭博平臺上有充值需求；

第二步，賭博平臺會將該需求發送到對應的“跑分”平臺上；

美洲開發銀行行長：可通過區域性監管框架來監管數字貨幣:美洲開發銀行行長 Luis Alberto Moreno在第七屆加勒比國家行政長官會議上表示，可以通過區域性監管框架來監管數字貨幣，推動金融科技發展。Moreno同時肯定了墨西哥對數字貨幣的監管措施。2017年12月，墨西哥議會批準了一項法案來監管其金融技術部門，包括眾籌和數字貨幣公司。[2018/2/28]

第三步，“跑分”平臺根據充值金額的需求生成訂單并掛單至App前端供“跑分客”搶單；

第四步，“跑分客”抵押數字貨幣進行搶單，搶單成功后?上傳其本人的收款二維碼；

第五步，“跑分客”二維碼通過反向鏈路傳輸到賭客端，賭客進行付款；

第六步，“跑分”平臺確認賭客已支付，訂單完成，并將等額的“跑分客”數字貨幣押金劃撥、扣除；

最后，賭博平臺向“跑分”平臺確認賭客已充值成功，雙方進行后期對賬結算，同時“跑分”平臺為“跑分客”支付傭金。

在這個流程中，上游黑灰產利用“跑分”平臺實現了安全“隱身”、風險“下沉”、以及資金“分流”的目的。而對于“跑分客”來說，“跑分”平臺的優勢則是不限場景、支付簡單、以及持續的傭金回報等，但很多人卻沒意識到這樣的“跑分”行為已觸犯了法律。

現階段，隨著外部監管環境的不斷深化，犯罪團伙的慣用形式也在快速迭代升級。以形式進行劃分，“洗錢”類犯罪業態大致分為以下五個版本：

其中，針對前四種犯罪業態，目前已經出現了較為成熟的防范打擊策略。但5.0版本的數字貨幣“跑分”是利用區塊鏈技術與現實犯罪結合，其模式相對新穎、匿名性更強，社會危害更大。很多普通人由于對區塊鏈與數字貨幣的認知不足而被誘導參與洗錢活動，這不僅加大了有關部門的處理難度，還給行業的未來發展帶來嚴重不良影響。

如何有效防范數字貨幣“跑分”犯罪？

科技發展是必然趨勢，但新科技的出現往往伴隨著各類犯罪模式的迭代升級，實際上這難以避免。當前，傳統“跑分”借助區塊鏈技術已實現模式創新，常規的“洗錢”通道有部分轉向錨定法幣價格的數字貨幣，其所衍生出來的犯罪鏈條多，逃避打擊能力也相對較強，迫切要求我們的傳統反洗錢工作模式進行革新。

防范數字貨幣“跑分”新型洗錢犯罪，需要相關部門、行業參與主體以及個人共同參與，實行多方協同作戰，持續加強和補足數字貨幣反洗錢監管措施，建立配套的資金監控體系，借助科技完善追蹤機制，同時進行國際合作，及時阻斷灰黑產資金進一步向境外流轉。

火幣作為行業參與主體之一，致力于保護用戶，對黑產始終堅持零容忍的態度。在風險審核方面，火幣投入了大量的資源進行人工核驗工作，覆蓋事前預警、事中攔截、事后處理全鏈路工作。火幣重視與全球各地的對接工作，在反洗錢領域配合多地打擊了多起數字貨幣犯罪案件，對不法分子已形成有效威懾。

另一方面，火幣長期在反洗錢和反恐融資方面不斷加大風控策略研發投入，對于涉黑資產，平臺目前已經建立了較為完善的風控體系，包括更加精細化的T1規則，限時限額提幣策略，全面覆蓋登錄、OTC交易、劃轉、幣幣交易、充提幣、鏈上數據等場景的高風險行為應對措施等。一旦發現任何可疑賬戶，火幣都會在第一時間進行攔截和處置。

在此，火幣天眼提醒廣大用戶，不要參與各類代買和“跑分”洗錢活動，避免遭受個人的財產損失和承擔法律責任。同時，我們也建議各大平臺不斷加大風控投入，積極參與行業反洗錢工作建設，共同為行業創造一個良好的發展環境。

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