AIM:如何在 DeFi 的大航海時代保障資產安全

活動預告

我們邀請了InsurAce創始人Oliver，今晚七點半和你聊聊DeFi保險項目。感興趣的同學可以掃描文末二維碼參加活動。

傳統保險行業

保險最初萌芽于海上航行，在古時候由于技術條件的限制，航海業務具有極高的風險。當意外事件發生時，船員就會處于人財兩空的境地，但如果遠航的船只成功返航，滿載的貨物則能讓他們賺得金缽滿盆。在風險和收益的博弈下，聰明的人們想出了保險這個方法來解決這兩難的困境。

經過數百年的發展，在傳統金融當中保險已經是一個十分成熟的行業，人們對風險的厭惡決定了對保險的旺盛需求。現代社會的保險深度在2019年末就達到了7.23%，即全球的保費收入占據全球GDP的7.28%，人均保險費用為818美元。可以看出保險行業對于整個社會來說是至關重要的。

Lido將出版兒童讀物《加密貨幣是如何運作的》:10月12日消息，流動性質押協議 Lido 宣布其團隊將出版兒童讀物《加密貨幣是如何運作的》，預印本已交付給以太坊創始人 Vitalik Buterin 審查。[2022/10/12 10:31:58]

DeFi保險

2020年是DeFi生態大爆發的一年，我們看到越來越多的金融場景在區塊鏈上面得以實現，保險項目當然也是其中不可或缺的一部分。區塊鏈與保險行業的結合似乎有著天然的優勢。首先，鏈上信息不可篡改、公開透明的特性能有效避免保險行業由于信息不對稱而產生的風險溢價；其次，智能合約的應用可以消減經營成本等開支，為投保人提供更有競爭力的保險費率。

過去的一年也是各種安全事件屢見不鮮的一年，OriginProtocol由于重入攻擊損失了4500萬元，Balancer由于閃電貸攻擊損失了300萬元。在面對層出不窮的智能合約被攻擊事件時，保險的重要性顯得更加突出。

李禮輝：如何進行必要的數字金融制度建設等問題值得關注:12月31日，由清華大學經濟管理學院數字金融資產研究中心主辦的“數字金融：創新、發展與監管”高端研討會中，中國銀行原行長李禮輝表示，如何能滿足適用于我國規模化可靠應用的需求、如何進行必要的數字金融制度的建設、負責數字人民幣技術架構的研發、維護、運行等方面工作的機構體制如何設立及如何探索我國主導的全球化數字貨幣的可行路徑是值得關注的重要問題。[2021/1/4 16:22:26]

而目前的DeFi項目的資金中只有2%左右被保險覆蓋，但在金融市場較為發達的國家中，保險總資產通常會占到金融總資產的25%-35%左右。因此保險行業絕對是一個不容忽視的賽道。接下來將為大家介紹幾個具有代表性的保險項目。

NexusMutual

NexusMutual采用社區互助的保險形式。在整個運行的機制當中有投保人、風險評估員、索賠評估員這三個重要的角色。

聲音 | 陳純：除了研究區塊鏈技術本身外 還需要研究如何監管:1月12日，中國工程院院士陳純在CCF通訊刊文《聯盟區塊鏈關鍵技術與區塊鏈的監管挑戰》，文中提到，區塊鏈作為重要的底層基礎設施，在其快速發展的過程中，我們要高度重視安全問題。因此，我們除了研究區塊鏈技術本身外，還需要研究區塊鏈如何監管。公有鏈已經成為新媒體的傳播媒介，因為公有鏈本身具有去中心化、不可篡改、不可刪除、低成本的特點。利用區塊鏈去傳播有害信息、網絡謠言、煽動性與攻擊性信息，會給區塊鏈技術的產業布局和發展帶來不利影響，同時給監管部門帶來很大的挑戰。[2020/1/13]

投保人成為會員之后可以選擇不同的項目進行投保，NexusMutual目前提供智能合約和交易所托管資產被攻擊這兩種保險。風險評估員也就是承保人，使用NexusMutual發行的代幣NXM選擇自己認為安全性較高的智能合約進行質押，為投保人提供保險服務，以獲取50%的保費作為獎勵。但當投保人成功申請理賠時，則會通過銷毀質押的NXM代幣對投保人進行補償。索賠評估員通過質押NXM代幣對是否通過投保人的理賠申請進行投票，若投票的選擇與最終的結果不一致，那么質押的代幣將會被鎖定更長的時間。NexusMutual占據了DeFi保險市場較高的份額，覆蓋的ETH和DAI的數量分別達到293,799和46,745,494個。

聲音 | 江卓爾：擴容之爭核心是如何解決擁堵問題，應該大區塊擴容:萊比特礦池江卓爾今日發微博稱，擴容之爭核心是如何解決擁堵問題，擴容派堅持中本聰的大區塊擴容路線，Core黨提出隔離見證SW擴容（號稱有4M效果）和閃電網絡，3年過去了，結果呢？SW擴容只有1.2MB的微弱效果，區塊還是滿的，一到5月的小牛市立馬堵成狗，手續費飆升。閃電網絡更是徹底撲街，沒人去用這種反人性+反經濟規律的產品。Core無法解決擁堵問題，無可爭辯的事實說明中本聰是對的，應該大區塊擴容。[2019/11/16]

CoverProtocol

相較于NexusMutual必須要成為社區成員才能投保的要求，CoverProtocol則是任何人都可以購買的一種保險。

在Cover項目中主要有三種角色投保人、承保人、做市商。

承保人將抵押品存入資金池鑄造NOCLAIM/CLAIM兩種代幣，并在市場上出售CLAIM代幣，CLAIMtokenNOCLAIMtoken=1DAI。投保人使用DAI購買Claim代幣進行投保。做市商同時提供CLAIM和NOCLAIM兩種代幣的交易，以確保代幣在市場上有充足的流動性。投保人在申請索賠時有兩種選擇：

常規索賠申請，投保人花費10DAI提交索賠申請，然后由社區進行投票表決，如果接受該申請，將會移交給索賠有效性委員會做出最終裁定。強制索賠申請，需要花費500DAI將索賠申請繞開社區投票直接發送給索賠有效性委員會進行裁定。當認定被保的事件發生時，CLAIM代幣的價值就會變為1DAI。從項目2020年上線以來，一共有8名投保人提出理賠申請，其中有3名投保人得到了理賠。?

Opyn

期權雖然不屬于傳統意義上的保險，但也是一種對沖風險的有效工具。在之前介紹的項目當中保險范圍大多在于智能合約或者交易所被攻擊，而期權則可以為數字資產價格的波動提供保障。

在Opyn上面主要有兩種期權的買家和賣家。

期權的買家可以買入看漲或者看跌這兩種期權，下圖的第一行展示了買家可能的收益范圍。期權的賣家可以賣出看漲或者看跌這兩種期權，下圖的第二行展示了賣家可能的收益范圍。

用戶可以通過買入期權的方式為資產的價格變動提供一份保障，如當你質押ETH參與某一個項目時，可能會擔心在質押期間由于ETH價格下降帶來損失，這時候你就可以買入一份看跌期權，如果ETH價格低于行權價格時，你就可以以行權的價格賣出ETH，對沖掉由于價格變動給你帶來的損失。期權與之前的保險項目相比可以省掉索賠的復雜流程，具有較高的效率。

結語

DeFi保險是一條充滿潛力但又極具挑戰的賽道。現在有越來越多的項目加入這條賽道，在面對保險項目本身的智能合約安全、保險產品種類的擴充、保險費用的厘定、理賠機制的設置等挑戰時，不同的項目提出了不同的運行模式。

相信隨著整個行業的發展，之后可以為投保人提供更實惠、更便捷的保險服務。讓投保人在體驗區塊鏈項目時，有效的控制風險，為自己的資產增添一份保障。

活動報名

今晚七點半，imToken邀請了DeFi保險賽道上的新晉有力競爭者-InsurAce的創始人Oliver一起聊聊DeFi保險，幫助大家在體驗各種區塊鏈項目時更好地控制各種風險。在活動互動環節提問的朋友還有機會贏取精美禮物。掃描海報二維碼報名參加活動。

風險提示：本文內容均不構成任何形式的投資意見或建議。imToken對本文所提及的第三方服務和產品不做任何保證和承諾，亦不承擔任何責任。數字資產投資有風險，請謹慎評估該等投資風險，咨詢相關專業人士后自行作出決定。

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