DEFI:DeFi投資門檻太高？這24個一站式平臺了解一下

DeFi的吸金效應仍在持續。?

DeFiLlama數據顯示，4月6日各大公鏈上DeFi應用的總鎖倉量首次突破了千億美元大關，截至4月21日，這一數字更是已攀升到了1170億美元。

在加密世界，千億美元的數字顯然已足夠驚人，但與傳統金融相比，這一資金量級實際上僅僅相當于美國第40大銀行，資金量級大致等同于硅谷銀行和BBVAUSA。

資本永遠是逐利的，在當前的收益率環境下，圈外資金無疑會繼續嗅著高收益的味道涌向DeFi，TVL數值預計也將隨之突破一個個新的關口。然而，對于新入場者而言，無論是機構還是散戶，作為鏈上世界原生產物的DeFi總存在著一定程度的理解和使用門檻，如何尋找足夠安全且APY足夠高的池子，以盡可能小的風險去賺取盡可能大的收益是擺在所有新人面前的共同難題。

如此服務機遇面前，市面上希望解決這一難題的項目并不在少數，如yearn.finance、DFI.money等收益聚合器，RariCapital、DAOventures等智能投顧服務，CookProtocol這樣的去中心化基金等，以及?DeFiSaver及Zapper這樣的鏈上資管平臺。

盡管這些項目在名稱和定位上不同，在鎖倉量、資金動向控制方、整合協議數量、支持幣種數量、資金門檻限制、風險檔位、保底收益、多生態集成情況等方面也各不相同，但從愿景來看可以說是殊途同歸，即為新入場玩家解決DeFi玩不轉、新項目研究門檻高的問題，在此，我們將此類服務統稱為“一站式DeFi投資平臺”。

本文，Odaily星球日報將盤點市面上現存的一些較為成熟的“一站式?DeFi?投資平臺”，清晰展現這一賽道當前的服務能力，輔助新入場玩家做出投資選擇。

YearnFinance

網站：https://yearn.finance/

底層鏈：以太坊

鎖倉量：約30億美元

作為首個將受益聚合服務推入主流視野的項目，YearnFinance無疑是這一賽道的第一龍頭。

Yearn?Finance的核心產品是其機槍池，當用戶存入DAI、USDC、USDT等穩定幣以及ETH、YFI等非穩定加密貨幣后，機槍池會將資金投入一些運行較久、聲譽較佳的DeFi協議內，同時會根據不同協議實時的浮動收益率變化自動調控資金部署，在自動幫助用戶尋找最大收益的同時，也可通過統一調倉的機制來降低分散操作的gas成本。

Vesper

網站：https://vesper.finance/

幣安智能鏈上借貸協議 DeFiPie 遭到黑客攻擊:以太坊和幣安智能鏈上的借貸協議 DeFiPie （PIE）發推稱，其應用遭到黑客攻擊，目前團隊正在與安全審計公司合作尋求解決方案，建議所有流動性提供者從應用程序中提取所有流動性。目前在 DeFiPie 應用程序上持有資產不是安全的。據 CoinGecko 數據顯示，PIE 代幣 24 小時跌逾 66%。[2021/7/13 0:48:35]

底層鏈：以太坊

鎖倉量：約11.9億美元

收益聚合服務Vesper為用戶提供了一整套DeFI理財收益優化方案，用戶可存入DAI、USDC、ETH、WBTC、VSP等不同資產，并選擇激進或保守的不同風險偏好，協議則會替代用戶進行實時檢測APY并依此部署相應的挖礦倉位。

Vesper不收取存款費用，但會收取0.6%的取款費用和抽取收益15%作為協議費用。收取費用中的5%用于開發，剩余95%將進入Vesper基金中，用于在二級市場中回購VSP來反饋給vVSP的質押用戶。?

Harvest?Finance

網站：https://harvest.finance/

底層鏈：以太坊

鎖倉量：約5億美元

整體上看，HarvestFinance的功能與套路與YFI如出一轍，即解決用戶獲得高收益的核心需求，同時減少了用戶的高收益搜尋成本及鏈上操作成本。

在Harvest?Finance內，用戶可通過存入DAI、USDC、USDT等加密貨幣來獲取fDAI、fUSDC、fUSDT作為存款及收益憑證。除DeFi挖礦收益外，HarvestFinance還會給予用戶一定的治理代幣FARM作為激勵，FARM的持有者可從協議挖礦收益中分成5%的費用。

值得一提的是，HarvestFinance去年曾遭遇過一次黑客攻擊，損失共計3380萬美元，約占攻擊發生前協議中鎖倉總價值的3.2％，這也是整個2020年失竊金額數量最大的DeFi安全事件。

ValueDeFi

網站：https://valuedefi.io/

底層鏈：以太坊

鎖倉量：約8.6億美元

ValueDeFi是除了HarvestFinance之外的另一個去年曾遭受過黑客攻擊，但最終也走出低谷的DeFi收益聚合項目。截至發文，ValueDeFi的總鎖倉量已大大超越了遭遇黑客攻擊前的水平，達8.6億美元。

imToken CEO 何斌：Defi走向主流化仍面臨非常大的挑戰:金色財經報道，10月26日，《萬物生長，代碼奔騰》大會在上海召開。imToken CEO何斌現場發言指出：Defi走向主流化仍面臨非常大的挑戰。

挑戰一是私鑰，讓用戶消化理解私鑰的原理和作用是非常難的一件事，客戶不能理解私鑰的原理和作用就很難保管好私鑰；

挑戰二是礦工費，礦工費的持續上漲，對于用戶來說是很大的負擔，這個問題也是因為網絡吞吐量導致的；

挑戰三是整體Defi帶來的復雜性問題，Defi主要是通過智能合約在鏈上實現金融工程，智能合約有強大的優勢，但整體協議也容易帶來系統性的風險，因為往往最弱的協議可能決定了整體的安全等級。[2020/10/26]

作為一款收益聚合協議，ValueVaults同樣會運用多種策略來最大化用戶的資產收益率。類似于HarvestFinance的代幣FARM，VALUE在ValueDeFi協議內除了治理價值外，還可分享一部分的平臺利潤。

DeFiSaver

網站：https://app.defisaver.com/

底層鏈：以太坊

鎖倉量：約6.8億美元

DeFiSaver是一款一站式DeFi資產管理解決方案。該項目的核心功能之一為智能儲蓄，這一服務目前已集成了Compound、Maker、Aave、dYdX等四款主流協議。不同協議的實時利率被放在了同一個儀表盤內，用戶可通過儀表盤來追蹤不同協議的實時利率變化，同時?DeFiSaver也支持用戶將其資產從一種協議即時轉移到另一種協議內，進而獲取最高收益。

Zapper

網站：https://zapper.fi/

底層鏈：以太坊、BSC、Polygon

Zapper定位為一款DeFi資產管理平臺，該項目提供了與DeFi協議進行交互的無縫接口，在其平臺上可以訪問多種主流DeFi協議，所有操作都能在一個操作界面上完成。

Zapper可以幫助用戶進行一站式的投資、監控并管理其在多條鏈上所有的DeFi資產與負債狀況。Zapper的目標是讓技術水平不太高的人也可享受DeFi福祉，幫助小白化繁為簡，找到合適的投資平臺及礦池，并實時掌握自己的投資比例。用戶也無需再費力尋找各個平臺的網址，從零開始學習投資過程或計算投資回報率。

類似DeFiSaver、Zapper的服務還有Zerion和InstaDapp，這些項目均會提供一個覆蓋多重信息的綜合儀表盤，但需要用戶自己去執行移倉操作。?

調查：DeFi被大規模采用還需3至10年時間:Cointelegraph最近對DeFi展開一項調查，結果顯示，在所有的受訪者中，89%的人同意DeFi具有廣泛的可擴展性，并最終會成為主流，8%的人不同意這種說法。在DeFi領域中，48%的頂級項目預計在三到五年后才會被主流采用，而8%的人認為這可能需要超過10年的時間。[2020/9/23]

Idle

網站：https://www.cook.finance/

底層鏈：以太坊

鎖倉量：約1.4億美元

Idle也是一種去中心化的自動重平衡策略協議，協議會自動管理用戶存入的數字資產分配狀況，即將用戶的資產在不同的第三方DeFi產品之間根據算法實時移倉。至于風險及回報的平衡，用戶可以選擇通過MaxYield策略來最大化利率回報，或者通過RiskAdjusted分配策略來最小化風險敞口。

Idle協議最大的亮點在于它可以按照用戶的目標自動在各個平臺中自動移倉，同時協議層面把自動移倉功能開放了出來，任何人都可以來進行觸發。目前Idle主要支持的代幣有DAI、USDC和USDT。

RariCapital

官網：https://rari.capital/

底層鏈：以太坊

鎖倉量：約7000萬美元

智能投顧服務RariCapital采取了自動重平衡策略在不同協議之間進行套利，包括但不限于做市、套利、去中心化保險等，已接入的產品包括AAVE、Opyn、0x、dYdX等等。

從產品上看，RariCapital目前已支持3個資金池、RYPT代幣以及REPT幣，并在需要時贖回資金。3個池子都會收取9.5%的資金管理費，前兩個池額外收取0.5%的提幣費。

DAOventures

網站：https://beta.daoventures.co/invest

底層鏈：以太坊，未來將集成BSC

定位為智能投資顧問的DAOventures可為DeFi用戶提供一套智能、易于理解的自動化工具和服務。

通過DAOventures，用戶可以一站式接觸多元化DeFi產品，包括借貸、資金管理、策略選擇、衍生品、去中心化保險等等。平臺的智能投顧功能會在后臺自動核算和評估DeFi產品的資金管理收益，根據客戶的風險程度針對性地作出合適的產品推薦，以降低用戶參與加密資產投資的門檻和顧慮，幫助新人享受DeFi紅利。

火幣DeFi實驗室新增Curve、Aave、Synthetix等10家區塊鏈項目加盟:火幣集團新組建的去中心化金融部門DeFi實驗室宣布Curve、Aave、Synthetix、Balancer、Zapper、Zerion、Loopring、Bitpie、Mykey和CoinGecko共十家頭部區塊鏈團隊已正式宣布加入其全球DeFi聯盟，成為聯盟第二批成員。至此，全球DeFi聯盟已有15名正式成員。

此前報道，8月中旬，該實驗室宣布發起成立全球DeFi聯盟，由全球中心化和去中心化金融服務商及平臺共同促成。全球DeFi聯盟由火幣DeFi實驗室聯合MakerDAO、Compound、NEST社區、dYdX共同發起，將共同推進DeFi的研發，建立通用協議和標準，促進全球跨境協作和生態系統的發展。[2020/9/15]

除了智能投顧外，DAOventures還設計了一套清晰易懂的可視化界面，允許用戶查看歷史收益并根據風險狀況選擇相應策略。

Odaily星球日報此前曾采訪過DAOventures項目方，更多詳情可點擊《DeFi投資難，門檻高？不如試試智能投資顧問DAOventures》。

CookProtocol

網站：https://www.cook.finance/

底層鏈：以太坊

CookProtocol與上述所有項目稍有不同，雖然也是要為小白玩家解決DeFi玩不轉、新項目研究門檻高的問題，但采用的卻是傳統投資領域更為熟悉的基金形式，方案就是為用戶提供多樣的基金產品。

基金管理人通過創建一個個去中心化的基金，既能有效管理自己的投資組合，還可收取一定的資金管理傭金。而小白投資者則能「搭便車」，通過一種更專業的形式投入到這個兼具高風險高回報的行業。

Odaily星球日報也曾采訪過CookProtocol項目方，欲了解詳情，可點擊《用去中心化基金吸引小白，「CookProtocol」會比聚合器更好用嗎？》。

TokenSets

官網：https://www.tokensets.com/

底層鏈：以太坊

鎖倉量：約1.8億美元

TokenSets是一款基于SetProtocol的加密資產投資組合管理平臺。該平臺除了提供依照特定算法運行的機器人策略外，還提供了結合社交概念的跟投策略，可將專業的交易者與普通投資者聯系起來，為普通人提供了一個擁有專業投資策略機會的平臺工具。

在TokenSets上，專業交易者可以創建和管理自己的交易及挖礦策略，并向公眾公布這些策略。普通投資者則選擇跟隨復制專業交易者的操作，從而執行相應的策略Set。所以對于普通用戶來說，只要選好一個專業交易者的策略，繼而買入持有，就能夠輕松復制專業交易者的投資行為。

DeFi項目SashimiSwap代幣價格大跳水，跌幅近80%:9月10日，aelf網絡上的DeFi項目SashimiSwap宣布上線。上線不到12小時，SashimiSwap鎖倉量突破2.5億美金，代幣SASHIMI價格最高達6.2美元，交易額突破1億美金。9月11日，SASHIMI價格跳水至1.1美元，日內跌幅近80%。據了解，SashimiSwap是一個全新的Sushi項目，無預挖、移除所有團隊份額，并采用自動化做市商的模式，但并不是SushiSwap平臺的分叉，兩者不共享流動性。[2020/9/11]

dHedge

官網：https://www.dhedge.org/

底層鏈：以太坊

鎖倉量：約2900萬美元

dHedge是一個建立在Synthetix之上的資產管理協議，其運作模式類似于CookProtocol，即允許任何人在鏈上建立自己的投資基金，或投資他人管理的基金。

在投資過程中，用戶將能夠全程保留對資產的所有權，基金管理人無權提取任何資金。同時，Synthetix提供的合成資產讓用戶的投資標的不僅僅局限于DeFi，還可以參與到稀有金屬、外匯以及股票市場。

EnzymeFinance

網站：https://enzyme.finance/

底層鏈：以太坊

鎖倉量：約2450萬美元

EnzymeFinance原名為MelonProtocol，是一個基于以太坊的鏈上資產管理平臺。任何人都可以在該協議上部署一個鏈上基金，基金的各項細節參數，包括費用結構、風險管理概況、授權認購資產、投資人白名單等等均可自定義。

對于投資用戶而言，在買入了相應的基金份額后，即將根據該基金的具體表現來賺取收益。

PEAKDEFI

網站：https://peakdefi.com/

底層鏈：以太坊、BSC

鎖倉量：約350萬美元

PEAKDEFI的核心產品是其全球基金，這是一個由社區全體共同運作的去中心化基金。該項目認為，雖然部分用戶可能確實對如何投資感興趣，但更多用戶其實只想無腦享受收益，這就是PEAKDEFI誕生的原因。

具體而言，PEAKDEFI之內會有多個不同的基金策略，全球基金會通過智能合約自動移倉至表現最好的基金策略，以追蹤最大收益。?

StakeDAO

官網：https://stakedao.org/

底層鏈：以太坊、BSC

鎖倉量：約9200萬美元

StakeDAO是由社區構建的一款DeFi?服務聚合平臺。StakeDAO提供了多種DeFi協議理財服務，其中包括收益優化服務「Strategies」，該服務允許用戶將DAI、USDC、USDT等穩定幣及其他一些非穩定幣資產存入相應的投資策略池內，協議將通過Curve等DeFi應用賺取挖礦收益，并通過自動復投來提高收益狀況。

使用StakeDAO的Strategies服務將被收取少量的管理費和退出費，所得收益均將回歸給質押SDT的社區成員。需要提醒的是，Strategies服務內，單個池子只對應一款DeFi產品，因此似乎并沒有跨協議移倉進而追高收益的功能。?

APY.Finance

網站：https://apy.finance/

底層鏈：以太坊

鎖倉量：約3700萬美元

APY.Finance是一款針對?DeFi?流動性挖礦場景的收益聚合器，協議可將用戶存入的資金自動分配到收益最高的流動性挖礦策略內，以簡化流動性挖礦操作。APY.Finance?協議會將所有流動性集中在一起，并在一次交易中轉移資金，從而降低了所有人的?Gas?費消耗。

dForceYieldMarket

網站：https://markets.dforce.network/

底層鏈：以太坊、BSC

鎖倉量：約1700萬美元

dForceYieldMarket是dForce推出的第二個核心資產協議，旨在成為高收益型穩定幣余額寶，為用戶獲取市場上回報最高的DeFi流動性挖礦收益。目前支持的幣種包括USDx、GOLDx、USDT、USDC、DAI。用戶將代幣存入生息市場將自動獲得相應比例的dToken，每枚dToken代表著底層儲備代幣和其所對應的收益權。

Mushrooms

官網：https://mushrooms.finance/

底層鏈：以太坊

鎖倉量：約810萬美元

MushroomFinance是一個專注于在DeFi世界內尋求可持續利潤的機槍池，用戶向池內存入WETH、WBTC、DAI、USDC后即可獲得被動收益，MushroomFinance的盈利策略將通過Alchemix、Curve等集成應用來實現收益。

機槍池的收益會以用戶存入的代幣發放，在存入資金時，用戶會收到代表相應份額的mtoken，mToken的價值等于用戶本金及存款期間收益的總和。

yAxis

網站：https://www.yaxis.io/

底層鏈：以太坊

鎖倉量：約700萬美元

yAxis?是一款DeFi收益聚合器，旨在通過資本配置來獲得最佳收益。與其他相對簡單的收益聚合器不同，yAxis?會在部署策略的同時，根據需求轉換基礎資產。

至于策略運作機制，我們可以將yAxis?可以理解為一個基于?DAO的流動性挖礦實驗，YAX持有人會定期投票，決定yVault/聚合器的策略，以更好地分配用戶資金的使用方式。?

DFI.money

網站：https://dfi.money/#/

底層鏈：以太坊、BSC、Heco

既然我們在開篇就提及?YearnFinance，那么也不得不介紹其最成功的分叉項目DFI.money，在去年DeFi起步初期，YFI及YFII的相繼暴漲曾吸引了圈內圈外的無數關注。

由于是分叉而來，DFI.money的核心業務邏輯與YearnFinance并無二致，不過，在近半年的發展中DFI.money也走出了自己的道路，比如最新版前端已完成了ETH、BSC、Heco版本入口的整合，方便用戶通過統一入口參與挖礦。

Stone

官網：https://www.stonedefi.io/

底層鏈：以太坊，未來會遷移至波卡

Stone?是一款圍繞?PoS?資產提供跨鏈流動性和收益聚合的平臺，基于?Substrate?構建，主打為抵押資產賦予流動性、并提供簡單易上手的穩定收益產品。

目前Stone已經上線了USDC、USDT的穩定幣收益策略，流動性PoS資產方面目前也已上線了StafirETH的收益策略。

Odaily星球日報此前曾采訪過Stone項目方，欲了解詳情，可點擊《上線暴漲79倍，跨鏈資產聚合器「Stone」是什么？》。?

NordFinance

網站：https://app.nordfinance.io/

底層鏈：以太坊，即將集成BSC

NordFinance原名SlickFinance，這是一款穩定幣挖礦協議，目前支持USDT、USDC、DAI等三個幣種。

Nord?Finance的收益優化方案?Nord.Savings將通過在多個生態內進行穩定收益耕作來追尋合理風險狀況下的最高收益，用戶無需關心協議的具體操作方式，簡單存入穩定幣即可享受收益。

YIELD

網站：https://www.yield.app/

YIELD是一個一站式DeFi投資平臺，該項目旨在簡化投資者參與DeFi的流程，允許投資者通過該平臺輕松、簡單地投資數字資產、智能合約或協議。對于用戶而言，只需將資產存入YIELD并選擇相應的基金，YIELD將負責在繁雜的DeFi產品中尋找到最佳的收益率，繼而為用戶提供穩定的投資回報。

與前文提到的CookProtocol一樣，用戶存入YIELD的資金同樣會由專業人士，而非某套算法進行管理。YIELD在其網站中承諾會給予用戶12%的保底收益，至于安全方面，用戶本金會受到YLD保險基金的保障。

DeepGo

網站：https://deepgo.io/

數字資產智能投顧平臺DeepGo系由專業量化團隊DeepQuant孵化并提供技術支持。DeepGo目前主要服務數字資產管理機構及高凈值人士，為用戶提供風險控制、績效優化等核心功能。具體而言，DeepGo的策略挖礦將涵蓋量化交易托管、期權衍生品、DeFi挖礦、優質項目拍賣等多樣策略。

DeepGo的一大亮點在于其風控體系，除允許用戶實時監控賬戶的交易狀況外，用戶還可以設置與量化團隊約定的風控參數閾值，相關歷史業績的跟蹤誤差觸發也會預警通知，用技術方案解決人性的信任問題。?

總結

人間一天，幣圈一年；幣圈一天，DeFi一年。牛市正深，每一天都有新的DeFi產品涌現，本文很難覆蓋全生態內的所有同主題項目，如有遺漏，歡迎在文章下方留言中指出。?

往前看，隨著DeFi的進一步發展，未來仍將會有更多的資金陸續涌入DeFi，「一站式DeFi投資」賽道勢必也將繼續出現大量新項目。

對于用戶而言，雖然此類服務可以大幅降低參與DeFi的門檻，但在選擇具體產品時仍需做足必要的準備工作，一要確認項目合約是否已通過第三方獨立機構審計，二要通過項目鎖倉量及運行時長來側面評估風險狀況，三要了解具體項目的運作機制，判斷是否存在合約層面之外的其他風險因素，四要對比收益及必要消耗，計算實際收益狀況……DeFi雖誘人，但請務必將風控放在第一位。

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