UBIN:一文讀懂新加坡央行數字貨幣計劃 Ubin

中國央行數字貨幣 DCEP 在過去一個月中牽動了太多人的關注。不過，除去中國央行之外，新加坡金融監管機構新加坡金融管理局（MAS）在央行數字貨幣領域的探索和實踐也頗為務實，也非常值得關注。

雖然中國央行對法定數字貨幣（CBDC）的研究可能是全球央行中最早的一批，起源于 2014 年，但具體的上線時間和規劃還尚未完全公開，而新加坡金融監管機構推出的 Ubin 計劃早在 2016 年就已經真槍實彈試驗過了，還運行了 6 周時間，驗證使用代幣化的新加坡元（SGD）進行銀行間支付和分布式賬本結算的技術可行性，這可能是最早研究、探索和實踐分布式賬本技術的監管機構。

此次試驗開展的很順利。Ubin 項目認為，分布式賬本技術（DLT）提供了保存數據完整性的能力，數字化的新加坡元不再是遙不可及的技術。而這僅僅是 Ubin 計劃的第一個階段而已，后面還有 5 個階段將會繼續探索銀行間交易、對等支付、付款交割、跨境等不同的實際場景。

最近，新加坡金融管理局（MAS）宣布了 Project Ubin 的最新進展。MAS 將與摩根大通和淡馬錫共同開發基于區塊鏈的多貨幣支付系統原型，并認為該網絡具有提高企業成本效率的潛力，計劃于 2019 年的新加坡金融科技節和新加坡創新與技術周上進行展示。相比中國央行的 CBDC 研究，雖然兩者同樣是基于區塊鏈技術，但新加坡的金融監管機構選擇了一條更開放透明的路線，甚至把相關的報告和部分程序代碼進行了開源，讓更多人可以根據這些珍貴的公開資料進一步研究。

Mox Bank發言人回應疑凍結部分加密交易賬戶：對造成不便衷心致歉，檢視后可繼續使用:金色財經報道，香港虛擬銀行Mox Bank多位用戶反映旗下銀行賬戶在短時間內被數度凍結，有用戶分析此事或與近日Mox Bank對部分買賣加密貨幣客戶較敏感有關。對此，Mox Bank發言人回應稱：“我們一直重視所有客戶安全安心使用我們的服務，以及保障客戶權益。因此，我們根據既有的制度檢視個別客戶的賬戶，以作為我們保障客戶權益的措施之一。我們已通知受影響客戶有關賬戶因而暫時停止使用，完成檢視后，客戶將可繼續使用賬戶。我們對受影響客戶造成不便衷心致歉，并感謝所有客戶的耐心等待及體諒。”據悉，此前香港金管局回應稱已知悉該事件并要求Mox Bank做出適當跟進，確保客戶關注得到妥善處理。（fx168news）[2023/7/11 10:48:52]

如果你不了解分布式賬本技術（DLT）是什么意思，那新加坡金融監管局在 Project Ubin 的報告中就很明確的寫明了，區塊鏈本質上就是分布式賬本技術的實現方式。甚至你可以這么理解，區塊鏈就是分布式賬本技術的一種大眾更喜歡使用的簡稱。

拜登：美債違約將對美國經濟和人民產生災難性后果:金色財經報道，當地時間5月17日，美國總統拜登發布講話稱，美國政府明白，美國債務違約將對美國經濟和美國人民產生災難性的后果。拜登表示，他于當地時間16日晚與國會領導人舉行了一次關于預算問題的會議，他們一致同意如果美國不出現債務違約，政府將就預算相關問題達成協議。兩黨將繼續對預算的分歧部分進行談判，就細節達成協議。拜登還表示，他將在未來幾天繼續與國會領袖進行關于債務上限的討論，直到達成協議。他預計將在當地時間21日召開新聞發布會討論該問題。拜登重申，美國不會出現債務違約。[2023/5/18 15:10:41]

烏敏島

Project Ubin 項目的名字來源于烏敏島（Pulau Ubin），這是新加坡的一個外島，也是新加坡最后的部落或村莊的所在地，人口僅 100 左右，按新加坡政府的規劃，島上的大部分自然環境將維持原狀。該島曾經為新加坡提供了很多的花崗巖，用于鋪設新加坡的新柔長堤（Singapore-Johor Causeway），為馬來西亞和新加坡的雙邊貿易和關系奠定了基礎。所以 Project Ubin 也希望能將行業參與者召集在一起，通過技術創新引領企業和人民生活的未來。

Jordan Peterson博士：比特幣可以解決美國銀行倒閉的問題:金色財經報道，Jordan Peterson博士針對美國銀行倒閉事件發表意見稱，比特幣可以解決這個問題。[2023/3/13 12:59:28]

Ubin 的合作方幾乎都是全球頂級的機構，和金融相關的機構包括：淡馬錫、美銀美林、瑞士信貸集團、星展銀行、匯豐銀行、摩根大通、三菱日聯金融集團、華僑銀行、新加坡交易所、大華銀行、花旗銀行、渣打銀行；技術上的合作伙伴包括埃森哲、R3 聯盟、IBM、ConsenSys、微軟；其他的參與者還包括了咨詢機構和央行，包括德勤、納斯達克、英國央行、加拿大央行、畢馬威等。

全球都在關注 DLT 技術

根據官方介紹，Ubin 是一個合作項目，Ubin 希望能與行業的合作伙伴一起探索使用分布式賬本技術進行針對支付和證券的清算和結算。該項目旨在通過實際的試驗幫助 MAS 和整個行業更好的理解分布式賬本技術，因為它有可能使金融交易和流程更加透明、更具彈性并且成本更低。Ubin 的最終目標是幫助開發基于央行發行的數字代幣，并提供比當前的系統更簡單和更高效的解決方案。

過去七天，去中心化交易所的交易量達320億美元:11月14日消息，據Dune Analytics的數據，去中心化交易所 (DEX) 的交易量在過去 7 天內達到了驚人的 320 億美元。其中，Uniswap占同期交易量的 209 億美元，占比最高。隨后是 Curve 71億美元，DODO 12.4億美元和Balancer 10.6億美元。[2022/11/14 13:03:23]

Project Ubin 項目分為六個階段，目前已經發布了前四個階段的總結報告。

第一階段：數字化的新加坡元（SGD）

在該階段，MAS 和 R3 聯盟探索了使用央行數字貨幣（SGD 的代幣化版本）進行銀行間支付的情況。

在總結報告中，Ubin 指出第一階段在 2016 年 11 月 14 日至 12 月 23 日區間運行了 6 周，旨在評估使用中央銀行發行的代幣形式的新加坡元（SGD）進行銀行間支付和分布式賬本結算的技術可行性。

安全團隊：DFX Finance攻擊者獲利逾23萬美元:11月11日消息，據慢霧安全團隊情報，ETH鏈上的DFX Finance項目遭到攻擊，攻擊者獲利約231,138美元。慢霧安全團隊以簡訊形式分享如下：

1. 攻擊者首先調用了名為Curve的合約中的viewDeposit函數來查看合約中的存款情況，之后根據返回的存款情況來構造合適的閃電貸需要借出的錢。

2. 緊接著繼續Curve合約的flash函數進行閃電貸，因為該函數未做重入鎖保護，導致攻擊者利用閃電貸中的flashCallback函數回調了合約的deposit函數進行存款。

3. 存款函數外部調用了ProportionalLiquidity合約的proportionalDeposit函數，在該函數中會將第二步中借來的資金轉移回Curve合約里，并且為攻擊合約進行存款的記賬，并且為攻擊合約鑄造存款憑證。

4. 由于利用重入了存款函數來將資金轉移回Curve合約中，使得成功通過了閃電貸還款的余額檢查。

5. 最后調用withdraw函數進行取款，取款時會根據第三步存款時對攻擊合約記賬燃燒掉存款憑證，并以此成功取出約2,283,092,402枚XIDR代幣和99,866枚USDC代幣獲利。

此次攻擊的主要原因在于Curve合約閃電貸函數并未做重入保護，導致攻擊重入了存款函數進行轉賬代幣來通過閃電貸還款的余額判斷，由于存款時有記賬所以攻擊者可以成功提款獲利。[2022/11/11 12:51:08]

在該系統中，參與的銀行將現金抵押到 MAS 在央行的托管賬戶中。MAS 將在分布式賬本中以數字化的 SGD 創建等價的代幣，并將其分配給相應的銀行。參與銀行從中央銀行收到數字化 SGD 之后，便可以自由地互相或與中央銀行之間進行匯款（付款）。

Ubin 項目表示第一階段開展的很順利。通過將分布式賬本與 MAS 的 MEPS+系統（一種實時全額結算系統）集成和同步，可以實現銀行間支付。這意味著，除了提供 24 小時的運行時間和記錄的可追溯性之外，分布式賬本還保持了現有電子支付和記賬系統中保存數據完整性的能力。數字 SGD 貨幣市場不再是遙不可及的技術，在這種市場中，銀行可以相互借貸和借用數字 SGD，而無需向央行抵押現金。

Ubin 的架構圖

第二階段：國內銀行間交易

在該階段，MAS 和新加坡銀行協會（ABS）探索了使用 DLT 的銀行間轉賬，并調查了特定的實時全額結算系統（RTGS）的功能，比如隊列處理和付款死鎖的解決方案。

事實證明，數字化 SGD 可以在用于國內銀行間支付的分布式賬本上運行，下一步就是消除結算過程中常見的問題：付款死鎖（payment gridlocks）。由 MAS 和 ABS 發起的第二階段探索了分布式賬本在特定 RTGS 功能中的使用，重點是分布式的「流動性儲蓄機制」（LSMs）。

其次，還需要解決交易的隱私問題。該階段在三個不同的分布式賬本平臺上開發了三個原型：Corda、Hyperledger Fabric 和 Quorum。Ubin 的目標是在報告當時的 13 周之內使用基于分布式賬本的全功能實時全額結算系統投入運營。

第二階段已完成

第三階段：將 DLT 技術運用在「付款交割」（DvP）

在該階段，MAS 和新加坡交易所（SGX）合作，在兩個獨立的區塊鏈平臺上實現國內的付款交割結算，以處理代幣化的資產。兩者還共同發布了一份行業報告，提供了通過智能合約自動進行付款交割結算流程的全面視圖。

三個解決方案原型

第四階段：跨境結算的「對等支付」（PvP）

該階段的目標是評估跨境 DvP 的可行性。

加拿大央行，英國央行和 MAS 聯合發布了一份報告，評估了可優化跨境支付和結算的一種替代方案。該報告審查了現有的問題，并考慮了一種替代的模型，可能可以為用戶優化速度、成本和透明度。隨后，MAS 和加拿大央行將各自的實驗性國內支付網絡（即 Ubin 項目和加拿大的 Jasper 項目）連接起來，并成功進行了使用央行數字貨幣進行跨境和跨貨幣支付的實驗。這兩家機構還聯合發表了一份報告，提出了跨境結算系統的不同設計方案。

第五階段：目標運營模式

該階段的目標是評估分布式賬本對現有監管框架和市場流程的影響。

第六階段：跨境的「付款交割」和「對等支付」

該階段的目標是使用之前獲得經驗來執行支付和證券的跨境結算。

雖然目前關于后續第五和第六階段的公開細節不多，但新加坡金融管理局在探索 分布式賬本技術的路程中，特別是落地和試驗方面處于全球前列，加上其開源、包容、協作的態度，值得各國央行參考和學習。

由于本文涉及較多術語，以下詞匯表供參考。

 

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