1去中心化借貸的背景
此前,ICO在國內被禁、STO又需較高門檻,且仍然處于試水階段。對企業來說,加密貨幣市場需要新的融資工具。據MakerDAO中國區市場負責人潘超透露,MakerDAO上的借方以企業為主,這也說明項目方將去中心化借貸作為一種金融工具。對于成熟的金融市場來說,更豐富的金融工具會帶來更高的市場流動性,由此可以預見,去中心化借貸之后,權益類產品和衍生類產品將陸續進入大眾視野,去中心化借貸是帶領加密貨幣進入金融服務的重要一步。
此外,2018年下半年數字資產價格整體下降,持幣者從炒幣轉向“理財”、借貸、保證金交易等,進行增值保值。2018年12月31日的活躍貸款余額達到7100萬美元,相比2017年12月31日的600萬美元,增幅1083%,也反映了去中心化借貸平臺的接受程度大幅提升。
去中心化ZK-RaaS平臺Opside公布代幣經濟學:金色財經報道,去中心化ZK-RaaS平臺Opside首次公開其代幣經濟學,其中33%將分配于PoS和PoW獎勵。Opside為眾多ZK-Rollup/zkEVM提供了一個統一的ZKP算力市場,以激勵礦工參與ZKP計算。文中還解釋了PoS&PoW混合共識的經濟模型。(The Block)[2023/5/4 14:41:36]
2去中心化借貸特征
去中心化借貸是指通過去中心借貸協議匹配借方與貸方,再抵質押確認后即時劃轉資產、完成借貸行為。
去中心化社交平臺Bluesky發布初始版本代碼,將保留內容審核機制:5月6日消息,去中心化社交平臺Bluesky發布初始版本代碼,將保留內容審核機制。審核通過系統在多個層面進行,包括聚合算法、基于聲譽的閾值和用戶選擇。此外,服務提供商需根據當地法律刪除非法內容。
據悉,Bluesky由Twitter前首席執行官Jack Dorsey在2019年時創立,并獲得Twitter1300萬美元支持,目前Dorsey仍然是Bluesky董事會成員。(cointelegraph)[2022/5/6 2:53:43]
去中心化借貸協議為平臺提供了標準化和互操作性的技術基礎,并在貸款過程中起到安全管理的作用。與傳統的借貸模式相比,去中心化借貸模式具有以下特點:
Metis戰略投資rozoj去中心化衍生品交易平臺:美東時間4月28日,Metis宣布戰略投資創新DeFi衍生品交易平臺項目rozoj。
rozoj是總部位于多倫多的金融團隊研發的去中心化自動做市AMM衍生品期權交易平臺。Metis是Layer2+DAO平臺,rozoj對高頻交易的性能要求需要Metis的layer2技術支持,雙方在金融+技術的合作,拓展了Metis的生態布局,并為DeFi提供了高性能的Layer2解決方案。
rozoj近期發布了Ladder Option產品,其設置三級Step結構,方便投資者精細化管理市場風險,精準進行方向性投資。rozoj Ladder Option產品和Metis layer2技術大幅度提升了普通投資者的衍生品交易體驗。[2021/4/29 21:09:40]
a.法幣貸款與數字資產貸款相合并;
去中心化流動性聚合器Totle集成CoFiX和DODO:去中心化流動性聚合器Totle宣布為其聚合兌換工具Totle Swap新增支持新型自動化做市協議CoFiX Protocol和去中心化交易平臺DODO。[2020/12/3 22:59:04]
b.基于數字資產的抵押;
c.通過自動化實現即時交易結算,并降低實際成本;
d.用超額抵押模式代替信用審查,這也意味著可以服務更多無法使用傳統服務的群體。
去中心化借貸平臺常用的“抵押貸款”形式:借款人須將價值高于借款的資產作為抵押品,以保證在無法償還債務的情況下,貸款人可獲得抵押品。抵押貸款的業務過程如下:
3去中心化借貸的服務人群
誰是數字貨幣借方和貸方?
借方:包括量化交易平臺、加密貨幣對沖基金、區塊鏈項目方、礦場等,他們希望通過抵押數字資產獲得現金流,或通過借貸對沖風險。
貸方:包括資產管理人、家族辦公室和高凈值個人等,他們希望利用手中的資產房貸以獲得額外收益。
4去中心化借貸的三種模式
最為有名的四個去中心化貸款協議分別為Compound、Dharma、dYdX和MakerDAO,我們將其歸納為三種模式:
P2P撮合模式
Dharma和dYdX都是撮合借方和貸方的點對點協議。因此,基于這兩個協議的貸款和借款數量是相等的。
如,Dharma中由智能合約充當“擔保方”角色,評估借方的資產價格和風險。債權人則根據“擔保方”提供的評估結果決定是否貸款給借款人,同時當借款人無法按時還款時,“擔保方”自動執行清算程序。Dharma平臺的借款期限最長為90天,貸款利息是固定的。貸款人在放貸期間資金被鎖定,只有在與借款人匹配后才開始賺取利息。
dYdX協議也是P2P模式,但它與其他借貸平臺之間的主要區別是,dYdX也支持除了借入借出之外的其他交易,如期貨交易。交易者在dYdX開倉時,會借入保證金,并與貸方通過平臺就條款協議達成一致,進行保證金交易。所以dYdX的目標客戶主要是保證金交易商。dYdX平臺的利息是可變的,用戶在dYdX上貸款時沒有鎖定期或最長期限。
穩定幣模式
這一模式的典型是MakerDAO,沒有貸方只有借方,且唯一可借入的資產是DAI。借款人通過抵押數字資產借入新創造的DAI。DAI是MakerDAO平臺發行的、與美元掛鉤的穩定幣。質押資產和借款的質押比率必須保持在150%以上。而其利息是全球性的,由MKR持有者通過投票來決定。利息并不穩定,曾在一個多月的時間里從2.5%上升到19.5%。
流動池交易
以Compound為例,借方和貸方通過流動性交易池進行交易,而不是與交易對手進行匹配。每個貸款和借款的利率由池子的流動性大小來確定,即由貸方提供的貨幣總數量和借方的需求總數量之間的比率而波動。Compound不設置固定的貸款期限,貸款人可以把資金存入貸款池子持續賺取利息,并隨時提取資產。借款人有無限的合約期。
作者|廣東廣強律師事務韓武斌律師作者授權吳說區塊鏈編輯發布1中國打擊比特幣挖礦的歷史** 內蒙古率先打起第一槍 最早打響禁止“挖礦”第一槍的是2017年內蒙古互聯網金融風險專項整治工作領導小組辦.
1900/1/1 0:00:00數字貨幣市場波動巨大,嚇壞了一波又一波的小白。那么,如何能在跌宕起伏的幣市中既省心又省力地掙錢呢?我們推薦一個“懶人方式”——定投.
1900/1/1 0:00:001.項目介紹 UENC是一個以跨鏈為技術方向的可擴展基礎公鏈。使用的技術和特點主要有:·DPoW共識算法,團隊自主開發,使用C語言,一定程度上避免了中心化礦場問題;節點出塊采用了隨機抽取模式的挖.
1900/1/1 0:00:00鏈聞消息,加密貨幣交易所Gemini宣布通過GeminiOpportunityFund基金贊助比特幣核心開發者DhruvMehta和JarolRodriguez.
1900/1/1 0:00:00據Cryptoninjas消息,加密貨幣交易所Kraken宣布推出Kusama平行鏈拍賣平臺,以支持Kusama平行鏈插槽的首次拍賣。屆時,用戶可通過Kraken參與拍賣.
1900/1/1 0:00:00鏈聞消息,中國支付清算協會發布關于加強行業信息共享有效防范支付風險的提示,在當前支付風險總體形勢和變化特征中指出「利用虛擬貨幣、區塊鏈技術逃避資金溯源.
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