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DYDX:去中心化借貸

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1去中心化借貸的背景

此前,ICO在國內被禁、STO又需較高門檻,且仍然處于試水階段。對企業來說,加密貨幣市場需要新的融資工具。據MakerDAO中國區市場負責人潘超透露,MakerDAO上的借方以企業為主,這也說明項目方將去中心化借貸作為一種金融工具。對于成熟的金融市場來說,更豐富的金融工具會帶來更高的市場流動性,由此可以預見,去中心化借貸之后,權益類產品和衍生類產品將陸續進入大眾視野,去中心化借貸是帶領加密貨幣進入金融服務的重要一步。

此外,2018年下半年數字資產價格整體下降,持幣者從炒幣轉向“理財”、借貸、保證金交易等,進行增值保值。2018年12月31日的活躍貸款余額達到7100萬美元,相比2017年12月31日的600萬美元,增幅1083%,也反映了去中心化借貸平臺的接受程度大幅提升。

去中心化ZK-RaaS平臺Opside公布代幣經濟學:金色財經報道,去中心化ZK-RaaS平臺Opside首次公開其代幣經濟學,其中33%將分配于PoS和PoW獎勵。Opside為眾多ZK-Rollup/zkEVM提供了一個統一的ZKP算力市場,以激勵礦工參與ZKP計算。文中還解釋了PoS&PoW混合共識的經濟模型。(The Block)[2023/5/4 14:41:36]

2去中心化借貸特征

去中心化借貸是指通過去中心借貸協議匹配借方與貸方,再抵質押確認后即時劃轉資產、完成借貸行為。

去中心化社交平臺Bluesky發布初始版本代碼,將保留內容審核機制:5月6日消息,去中心化社交平臺Bluesky發布初始版本代碼,將保留內容審核機制。審核通過系統在多個層面進行,包括聚合算法、基于聲譽的閾值和用戶選擇。此外,服務提供商需根據當地法律刪除非法內容。

據悉,Bluesky由Twitter前首席執行官Jack Dorsey在2019年時創立,并獲得Twitter1300萬美元支持,目前Dorsey仍然是Bluesky董事會成員。(cointelegraph)[2022/5/6 2:53:43]

去中心化借貸協議為平臺提供了標準化和互操作性的技術基礎,并在貸款過程中起到安全管理的作用。與傳統的借貸模式相比,去中心化借貸模式具有以下特點:

Metis戰略投資rozoj去中心化衍生品交易平臺:美東時間4月28日,Metis宣布戰略投資創新DeFi衍生品交易平臺項目rozoj。

rozoj是總部位于多倫多的金融團隊研發的去中心化自動做市AMM衍生品期權交易平臺。Metis是Layer2+DAO平臺,rozoj對高頻交易的性能要求需要Metis的layer2技術支持,雙方在金融+技術的合作,拓展了Metis的生態布局,并為DeFi提供了高性能的Layer2解決方案。

rozoj近期發布了Ladder Option產品,其設置三級Step結構,方便投資者精細化管理市場風險,精準進行方向性投資。rozoj Ladder Option產品和Metis layer2技術大幅度提升了普通投資者的衍生品交易體驗。[2021/4/29 21:09:40]

a.法幣貸款與數字資產貸款相合并;

去中心化流動性聚合器Totle集成CoFiX和DODO:去中心化流動性聚合器Totle宣布為其聚合兌換工具Totle Swap新增支持新型自動化做市協議CoFiX Protocol和去中心化交易平臺DODO。[2020/12/3 22:59:04]

b.基于數字資產的抵押;

c.通過自動化實現即時交易結算,并降低實際成本;

d.用超額抵押模式代替信用審查,這也意味著可以服務更多無法使用傳統服務的群體。

去中心化借貸平臺常用的“抵押貸款”形式:借款人須將價值高于借款的資產作為抵押品,以保證在無法償還債務的情況下,貸款人可獲得抵押品。抵押貸款的業務過程如下:

3去中心化借貸的服務人群

誰是數字貨幣借方和貸方?

借方:包括量化交易平臺、加密貨幣對沖基金、區塊鏈項目方、礦場等,他們希望通過抵押數字資產獲得現金流,或通過借貸對沖風險。

貸方:包括資產管理人、家族辦公室和高凈值個人等,他們希望利用手中的資產房貸以獲得額外收益。

4去中心化借貸的三種模式

最為有名的四個去中心化貸款協議分別為Compound、Dharma、dYdX和MakerDAO,我們將其歸納為三種模式:

P2P撮合模式

Dharma和dYdX都是撮合借方和貸方的點對點協議。因此,基于這兩個協議的貸款和借款數量是相等的。

如,Dharma中由智能合約充當“擔保方”角色,評估借方的資產價格和風險。債權人則根據“擔保方”提供的評估結果決定是否貸款給借款人,同時當借款人無法按時還款時,“擔保方”自動執行清算程序。Dharma平臺的借款期限最長為90天,貸款利息是固定的。貸款人在放貸期間資金被鎖定,只有在與借款人匹配后才開始賺取利息。

dYdX協議也是P2P模式,但它與其他借貸平臺之間的主要區別是,dYdX也支持除了借入借出之外的其他交易,如期貨交易。交易者在dYdX開倉時,會借入保證金,并與貸方通過平臺就條款協議達成一致,進行保證金交易。所以dYdX的目標客戶主要是保證金交易商。dYdX平臺的利息是可變的,用戶在dYdX上貸款時沒有鎖定期或最長期限。

穩定幣模式

這一模式的典型是MakerDAO,沒有貸方只有借方,且唯一可借入的資產是DAI。借款人通過抵押數字資產借入新創造的DAI。DAI是MakerDAO平臺發行的、與美元掛鉤的穩定幣。質押資產和借款的質押比率必須保持在150%以上。而其利息是全球性的,由MKR持有者通過投票來決定。利息并不穩定,曾在一個多月的時間里從2.5%上升到19.5%。

流動池交易

以Compound為例,借方和貸方通過流動性交易池進行交易,而不是與交易對手進行匹配。每個貸款和借款的利率由池子的流動性大小來確定,即由貸方提供的貨幣總數量和借方的需求總數量之間的比率而波動。Compound不設置固定的貸款期限,貸款人可以把資金存入貸款池子持續賺取利息,并隨時提取資產。借款人有無限的合約期。

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