數字資產:華爾街日報：為退休儲蓄？不妨考慮下比特幣

本文來自華爾街日報，原文作者：AnneTergesen

Odaily?星球日報譯者?|念銀思唐

作為世界上最不穩定的資產之一，加密貨幣正在尋求投資界的主流認可。它們的下一個目標：你的退休投資組合。

金融服務公司正在推出新的產品和服務，讓更多的日常投資者將比特幣和其他虛擬貨幣添加到他們的投資組合里，以此獲得更高的回報。有些是以“CryptoIRA”和“BitcoinIRA”等名稱推出的。

人們對數字資產的興趣正在“爆炸式增長”，OnrampInvest?LLC?首席執行官?TyroneRoss?稱，“人們希望退休賬戶中包含比特幣。”該公司今年?5?月開始銷售?100?多名財務顧問用來監控客戶對加密貨幣投資的軟件。

華爾街投行Jefferies下調MicroStrategy股票評級至“表現不佳”:7月26日消息，知名華爾街投行 Jefferies 周二在一份研究報告中表示，MicroStrategy (MSTR) 面臨更嚴峻的宏觀經濟背景，并且對低增長資產的估值較高，因此將該股評級從持有下調至表現不佳，目標價為 180 美元。

Jefferies 表示，MicroStrategy 現在持有 129,200 BTC，由于比特幣價格下跌，該投資正在產生虧損。比特幣現在占公司企業價值(EV) 的 52%，為 28 億美元，這意味著在 39.7 億美元的投資中出現了 10 億美元的未實現損失。[2022/7/27 2:39:29]

資料來源：金融規劃協會、金融規劃雜志和Onramp的《2021年投資趨勢調查》

華爾街日報：加密行業YieldFarming存在高風險:華爾街日報發文《加密行業收益耕作者（YieldFarmer）追求高回報，但有可能失去一切》。文章稱，投資者面臨的風險是其數字財富被騙子竊取，或被突然爆發的波動抹去。該領域也基本不受監管。投資者不受美國聯邦存款保險公司的保護，而美國聯邦存款保險公司在銀行破產時向儲戶提供賠償。然而，在低收益率環境下獲得巨額回報的承諾有助于吸引主流關注。據行業分析師和數據提供商稱，過去一年，專業投資者和業余投資者投入數百億美元用于收益耕作（YieldFarming）。億萬富翁、達拉斯獨行俠隊老板、活躍收益耕作者MarkCuban表示，“收益耕作與購買高股息股票或高收益無擔保債務或債券沒有太大區別。它們必須比其他公司付出更多是有原因的。它們的風險更大。”即使是職業選手也會受傷。今年6月，Cuban此前賺取收益的數字貨幣Titan暴跌至零，他因此而遭受虧損。[2021/7/18 0:59:46]

這是一個“宏圖壯志”：投資者目前在IRAs和401s中有22.5萬億美元的資金。金融規劃協會和另外兩個組織最近對500多名金融顧問進行了一項調查，其中14%的顧問表示他們使用或推薦加密貨幣，而在2019年和2020年，只有不到1%的顧問表示使用或推薦加密貨幣。本月，專注于小公司的401計劃提供商ForUsAllInc.宣布將允許其管理計劃中的員工將其401供款的5%投資于比特幣、以太幣、萊特幣等。

聲音 | 華爾街資深人士：希望監管機構讓Facebook恪守對Libra項目結構和精神的承諾:據ambcrypto消息，Streambed Media首席執行官，華爾街資深人士Michael Casey近日對Facebook的Libra項目發表了評價，認為該項目可能具有巨大潛力，但Facebook數據泄露的歷史對該項目產生了負面影響。Casey表示，希望監管機構努力讓Facebook恪守對Libra項目結構和其外部開源模式精神的承諾。無論對Facebook提取用戶數據的能力存在何種擔憂，都不會因為這種結構而暴露出問題。[2019/7/7]

一位已經為退休賬戶選擇了數字貨幣的投資者是住在緬因州的市場研究員、28?歲的?VukasinVignjevic。“我并不反對傳統資產，比如股票，他說，“但數字資產解決了當今世界面臨的許多問題，”例如，將金融服務帶給無法訪問的人。

聲音 | 分析師：華爾街低估了Overstock的區塊鏈投資組合:DA Davidson高級研究分析師Tom Forte認為華爾街低估了Overstock的區塊鏈投資組合，并認為這是推動其股價上漲的關鍵。過去一年里，Overstock.com股價下跌了一半以上。[2019/3/17]

Vignjevic?說，他的個人退休賬戶只占他總資產的一小部分，其中加密貨幣占“相當高的比例”。

為退休賬戶增加數字貨幣對普通投資者來說意味著很多風險，包括高額費用和高波動性。隨著加密貨幣監管政策收緊，比特幣自今年?4?月創下歷史新高以來價格已腰斬。美國證交會也警告投資者當心那些允許加密貨幣等替代資產的?IRA?投資相關欺詐計劃。

然而，一些行業巨頭并沒有讓用退休賬戶進行此類押注變得容易。包括嘉信理財和富達投資在內的許多銀行和經紀公司主要將?IRA?投資者限制在股票、債券、基金和定期存單上。嘉信理財和富達的普通投資者不能購買加密貨幣，但可以購買投資于加密貨幣的信托公司的股票。

一家名為?Betterment?的數字投資公司的發言人?JoeZiemer?表示，該公司正在“積極探索”在?IRA?和應稅賬戶中提供加密貨幣，“以一種使客戶能夠以負責任的、建議的方式進行”。Betterment?行為金融和投資副總裁?DanEgan?表示，鑒于加密貨幣僅占全球股票和債券價值的?0.5%，任何超過?1%?的投資組合都是“激進的配置”。

與此同時，許多專門從事另類投資的IRA提供者正在降低加密投資門檻。IRA?托管公司?KingdomTrust?在其“ChoiceIRA”中提供了?20?種加密貨幣。據?KingdomTrust?首席執行官?RyanRadloff?稱，該公司為客戶持有的?170?億美元中，約有?10%是加密貨幣。這一比例高于過去?12?個月的?2%，即?3.5?億美元。

“我們的用戶在交易特斯拉、GameStop、比特幣和以太坊，”34?歲的?Radloff?說，“我們相信，我們的客戶看到了大膽利用退休賬戶的機會，也會進行交易，而不是干放在那里，像我們的父母那樣，把錢投進千篇一律的基金。”

Radloff?稱，頻繁交易的客戶通常希望在他們的退休賬戶中加入加密貨幣，因為他們可以免稅地將利潤進行再投資。然而?IRA?專家?EdSlott表示，長期買入并持有的投資者最好將數字資產放在應納稅賬戶中，因為他們可以用資本損失抵消應納稅所得，并且比退休賬戶所有者提取資產時支付的利率更低。

費用是另一個考慮因素。一些?IRA?的托管人，如富達，不收取賬戶費用，而專門從事另類投資的托管人，往往收取每年的托管費或賬戶維護費加上買賣交易費。

例如，據一位發言人說，另類?IRA?服務公司?BitcoinIRA?每年收取?240?美元的賬戶費，出售和購買的平均交易費分別為?1%?和?5.5%。首席運營官?ChrisKline?表示，BitcoinIRA?用戶可以通過現金和加密貨幣持有賺取高達?6%?的利息來減少或抵消費用。

數字資產初創公司投資者?RicEdelman?表示，無論他們轉向何處，加密貨幣投資者都應選擇由聯邦或州銀行當局監管的?IRA?托管機構，并仔細審查投資。RicEdelman?是咨詢公司?EdelmanFinancialEnginesLLC?和金融顧問教育集團?RIADigitalAssetsCouncil?的創始人。IRA?專家?Slott?說，那些即將退休的人也應該對數字貨幣保持警惕，因為他們的投資組合可能來不及恢復突然蒙受的損失。

然而緬因州的市場研究員?Vignjevic?從?2017?年就開始購買加密貨幣，他似乎并不擔心。“數字資產非常不穩定，”他說，“但從長遠來看，我相信我會做得很好。”

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