加密貨幣:采用比特幣作為本國貨幣，論薩爾瓦多的比特幣「冒險實驗」

原文標題：《薩爾瓦多的比特幣「冒險實驗」》，作者SantiagoPérez

薩爾瓦多成為世界上第一個采用比特幣作為本國貨幣的國家，允許人們通過數字錢包使用比特幣來支付日常商品。但這是這個貧困國家的一場冒險實驗。

今年6月9日，薩爾瓦多?(ElSalvador)?以“絕對多數”投票正式通過法案，使比特幣從9月7日(本周二)起正式成為該國的法定貨幣，這也使該國成為世界上首個采用比特幣作為法定貨幣的國家。

但國土面積狹小而貧困的薩爾瓦多將比特幣作為法定貨幣的行動起步并不順利，因為在數萬人試圖下載比特幣錢包應用「Chivo」并導致服務器超載后，政府將該電子錢包下線了幾個小時。Chivo?是該國政府運營的電子錢包，可以使用比特幣或美元來購買商品或支付服務。

這個由現年40歲的總統納伊布·布克爾?(NayibBukele)領導的政府，計劃斥資逾2.25億美元推出這項舉措，包括要求企業接受比特幣來交換商品和服務，政府接受比特幣來支付稅款，并向那些使用電子錢包?Chivo?(當地俚語中表示“Cool”的意思)的居民發放價值30美元的BTC。

但Chivo錢包在本周二早些時候并沒有出現在各大應用商店中。一些用戶在社交媒體上表示，他們無法用手機號碼或官方身份證注冊。

上圖：薩爾瓦多Chiltiupan市的一家餐館宣傳其接受比特幣支付。圖源：路透社

億萬富翁Tim Draper提議斯里蘭卡采用比特幣解決金融混亂，遭到央行行長拒絕:2月3日消息，硅谷投資者、億萬富翁Tim Draper在斯里蘭卡與當地企業家一起拍攝了一集他的Meet the Drapers電視節目，并于周二會見了斯里蘭卡總統Ranil Wickremesinghe，勸說該國采用加密貨幣。央行行長Nandalal Weerasinghe對此無動于衷，這比Draper在其他地方得到的反應要冷淡得多。這位央行行長表示，目前通脹率為54.2%，去年經濟收縮了8%。（南華早報）[2023/2/3 11:45:40]

為了紀念薩爾瓦多正式將比特幣合法化，全球的比特幣社區承諾在9月7日(周二)購買價值30美元的比特幣。以示對薩爾瓦多的支持。不過，比特幣依舊在這一天迎來了暴跌。

事實證明，加密貨幣的波動性比傳統貨幣大得多，因為它缺乏支撐其價值的經濟基本面，交易在很大程度上取決于市場情緒。

比特幣暴跌之后，薩爾瓦多總統布克爾于本周二晚些時候發推文表示，該政府利用了此次下跌的機會又購買了150枚比特幣。布克爾在Twitter上寫道，薩爾瓦多目前持有550枚比特幣，其中大部分是本周一以來購買的：

上圖：薩爾瓦多總統?NayibBukele本周二發布的推文

加密貨幣愛好者將周二稱為B-Day，也即「BitcoinDay」(比特幣日)，“因為我們非常渴望看到這個生態系統是如何發展的，”中美洲買賣比特幣或美元的外匯平臺Coincaex的創始人JoséLuisGuillén說道。Coincaex的目標是成為第一批從薩爾瓦多央行獲得許可證的外國比特幣服務提供商之一。

惠譽警告薩爾瓦多采用比特幣將對保險公司的信用產生負面影響:惠譽評級機構警告說，薩爾瓦多采用比特幣作為法定貨幣存在 \"額外的監管和運營風險\"，因為比特幣的實際執行情況還沒有被全球監管機構所定義。該機構強調，它不希望保險公司廣泛使用比特幣來進行索賠或賠付，也不希望提供以數字貨幣計價的保險。惠譽在新聞稿中表示\"使用比特幣的風險主要與它在保戶中的接受率有關，如果投保人決定用它來支付保費，保險公司可能會盡快將比特幣轉換成美元，以限制匯率風險。額外持有的高風險資產只會使這種風險更加復雜。目前，薩爾瓦多的保險業暴露在低信用質量的證券中，主要是主權債券（B-/評級展望為負面）。

之前報道，薩爾瓦多的立法機構在6月8日投票通過了比特幣法，該國將在9月7日正式采用加密貨幣作為法定貨幣。（Coindesk）[2021/8/17 22:18:10]

顯然，薩爾瓦多對比特幣的采用將受到加密貨幣倡導者、全球金融機構和各國政府的密切關注。

全球最大的加密貨幣交易公司之一Blockchain.com的研究主管GarrickHileman表示：“這是比特幣發展過程中非常具有里程碑意義的一步。”

薩爾瓦多政府還推出了一個由200臺比特幣ATM機組成的網絡，并在全國各地的廣場建立了諸多外觀時尚的、以?Chivo為商標的亭子(見下圖)，里面有員工將負責向消費者介紹比特幣。

上圖：8月29日，一個家庭在薩爾瓦多首都SanSalvador市中心的一個Chivo亭子。這些亭子將在薩爾瓦多附近的廣場向消費者介紹比特幣。

田納西州杰克遜市計劃采用比特幣 并進行比特幣挖礦:田納西州杰克遜市市長Scott Conger計劃開始在該市使用加密貨幣。市長還表示，該市正在探索讓其員工選擇以加密貨幣支付，進行比特幣挖礦并將其保留在該市的資產負債表上。此前報道，邁阿密市已開始允許其員工以加密貨幣付款。（The Street）[2021/4/22 20:47:42]

周二，在該國繁忙的?Antiguo?Cuscatlán廣場上的Chivo?亭子幾乎沒有什么人流量。一群負責推廣Chivo錢包應用的薩爾瓦多年輕人盯著自己的手機看，一些居民向他們詢問了錢包的情況。

61歲的居民LuisAlemán表示：“(該錢包)總是有小故障，但這些問題并不意味著什么。”他計劃使用Chivo錢包接收住在美國的孩子的匯款，以節省金融服務公司收取的手續費。他補充道：“再等一天對我也沒什么影響。”

許多薩爾瓦多人還在社交媒體上展示了麥當勞和必勝客等快餐連鎖店接受比特幣支付的圖片。

然而，對于這個擁有650萬人口、負債累累的中美洲國家來說，采用比特幣作為法定貨幣的風險是很高的。經濟學家表示，比特幣的劇烈波動可能會削弱政府的稅收收入和外匯儲備，因為政府既沒有政策工具，也沒有財力來遏制投機性攻擊(speculativeattack)。

“該政府在一個虛擬賭場下注超過2億美元，那是納稅人的錢，”中美洲財政研究機構?CentralAmericanInstituteforFiscalStudies的高級經濟學家RicardoCasta?eda說道。

分析：比特幣價格迅速上漲對采用比特幣的支付系統構成嚴峻挑戰:AMBcrypto今日刊文分析稱，PayPal等支付巨頭的支持，有望推動比特幣支付成為主流。然而，比特幣價格迅速上漲，對采用比特幣計價的支付系統構成了嚴峻的挑戰。以美元計價的比特幣使其成為一個有利可圖的投資機會，并限制了交易員和投資者將其視為一種產生財富的高風險、高投資回報率的資產。這種限制會阻礙比特幣支付的采用。此外，對比特幣的采用至關重要的波動性和網絡勢頭是一把雙刃劍。同樣的波動性在推高比特幣價格的同時，也降低了交易員和個人出售比特幣的利潤。通過機構投資者的積極參與和購買，牛市可能會不時得到提振，但影響可能到此為止。當前的價格上漲更有可能刺激比特幣的交易和采用，但是比特幣的采用可能會改變游戲規則。[2021/1/18 16:23:48]

國際貨幣基金組織(IMF)?等債權人的警告。IMF此前建議，政府不要采用由私人發行的代幣，因為這些代幣繞過當局，為非法交易打開了大門。而薩爾瓦多政府官員表示，采用比特幣能夠為該國居民提供負擔得起的金融服務。這位40歲的總統還希望吸引外國投資者開發該國的火山地熱發電，為加密貨幣挖礦提供大量電力。

上圖：電焊工正在薩爾瓦多SantaTecla地區的一家工廠制作金屬床架，該工廠接受比特幣支付。

該國許多企業所有者喜歡政府的這項舉措，因為通過?Chivo這個易于使用的移動應用，為他們的客戶拓寬了支付選擇，消除了銀行向商家收取的信用卡費用等成本。

報告：德國企業或因缺乏競爭優勢而放棄采用比特幣:4月30日消息，近日一份針對德國上市公司對加密貨幣適應態度的調查顯示，加密貨幣對德國上市公司來說往往不那么重要。例如，只有10%的受訪公司認為加密貨幣是一種可能的投資，而沒有一家公司聲稱投資過加密貨幣。大多數公司認為，采用加密貨幣在未來不會獲得競爭優勢。事實上，只有一家公司談到了將加密貨幣整合到其商業模式中。人們認為，加密貨幣的底層技術，即區塊鏈與比特幣的相關性更高。雖然企業采用加密貨幣的主要障礙被認為是監管的不確定性和價格的高波動性，但這些公司所也承認，潛在利益是低交易成本和去掉中間商。（AMBCrypto）[2020/4/30]

“我母親認為比特幣是魔鬼的東西，但比特幣有很多優勢，”FernandoAlvarenga說道。他的家族企業生產金屬床架和用于制作Pupusas(一種薩爾瓦多玉米餅餅)的烤盤。Alvarenga認為，比特幣的使用是該國繼2001年采用美元作為國家貨幣后，向金融創新和多元化邁出的又一步。

今年6月政府首次公布采用比特幣的計劃時，薩爾瓦多人感到意外。今年6月初，美國加密企業家JackMallers在邁阿密的?2021年比特幣大會上介紹了這一倡議，他的演講取題為「比特幣的一小步，人類的一大步」。JackMallers表示他的公司正在與布克爾合作實施一項計劃，并在演講中播放了一段薩爾瓦多總統布克爾使用英語講話的視頻。

“偉大的想法是美麗的，具有強大的力量，”布克爾在視頻中說道。當布克爾宣布他將向薩爾瓦多國民大會(NationalAssembly)提交一份法案，讓比特幣成為薩爾瓦多的法定貨幣時，興奮的會場人群起立鼓掌。幾天后，這份三頁紙的法案被草草通過了。

服裝店老板、薩爾瓦多工商會會長?JorgeHasbún表示，當他聽到這個消息時，他感到非常震驚。他補充說，這一倡議在沒有征求利益相關者或私營部門意見的情況下倉促通過，而且在最后一刻公布的相關法律規定也不足。Hasbún說道：

“如果有消費者來使用比特幣付款，我是沒準備好的。我們本可以以積極的方式駕馭這波浪潮，但這項法律的實施方式卻并不良好。”

實際上，早在幾年前，薩爾瓦多?ElZonte地區的人第一次接觸到比特幣。ElZonte?是太平洋沿岸的一個漁村，因其源源不斷的海浪吸引著外國沖浪者。2018年，在美國捐贈者的支持下，ElZonte?的3600名居民開始接受比特幣。他們開發了一個名為「BitcoinBeach」的當地電子錢包，目前該錢包在全國有3.5萬名用戶。當地慈善組織HopeHouse開始使用加密貨幣為學校輔導和海灘救生員就業項目等社會活動支付費用。

上圖：ElZonte地區的咖啡店PointBreakCafé老板EnzoRubio。自從他開始使用BitcoinBeach錢包之后，這家咖啡店就支持比特幣付款。

ElZonte當地的慈善組織HopeHouse?的創始人之一JorgeValenzuela表示，有關政府將采用比特幣的消息一傳出，比特幣的使用就傳遍了整個城鎮，從夫妻店到時髦的咖啡吧。“我們已經改變了對薩爾瓦多的敘事，它從一個危險的國家變成了一個擁抱加密資產的國家，”他說道。

比特幣的正式采用，正值布克爾面臨越來越多的經濟發展阻力、不斷擴大的預算缺口以及進入債券市場的渠道有限之際。該國與拜登政府的外交關系一直很緊張，因為國際組織指責布克爾用獨裁手段控制薩爾瓦多。

今年5月，布克爾所在的執政黨議員解雇了該國最高法院的所有成員。上周五晚些時候，新任命的最高法院法官們裁定布克爾可以連任兩屆，從而使布克爾能夠競選連任。美國駐薩爾瓦多大使館表示，這項裁決違反了薩爾瓦多憲法中禁止直接連任的規定。

盡管布克爾是拉美國家總統中支持率最高的總統之一，但他的比特幣倡議非常不受歡迎。薩爾瓦多?UniversidadCentroamericanaJoséSimeónCa?as?大學在本月早些時候發布的一項民意調查顯示，超過65%的薩爾瓦多人不希望政府花納稅人的錢來采用比特幣，80%的人對比特幣幾乎或沒有信心。

薩爾瓦多的國際卡車司機協會(InternationalTruckersAssociation)今年8月表示，強制企業接受比特幣限制了經濟自由。

8月27日，參加過該國20世紀80年代的內戰的數以百計退伍軍人在薩爾瓦多財政部前示威，要求政府提供養老金福利，并反對將比特幣作為法定貨幣。

上圖：8月27日，薩爾瓦多內戰的退伍老兵們在首都SanSalvador舉行抗議活動，要求改善養老金，并反對使用比特幣作為法定貨幣。

56歲的AlbertoAmaya曾在薩爾瓦多陸軍特種部隊服役，他表示：“比特幣適合技術更先進、經濟更強的國家。”

另一名退伍軍人JuanManuelPineda也說道：“這是一場瘋狂的經濟冒險。如果我們連智能手機都沒有，也沒有錢上網，我們怎么使用比特幣？”

甚至一些加密貨幣的倡導者也不愿使用國有的Chivo電子錢包，因為擔心隱私問題。

在線寵物食品配送服務SmartPetSV的老板OswaldoSerrano說道：“你把你所有的數據，包括你的財務動向、進出情況，都交給政府。”

Chivo錢包里的資金是由政府代表其公民控制的，因此存在安全風險。Blockchain.com研究主管GarrickHileman指出，這種資金中心化有吸引黑客的風險。

9月7日，薩爾瓦多首都發生了1,000多人游行，抗議將比特幣作為法定貨幣，當地時間中午時分，抗議者在最高法院大樓前焚燒輪胎并燃放煙花，政府在抗議現場部署了大量武裝警察。

上圖：9月7日，薩爾瓦多街頭爆發反對比特幣采用的抗議活動。

?此外，在薩爾瓦多，金融服務公司是該國每年從居住在美國的薩爾瓦多移民那里收到的60億美元匯款的主要渠道，這些金融服務公司將接受比特幣支付，但這些資金會立即被轉換成美元。這些公司的高管們表示，這是因為，他們最擔心的是如何防止美國受監管的銀行由于盡職調查和合規風險而切斷與薩爾瓦多的聯系，因為這些美國的銀行為薩爾瓦多的銀行提供金融服務。

“由于薩爾瓦多將有兩種貨幣(即美元和比特幣)，現在問題就變成了，比特幣生態系統會通過薩爾瓦多吸納更多的美元嗎？美國會同意這樣的事情發生嗎？”為機構投資者提供加密貨幣服務的銀行?AvantiBank?的首席執行官CaitlinLong說道。

比特幣法案通過后，評級機構穆迪(Moody's)下調了薩爾瓦多的信用評級，而該國以美元計價的債券也面臨壓力。此外，世界銀行發言人周二重申，“考慮到環境和透明度方面的缺陷”，該行不會幫助薩爾瓦多采用比特幣。

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