EFI:DeFi：金融的未來，監管機構和行業需攜手合作

文：JANETHOMASON

編譯：Zion??????責編：karen

做好準備吧！這是一個全新的世界——一個沒有中介的金融系統，任何人只需一部手機和一個錢包就可以24小時使用！正如JulienBouteloup所說的那樣：

在DeFi中，我們正在構建的是完全去中心化的技術，完全透明，由算法運行。這一點無人能敵。他繼續道：“我們正在研究論文，40年的研究、基礎研究、離散數學的基礎上建設，并且將它們放到鏈上，沒有人能超越這一點。沒有比這更好的了。GitHub在90年代還不存在。首先，我們正以光速前進，因為一切都是開源的，每個人都可以參與。”

NovumInsights在8月份的一份報告中指出，自2020年以來，DeFi市場增長了40倍，當時DeFi的總鎖定價值為610億美元左右(而目前的TVL約為1650億美元)。作為DeFi重要組成部分的穩定幣市值在2021年上半年增長到1120億美元。

波卡隱私DeFi項目Manta Network宣布加入波卡DAO聯盟:官方消息，波卡隱私DeFi項目Manta Network宣布加入波卡DAO聯盟。至此，波卡DAO聯盟成員數已擴大至17家波卡生態項目，涵蓋了DAO、智能合約、DeFi、隱私、存儲等多個領域。Manta CSOVictor表示：“Manta非常榮幸加入波卡DAO聯盟，與眾多波卡生態項目一起打造公開透明高效的去中心化社區組織。希望Manta可以借助SubDAO的力量更好地與其它生態成員相互協作、也通過Manta的隱私DeFi基礎設施為波卡生態提供隱私支持，共同賦能波卡生態。”[2021/5/26 22:45:06]

在獲得巨大增長的同時，DeFi的投資者也在虧損，因為DeFi不受中央機構的監管、調解、托管或驗證，只由智能合約驅動。因此，如果智能合約失敗或受到攻擊，消費者就沒有補救措施。全球數字資產監管專家LorettaJoseph表示：“監管機構保護消費者和投資者。在DeFi中，沒有任何中介需要監管，所以它完全是P2P。問題是未來將如何監管。人們會被騙。當人們開始被騙時，他們做的第一件事就是向監管機構投訴。”

幣贏DeFi專區Miniswap上線HBTC/USDT礦池:據官方消息，Miniswap將于北京時間2020年11月9日18：00點上線HBTC/USDT礦池，用戶在Miniswap添加HBTC/USDT流動性即可通過跨鏈流動性挖礦平臺m.finance 挖礦獲得MG（麥哲倫）。據悉，HBTC是火幣在以太坊上的BTC跨鏈資產，采用超額準備金保障，可驗證、可信承兌。幣贏Defi專區Mini當前報價0.0402 USDT，上漲29.1%。[2020/11/9 12:05:54]

事實上，自2019年以來，DeFi協議已經因黑客和其他漏洞攻擊損失了約2.85億美元。正如專家們所說，大多數黑客攻擊都是由于開發人員的不稱職和編碼錯誤造成的。當行業完全依賴于代碼時，這一點非常重要。

SEC

DeFi借貸協議bZx流動性挖礦延期:9月1日，DeFi借貸協議bZx官方推特宣布，原定于今日開啟流動性挖礦已經延遲，原因是目前智能合約正在部署中，太多的智能合約，網絡又很擁堵，而且合約需要在部署的過程中進行測試。[2020/9/1]

）的HesterPeirce在接受Forkast.News關于DeFi的采訪時說：“這對我們來說將是具有挑戰性的，因為我們的大部分監管方式都是通過中介機構，而當你真正建立去中心化的東西時，沒有中介機構。這對系統的恢復能力很有幫助。但是，當我們試圖介入并監管，要想知道如何做到這一點時，就困難得多了。”

與政府支持的法定貨幣相比，監管擔憂往往圍繞加密市場的波動性、洗錢和恐怖主義融資的風險、市場的不受監管性質，以及財務損失追索權的缺失。非同質化代幣正在爆炸式增長，引發了興奮、困惑、法律問題，也產生了巨大收益。NFT市場也在吸引大量加密交易，這可能會讓監管機構感到困擾，他們可能會將NFT易中的巨額資金流動視為洗錢。在宏觀層面上，金融體系的去中心化以及管理經濟穩定和保護消費者利益的能力對監管者構成了進一步的挑戰。

跨鏈DeFi項目Kava正式上線HitBTC交易所:據官方公告，北京時間5月18日18:00，Kava正式登陸HitBTC交易平臺，開啟KAVA/BTC交易。Kava是基于Cosmos的首個跨鏈DeFi項目，提供主流數字貨幣BTC，XRP，ATOM，BNB的抵押借貸。HitBTC是一家英國的加密貨幣交易所，提供交易、托管和其他相關服務。HitBTC通過強大的API（REST，WebSocket和FIX API）提供了廣泛的交易工具和訂單類型，使交易操作變得便捷。[2020/5/18]

DeFi去中心化自治組織(DAO)作為在不同區塊鏈之間轉移加密貨幣的一種方式，很受歡迎。這支持加密借貸和流動性挖礦。據保守估計，DAO監管的資金超過5.43億美元。在DAO中，信息技術治理和公司治理是一回事。該組織由智能合約管理和運營，智能合約由算法監控和執行。代碼同時進行治理和執行。如果算法失敗了，那么誰來負責?

聲音 | Tether首席技術官：USDT可以很好地作為許多DeFi項目的抵押品:金色財經報道，Bitfinex和Tether的首席技術官Paolo Ardoino在采訪時表示，考慮到與區塊鏈平臺相關的不確定性，比如ETH從工作證明轉向權益證明，其透露了團隊決定USDT在哪個區塊鏈上發布的標準。Ardoino表示，已經有了安全和業務審查，第一個過程是檢查社區是否有興趣在其平臺上發布USDT。以ETH為例，USDT是在2017年12月左右在ETH上發布的。考慮到2017年比特幣高昂的交易費用，公司決定將業務擴展到ETH。此外，他表示，USDT可以很好地作為許多DeFi項目的抵押品。[2020/1/7]

在一篇題為《監管區塊鏈、DLT和智能合約：技術監管者的看法》的聯合文章中，一組研究人員概述了一些需要考慮的要點：(1)確定可實施監管的中心點的重要性，如礦工、核心軟件開發人員和終端用戶。他們甚至會提高政府或監管機構成為潛在參與者的可能性；(2)責任認定問題——核心軟件開發人員是否需要承擔責任？(3)智能合約的不可更改性和缺乏更新能力的挑戰；(4)質量保證和技術審計過程的需要。

預計交易所和錢包提供商將成為監管機構關注的焦點。去中心化交易所允許用戶以P2P的方式直接從他們的錢包進行交易，而不需要中間人。全球反洗錢監管機構金融行動特別工作組(FATF)也在關注交易所。Civic首席合規官ChristopherHarding指出，FATF提出的指導方針表明，DApp將需要遵守執行FATF、反洗錢和反恐融資要求的國家特定法律。

倫敦經濟學院最近對16家領先交易平臺進行的審查發現，只有4家交易所受到與交易相關的嚴格監管，因此存在明顯的差距。現在，一個項目要想在任何一家主要交易所上市，都需要通過審計，但有意義的安全還不止于此。NovumInsights首席執行官TobyLewis指出：

此外，請記住，智能合約是可以被攻擊的。即使它們通過審計，也不能保證沒有漏洞。在開始參與之前，你要做好自己的研究。在一個項目以每年平均20%的復合增長率發展的開源環境中，找到合適的時機進行監管，使人們免受風險，但創新不受限制，是一個需要解決的典型問題。一些政府已經通過使用監管沙盒來實現這種平衡，而一些政府則直接進行立法來實現。

DeFi領域的領軍人物非但沒有抵制監管，反而將其視為行業走向成熟的一部分。在接受Cointelegraph采訪時，DeFi借貸平臺Aave的創始人StaniKulechov表示，同行審查將是未來的趨勢：“審計師不是為了保證協議的安全性，只是幫助發現團隊本身都沒有意識到的東西。最終，這是關于同行審查的問題，我們需要作為一個社區找到激勵錯失，讓更多的安全專家進入這個領域。”在同一篇文章中，EmelianoBonassi談到了ReviewsDAO，這是一個將安全專家與尋求審查的項目連接起來的同行審查論壇。Bonassi認為這有可能成為一個學習機會，擁有專業知識的人可以為改善DeFi生態系統的安全性做出貢獻。

VemantiGroup首席執行官TanTran表示：“未來，我將確實看到擁有無需許可金融產品和服務的平臺被加速采用，任何人都可以在任何地方使用這些產品，但每個平臺都將由受監管方管理并進行集中控制，以確保問責和合規。這并不是要阻止創新。這更多地是為了阻止不良行為者利用缺乏經驗的消費者。”Block.one首席執行官BrendanBlumer就DeFi向Cointelegraph提供了專家意見，其總結道：“數字經濟中真正的贏家將是那些考慮長遠、花時間確保自己的產品符合監管和專業服務要求的人。”

顯然，交易所和軟件開發人員可能會被監管機構盯上。我們預計，監管機構將尋找改進技術質量保證流程和DeFi治理的方法，這只能與行業共同完成。MarkTaylor強調，監管機構需要繼續與加密行業參與者合作來保護消費者。

JulienBouteluop解釋說：“在DeFi，我們實際上正在構建傳統金融擁有的一切，但更快速、更強大、更透明，而且更容易被每個人使用。它真的很不同。這意味著世界上的任何人都可以使用技術，而不需要得到任何人的許可。我認為有必要推動創新，建設一個更美好的世界。”

在這個全球24/7、無邊界的市場中，我們對誰、什么以及如何進行監管？這是一場全新的比賽。監管機構和行業將需要攜手合作。

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