EFI:FATF 虛擬資產指南更新：DeFi、穩定幣和自托管錢包

作者：AmyLiu

圖片來源：網絡

金融行動特別工作組(FATF)的虛擬資產指南更新列出了一套全面的指導方針，以規范快速發展的加密貨幣領域。隨著這一更新的發布，未來幾年數字資產公司可能會在全球范圍內的反洗錢和打擊資助恐怖主義(AML/CFT)法規方面更加明確。

DeFi?通常不是去中心化的

FATF提醒監管機構，不要盲目接受將各種平臺稱為“去中心化”的加密行業營銷。在功能上，這些平臺通常有一個自然人控制或影響他們的活動。“控制或影響”一詞是關鍵，它提供了一個框架來分析誰應該是有義務遵守AML/CFT法規的實體。在FATF看來，幾乎所有的DeFi平臺仍然是虛擬資產服務商(VASP)。FATF為將DeFi平臺置于監管之下提供了廣泛的指導，其中一個建議是，如果DeFi平臺確實沒有實體運營，司法管轄區可以下令設立VASP作為其義務實體。

聲音 | FATF高級政策分析師：對于業內對6月新規的擔憂，FATF正在進行調查:對于FATF 6月發布的反洗錢新規，業內提出了以下批評： 1. 對于初創企業較多的行業來說費用過高； 2. 對于將匿名交易作為一定文化價值的行業來說，這樣做并不合適； 3. 用戶并非管制對象，可能會變得依賴于點對點交易（存在轉向地下交易的擔憂）。 對此，FATF高級政策分析師Tom Neylan表示，FATF正在就上述問題進行調查。 還有人指出，如果FATF的非成員國實行與此次不同的一系列標準，加密貨幣從業者也應遵守這一標準。（Coinpost）[2019/9/17]

新DeFi平臺的興起可能會在2022年放緩。監管機構和區塊鏈企業家之間可能會就誰“控制或影響”各種DeFi協議展開有爭議的法律斗爭。DeFi平臺的許多組織者將開始加快努力，以實現真正的去中心化，例如試圖解除特定個人與平臺之間可能存在的鏈上和鏈下聯系。與其他受監管的VASP一樣，在不遵循AML/CFT要求的情況下運營的DeFi平臺將越來越多地被這些VASP視為風險較高的企業。DeFi活動不會消失，但可能會減少，就像幾年前一度繁榮的首次公開募股(ICO)階段一樣。

聲音 | 美國財長：FATF新規允許適當使用，但不容忍加密貨幣用于非法活動:美國財政部長姆努欽（Steven T. Mnuchin）今日在反洗錢金融行動特別工作組（FATF）奧蘭多全體會議上發表演講時指出，根據最新措施，虛擬資產服務提供商將被要求執行與傳統金融機構相同的AML/CFT（反洗錢/反恐怖融資）要求。具體要求包括: 識別資金的發送方及接收方; 開發相關流程，要求其與虛擬資產的其他提供者及執法部門共享信息; 了解客戶并進行適當的盡職調查，確保他們不從事非法活動； 制定風險程序，以解釋其特定業務類型中的風險。 姆努欽還表示：“ 我們不允許加密貨幣與秘密編號賬戶存在對等關系； 我們將允許適當使用，但我們不會容忍（加密貨幣）繼續使用于非法活動； 在美國，我已與美聯儲和其他監管機構成立了一個工作組，以確保數字資產只用于合法用途； 我鼓勵你們在自己的市場也這樣做。”[2019/6/22]

穩定幣項目

聲音 | Shyft Network聯合創始人：FATF新建議可能從根本上改變加密行業運作方式:據cryptobriefing報道，Shyft Network聯合創始人Joseph Weinberg表示，金融行動特別工作組（FATF）的新建議可能會從根本上改變加密行業的運作方式。新標準將適用FATF建議16，要求銀行向參與交易或傳輸虛擬貨幣的任何虛擬資產服務提供商（VASP）共享客戶信息。預計FATF將在6月底之前批準該建議。該建議可能要求錢包提供商和交易所彼此共享有關其客戶的數據;個人數據可能必須嵌入公共區塊鏈的交易中。 Weinberg稱，人們的數據將完全公開，供所有人查看。Weinberg認為，這將推動比特幣重回黑暗時代。據悉，FATF主席、美國財政部官員Marshall Billingslea正試圖在6月30日任期結束前推行這項法案。Weinberg表示，現在任何行動的影響都太小，已經太晚，行業可能不得不接受新的現實。[2019/5/25]

FATF認為，有一個主要因素決定了穩定幣的風險：市場廣泛采用的潛力。FATF強調，司法管轄區必須在穩定幣項目啟動之前對其進行監督，并確保這些項目在規劃階段就采取了AML/CFT緩解措施。

政策 | FATF發布要求數字貨幣交易所執行KYC數據遷徙規運行規則:今日，國際政府間反洗錢金融行動特別工作組（FATF）向成員國發出指引要求數字貨幣交易所執行類似與銀行業的KYC數據遷徙規運行規則（TravelRule）。即數字貨幣交易所在相互轉賬時也必須相互通報客戶信息，該項規定10月將在日本生效，隨后在亞太區生效，明年將在歐美生效。[2019/5/22]

推出真正“全球性”的全球穩定幣在未來一年可能會變得更加困難。監管機構可能會更加緊迫地監督穩定幣發行人，并建立專門針對這類加密資產的規則和程序。雖然FATF的重點是反洗錢/反洗錢和制裁監管，但其他類型的金融監管機構似乎可能會更有膽量在各自的監管領域行使對穩定幣的權威。美國政府當然與FATF對穩定幣的看法一致，拜登政府上周呼吁美國國會立法，加強對穩定幣發行人的監管。

錢包

但是，VASP可以在適當的時候限制用戶與它們的互動。

FATF不建議完全禁止這類錢包，因為控制資金的私鑰由用戶而非交易所或其他中心化實體持有。相反，它推動監管機構采取基于風險的方法。

該指南承認，非托管錢包缺乏VASP監管，因此沒有義務實體作為中介帶來了一定的風險。盡管如此，FATF解釋說，監管機構需要研究其管轄范圍內非托管錢包的風險性質和程度，并相應地管理這些風險。該指南建議，一種合適的基于風險的方法可能是讓VASP限制甚至禁止其用戶使用非托管錢包進行交易。但同樣，政策應該取決于風險環境，VASP應該使用區塊鏈分析軟件等技術工具來應對大部分風險。沒有一刀切的方法來處理非托管錢包。

長期以來，非托管錢包一直面臨著VASP的審查，而且審查可能會加強，特別是在VASP制定正式的基于風險的限制之前，比如用戶和非托管錢包之間的交易或數量限制。FATF指示研究和了解非托管錢包的風險，這對區塊鏈分析公司來說可能是一個福音。它還可能鼓勵區塊鏈隱私倡導者加倍支持軟件匿名化。受監管的加密領域可能會增長，但非托管生態系統仍將是一個具有重大發展和創新的利基領域。

VASP需要開始遵守旅行規則

FATF明確表示，VASP必須遵守旅行規則，即使加密行業沒有達成一致的合規解決方案，VASP也必須盡其所能記錄規則要求的有關發送者和接收者的數據，并將其傳遞給下一家機構。

此外，FATF承認數據處理和隱私的重要性，并強調指出，在與交易對手VASP共享與旅行規則相關的數據之前，VASP必須對他們進行盡職調查。

這應該會加速該行業在遵守旅行規則方面的試驗。至少，一些VASP可能不會等待全行業的解決方案，可能會嘗試創建自己的渠道和機制來遵守，即使這總體上可能是一種低效的方法。但是，如果業界對實施旅行規則的必要性存有任何懷疑，那么就沒有什么可以討論的余地了。

CBDC）無關。這是有充分理由的。CBDC可能會作為法定貨幣受到監管，將它們納入未經許可的虛擬資產的指導可能會使問題復雜化。此外，只有少數CBDC真正啟動了。對FATF來說，現在談CBDC還為時過早。但是，隨著CBDC試點的進展，它們將值得FATF給予更多關注。

指南中遺漏的另一件事是，商家廣泛采用虛擬資產作為商品和服務付款的可能性所帶來的風險。FATF明確表示，接受加密貨幣的商家不是VASP，但代表商家處理加密支付的公司是VASP。與CBDC一樣，現在為不涉及中間支付處理器的商家加密支付制定AML/CFT和制裁指南可能還為時過早。但如果商家加密支付規模擴大，監管機構將不得不關注這一點，特別是在大量商家使用非托管錢包的情況下。

本文來自比推Bitpush.News，星球日報經授權轉載。

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