DEFI:FATF發布虛擬資產指導意見，將重塑加密貨幣行業標準

金融行動特別工作組發布了期待已久的虛擬資產指南，制定了有可能重塑美國和全世界的加密貨幣行業的標準。該指南解決了所有人對加密貨幣行業最重要的顧慮之一：讓監管機構、立法者和公眾相信它不會為洗錢提供便利。

該指導意見尤其關注加密貨幣行業近期的最大監管不確定性部分，包括DeFi、NFTs和穩定幣。

該指導意見對DeFi和穩定幣的態度是很大程度的遵循了美國監管機構已有的措施，但對NFTs的態度更加友好，可以說是呼吁推定NFTs屬于非虛擬資產，這對加密貨幣行業來說是一個積極的信號。但與此同時，指導意見也聲明，如果NFTs被用于具有“投資目的”的活動，則需對其進行監管。

我們預計，這一指引將為已在2021年大部分時間內一直上漲的NFT持續增加動力。

擴展虛擬資產服務提供商的定義

Terra研究員FatMan宣布對Terraform Labs、Do Kwon提起集體訴訟:7月27日消息，Terra研究員FatMan 7月26日在推特上宣布，正與美國律師事務所Scott+Scott合作，為UST倒閉的受害者提起集體訴訟。訴訟將Terraform Labs、Do Kwon列為被告，試圖在Terra生態系統崩潰后收回UST投資。據他透露，美國以外另一個司法管轄區的案件也在進行中。

FatMan還表示，他的提議涉及“直接轉換為USDC并使用FDIC式上限向UST持有人退款”，并得到了Vitalik、Binance和孫宇晨等人的支持。[2022/7/27 2:40:23]

FATF是一個政府間組織，其任務是制定反洗錢和反恐怖主義金融政策。盡管FATF不能制定法律或政策，但其指導意見會對其成員轄區的反恐融資和反洗錢法律產生重大影響。美國財政部通常遵循和實施基于FATF指導的法規。

Terra社區研究員FatMan：關于Terra崩盤事件是內部所為的報道并不真實:6月14日消息，Terra社區研究員FatMan在推特發文表示，此前外媒關于Terra崩盤事件是內部所為的報道并不真實。文章的結論是Terra的幣安賬戶(從LUNC DAO獲得存款)與Curve UST拋售錢包相關聯，因為它也與LUNC DAO進行了大量交易。但他們忽略了一個事實，即那不是LUNC DAO的錢包，而是KuCoin的熱錢包。兩個地址并不能僅僅因為接受了KuCoin的錢而聯系在一起，這只能證明他們都是KuCoin的用戶。

今日此前消息，據外媒報道，給UST造成致命打擊的“攻擊者”錢包是Terraform Labs管理的錢包，這意味著Terra崩盤事件可能不是外部攻擊，而是內部所為。據悉，正在調查Terra事件的韓國檢察機關也確認了這種情況，并正在繼續深入調查。[2022/6/14 4:26:29]

FATF在擴大虛擬資產服務提供商的定義方面采取了一種"擴展性方法"。這個新定義包括虛擬資產和法定貨幣之間的交換；多種形式的虛擬資產之間的交換；數字資產的轉移；虛擬資產的保管和管理；以及參與和提供與虛擬資產的發售和銷售有關的金融服務。

動態 | 韓國銀行加強對加密貨幣匿名交易的監控 或與FATF新規定有關:據金融界7月5日消息，韓國當地媒體報道，韓國第二大金融集團新韓銀行（Shinhan Bank）計劃對加密貨幣用戶的賬戶實施更嚴格的監管，其目標在于徹底廢除韓國國內的匿名加密貨幣交易。據報道，該銀行將采取“特殊措施”，并指派專門人員分析交易所賬戶和檢查交易。其還表示，它將致力于開發一個人工智能系統，該系統將在本月晚些時候利用深度學習準確、快速地分析和檢測非法交易。由于近期金融行動特別工作組（FATF）要求加密貨幣交易所共享客戶信息，該行業最近面臨額外的壓力。而韓國方面，很可能會嚴格遵守金融行動特別工作組（FATF）的要求。然而，新韓銀行的新聞，似乎并沒有引發韓國交易所的擔心。“韓國政府只允許Bithumb使用NH銀行，因此，我們與新韓銀行沒有任何關系，它們的新聞也與我們的業務無關，” Bithumb的一位消息人士表示，這家交易所是由新加坡的區塊鏈交易聯盟（BXA）控制，在某種程度上是韓國最大的交易所。[2019/7/5]

一旦一個實體被標記為VASP，它必須符合其業務所在的司法轄區的適用要求，通常包括：實施反洗錢和反恐計劃，在當地政府獲得許可或注冊，并接受該政府的監管。

全球反洗錢監察機構FATF將加大對利用數字貨幣進行洗錢的監管力度:全球性政府間機構金融行動特別工作組（FATF）表示，將加強監控加密貨幣在洗錢行為中的使用。根據最近一次會議上周五發布的備忘錄，工作組表示，它已經采納了最近關于加密貨幣洗錢風險和各國采取監管措施的報告的調查結果，決定實施其他措施來應對加密貨幣的洗錢風險。盡管該機構尚未制定具體的實施方案，但這次會議表明全球監管機構越來越重視非法使用可能破壞全球金融體系的加密貨幣。[2018/3/13]

另外，FATF對虛擬資產進行了涵蓋更廣泛的定義：

“虛擬資產是一種價值的數字表現形式，可用于數字交易或轉移，并可用于支付或投資。”但不包括“FATF建議書中其它地方已經涵蓋的法定貨幣、證券和其他金融資產的數字表示”。

綜合來看FATF對VAs和VASP的定義，似乎在是將反洗錢、反恐、注冊和監測要求擴展到加密貨幣行業的大多數參與者。

35國、歐盟及FATF同意修改全球加密貨幣標準:35個國家和歐洲委員會已要求負責制定全球反洗錢政策的金融行動特別工作組織（FATF）修改其與加密貨幣有關的標準。據FATF網站消息，該組織成立于1989年，是一個旨在制定標準并并促進有效打擊洗錢、恐怖主義融資和其他相關威脅的實施措施的政府間機構。韓國為首個起草加密貨幣交易反洗錢準則的國家。[2018/3/2]

對DeFi的影響

FATF關于DeFi協議的指導意見并不明確。

開始的說法是："根據FATF標準，DeFi應用不是VASP，因為該標準不適用于基礎軟件或技術......"

但FATF隨后解釋說：DeFi協議的創建者、所有者、經營者或其他對DeFi協議保持控制或有足夠影響力的人，如果他們提供或促進了VASP服務，則屬于FATF定義的VASP。指導意見解釋說，根據他們與所開展活動的關系來區分其是否屬于VASP條件之下的DeFi項目所有者/經營者。這些所有者/經營者可以對資產或項目協議施加足夠的控制力或影響力。這種影響或許是通過保持他們與用戶之間持續的業務關系而存在，即使這種關系是通過智能合約或在某些情況下通過投票協議行使。

根據這一措辭，FATF建議監管機構不要簡單地接受“去中心化”的說法，而是要自己進行調查。FATF甚至建議，如果一個DeFi平臺沒有實體在運行，管轄區可以命令將一個VASP作為其義務實體。在這方面，除了對DeFi協議所有者/經營者有一定約束外，FATF的指導意見對DeFi中大多數參與者權益不會產生什么影響。

對穩定幣的影響

新的指導意見重申了該組織之前的立場，即穩定幣將被視為作為VASPs對待，應遵守FATF標準。

該指導意見提及穩定幣大規模采用的風險，并檢查了穩定幣可能對反洗錢帶來風險的特定設計特征。指導意見指出，具有VASPs角色的穩定幣中央治理機構，通常將被FATF標準所涵蓋。類似于對DeFi的一般做法，該機構認為去中心化治理并不足以逃避監管審查。例如，即使穩定幣的治理機構是去中心化的，FATF也鼓勵其轄區成員做到，無論機構設計和名稱如何，都需對其確定有義務的實體，減輕其系列相關風險。

該指南呼吁VASPs基于不斷發展的基準，在一個穩定幣發行之前，識別和了解該穩定幣的反洗錢風險；并在該穩定幣產品正式實施之前對其進行管理和風險控制。最后，FATF建議，穩定幣供應商應尋求在其主要開展業務的管轄區獲得許可。

對NFTs的影響

除了DeFi和穩定幣，NFTs也已爆炸性地流行起來，目前是當代加密貨幣生態系統的一個主要支柱。與對加密貨幣行業其他方面采取的寬泛監管指導做法相比，FATF建議，NFTs一般不被視為FATF定義下的虛擬資產。這可以說是一種推定，即NFT不是虛擬資產，其發行者也不屬于VASPs。

然而，與對待DeFi的方法類似，FATF強調，監管機構應考慮NFT的性質及其在實踐中的功能，而不是它們使用了什么營銷術語。FATF認為，用于支付或投資目的的NFTs可被定義為虛擬資產。

雖然指導意見沒有明確定義“投資目的”，但FATF打算包括那些以再次出售獲取利潤而購買NFTs的人或實體。雖然也有買家因為NFTs與藝術家的關系或其本身的吸引力而購買它們，但行業中大部分人是因為NFTs有升值的潛力而購買。因此，雖然FATF對NFTs的態度似乎不像其對DeFi或穩定幣的指導那樣覆蓋寬泛，但其覆蓋的直轄區會根據“投資目的”的定義對NFTs實施更嚴格的監管。

FATF的指導對加密行業意味著什么

FATF的指導意見密切跟蹤了美國監管機構對DeFi、穩定幣和加密貨幣生態系統其他主要部分的激進立場。由此中心化和去中心化項目都發現自己越來越有壓力，因為知道已經明確他們需要遵守與傳統金融機構相同的反洗錢要求。

未來DeFi項目在更深入地鉆研其業務的同時，也需嘗試新的治理結構，如接近“真正的去中心化”的DAO。這種方法也存在一定的風險，因為FATF對VASPs的廣泛定義是智能合約的關鍵簽名人或私鑰持有人。這對DAO特別重要，因為簽名者可能都被歸類為VASPs。

鑒于FATF對項目由誰“控制或影響”的涵蓋廣泛的解釋，世界各地的加密貨幣企業家都將面臨一場艱苦的斗爭。

這里表達的觀點、想法和意見僅代表作者個體，且文章目的是為了提供一般信息，不應該被當作法律建議。

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