Maker:金色深度丨除了KYC 為什么加密行業還需要KYP？

金色財經 區塊鏈4月12日訊  新冠病疫情正在改變人們的生活，也給傳統金融市場和加密貨幣市場造成了前所未有的混亂，在3月12日的“黑色星期四”時，比特幣價格甚至一度跌破4000美元支撐位。這場危機也讓許多人想到2008年次貸危機引發的全球金融海嘯，當時甚至連華爾街最大的投資銀行之一雷曼兄弟也倒閉了。基于這些前車之鑒，加密行業開始思考一個問題：如果加密貨幣市場也出現類似2008年全球金融風暴規模的大危機，是否會引發許多加密服務提供商像雷曼兄弟一樣倒閉呢？如果真的會發生這種情況，加密行業又該如何應對呢？

加密行業為何會出現KYP？

我們知道，KYC（了解你的客戶）是監管機構要求加密貨幣交易所、加密公司對賬戶持有人的強化審查，是反洗錢用于預防腐敗的制度基礎，以了解客戶資金來源合法性。KYC政策不僅要求金融機構實行賬戶實名制，了解賬戶的實際控制人和交易的實際收益人，還要求對客戶的身份、常住地址或企業所從事的業務進行充分的了解，并采取相應的措施。

金色晚報 | 3月22日晚間重要動態一覽:12:00-21:00關鍵詞：央行、12345、區塊鏈應用

1.央行官微轉發3.15系列文章 提醒公眾警惕虛擬貨幣陷阱。

2.央行鄒平座：區塊鏈推動實現經濟制度的民主化。

3.銀保監會副主席：銀行通過區塊鏈等技術為小微企業提供融資服務。

4.12345市民服務熱線將應用區塊鏈等技術提升服務水平。

5.江蘇省級農產品質量追溯平臺已實現省、市、縣追溯系統數據互聯。

6.遼寧自貿試驗區大連片區創新“區塊鏈”應用。

7.MoneyGram早已將從Ripple處收到的1130萬美元XRP出售。

8.數據顯示：只有5家交易所有正向用戶存款。

9.比特幣日內小幅下跌，由6450美元最低跌至5920美元。[2020/3/22]

而KYP是Know Your Provider的首字母縮寫，意思是了解你的提供商。事實上，這并不是要讓客戶去“了解”加密貨幣交易所、加密公司的合規狀況（畢竟這項工作已經由監管機構完成了），而是加密貨幣交易所、加密公司需要去了解自己的服務提供商（比如加密資產托管服務提供商和安全提供商等），避免當服務提供商出現風險問題時波及到自己。讓我們再以2008年全球金融海嘯為例，當時一些對沖基金看似與抵押貸款市場沒有太多關系，但實際上，不少對沖基金卻持有雷曼兄弟的股份，而且各種資金也被混雜在一起，那些使用雷曼兄弟其他服務的企業客戶也因為雷曼兄弟公司破產倒閉影響業務發展。

金色晚報 | 2月11日晚間重要動態一覽:12:00-21:00關鍵詞：挖礦難度、BSV、歐盟委員會、PlusToken、摩根大通

1. 已有321家數字貨幣交易商在澳大利亞反洗錢機構注冊登記。

2. OKEx首席戰略官：預計OKChain主網上線還需要數月時間。

3. 比特幣挖礦難度上調至15.55 T 再創歷史新高。

4. BSV盤中逆市拉升突破360美元整數關口多頭勢力強勁。

5. PlusToken跑路資金發生異動 12,424個BTC被轉移。

6. 摩根大通正在商討將其區塊鏈部門Quorum與ConsenSys合并。

7. 歐盟委員會正在收集關于建立加密資產監管框架的意見。

8. 趣鏈科技攜手浙江聯通推出區塊鏈BaaS平臺。

9. Web3基金會與萬向區塊鏈實驗室等合作推進中國區塊鏈項目。

10. 比特幣日內窄幅震蕩，最高跌至9717.24美元，最高漲至9895.01，現報9856.58美元。[2020/2/11]

就目前而言，數字資產安全領域正在嘗試整合和融合，有些加密公司和加密貨幣交易所也打算把數字資產托管業務剝離出來，創立專門的托管服務提供商，同時數字資產托管方也在嘗試將經紀業務剝離，創立專業的數字資產經紀公司。事實上，加密托管不僅是投資者安全持有資產的一個組成部分，同時也是新興監管框架的一個基本方面。更重要的是，加密資產托管概念也增加了構建統一規則的復雜度。

金色晨訊 | 1月5日隔夜重要動態一覽:21:00-7:00關鍵詞：婁底政協委員、北美、黑客、芝商所、Telegram

1.婁底市政協委員聶東平：加快建立區塊鏈產業風險防控體系。

2.“比特幣”搜索熱度區域排名南非躍居第一。

3.2019年北美的加密貨幣和區塊鏈投資最多。

4.Matt Odell：缺乏金融隱私是比特幣最大的漏洞。

5.Upbit黑客錢包地址再轉出3000枚ETH。

6.芝加哥商品交易所2020年3月BTC合約的期貨溢價有所下降。

7.Lisa Neigut：Libra的引入可能會使人們避免使用信用卡付款。

8.Telegram代表律師：SEC要求其提交ICO相關數據是“釣魚行動”。

9.比特幣日內窄幅震蕩，最高漲至7400美元，最低跌至7270.88美元。[2020/1/5]

眾所周知，傳統資產的所有權往往就是你在某個計算機上被列為某個資產的所有者，但與你是否擁有存儲相關資產的數據庫沒有關系。然而，加密貨幣卻是一種不記名資產，理論上你的“名字”并不會與之對應起來，相反，它與地址相關聯，而地址又與“錢包”相關聯。另一方面，資產本身既不存在于錢包中，也不在中央存儲庫中，更不在發行方的賬戶里，而是在一個去中心化全球網絡——區塊鏈上，它是沒有可識別的責任的。

金色午報 | 12月17日午間重要動態一覽:7:00-12:00關鍵詞：央行、IMF、PlusToken、四川、挖礦、嘉楠耘智

1.?央行副行長：經過四年的努力，避免了一場大規模虛擬資產泡沫風險。

2.?國際貨幣基金組織（IMF）發文討論央行數字貨幣好處及挑戰。

3.?Chainalysis報告：加密市場今日凌晨暴跌或與加密騙局PlusToken有關。

4.?重慶渝中區政府將區塊鏈產業發展寫入渝中區經濟發展十三五規劃中。

5.?浙江經濟和信息化廳厲敏：將打造區塊鏈等百項應用場景。

6.?江蘇江陰農商銀行完成首筆跨境金融區塊鏈服務平臺融資業務。

7.?因合同糾紛廣東法院查封比特大陸子公司近472萬元財產。

8.?四川兩家水電站“拉專線”供電比特幣“挖礦” 被罰101萬元。

9.嘉楠耘智區塊鏈CEO邵建良：未來將推出挖礦新模式——云算力+流量平臺。[2019/12/17]

因此，你只需要擁有對應加密資產的私鑰，就擁有了移動對應私鑰比特幣的專屬權，也就是說你“擁有”了加密貨幣，而無需什么所有權名稱或證明。所以當你交出了私鑰，也就意味著你有效地交出了所有權，托管方就可以平等地訪問能夠移動加密貨幣的代碼，他們擁有的所有權和擁有私鑰的你就是一樣多的了。那么，“加密托管”在這也就意味著代表你持有一些你自己的東西。

金色財經獨家消息：私募一哥王亞偉與巨人網絡已入股OKCoin 九四事件后完成股權變更:12月15日訊 , 金色財經通過工商信息查證 , 10月31日 ,北京歐凱聯創網絡科技有限公司發生股權變更 , 私募一哥王亞偉的千和系資本與巨人網絡以股東身份入股歐凱聯創 , 巨人網絡持股10%，王亞偉持股數量不明確。但股東名單并未發現網傳的雷軍系資本，金色財經會持續關注。[2017/12/15]

在加密資產領域里，一開始并沒有托管服務提供商，因為加密貨幣的最初目標之一是要消除所有中介人（比如銀行、政府等），讓人們可以真正控制自己的資產。此前，加密貨幣市場里唯一的托管方是交易所，用戶將資金存入到加密貨幣交易所，并且信任交易所可以確保資金安全。但是在中心化交易所中，用戶需要提款就必須發起提款請求，而且只能在交易所同意之后才能轉移資金。但問題是，有的加密貨幣交易所不受監管約束，隨著機構投資者進入加密市場，人們發現這些機構客戶需要受監管的托管方來確保他們的資金安全，因此必須要引入第三方服務提供商——到了這一步，我們就會發現加密貨幣交易所、加密公司開始產生KYP需求。

另一方面，隨著加密貨幣行業不斷發展，專業貸款公司也紛紛加入進來，去中心化金融（DeFi）中抵押資金規模也屢創新高。但與加密托管存在的問題一樣，加密貸款公司雖然有不同的商業模式，但卻都會持有客戶資金——這意味著，加密貸款公司其實可以促進客戶之間的貸款，這樣也能為自己創造新的收入來源，實際上就連加密資產托管服務提供商也已經開始考慮引入貸款業務了。

加密行業為什么需要KYP？

但問題是，管理客戶貸款風險所需的技能和基礎設施，與管理客戶貸款風險所需的技能和基礎設施完全不同。部署用于評估每個客戶風險的風險管理工具和用于安全計算和管理貸款抵押品的系統，也與基于內部和外部攻擊媒介分析確保客戶資金安全的方式完全不同。

當加密市場調整（或是崩潰）時、當抵押品不足（或是不存在）時，情況可能會非常糟糕。

讓我們以MakerDAO為例：3月12日，ETH價格在24小時內30%的急劇下跌和燃料費激增導致的網絡擁堵，給Maker協議、社區、基金會以及整個以太坊DeFi系統帶來了考驗。結果，部分看護機(Keeper)以 0 Dai的價格拍得了多批50 ETH的抵押品（共計450萬美金）。

看護機是 Maker系統關鍵的一部分，一般為自動的清算軟件或者人工做市商，維 Dai系統的健康和穩定。Maker 基金會希望并鼓勵更多的看護機在近期參與抵押品拍賣。在ETH價格下跌期間，以太坊網絡擁堵導致Maker預言機喂價發生延遲，雖然這是預期之外的延遲，但在客觀上給了很多用戶時間補充抵押不足資產和償還債務的時間，避免了清算。

對于風險控制欠佳的加密公司來說，一旦遇到加密市場調整（或是崩潰）時，很可能會產生多米諾骨牌效應。作為一個加密貨幣投資者而言，即便你沒有使用該公司的服務也可能會被波及，并最終損失資金，就像那些持有雷曼兄弟股份的對沖基金一樣。如果客戶意識到這一點，就會發現自己正在使用的加密托管服提供商可能并沒有“穩定”的技術合作伙伴，一旦人們發現高風險業務將會給自己帶來損失，他們就會尋找新的服務提供商，而這種變化也可能給去中心化金融公司帶來災難性后果。

KYP評估時需要關注的三個核心問題

在當前加密市場里，KYP需要成為你對旗下服務提供商盡職調查的必要環節，在進行此項工作時，需要關注三個核心問題：

1、你的服務提供商可能會存在哪些風險點？這些風險是否會對你的日常業務產生潛在影響？

以加密貨幣托管服務為例，如果你的服務提供商在一項高風險業務條線（比如交易、借貸、等等……）遭受損失，即便他們其他業務條線看似穩定，但后續也很可能會受到影響。因此，你需要確保服務提供商在出現危機時不會對你產生任何影響。或者在服務提供商出現風險之前就做好評估，充分了解相關風險會給你自己的業務帶來什么后果，尤其是要做好應對措施。

2、你的服務提供商是否正在嘗試進入全新業務領域？

如果你發現自己的服務提供商正在嘗試進入一個未知的全新業務領域，需要明確他們會在這項新業務上投入多少資源，是否會以犧牲安全性為代價。不僅如此，你還要詳細詢問拓展新業務是否會帶來新的、未知的風險，以及這些風險點是否會發生演變。如果你的服務提供商一定要拓展新業務條線，此時你需要明確他們這么做不會對你的日常運營產生影響。

3、在更廣泛的生態系統中，你的服務提供商承擔什么角色？

如果你的服務提供商是技術合作伙伴，那么就需要確保彼此之間不能產生利益沖突。你的提供商應該只專注于保護你一個人的數字資產，以便你可以繼續為加密行業提供創新解決方案。同時，你也能依賴提供商所帶來的穩定、安全和技術驅動的服務，以便專注于做好自身業務。

結語

2019年7月，美國證券交易委員會和美國金融業監管局在聯合發表的聲明中提及了對數字證券服務提供商的擔憂。由此可知，加密貨幣領域的“服務提供商”與傳統資產的“服務提供商”是完全不同的，市場上一些錯位比喻也加深了人們對概念理解的混淆，讓他們更難理解這一全新的資產類別性質，同時也讓監管機構在建立連貫的框架時更加困難。

當然，并非所有的困難都是無法克服的，加密貨幣行業正在變得越來越成熟，真正的問題不再是概念差異了，而是我們該如何將KYP這樣的新概念融入到傳統思維之中，并通過溝通協調來解決問題。

本文部分內容編譯自The Block

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