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DGE:超話社區 | 固定利率DeFi協議Pledge,釋放DeFi價值

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Time:1900/1/1 0:00:00

從?MakerDAO?到?Compound、Aave,從以太坊到BSC、Heco,過去一年,DeFi?借貸市場無論是交易規模還是基礎設施,都獲得了極大的提升。

然而,到目前為止,DeFi?借貸形式卻極其單一,各大借貸協議基本是「可變利率」。反觀傳統借貸市場,則主要以「固定利率」貸款為主,DeFi?借貸在這方面發展非常薄弱。由于固定利率借貸可以降低風險,對于傳統金融玩家來說更加熟悉也更具吸引力,這也成為?DeFi未來打開圈外增量市場的必經之路。

1月11日晚,固定利率DeFi協議Pledge市場負責人Marvin做客星球超話社區,詳解Pledge如何釋放DeFi價值。

作為BSC上首個去中心化固定利率借貸協議,Pledge支持用戶在既定期限內以固定利率貸款或借款,從而降低利率波動的風險。并且,Pledge創造性地將?NFT引入借貸環節,創新地構建了分布式InterestRateSwap協議。作為抵押的“憑證”,每個NFT都包含了借貸利率以及到期日等關鍵要素,可以成為其他DeFi協議上利率交換池衍生品交易的基礎模塊。

去中心化固定利率協議賽道目前尚未出現頭部項目,傳統金融的百萬億級衍生品交易規模尚未在?DeFi世界復刻。這對于Pledge來說,既是機遇,也充滿著挑戰。

DeFi借貸協議。鑒于很多讀者對項目了解較少,我想請您先給大家詳細介紹一下這個項目?

Marvin:Pledge與其他DeFi借貸協議不同,它是一個固定收益協議。同時,它也是一個跨鏈、跨邊界、跨行業的生態系統,使開發者和交易者能夠創造一個新的華爾街,這也是我們的目標和動力。因此,我們將PledgeFinance稱為:基于NFT的全球下一代開放金融積木。

數據:合并后以太坊流通量已減少超4萬枚:3月1日消息,據 ultrasound.money 數據顯示,以太坊自合并以來流通量減少量首次超 4 萬枚,目前減少 40,078 枚左右。當前以太坊流通量約為 120,481,062 枚。[2023/3/1 12:36:45]

我們是一個加密貨幣借貸市場。具體來說,PledgeFinance是基于幣安智能鏈的一個協議,以固定利率和固定期限提供借貸。它為加密貨幣用戶提供了獲得穩定融資的機會,就像他們在中心化機構中借款和貸款一樣。

Odaily星球日報:聽了您對項目未來的暢想,大家對Pledge的團隊背景也比較好奇。據我所知,您此前曾在房地產行業工作多年。能否詳細介紹一下您和核心團隊的背景情況?

Marvin:我們團隊的背景主要是銀行、加密貨幣和技術極客。

我們的CEOTony在房地產工作了9年。他專注于將海外投資者連接到灣區房地產市場進行房地產投資,在那里我對抵押貸款市場有了深入的了解。同時,他也是一名計算機科學家,擁有加州大學伯克利分校和斯坦福大學的計算機科學學位,還寫了一部分Windows95的代碼。

聯合創始人PeterWang曾就職于亞馬遜、騰訊和阿里,在云計算和加密技術方面擁有豐富的經驗;項目投資者和顧問?DavidTse?博士,斯坦福大學教授,曾是比特幣早期開發者,現在帶領團隊幫助以太坊核心開發團隊做代碼審核;團隊的另外一位顧問GaryLablanc?博士,是伯克利大學與斯坦福大學雙教授,同樣有著豐富的加密經濟經驗。

自恢復提現以來,FTX Japan用戶已提取超5000萬美元資產:金色財經報道,加密貨幣交易所FTX在日本的子公司FTX Japan 22日表示自2月21日恢復提現以來,該交易所的用戶和 Liquid Global 的用戶已經提取了大約 66 億日元(約為 5000 萬美元)的加密貨幣和法定貨幣。7,026 名賬戶持有人已將資金從 FTX Japan 轉移到 Liquid,涉及加密貨幣的交易有 5,697 筆,用戶提取法定貨幣的實例有 1,947 筆。

當時 NHK 的一份報告稱,FTX Japan在停止運營時擁有大約 196 億日元的現金(超過 1.38 億美元)。這表明截至 2 月 22 日,用戶可能還剩下大約 9000 萬美元。[2023/2/24 12:27:29]

Odaily星球日報:目前絕大多數DeFi借貸項目都是可變利率超額抵押,而Pledge主打的是固定利率、期限,為什么會做出這樣的選擇?您認為固定利率DeFi協議的優勢是什么?

Marvin:據估計,美國債務市場的總規模約為46萬億美元;全球債務市場約為128萬億美元。這無疑是傳統金融中最大的市場之一。DeFi之外的大多數債務市場都是由固定利率貸款驅動的。固定利率貸款通常會降低風險,并使貸款人和借款人對他們的金融合同更有信心,從而實現長期戰略和杠桿交易頭寸。這就是為什么固定利率貸款在無數經典金融用例中占主導地位,例如住房抵押貸款、公司貸款和公共債券。

目前幾乎所有的DeFi利率協議都是可變利率,對于圈外用戶來說,目前DeFi市場中的可變利率借貸協議充滿著不確定性,并且他們也對可變利率并不熟悉,信心成本較高;而Pledge采取固定利率貸款,不僅可以降低風險,也可以使圈外傳統金融用戶對DeFi協議增加信心,從而提升DeFi市場整體規模。我們相信通過固定利率,我們可以將許多不同的借款人和貸款人群體帶入DeFi生態系統。

Michael Saylor:我們正在從創業階段進入機構數字資產階段,大玩家將進入這個領域:金色財經報道,MicroStrategy前首席執行官Michael Saylor在最近的一次采訪中表示,代表所有比特幣持有者,我們覺得我們被困在與加密貨幣的不正常關系中,我們想要退出。比特幣將成為贏家,因為比特幣是一種數字商品,而且它是所有事物中爭議最少的。我們正在從創業階段進入機構數字資產階段,大玩家將進入這個領域,我們都將成長,世界將從中受益。[2022/12/10 21:35:10]

Odaily星球日報:您認為,哪些群體將成為Pledge的潛在客戶?哪些人是你們關注的重點?

Marvin:現在DeFi借貸協議TVL達到幾十億美元就可以成為龍頭,但對于傳統金融機構來說,這個體量還太小了。Pledge的競爭對手不是Aave、Compound等DeFi協議,而是傳統銀行。我們的目標客戶是傳統金融用戶,希望通過我們的努力將其轉換為DeFi用戶。

通過固定利率和固定期限,我們可以滿足不同類型借款人的需求。我們主要關注兩個主要群體:

#1礦工。我們在有一位加拿大的礦工也是我們項目的投資者之一,他每天需要出售比特幣來支付礦機的電費。有了Pledge,他可以貸款固定利率,并支付電費,因此他不需要出售他的比特幣。

#2大戶。大多時候,大戶需要資金來分散其加密資產類別,因此而需要借貸。如果他們出售,他們將需要在美國繳納資本利得稅,就像位置優越的房地產一樣。并且比特幣價值空間更大,大戶惜售,對于借貸有著旺盛的需求。

STEPN 將推出GMT Earning計劃:8月9日消息,Move to Earn應用STEPN宣布將推出GMT Earning計劃,GMT 的盈利能力每 5 分鐘根據當前實時GMT盈利者的數量動態變化。GMT 收入每天呈對數遞減,3年后將減半。任何用戶都需要至少3個能量(在任何Realm)才有資格獲得GMT收入。

GMT Earning將適用于4個池子,分別為Classic Pool(第0代Sneaker,可獲得當天GMT收入的20%)、Rainbow Pool(第1代,當天GMT收入的30%)、Rainbow Plus Pool(第2代,當天GMT收入的50%)、Schadenfreude Pool(將要啟動的Rainbow新系列)。所有Rainbow系列Sneaker將擁有 100%生命值且生命值不可恢復,一旦生命值用盡將不可再用。[2022/8/9 12:12:28]

Odaily星球日報:Pledge協議的運行,離不開三個關鍵角色:借款人、貸款人和流動性提供者。能否詳細介紹一下這三類的角色?

Marvin:

借款人:將由超額抵押資產擔保的pToken存入流動資金池,并獲得相應的穩定幣;

貸款人:將穩定幣存入流動性池,并獲得相應的pToken,為協議提供流動性而獲得固定的APY;

流動性提供者:將穩定幣和相應的pToken存入流動性池中,任何一方都可以借出或借用;每次貸款人或借款人進行交易時,他們向其池中的流動性提供者支付交易費。

DeHealth與Chainlink達成合作,以保護并Token化用戶私人醫療數據信息:7月28日消息,DeHealth 宣布與 Chainlink 達成合作,以加速 DeHealth 生態系統的發展并保護用戶的私人醫療數據信息。Chainlink 將幫助 DeHealth 建立安全,可靠和可擴展的 DeHealth dApp 和分散的數據存儲且基于 EVM 的私有區塊鏈 DHLT 網絡。通過結合 Chainlink 的分散式預言機和 DHLT 網絡,為智能合約提供一致與安全的市場數據來源。(news.yahoo)[2022/7/28 2:42:54]

Odaily星球日報:能否給我們舉例,詳細介紹一下Pledge是如何運轉的?

Marvin:舉了例子,Alice手中有1個?BTC,但需要借入一些穩定幣進行其他操作。此時,他可以用1個BTC作為抵押品,在Pledge協議中設置自己需要借出多少錢,以及借款時間;此時系統會自動設置借貸利率,并生成一個pBTC;Alice可以將這個pBTC賣給流動性池,獲得2萬USDT;此時的pBTC所代表的含義是:Alice需要在6個月后,償還本金2萬?USDT以及利息1000USDT;半年后,Alice如約還款,贖回自己的抵押品BTC。

同樣地,貸款人Bob可以將自己手中多余1萬個USDT等,投入Pledge協議中,設置自己存款時間以及存款利率,從而獲得一個pUSDT;到期后,pUSDT將兌換回本金和利息。

在這兩個案例中,為pBTC、pUSDT提供兌換交易的,就是流動性提供者,它可以獲得每次交易的手續費。

需要注意兩個問題。首先,利率一旦固定則不可變動,即鑄造了pBTC、pUSDT等意味著協議達成,條款不可變更,即便后續利率上漲/下跌都與已經定立的合約無關;其次,利率實時變動,即便上一周期利率5%,下一周期利率也可能不同。

Odaily星球日報:在您剛剛的案例中,我發現pToken本質上是一個NFT,能否介紹一下為什么要這么設計?

Marvin:Pledge協議中的pToken,其本質上會演進到一個標準的金融?NFT,它是可轉讓、可交換的資產,是Pledge平臺的基本構建模塊。

引入非標準化的NFT來表示固定利率,這種想法在借貸協議中算是一個不錯的創新,是對NFT應用的一大創新。有一些金融資產,比如固定利率調期,你需要表示它的日期,沒辦法用標準化的ERC20表示。所以,大家會開始思考怎樣通過NFT的方式,解鎖更多的資產流動性。

Odaily星球日報:Pledge可以為特定的加密資產創建各種流動性池,為不同的流動性提供者提供不同的抵押系數。我有一個問題,抵押品的抵押率、抵押系數由誰來決定?

Marvin:不同的抵押品會有不同的LTV。主要由資產的流動性和波動性決定。假設你有1個比特幣,你最多可以借到80%。如果比特幣是3萬美元。你可以借出24,000美元,承諾將保留10%的保證金。所以如果比特幣下跌10%,質押將開始平倉清算。如果您只借了$15K(50%)。在比特幣價格下跌40%至18,000美元之前,Pledge不會平倉清算。?

Odaily星球日報:既然提到了治理,能否請您再詳細介紹一下Pledge生態中的治理代幣。在項目生態中的應用場景和價值體現是什么?能否詳細介紹下PLGR的經濟模型、未來發行計劃以及上所情況?

Marvin:Pledge是雙代幣結構:PLGRMPLGR。

PLGR是一種權益代幣。我們將每天向借款人和貸款人發放獎勵。在特定日期進行交易的每個借款人和貸方都有機會獲得一些PLGR代幣。它們就像一張彩票。PLGR代幣可以作為抵押品借入穩定幣,20%的質押協議費用將用于回購PLGR代幣。

MPLGR是治理代幣。為了防止PLGR拋壓,Pledge也設計了MasterToken?進行治理,PLGR與MasterToken按照3:1的比例兌換,并且是限額兌換;擁有治理代幣的用戶,將通過投票決定抵押品、抵押率、借貸利率以及借貸周期等一系列產品設計,實現社區治理。通過這樣巧妙的設計,讓價值歸于社區的積極且長期持有的用戶和開發者。

Odaily星球日報:目前Pledge獲得了哪些機構融資,能否介紹一下融資情況以及合作伙伴?

Marvin:Pledge目前獲得包括丹華資本在內的多家機構投資。需要說明的是,丹華也是?Compound的早期投資者之一,這次投資也完善了其在借貸協議和衍生品領域的布局。另外,丹華不僅在財務上投資Pledge,對于產品設計以及戰略規劃等方面,也給出了自己的建議,使得Pledge?作為一個創新者,而不是仿造者,持續引領開放金融市場發展的最前端。

Odaily星球日報:目前Pledge平臺上可選的加密借貸資產很少,只有USDC以及DAI,接下來還將上線哪些幣種?能否詳細介紹一下未來產品的發展計劃以及路線圖?

Marvin:我們計劃開始接受BTC、ETH、BNB、PLGR作為抵押品。我們可以稍后添加其他代幣。我們正在尋找做可替換的非清算貸款,并在不同的Layer1協議上質押。?

最后,歡迎大家關注Pledger的更多信息!

OfficialWebsite:http://pledger.finance

Telegram:https://t.me/pledgerfinance

Twitter:https://twitter.com/FinancePledge

Medium:https://medium.com/pledge-finance

GitHub:https://github.com/pledger-finance

社區提問:社群支持是項目成功的重要因素之一。大多數項目都有與用戶互動的項目。你們有什么特別的計劃來吸引和擴大社群,改善用戶體驗?你們的獎勵方案包括哪些內容?為了讓更多的人了解及其技術,你們有什么計劃在社群中進行普及和提高知名度?

Marvin:我們在技術層面對產品加以改進的主要方向是交互設計,擴大社群的辦法的話,近期我們因為上Kucoin,還會接洽更多的投資方,找更多的KOL對項目進行曝光。獎勵的話有很多種方式,有針對于開發者提供反饋的,有官推置頂的社區大使招募計劃,還有迭代更新測試版本的空投活動。

社區提問:請問這個項目參與的資金和操作門檻高不高?對低資產用戶和剛入圈的用戶是否友好?

Marvin:門檻的話不是很高,參考傳統銀行的使用門檻,基礎使用的話我們是對重資產和輕資產用戶都持有開放態度的,但是后期新開板塊則需要遵循規則參與。

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