WEB3:一文讀懂NFT借貸3種解決方案：高度依賴預言機性能和市場穩定性

原文作者：Kirill Naumov

編譯：BTX Capital

導讀：NFT 借貸市場仍處于起步階段，本文解析了 NFT 借貸市場中的點對點、點對多（點對池）及 CDP 借貸三種類型的項目運作機制及優缺點。

NFT借貸平臺允許用戶通過抵押他們的NFT來借入流動資產。在本文中，我們將深入探討 NFT 中的點對點、點對池和 CDP 借貸，以了解這種增長趨勢

長期投資 NFT 的挑戰之一是資金管理。持有 NFT 意味著將大量資金鎖定在非流動性投資中，而這種投資可能會在幾天內下跌。

HALO發布空投申領頁面，用戶可于今晚6點開始領取:3月6日消息，據官方推特，3D虛擬形象NFT項目HALO OFFICIAL發布空投申領頁面，用戶可于今晚6點開始領取。

據悉， HALO總量5億枚，此次空投分發1000萬枚，將從6日開始連續14天線性釋放，申領將4月5日結束。[2023/3/6 12:44:41]

超額抵押的 NFT 借貸協議（如傳統 DeFi 中的 Compound、Aave 和 Maker）允許用戶在其 NFT 投資組合中釋放一部分流動性，而不會失去對 NFT 的風險。讓我們來看看不同的項目是如何實現這個目標的。

在 P2P 借貸中，借款人直接與貸款人對接。這是當今 NFT借貸的主要方法。點對點借貸平臺包括NFTfi，TrustNFT，Pawnfi 和 Yawww。

俄議員：與伊朗的統一數字貨幣或在年底前實施:金色財經報道，據俄羅斯衛星網報道，俄國家杜馬國際事務委員會主席列昂尼德?斯盧茨基表示，與伊朗的統一數字貨幣可能在年底前實施，這是有前景的方向。俄羅斯駐德黑蘭大使阿列克謝·德多夫2月早些時候表示，俄羅斯和伊朗正研究在進出口業務中使用數字貨幣的可能性。他指出，這一過程“處于工作階段”，需要專家認真研究，包括建立必要的法律法規框架。[2023/2/20 12:17:23]

這些平臺通常要求用戶在托管合同中鎖定 NFT 以作為抵押品，然后在特定時間段內申請貸款。最后，用戶將收到其他人對抵押和利率的出價。

安全團隊：Multichain的Anyswap V4 Router合約遭遇搶跑攻擊，攻擊者獲利約13萬美元:金色財經報道，據區塊鏈安全審計公司Beosin旗下Beosin EagleEye安全風險監控、預警與阻斷平臺監測顯示，2023年2月15日，攻擊者利用MEV合約(0xd050)在正常的交易執行之前(用戶授權了WETH但是還未進行轉賬)搶先調用了AnyswapV4Router合約的anySwapOutUnderlyingWithPermit函數進行簽名授權轉賬，雖然函數利用了代幣的permit簽名校驗，但是本次被盜的WETH卻并沒有相關簽名校驗函數，僅僅觸發了一個fallback中的deposit函數。在后續的函數調用中攻擊者就能夠無需簽名校驗直接利用safeTransferFrom函數將_underlying地址授權給被攻擊合約的WETH轉移到攻擊合約之中。攻擊者獲利約87個以太坊，約13萬美元，Beosin Trace追蹤發現目前被盜資金有約70個以太坊進入了0x690b地址，還有約17個以太坊還留在MEVBOT的合約中。

交易哈希:0x192e2f19ab497f93ed32b2ed205c4b2ff628c82e2f236b26bec081ac361be47f[2023/2/15 12:08:11]

這種投標通常會產生各種貸款價值比（Loan-to-Value）和利率的的組合，NFT 的所有者可以從中選擇最適合他們的。這就是為什么點對點借貸非常適合對沖 NFT 風險的原因。

Web3電子學習平臺JetLearn收購K-12黑客松組織SchoolHacks:12月9日消息，Web3電子學習平臺JetLearn宣布收購K-12黑客松組織SchoolHacks，具體收購金額暫未披露。

據悉，SchoolHacks總部位于硅谷，專門組織學齡學生設計的黑客馬拉松，本次收購或將JetLearn面向中小學學齡兒童的Web3在線學院與SchoolHacks聯系起來。[2022/12/9 21:33:04]

這種貸款類似看跌期權（如果 NFT 價格低于借入金額，那么用戶最好違約）。通過擁有 NFT（在合約中）并在其上擁有看跌期權，用戶可以創建看漲期權的收益情況，避免超出規定價格的損失。

Filecoin推出碳抵消Web3數據存儲解決方案CO2.Storage:金色財經報道，10月26日，Filecoin推出碳抵消Web3數據存儲協議實驗室計劃Filecoin Green，并與巨嘴鳥、Thallo、Ripple、HBAR基金會、Envision區塊鏈、回報協議和增益森林達成合作，旨在減少文件幣對環境的影響，以可驗證的清潔能源為Web3技術提供動力。

作為該計劃的一部分，Filecoin綠色的推出了Web3數據存儲解決方案CO2.Storage，旨在實現碳抵消的透明度，并解決包括可再生能源信用在內的所有數字環境資產的傳統存儲問題。[2022/10/26 16:39:29]

經驗豐富的交易員對 P2P 貸款進行的另一項操作是杠桿。例如，用戶可以通過鎖定一個 BAYC NFT 借入 50,000 美元并購買兩個 MAYC NFT。如果他們的價格上漲，他們只需要返還 50,000 美元加上利息，就可以獲利。

點對點貸款通常具有非常高的利率和適度的貸款價值比。在我們分析的平臺中，NFTfi 具有最大的吸引力，目前未償債務為 2860 萬美元。上個月，平均年利率為 63%。

Drops 運營著一個類似于 Compound 的貨幣市場，用戶可以在其中抵押 NFT 投資組合以獲取 USDC 和 ETH 的貸款。NFT 由 Chainlink 預言機定價，該預言機根據異常值和一段時間內的平均值進行調整。

從用戶的角度來看，他們將 NFT 作為抵押品存入，并以可變的利率從池中借出資金。這些資金由從借款人那里賺取利率的貸方提供。

與 Compound 和 Aave 一樣，Drops 使用分段利息函數，該函數以特定的利用率為目標，當沒有足夠的資金用于取款時，借款人支付的利率將顯著提高。

為了限制流動性提供者的風險，Drops 將協議分成獨立的池，每個池都有自己的 NFT 集合。這類似于 Fuse 在 Rari Capital 的工作方式。這樣可以確保貸方可以選擇他們喜歡的集合。

Drops 目前擁有 260 萬美元的供應資本和 38.8 萬美元的未償借款。他們提供適度的 LTV 比率以確保償付能力和相對較低的利率（Yuga Labs 金庫的年利率約為 10%）。

其他點對池 NFT 抵押借貸協議 BendDAO 和 BailoutFi 則在此設計上進行迭代。BendDAO 為借款人提供 48 小時清算保護，Bailout 將貸款期限限制為 30 天以確保償付能力。

點對池 NFT 抵押借貸協議就像 DeFi 中的點對池貨幣市場，只接受藍籌資產作為抵押品。要使這些協議發揮作用，需要有預言機基礎設施和穩定的底價。

由 MakerDAO 開創的 CDP 是 NFT 抵押貨幣市場的最終模型。JPEG'd 是一種借貸協議，它利用 CDP 實現對 NFT 的借貸。

用戶將 NFT 作為抵押品存入金庫后，他們可以鑄造 PUSd，一種與美元掛鉤的穩定幣。JPEG'd 允許 PUSd 債務頭寸高達抵押品價值的 32%，通過 Chainlink 預言機定價。該協議僅收取 2% 的年利息。

在 JPEG'd 上，當給定用戶的債務/抵押品比率超過 33%（帶有質押 Cigarette NFT 卡時為 40%）時，由 DAO 來專門執行清算。DAO 償還債務并保留或拍賣 NFT，從而建立其金庫。

用戶可以在貸款時，一次性且不可退還地支付貸款金額的 5% 以購買清算保險。這使用戶可以選擇在清算后 72 小時內自行償還債務（有罰款）。

JPEG'd 在 2022 年 2 月通過“捐贈活動”籌集了 7200 萬美元。

它看起來像 ICO，游起來像 ICO，叫起來的嘎嘎聲像 ICO，但它不是 ICO。

通過 JPEG'd 進行的 CDP 貸款非常適合那些尋求從藍籌 NFT 中獲得一些流動性而不愿意支付高利率的人。

NFT 抵押貸款仍處于起步階段，在我看來，在熊市中它會有很大的發展空間。然而，在嘗試這些協議時，務必謹慎行事，因為它們非常依賴于預言機的性能和市場穩定性。

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