加密貨幣:金色觀察 | 2020 依舊是反洗錢監管年

3月16日，新加坡金融管理局（MAS）發布了73頁的新“數字支付令牌服務提供商指南”，對2019年12月發布的，有關“預防洗錢和打擊資助恐怖主義行為”的通知進行了進一步補充。

2019年1月28日，新加坡中央銀行通過《支付服務法》首次發布了監管與支付有關的活動的框架。 同年12月5日，新加坡金融管理局由于擔心數字資產在洗錢和資助恐怖主義等方面，可能對經濟構成的潛在風險，因此又發布了有關“預防洗錢和打擊資助恐怖主義行為”的通知。 

該通知詳細介紹了反洗錢（AML）以及針對數字支付令牌服務提供商的反恐融資（CFT）要求——包括風險評估和風險緩解、客戶盡職調查、對第三方的依賴、代理帳戶和電匯、記錄保留、可疑交易報告和內部政策。

金色晚報 | 8月5日晚間重要動態一覽:12:00-21:30關鍵詞：央行、最高法、DeFi、北大團隊、 Ripple

1. 央行上海總部：持續做好ICO與虛擬貨幣交易等風險監測和處置。

2. 央行深圳中心支行：積極支持人民銀行數字貨幣各個場景應用在深試點等。

3. 最高法：支持通過區塊鏈提交證據，有效解決知識產權權利人舉證難問題。

4. 徐坤：DeFi開啟了可編程金融，多抵押品推動DeFi快速增長。

5. 日本金融廳長官：日本要密切關注如何克服發行CBDC的挑戰。

6. 倫交所上市公司Argo Blockchain 7月共挖出165枚比特幣。

7. 北大團隊取得突破性成果，將推動區塊鏈技術發展落地。

8. Ripple宣布將通過Xpring對XRPL Labs進行追加投資。

9. 楊海坡“分叉”BCH起因：“不是分叉，而是趕走ABC”。[2020/8/5]

3月16日發布的“新指南”中提到，“最近的快速技術改進已經產生了深遠的影響，包括在支付領域。尤其是金融技術的進步為更快，更高效的支付方式開辟了新的機遇。但是，這些新的付款方式還會帶來新的洗錢（ML），恐怖分子融資（TF）和擴散融資（PF）風險。”

金色午報 | 6月12日午間重要動態一覽:7:00-12:00關鍵詞：證監會科技局、印度法案、以太坊異常交易

1.證監會科技局正式上線 科技局由姚前領銜。

2.印度正尋求出臺禁止使用加密貨幣的法律。

3.央行今日進行1000億元人民幣7天期逆回購操作。

4.以太坊出現第三筆手續費達2310ETH異常交易。

5.以太坊天價手續費轉賬或是黑客發起的GasPrice勒索攻擊。

6.今日恐慌與貪婪指數為38 恐慌等級轉為恐慌。

7.美國15名被告承認參與國際網絡欺詐計劃涉及使用比特幣。

8.比特幣持續下跌，日內最低報9101美元，最高報9566.77美元。[2020/6/12]

新加坡中央貨幣當局還特別建議“盡可能早地”追溯以前的代幣交易，以確定是否有可疑情況。

金色午報 | 3月19日午間重要動態一覽:7:00-12:00關鍵詞：工信部、山東省政府、Ontology、MakerDAO

1. 工信部：打造可信區塊鏈創新協同平臺，為中小企業提供測試認證服務。

2. 山東省政府：運用區塊鏈等技術推動組織管理模式重構重塑。

3. 寧夏運用區塊鏈等技術建立金融服務聯絡員機制。

4. 大同晚報：理性看待“區塊鏈”謹防非法集資。

5. Ontology計劃今日將共識節點Merak遷移到BisonTrails平臺。

6. 本月加密貨幣市值縮水45%，穩定幣市值普漲。

7. Beasley Law Office擬代表部分用戶對MakerDAO發起訴訟。

8. BTC現報5305美元，近24小時下跌1.95%，市值為968.17億美元。[2020/3/19]

事實上，近一兩年來，全球各國已逐漸加強了對加密貨幣領域的反洗錢監管。

金色財經訊:倫敦加密支付公司Wirex剛剛與總部位于日本的SBI Holdings達成合作。他們的目標是為日本客戶提供一種比特幣和加密貨幣支付卡。這一合作關系旨在使加密貨幣在日本更加普及，并讓Wirex成為民眾關注的焦點。[2017/10/26]

3月6日，英國在已經很嚴格的歐盟第五項反洗錢指令（5AMLD，于今年1月10日正式生效，并首次通過包括加密服務提供商如虛擬貨幣-法幣交易所或托管錢包提供商來擴大其監管范圍）的基礎上增加了進一步的規定。英國金融行為監管局（FCA）零售和監管調查總監Therese Chambers在3月6日的講話中表示，新的《反洗錢條例》（或MLR）將英國金融行為監管局（FCA）定位為針對某些加密目標的反洗錢（AML）監督者。Chambers表示，MLR超越了5MLD，包括了更廣泛的活動，例如ICO。 

3月5日，韓國國會全體會議通過特殊金融法，該法案是對韓國現行《金融信息法》的修訂，為虛擬資產服務提供商(VASPs)加強了韓國的反洗錢(AML)和反恐融資(CFT)框架。該法案要求所有VASP向監管機構注冊，并與單一銀行合作辦理存取款業務。 

2月26日，香港財政司司長陳茂波在新一份《財政預算案》表示，會進一步加強香港的打擊洗錢及恐怖分子資金籌集制度，包括考慮將虛擬貨幣服務提供者與珠寶玉石及貴金屬行業納入規管框架內；計劃在今年內就具體建議進行公眾咨詢。陳茂波稱，國際監管機構財務行動特別組織在去年中就香港的打擊洗錢及恐怖分子資金籌集制度完成了全面評估。香港成為亞太區內第一個成功通過組織審核的成員地區，政府會參考評估報告的建議。此外，他還表示，會繼續根據巴塞爾銀行監管委員會的規定，落實最新的國際銀行業監管標準，以維持香港的金融穩定。

2019年12月31日，中國軟件行業協會區塊鏈分會聯合發起了“區塊鏈行業應用反洗錢標準”起草小組，通過吸納業內具有一定影響力的主體單位或者個人權威專家、學者共同參與《區塊鏈行業應用反洗錢標準》制定。本次標準起草主要目的為厘清區塊鏈相關領域的正常金融行為與非正常金融行為，遏制、監督相關區塊鏈應用平臺縱容與包庇非法分子利用區塊鏈技術避開執法人員和其他調查人員的審查而進行非法洗錢行為，促進行業健康、自律發展，為國家相關監管部門提供行業建議與監管參考。

制定反洗錢政策，就不可避免會涉及到虛擬資產和服務商的定性、監管、運營許可、投資者保護等問題。區塊鏈網絡無國界，對虛擬資產實行“一刀切”，并不能切斷洗錢途徑，同樣也不能為受到欺詐操縱洗錢等傷害的投資者提供保護。

而一旦制定以加密貨幣為重點的反洗錢法律，將使得虛擬資產和虛擬資產服務提供商歸類為“有義務實體”，這使得加密機構與銀行、第三方支付商等金融機構屬于同一法律類別。

與此同時，相關機構也不能在沒有正當理由的情況下，簡單地停止提供服務或操縱市場。正因如此，購買虛擬資產不必擔心受到警告，做到有法可依，違法必查，而非無法可依，違法難查。

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