加密貨幣:DeFi 的優點和缺點是什么？

DeFi是金融領域一個不斷發展的領域。我們分解了這種基于區塊鏈的替代經濟生態系統的優點和缺點。

公眾號：幣圈一級市場阿生作為“去中心化”和“金融”的合成詞，DeFi已成為區塊鏈和web3世界中的通用術語。比特幣和替代它的區塊鏈旨在分散貨幣。DeFi的目標是通過對借貸、交易、匯款和傳統金融(TradFi)領域的信用合作社、銀行和其他遺留機構中常見的其他服務進行同樣的操作，從而超越單純的貨幣去中心化。

不要與金融技術(FinTech)應用程序相混淆，這些應用程序與TradFi的關系比DeFi更密切，去中心化應用程序(dApps)采用這些相同的服務并通過區塊鏈協議將它們去中心化。我們將專注于去中心化，因為這是這些金融世界之間的核心區別。首先，讓我們來看看DeFi的一些好處。

DeFi借貸項目steadefi受攻擊損失截至現在金額已達約114萬美元:金色財經報道，根據MetaTrust Alert推文，部署在Arbitrum和Avalanche上的DeFi借貸項目steadefi截至現在，遭受攻擊損失金額已達約1,140,000美元。所有金庫的owner已被入侵所有權已被轉移到攻擊者的錢包(0x9cf71)。攻擊者調用特權函數獲得了Arbitrum和Avalanche上的所有可借用資產，然后將其交換為ETH，并將ETH橋接到以太坊。以太坊上的錢包現在持有624ETH（價值114萬美元）。[2023/8/8 21:31:09]

DeFi相對于TradFi和FinTech的優勢

數據：11月7日至今全網DeFi TVL已暴跌超100億美元:11月10日消息，據Defi Llama數據顯示，11月7日全網DeFi TVL為547.3億美元，目前該數字為432.9億美元，近三日下跌約114.4億美元。Solana上TVL已從11月7日的約9.37億美元，跌至當前4.159億美元左右，近三日跌幅超50%。[2022/11/10 12:41:52]

對于許多人來說，DeFi的一個關鍵優勢是它是無需許可的；這使您無需請求許可即可使用DeFi進行匯款、獲得貸款或發送在線支付。對于銀行或上述金融科技應用程序，您需要獲得他們的許可才能使用或訪問他們的服務。根據您的需求，您可能需要提供個人信息，通過嚴格的了解您的客戶(KYC)程序，或提供證據證明您的財務和信用記錄可以滿足獲得貸款的要求。

DeFi 概念板塊今日平均漲幅為4.44%:金色財經行情顯示，DeFi 概念板塊今日平均漲幅為4.44%。47個幣種中35個上漲，12個下跌，其中領漲幣種為：UMA(+36.25%)、BZRX(+26.70%)、MKR(+17.93%)。領跌幣種為：AMPL(-10.13%)、HDAO(-5.05%)、LBA(-2.74%)。[2021/2/3 18:45:32]

相反，幾乎任何人都可以通過互聯網連接、加密錢包和智能手機訪問這些服務的DeFi替代品。這使您可以通過各種區塊鏈協議向世界上任何人發送未經許可的付款。這些付款可大可小、本地或國際付款，而且通常比匯款和其他傳統替代方式便宜得多。

當前DeFi協議中鎖定資產總額約合106.5億美元:金色財經報道，據歐科云鏈OKLink數據顯示，截至今日11時30分，當前以太坊DeFi協議鎖定資產總額約合106.5億美元。其中鎖定資產總價值前五位的分別是：Aave 14.7億美元(-2.46%)、Maker 14.6億美元(+16.66%)、Uniswap 11億美元(-4.02%)、Curve 10.6億美元(-1.74%)以及Sushiswap 8.6億美元(+2.06%)。[2020/9/15]

從伊朗的資本管制到委內瑞拉的美元禁令，再到加拿大抗議者的銀行存款，在您的許可被撤銷之前，這種無許可似乎并不重要。對于那些成為金融審查制度受害者的人來說，擁有DeFi替代方案一直是那些受到傳統金融體系約束或禁止的人的金錢生命線。

此外，這種無許可擴展到借貸。如果您擁有加密貨幣，則無需銀行即可獲得貸款。您可以存入您的加密貨幣以通過DeFi協議立即獲得加密貨幣抵押貸款，該貸款可以用穩定幣支付給您。償還貸款后，您會自動取回您的加密貨幣。如果你愿意，你也可以借出你的加密貨幣以獲得回報——讓你成為其他人的銀行替代品。這些DeFi利率通常遠高于標準儲蓄賬戶的利率。

最后，您可以通過去中心化交易所(DEX)以無需許可的方式將您的加密貨幣換成其他加密貨幣和穩定幣。與之形成鮮明對比的是，在2021年GME軋空期間，獲得許可的金融科技應用程序Robinhood最終取消了您購買Gamestop股票的能力。這一行動導致許多人探索區塊鏈和DeFi替代方案。

DeFi允許匿名或假名在線金融交易。對于支持者來說，擁有在線金融隱私是一項重要的人權。作為法定和傳統支付網絡的替代方案，DeFi允許個人完全控制自己的財務。通常，DeFi協議允許更快、更便宜的支付。標準匯款可能需要幾天時間，而加密支付通常只需要幾秒鐘到幾分鐘。

這種無許可啟用了一個相關的功能：審查抵抗。由于不需要第三方的許可，與可選的隱私相結合，金融審查措施在很大程度上被削弱且可執行性降低。作為限制性法律和通常繁重的金融制裁的變通方法，DeFi允許資本在全球范圍內自由流動。除了一些人所說的金融實體或政府的惡意限制之外，DeFi的審查阻力還允許強大的支付網絡幾乎沒有停機時間。即使是主要的信用卡網絡也會間歇性中斷，這可能會對需要在線支付功能或避免實物現金支付的發達地區和經濟體造成嚴重破壞。

DeFi的最后一個主要好處是免信任——這意味著你不需要信任個人或金融實體來保護你的財務。這是通過區塊鏈實現的。首先，經過驗證的加密交易是不可變的，因此商家不必擔心客戶撤銷或暫停付款。更重要的是，DeFi協議允許你完全控制你的資產，因此無需信任中介、第三方或金融托管人。這消除了困擾TradFi和中心化加密貨幣交易所(CEX)和服務(FTX)的交易對手風險、BlockFi、GeminiEarn）。

這種第三方風險是為什么“不是你的密鑰，不是你的代幣”這句話已成為加密原住民的口頭禪。對于DeFi，“如果你有你的鑰匙，你就有你的代幣。”這意味著您可以完全控制您的加密資金——沒有其他人可以觸及它們。

在加密行業你想抓住下一波牛市機會你得有一個優質圈子，大家就能抱團取暖，保持洞察力。如果只是你一個人，四顧茫然，發現一個人都沒有，想在這個行業里面堅持下來其實是很難的。

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